Банкротство без имущества

Развитый рынок потребительского кредитования в современной России позволяет гражданам быстро приобретать жилье, бытовую технику, транспорт и другое ценное имущество, на которое иначе им пришлось бы долго копить деньги. Кредиты дают возможность проходить лечение и оздоровление, выезжать в отпуск на море или в горы, праздновать пышные свадьбы или достойно проводить похороны умершего близкого человека.

Однако далеко не всегда берущий кредит человек может правильно планировать свои финансы. Финансовая ситуация должника может резко измениться в результате увольнения с работы, финансового кризиса, автомобильной аварии, тяжелой болезни, смерти близких, изменения семейных обстоятельств (свадьбы, развода с разделом имущества или рождения детей) и других непредсказуемых или плохо предсказуемых событий. Когда человек теряет возможность регулярно вносить обязательный платеж, к нему начинают применять штрафные санкции, что делает его финансовую ситуацию еще хуже. Если должнику не удается возобновить выплаты, в дело рано или поздно включаются службы финансовой безопасности банков, коллекторские организации и Федеральная служба судебных приставов (ФССП). На имущество должника обращаются взыскания, и все чаще это приводит к ситуации, когда все его ценные активы уже были реализованы в пользу кредиторов, однако долги за этот счет полностью погасить не удалось.

«Висящие» кредиты и штрафы по ним мешают должнику вести нормальную жизнь, искать новую работу, обзаводиться новым имуществом. Для урегулирования такой ситуации российское законодательство предусматривает процедуру банкротства физических лиц. Если за должником нет зарегистрированных ценных активов, такая процедура может быть выполнена как в стандартном порядке через арбитражный суд, так и во внесудебном порядке через Многофункциональный центр (МФЦ).

Банкротство через суд даже без имущества может занять достаточно много времени, поскольку кредиторы потребуют от должника доказать, что у него действительно нет ценных активов. Такой процесс может продлиться долгие месяцы и иногда даже годы. Банкротство через МФЦ имеет четко установленный Законом срок – 6 месяцев со дня регистрации заявления. Однако Закон предусматривает ряд условий для того, чтобы должник без имущества мог использовать внесудебную процедуру.

Поэтому стоит рассмотреть основные особенности урегулирования финансовой ситуации должника в случае, если у него не осталось никакого ценного имущества, которое могло бы быть законно отчуждено и реализовано в пользу его кредиторов.

Что входит в понятие «банкротство без имущества»

Формулировка «отсутствие имущества» в делах о банкротстве не предполагает полного отсутствия каких-либо принадлежащих должнику активов. Юридически эта фраза понимается как отсутствие имущества, которое может быть законным образом изъято в ходе исполнительного производства.

Конфискации и реализации в пользу кредиторов не подлежат такие категории вещей:

• Единственное жилье и земля, на которой расположена такая недвижимость. Однако суд может обязать продать более дорогое и просторное жилье, приобрести вместо него жилье, соответствующее минимальным требованиям Закона, а разницу в ценах перечислить в счет компенсации долга.
• Продукты питания в количестве, необходимом для питания должника и членов его семьи.
• Домашние животные и скот.
• Дрова и другое топливо, необходимое для обогрева жилища должника.
• Одежда, обувь и другие личные вещи должника.
• Детские игрушки, одежда и учебные принадлежности, необходимые детям должника.
• Призы, награды, патенты и авторские свидетельства на имя должника.

Исключения из этого списка могут быть сделаны для одежды, обуви и других личных вещей, стоимость которых позволяет отнести их к категории предметов роскоши.

Таким образом, если помимо перечисленных активов у вас нет какого-либо другого имущества, ваш случай подпадает под ситуацию «банкротство без имущества» даже несмотря на то, что личные вещи, собственное жилье и все необходимое для жизни у вас все же есть.

Какие долги можно списать в ходе банкротства

Процедура банкротства физических лиц позволяет списать большинство долгов, в том числе и такие их виды:

• Кредиты и займы, полученные у банков, микрофинансовых организаций (МФО), кредитных сообществ и других юрлиц.
• Займы и ссуды, полученные под расписку у физических лиц.
• Коммунальные платежи.
• Налоги и сборы в пользу федерального или регионального бюджета.
• Штрафы ГИБДД (такая возможность была введена в 2019 году, до этого такие долги не подлежали списанию в ходе банкротства).

Не подлежат списанию, а значит, обязательно должны быть рано или поздно выплачены такие категории долгов:

• Алименты на содержание детей банкрота и других его нетрудоспособных родственников (родителей, супруга, бывшего супруга).
• Расходы на процедуру банкротства, если она происходит через арбитражный суд. Обязательно придется оплатить услуги финансового управляющего, госпошлину и публикацию всех необходимых сведений в СМИ и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
• Компенсации морального вреда, вреда здоровью и жизни физических лиц, а также вреда имуществу граждан и организаций, нанесенного умышленного или в результате неосторожности.
• Текущие затраты, задолженности по которым возникли уже после инициации процедуры урегулирования несостоятельности. В эту категорию обычно попадает оплата ЖКХ, начисленная после дня публикации сведений о банкротстве физлица в ЕФРСБ.

Если в ходе банкротства будет установлен факт мошенничества, сокрытия или искажения предоставленной суду или МФЦ информации, преднамеренного или фиктивного банкротства, то результатом станет прекращение дела о банкротстве и привлечение заявителя к уголовной или административной ответственности. Поскольку мы рассматриваем ситуацию, когда банкротство происходит без наличия у должника ценного имущества, все имеющиеся долги будут сохранены, а кредиторы будут иметь право взимать их в установленном Законом порядке.

Если бы у должника в такой ситуации было имущество, оно было бы реализовано, средства от его продажи поступили бы кредиторам, и размер долгов был бы уменьшен на сумму, вырученную от продажи таких активов.

Кто может объявить себя банкротом без имущества

Объявить себя банкротом может не любой гражданин, у которого нет собственного ценного имущества. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривает такие условия, при соблюдении которых гражданин может подать заявление о признании банкротом:

• Сумма долговых обязательств, которые заявитель просит списать, должна составлять не менее 500 000 рублей.
• Просрочка обязательных платежей по долгам должна быть не менее 3 месяцев.
• Финансовое положение заявителя не должно позволять ему выплатить задолженность кредиторам.
• Должник не должен иметь судимости. Погашенная судимость не препятствует банкротству.
• В течение 5 лет, предшествующих дню подачи заявления, должник не был признан банкротом, а его долги не проходили через реструктуризацию.

Чтобы гражданин имел право подать на банкротство в упрощенном порядке через МФЦ, должны дополнительно соблюдаться такие условия:

• У него не должно быть никакого имущества, которое могло бы быть в законном порядке реализовано в пользу кредиторов. Именно такую ситуацию мы сейчас и рассматриваем, однако отсутствие имущества – это основное, но не единственное условие банкротства во внесудебном порядке.
• Общая сумма имеющейся задолженности, на списание которой претендует заявитель, не превышает 5 миллионов рублей.
• Заявитель не должен иметь регулярного дохода в виде зарплаты или пенсии, размер которого позволял бы наложить на этот доход регулярное взыскание в пользу кредиторов. Авторы закона о банкротстве наложили дополнительный запрет на банкротство пенсионеров через МФЦ, однако большинство из них и так не подпадает под условие отсутствия такого дохода
• Заявитель должен иметь гражданство РФ – иностранцы и лица без гражданства даже без имущества и дохода могут оформлять банкротство только через арбитражный суд.

Документы для подачи на банкротство

Для подачи заявления на банкротство в МФЦ понадобятся только:

• Заполненное на соответствующем бланке заявление.
• Удостоверение личности заявителя и подтверждение его гражданства. Обычно в качестве такого документа выступает паспорт гражданина РФ.
• Список кредиторов, составленный в строгом соответствии с требованиями четвертого абзаца третьего пункта статьи 213.4 закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 г.
• Подтверждение места жительства или временного нахождения заявителя.

Если документы вместо должника подает его законный представитель, то этому представителю нужно будет дополнительно предъявить в МФЦ собственный паспорт и нотариально заверенную доверенность либо другой документ, на основании которого он имеет право представлять в МФЦ интересы должника.

Если же планируется банкротство без имущества через арбитражный суд, то потребуется предоставить значительно больше документов, а именно:

• Составленное надлежащим образом исковое заявление о признании должника банкротом.
• СНИЛС должника.
• Данные о долгах, имеющихся у заявителя, а также об их сроках.
• Акт финансовой сверки.
• Претензии и другие связанные с обстоятельствами дела документы, поступавшие в адрес должника от кредиторов.
• Справка о доходах должника.
• Сведения о том, есть ли у заявителя статус ИП. В качестве этого документа используют справку из ЕГРИП. Статус ИП не препятствует оформлению банкротства, однако банкротство ИП даже без имущества предусматривает особую процедуру и прекращение регистрации такого ИП в ЕГРИП.
• Список кредиторов.
• Сведения об имущественных сделках, которые должник заключал в течение 3 лет, предшествующих подаче заявления.
• Справка из Центра занятости (если должник безработный).
• Свидетельство о браке/разводе, брачный договор, свидетельства о рождении детей и другие документы, подтверждающие позицию заявителя и помогающие очертить круг лиц, законные интересы которых могут быть затронуты в ходе судебного процесса.

Если бы у должника было имущество, к иску должна была бы прилагаться его опись, а также подтверждение права собственности на каждый указанный в описи актив. Вместо этого нужно отразить факт отсутствия имущества в исковом заявлении, а на первом заседании ходатайствовать об отказе от реструктуризации долга ввиду отсутствия имущества.

Ход процедуры урегулирования финансовой несостоятельности гражданина

Банкротство по упрощенной схеме через МФЦ обычно состоит из таких этапов:

• Должник подает в МФЦ документы на банкротство.
• Сотрудники МФЦ в течение трех рабочих дней проверяют их и либо выносят аргументированный отказ, либо публикуют информацию о должнике на сайте ЕФРСБ. С этого момента процедура урегулирования финансовой несостоятельности заявителя начинается официально.
• В течение шести месяцев со дня обращения МФЦ либо присваивает заявителю статус банкрота и высылает ему соответствующее уведомление, либо отказывает ему в таком статусе и уведомляет его о таком решении и его аргументации.

Если банкротство гражданина без имущества все равно происходит через суд по каким-либо причинам (к примеру, гражданин имеет статус пенсионера), то процедура будет состоять из таких этапов:

• Подготовка документов и подача искового заявления в арбитражный суд.
• Заявление на первом заседании ходатайства об отказе от реструктуризации долгов ввиду отсутствия у должника ценных активов.
• Назначенный на первом заседании финансовый управляющий берет на себя управление всем имуществом и активами должника и выполняет их проверку.
• Если управляющий не обнаруживает у должника имущества, подлежащего реализации, он уведомляет об этом суд.
• Если представители кредиторов не возражают против доклада, представленного финансовым управляющим, то суд выносит решение о присвоении заявителю статуса банкрота.

Какие ограничения накладываются во время процедуры банкротства

С момента публикации сведений о должнике на сайте ЕФРСБ и до дня вынесения судом или МФЦ решения в его деле, заявителю запрещается производить какие-либо финансовые сделки с ценным имуществом.

Если банкротство, несмотря на отсутствие имущества, происходит в судебном порядке, то должник также теряет право распоряжения собственными банковскими счетами и пластиковыми картами – вместо него его активами будет распоряжаться финансовый управляющий. Формально придется согласовывать с управляющим каждую транзакцию – даже купить себе еды можно будет только с его разрешения. Фактически большинство управляющих не контролируют каждую мелочь, а просто периодически пересматривают и оценивают расходы должника.

Также должник теряет право оформлять сделки кредитования, займа или ссуды, а также становиться поручителем в кредитных договорах. Если банкротство происходит через суд, то на должника по усмотрению суда может быть наложен запрет на выезд из России.

Помимо этих ограничений, на заявителя накладывается обязательство уведомлять финансового управляющего или сотрудников МФЦ о любом существенном улучшении его материального положения. Поэтому если вы подали заявление о банкротстве, а вам делают ценный подарок – не спешите говорить «спасибо» и принимать его. Если стоимости полученных в дар, наследство или иным законным образом активов будет хватить на полную или хотя бы частичную выплату задолженности – эти активы будут конфискованы и реализованы, а вырученные средства будут переданы кредиторам. Так вы не только потеряете новоприобретенное имущество, но и затянете процесс банкротства.

Обратите внимание, что сокрытие сведений об улучшении материального положения приведет не только к привлечению должника к уголовной или административной ответственности, но и к прекращению рассмотрения дела о его финансовой несостоятельности и, как следствие, к сохранению за ним всех существующих долгов.

Последствия банкротства

Поскольку у гражданина в рассматриваемой ситуации нет ценного имущества, то, даже если банкротство происходит через суд, решением становится именно признание банкротом и списание долгов. Мировое соглашение и реструктуризация долгов в таких ситуациях обычно не применяются. Если же банкротство происходит через МФЦ, то единственным итогом подачи заявления может стать либо признание банкротом, либо аргументированный отказ в такой просьбе.

Основное и ожидаемое последствие признания гражданина банкротом – полное списание всех долгов перед кредиторами, указанными в соответствующем списке. Это еще одна причина подойти к составлению этого списка крайне ответственно – если у вас есть долги перед гражданами и организациями, не включенными в такой список, то эти долги не будут списаны в результате признания банкротом.

Помимо списания долгов, признание физлица банкротом приводит к наложению на него ряда ограничений:

• В течение 3 лет с момента завершения процедуры банкротства заявитель не сможет возглавлять никакую организацию и занимать никакие вакансии руководителей на уровне ООО, АО и других юрлиц, а также входить в советы директоров таких организаций.
• В течение 5 лет с момента признания банкротом гражданин не сможет подавать повторные заявления в арбитражный суд о банкротстве. Также в течение этого срока банкрот не сможет возглавлять и основывать негосударственные пенсионные фонды и микрофинансовые организации.
• В течение 10 лет банкрот не сможет возглавлять банк. Также в течение 10 лет со дня признания банкротом гражданин не сможет вновь подавать заявление о финансовой несостоятельности во внесудебном порядке (через МФЦ).

Помимо запретов на занятие ряда должностей, на банкрота накладывается обязательство сообщать о факте признания его несостоятельности всем потенциальным кредиторам в течение 5 лет со дня вынесения решения о его банкротстве. Это не означает автоматического запрета на получение кредитов, однако кредиторы будут иметь право отказать ему в займе или изменить условия такой сделки на менее выгодные для заемщика, чтобы покрыть возрастающие риски кредитования.

На этом минусы банкротства заканчиваются. Остальные права за гражданином сохраняются. Он может занимать должности, не связанные с прямым руководством организацией, в том числе и должности заместителя директора или главного бухгалтера. Также, если банкротство происходило для лица без статуса ИП, банкрот сможет сразу вести бизнес в качестве ИП – однако ему придется зарегистрироваться в качестве ИП заново.

Если гражданин имеет статус ИП, то в ходе банкротства он снимается с регистрации, и на него накладывается запрет на регистрацию ИП в течение 5 лет с момента признания его несостоятельности.

В ситуации, когда гражданин ввел суд или МФЦ в заблуждение, предоставил неверные или неполные сведения о своем имуществе или кредиторах, либо его действия имеют иные признаки мошенничества, преднамеренного или фиктивного банкротства, помимо отказа в признании банкротом в отношении такого гражданина может быть возбуждено дело о привлечении к административной или уголовной ответственности. Поэтому составляя документы и заявление о признании банкротом, стоит как можно раньше заручиться квалифицированной правовой помощью от опытных юристов.