Банкротство физических лиц

bankrotstvo fizicheskih licz 2 Банкротство физических лиц

Реально ли банкротство физических лиц

С 2015 года у физических лиц появилась возможность прохождения процедуры банкротства, а в Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве)» добавилась новая глава «Банкротство гражданина». Всем понятна выгода банкротства физического лица – списание долгов, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Но если положительные моменты процедуры несостоятельности очевидны – списание кредитных обязательств, заморозка начисления штрафа и неустойки, прекращение общения с банками и коллекторами, снятие ареста с собственности должника, то о рисках такой процедуры знают немногие. Поэтому стоит выяснить, реально ли банкротство физических лиц и поможет ли это должнику исправить свою финансовую ситуацию, а кредиторам – вернуть свои средства в максимально возможном объеме.

Если сумма задолженности незначительная

Банкротство физлица подразумевает его несостоятельность, то есть он не может рассчитаться с кредиторами по своим финансовым обязательствам.

Несостоятельность – это определенное соответствующим Федеральным Законом России положение должника, у которого размер суммы долга более 500 тысяч рублей и просрочка по платежам более трех месяцев. Многие считают, что подавать заявление на банкротство можно и с более меньшей суммой, но это не так. Если вы приобрели в кредит бытовую технику, телефон или компьютер вас никто не признает банкротом и не поможет списать долги.

Граждане, которые имеют несколько мелких бытовых кредитов, желают от них избавиться и ничего не потерять, никак не попадают под признаки банкротства. Если с таким заявлением обратиться в административный суд, в лучшем случае будет получен отказ в рассмотрении дела. Не стоит пытаться целенаправленно довести свои долги до критериев несостоятельности – доказанное преднамеренное банкротство, согласно законодательным нормам, предполагает штраф от 1 000 рублей до 3 000 рублей. А за неправомерные действия и сокрытие собственности гражданина могут оштрафовать на сумму от 4 000 рублей до 5 000 рублей. Если действия должника попадают под уголовную ответственность, наказание будет более серьезным, вплоть до лишения свободы на срок до 5 лет или штраф от 200 000 рублей до 500 000 рублей.

Читайте так же:  Понятие и виды несостоятельности банкротства

Процедуру банкротства начинают те граждане, у которых очень большие долги, серьезные проблемы, и другого выхода не наблюдается.

У должника есть квартира в ипотеке

Если заемщик решил оформлять кредит или ипотеку, он надеется только на лучшее, радуется жизни, живя в новой квартире или открыв собственное дело. Но не всегда наши планы совпадают с реальностью. Ситуации, при которых возникают проблемы и сложности, у всех разные. Кто-то потерял работу, у кого-то серьезно заболели родные, разорился бизнес или обанкротилась фирма.

В случае с несостоятельностью гражданина наличие ипотеки может стать реальной проблемой. Что делать в этой ситуации, стоит ли бороться за свое жилье? Недвижимость, которая находится в залоге у банка, не будет собственностью гражданина, пока он не погасит весь кредит. Поэтому при процедуре банкротства она будет реализована через электронные торги. Не поможет ни проживание в ней малолетних детей, ни ситуация, когда эта квартира является единственным жильем должника.

Как реально выйти из этой ситуации? Можно оформить реструктуризацию долга. В этой ситуации погашение задолженности происходит по другим условиям и составляется новый график кредитных выплат на три года. Но прежде чем пойти на реструктуризацию долга, банк тщательно проверит финансовое состояние заемщика и наведет справки о его доходах.

Еще один вариант выгодно выйти из сложившейся ситуации – оформить мировое соглашение. На основании данного документа можно решить проблему и добиться от банка определенных уступок – убрать все начисленные пени и штраф, снизить текущие проценты.

Иметь ипотечную квартиру при банкротстве невыгодно, ее можно лишиться в процессе рассмотрения дела. Поэтому следует подумать, стоит ли делать банкротство физлица, если у вас имеется квартира в ипотеке.

Читайте так же:  Сообщения о предстоящем банкротстве

У должника недавно были проведены крупные сделки

Если гражданином в течение 3-х последних лет перед подачей заявления на банкротство совершались какие-либо сделки, их в обязательном порядке проверит финансовый управляющий, который назначается арбитражным судом. Проверить могут сделки по купле-продаже недвижимости, дарственные на недвижимость, и даже брачный договор.

Если будет доказано, что на время совершения сделки должник знал о наличии кредиторской задолженности и нашел вариант, как оформить свое имущество на других людей, такие сделки могут признать фиктивными. Признание таких сделок недействительными приведет к тому, что имущество, которое было продано, будет возвращено в конкурсную массу, и в дальнейшем его можно будет продать через торги.

Все товарные сделки, которые были осуществлены за 1 год до подачи гражданином заявления о банкротстве, могут оказаться недействительными, если имущество было продано по цене ниже рыночной. В судебной практике цена признается заниженной, когда стоимость актива ниже рыночной на 20%.

Если вы задумываетесь о последствиях, не нужно:

  • Производить сделки с личной собственностью по заниженной цене.
  • «Выгодно» продавать дорогостоящее имущество, к примеру, перед банкротством продать новый автомобиль «Мерседес», а купить «Запорожец».
  • Переводить крупные суммы со своего счета заинтересованным людям – жене, мужу или детям.

Перед оформлением таких сделок лучше прибегнуть к услугам опытных юристов и получить у них полную информацию о возможных негативных последствиях.

Все сделки, совершенные незадолго до процедуры банкротства, проверяются финансовым управляющим. Решение о целесообразности таких сделок играет решающую роль в получении статуса банкрота.

Проблемы для индивидуальных предпринимателей

Стоит ли оформлять банкротство физического лица, если он индивидуальный предприниматель и как грамотно это сделать?

Для ИП провести процедуру банкротства можно при соблюдении определенных условий:

  • Предприниматель не может выполнять свои кредитные обязательства и оплачивать обязательные платежи в бюджет в определенные сроки.
  • Размер его задолженности превышает стоимость его активов.
  • Более 10% финансовых обязательств не исполняются ним более одного месяца по уже наступившим срокам.
  • Закрыто исполнительное производство по его делу, так как у индивидуального предпринимателя нет никакого имущества для взыскания.
Читайте так же:  Cправка об отсутствии процедуры банкротства

Процедура несостоятельности ИП проходит так же, как и обычных физлиц. После подачи заявления в суд дело рассматривается, затем можно прибегнуть к реструктуризации долга или реализации имущества.

После процедуры реализации собственности утрачивает законную силу государственная регистрация предпринимателя и аннулируются все выданные ему лицензии.

После окончания процедуры банкротства гражданин в течение трех лет не может числиться ИП и не имеет права занимать руководящую должность в управлении юридического лица.

Что ждет владельца компании, если он банкрот

Бывают случаи, когда физлицо, которое планирует процедуру банкротства, входит в состав учредителей юридического лица и имеет долю в компании. Доля собственности, которую должник имеет в организации, согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ, также включается в конкурсную массу и подлежит реализации через открытые торги.

Если в уставных документах не прописаны определенные запреты, доля должника может быть передана в счет погашения задолженности кредиторам. Если доля не была продана, никто из кредиторов не захотел ее забрать, она должна вернуться банкроту по акту, и у него восстанавливаются на нее все права. Не стоит продавать свою доля перед процедурой банкротства, финансовый управляющий быстро установит данный факт.

Если индивидуальный предприниматель решил объявить себя банкротом, он в течение 3-х лет не сможет управлять юридическим лицом. Его доля в компании может быть продана с торгов или передана кредиторам.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус