Банкротство физического лица

bankrotstvo fizicheskogo licza Банкротство физических лиц

Признание банкротства гражданина

В 2015 году вступил в силу Федеральный закон, регулирующий признание банкротства физического лица. Процедура была призвана освободить граждан, в том числе и индивидуальных предпринимателей от безнадежных финансовых обязательств. Пятью годами позже к судебному способу объявления несостоятельности граждан добавилось внесудебное банкротство, существенно облегчившее жизнь людей, попавших в сложные обстоятельства.

Упрощенное банкротство граждан

Согласно принятому в 2020 году закону, внесудебное банкротство начинается с подачи заявления гражданином в многофункциональный центр.

Процедура станет возможной если:

  1. Размер задолженности перед кредиторами, государством, коммунальными организациями, сотрудниками, по алиментным и иным видам выплат от 50 до 500 тыс. рублей.
  2. Отсутствие собственности, которую можно реализовать в счет исполнения обязательств.
  3. Закрытые исполнительные производства по делам о взыскании.
  4. Исполнительные листы возвращены судебными приставами истцам по делам о взыскании задолженности.

Упрощенный процесс банкротства гражданина не требует внесения денег и занимает полгода. Из необходимых документов для старта процесса нужно заявление о банкротстве, паспорт гражданина, ИНН и СНИЛС. В заявлении подробно указывается список лиц и организаций, перед которыми имеется задолженность. Если кто-то из кредиторов не попал в перечень, обязательства в отношении него не аннулируются. Однако кредитор сможет потребовать полного возврата долга в судебном порядке. Поэтому лучше перепроверить заявление перед подачей.

На период проведения быстрого банкротства действует мораторий на получение займов и кредитование, поручительство, любые сделки с собственностью. К примеру, если во время проведения процедуры банкротства физлица гражданин стал обладателем наследства либо выиграл крупную сумму, он обязан проинформировать об этом сотрудника МФЦ в 5-дневный срок.

Решение о банкротстве физического лица принимается спустя полгода после старта внесудебной процедуры, что подтверждается записью в ЕФРСБ.

Банкротство граждан через Арбитраж

Признание банкротства физического лица, суммарная задолженность которого превысила 500 тысяч рублей, находится в ведении Арбитражного суда РФ. Здесь быстро обанкротиться не получится, процедура занимает от нескольких месяцев до нескольких лет.

Под совокупным долгом понимают:

  • банковские кредиты, проценты, штрафы и пени;
  • просроченные коммунальные платежи;
  • налоги и иные сборы в бюджет;
  • невыполненные финансовые обязательства перед негосударственными фондами;
  • долги по заработной плате и выходные пособия сотрудников (если банкротится ИП);
  • автоштрафы;
  • алименты;
  • непогашенные обязательства по долговым распискам.

Прежде чем идти с заявлением в суд, необходимо знать, какие условия для банкротства физического лица помимо полумиллионных обязательств.

Причины для рассмотрения судом дела про несостоятельность следующие:

  1. Неисполненные обязательства в общем размере 500 тыс. рублей и выше.
  2. Период, в течение которого не осуществлялись платежи, превысил 3 месяца.
  3. У должника недостаточно имущества, чтобы продать его и рассчитаться со всеми кредиторами.
  4. Отсутствие возможности восстановить платежеспособность гражданина в обозримом будущем.
Читайте так же:  Банкротство физлиц без суда

Говоря об имуществе, подразумевают не только личные активы потенциального банкрота, но и совместно нажитую собственность, приобретенную в браке. Передавать квартиру, машину, драгоценности и прочие ценные предметы по дарственной или договору купли-продажи, чтобы вывести их из списка собственности, бессмысленно.

В ходе судебного заседания любая сделка, совершенная на сумму более 300 тыс. рублей в 3-летний период до подачи заявления, оспаривается и чаще всего признается сомнительной. Это означает, что отчужденная собственность попадет в конкурсную массу. То же правило касается договоров, стоимость которых явно занижена.

Список документов, необходимых для инициирования банкротства в Арбитраже,

кроме личных документов заявителя включает в себя:

  1. Справку, подтверждающую наличие/отсутствие у лица статуса ИП.
  2. Перечень физических и юридических лиц, выдвигающих финансовые требования, с подробным указанием сумм, наименований, реквизитов, данных кредитных договоров, сроков выплат и т. д.
  3. Опись имущества, принадлежащего потенциальному банкроту.
  4. Ксерокопии бумаг, подтверждающих право на владение имуществом.
  5. Список залоговой собственности с подробным указанием кредиторов и их реквизитов, сведениями о местонахождении активов, данных о возникновении обязательств, сроки погашения требований.
  6. Банковские выписки об открытых расчетных счетах.
  7. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки (если таковая имеется).
  8. Информация о работодателе банкрота.
  9. Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины и внесение денег на депозит для оплаты труда финансового управляющего.
  10. Бумага, подтверждающая наличие/отсутствие непогашенной судимости за правонарушения, связанные с экономическим сектором.
  11. Прочие материалы.

Если все условия, озвученные в законодательстве, соответствуют, судья выносит решение о начале банкротства физического лица.

В суд с заявлением о признании банкротом может обратиться как сам должник, так и его кредиторы либо уполномоченные органы.

Этапы процедуры

Следующая ступень в деле о банкротстве — начало работы арбитражного управляющего. Присутствие в деле специалиста – это обязательное требование к судебной процедуре. Заявитель вправе самостоятельно выбрать кандидатуру из участников СРО. Сделать это нужно на момент подачи заявления.

Оплата вознаграждения финансового управляющего возлагается на сторону, инициирующую процесс. Минимальная сумма составляет 25 тыс. руб., максимум зависит от обязанностей, которые лягут на плечи специалиста.

Арбитражный управляющий обязан уведомить всех кредиторов потенциального банкрота о начале процесса и составить реестр требований по каждому из них. С этого момента физические и юридические лица, намеренные взыскать долги с гражданина, могут заявлять о своих претензиях только в установленном порядке, внося аргументированные требования в реестр. Также накладывается запрет на начисление процентов по просроченным платежам, пеней и штрафных санкций.

Читайте так же:  Алименты после банкротства

В обязанности арбитражного специалиста также входит установление всей собственности, принадлежащей банкротящемуся субъекту, выявление сокрытых активов, проверка сделок, совершенных за последние три года.

Потенциальный банкрот на время проведения процесса лишается права распоряжаться своими активами, продавать имущество, снимать деньги с банковского счета, дарить или сдавать в аренду.

Способы прекращения процедуры

Если ситуация позволяет, временный управляющий может предложить план реструктуризации долга, который устраивает все стороны процесса. Такое решение применимо в случае, если должник имеет стабильный ежемесячный доход, позволяющий частично и пропорционально удовлетворять требования кредиторов.

Смысл соглашения о реструктуризации в том, чтобы снизить месячную нагрузку на заемщика путем перерасчета выплат и списания штрафов, процентов и пеней. В результате кредиторы могут рассчитывать на возврат тела кредита, а физическое лицо избежит статуса неплатежеспособного и связанных с ним последствий. Договор утверждается судом и может быть заключен на срок не дольше 3 лет. Если хотя бы один из участников процесса против, реструктуризация невозможна.

После утверждения соглашения о реструктуризации кредиторы и уполномоченные органы вправе заявлять требования только в рамках данного договора. Если должник не выполняет возложенные на него обязательства, иные участники соглашения вправе обратиться в суд. На время действия договоренностей заемщик лишается права на отчуждение имущества, оформление займов, поручительства, переуступки долга, пожизненного содержания. Если в отведенные законом 3 года материальное положение гражданина улучшится, он обязан уведомить об этом все стороны договора.

Помимо реструктуризации досрочно прекратить признание банкротства физического лица может мировое соглашение. Документ также должен быть поддержан всеми сторонами и судьей. Оформление допускается на любом этапе судебного производства, вплоть до начала процедуры реализации имущества. На практике мировое соглашение имеет место, если один из кредиторов выкупает долги заемщика по договору цессии.

Завершение судебного производства

Если вариантов досрочного урегулирования вопроса нет, переходят к последнему этапу признания несостоятельности физлиц — конкурсному производству. Для этого арбитражный управляющий формирует конкурсную массу из имущества, принадлежащего банкротящемуся гражданину. В первую очередь реализации подлежит залоговая собственность.

Продажа активов должника происходит через электронные торговые площадки открытым способом. Деньги, вырученные от продажи имущества, идут на погашение финансовых обязательств в порядке, определенном Законом о банкротстве.

В первую очередь на продажу выставляют крупные объекты — недвижимость и транспортные средства. Но если квартира является единственным жильем для банкрота и его семьи, по закону ее забрать не могут. В случае если жилплощадь оформлена в ипотеку, шансов спасти недвижимость практически. Хотя были прецеденты, когда удавалось отвоевать жилье, купленное с участием материнского капитала.

Все остальное – дача, гараж, земельный надел и т. д. пойдет с молотка. Плюс ко всему арбитражный управляющий вправе включить в конкурсную массу имущество, оформленное на имя супруга банкрота, если то было приобретена в браке.

Читайте так же:  Банкротство при наличии недвижимости

Что до автомобилей, то кредитные транспортные средства реализовываются без вопросов. Если машина принадлежит гражданину, не является залоговым имуществом и служит средством заработка (к примеру, физлицо работает в службе такси), ее оставят хозяину. Как и в ситуации, если банкрот является лицом с ограниченными возможностями либо на его попечении находится инвалид и авто необходимо для транспортировки больного. 

В конкурсную массу также включают предметы антиквариата, художественные произведения, ювелирные украшения, ценные бумаги, деньги, находящиеся на счетах, изделия из ценного меха, дорогую мебель и бытовую технику.

Срок реализации активов гражданина составляет полгода, но в особых случаях может быть продлен по решению Арбитражного суда. Полученные деньги выплачиваются в счет погашения задолженности в очередности, определенной законодательством. Оставшаяся задолженность признается безнадежной и подлежит списанию.

Но есть долги, которые аннулировать невозможно, даже если у банкрота нет ничего за душой.

К данной категории относят:

  1. Просроченные и текущие (образовавшиеся за время процедуры) алиментные платежи.
  2. Компенсационные выплаты по нанесению физического и морального вреда.
  3. Задолженность по заработной плате перед работниками.
  4. Долги по выходным пособиям.

После завершения конкурсного производства судом выносится решение о банкротстве физического лица. Сведения о признании гражданина банкротом передаются в Федеральный реестр сведений о банкротстве, где делается соответствующая запись. ЕФРСБ является открытой системой, в которой любой человек может найти информацию о неплатежеспособности физического и юридического лица.

Последствия

Кроме аннулирования долгов и возможности спать спокойно, не опасаясь прихода коллекторов, гражданин вместе со статусом банкрота получает ряд ограничений,

которые вступают в силу в момент вынесения постановления:

  1. В течение пяти лет после вынесения решения физлицо обязано сообщать о признанной несостоятельности, обращаясь за кредитованием.
  2. На протяжении трех/пяти/десяти лет гражданин не может занять должность руководителя любого юр лица/страховой компании/финансовой организации соответственно.
  3. На пять лет заявитель, который инициировал банкротство, будучи ИП, не может регистрировать новый бизнес. То же правило касается лиц, закрывших ИП за 12 и менее месяцев до подачи заявления. Но здесь есть оговорка. Если ИП является единственным средством заработка для гражданина, ограничение может быть снято.
  4. В следующий раз инициировать процедуру банкротства физического лица можно через 5 лет после вынесения судебного решения и спустя 10 лет после завершения процедуры через МФЦ.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус