Кредиты сегодня выдаются на достаточно лояльных условиях. Это говорит о том, что практически каждый гражданин России может стать клиентом банка или другой финансовой организации.
Ситуация реально усложняется тем, что с каждым годом возрастает процент должников по кредитам. Физические лица не имеют возможности вовремя возвратить долг банку, так как фиксируется значительное снижение платежеспособности населения. Это ведет к тому, что многие заемщики задумываются о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам.
Какие проблемы помогает решить банкротство и как реализуется процесс
Если заемщик задумывается, как оформить банкротство по кредитам, изначально необходимо определить цель этой крайней меры. Процедура банкротства физического лица дает возможность значительно снизить финансовую нагрузку на клиента банка, а также сделать максимальный возврат средств по займу.
Закон по банкротству по невыплаченному кредиту или по нецелевому займу действует следующий образом:
- Имея кредит перед банкротством, физическое лицо понимает, что не может полной мерой или частично погасить образовавшийся долг. В этом случае механизм может быть запущен как заёмщиком, так и кредитором.
- Залоговое или фактическое имущество должника продается на открытом аукционе. Вырученные денежные средства направляются на то, чтобы покрыть весь образовавшийся долг или его часть.
- Если после выплаты осталась часть задолженности, по решению суда банк может реструктурировать или полностью списать остаток. Реструктуризация предусматривает приостановку начисления процентов и разделение общей суммы на более мелкие части. Что касается полного списания задолженности, то после этого с физического лица снимаются все обязательства по займу.
Последствия незакрытого кредита и банкротства не могут быть самыми плачевными. Суд не может постановить реализацию всего, что имеет заемщик в полном объеме. Действующий закон предусматривает продажу только части имущества физического лица, признанного банкротом. Если человек имеет всего одно зарегистрированное жилье, арбитражный суд не сможет сделать его взимание.
Инструкция по оформлению банкротства
Как подать на банкротство по кредиту, знает не каждый клиент банка. Но, соблюдая следующие рекомендации, клиент финансовой организации сможет запустить механизм, который приведет его к освобождению от уплаты образовавшегося долга:
- Сбор необходимых документов. Список может показаться достаточно большим. Сюда входят справки, подтверждающие статус заемщика, договора, сведения о сделках, имуществе, жилищных условиях и так далее.
- Подача заявления по установленной законом форме. Процедуры признания неплатежеспособности рассматриваются арбитражным судом по месту регистрации заемщика. Процесс подачи заявления не отличается особой сложностью. Сделать это можно в личном порядке, онлайн или по почте.
- Реализация судебного постановления. Здесь может быть три пути: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или мировое соглашение.
- Признание физического лица банкротом. Такое решение государственных органов говорит о том, что суд и кредиторы признали человека неплатежеспособным и полностью освободили от выплаты образовавшейся задолженности.
Если вы не знаете, как оформить банкротство физического лица по кредитам, воспользуйтесь помощью специалистов. Только в этом случае можно будет добиться ожидаемого результата и без проблем справиться даже с самым непосильным долгом.
Почему сложно взять кредит физическому лицу, прошедшему процедуру банкротства
Точно нельзя сказать, дадут ли кредит после банкротства. Но одно можно утверждать с уверенностью – сделать это будет достаточно сложно. В течение пяти лет при оформлении новых ссуд заемщик обязуется информировать кредиторов о том, что он был признан банкротом. Финансовые управляющие не будут препятствовать получению денежных средств, но такой клиент будет считаться потенциальным неплательщиком. И этому есть несколько причин:
- Кредитная история заемщика, который стал банкротом, в обязательном порядке дополняется соответствующей записью. Система при оформлении кредита прошедшему процедуру банкротства распознает этот факт и может отклонить заявку.
- Просрочки по предыдущим займам указывают на то, что заемщик не защищен от аналогичной ситуации в будущем. Банки, дающие кредит после банкротства, выказывают такому человеку очень высокую степень недоверия.
- Отсутствие имущества. Без денежных средств и залогового имущества клиенту вряд ли предоставят возможность взять новую ссуду. Любая кредитная организация предпочитает перестраховываться, так как кредитование без гарантий может привести к определенным убыткам финансового учреждения.
Но, несмотря на множество препятствий, взять ссуду после процедуры признания неплатежеспособности вполне возможно. Многие кредиторы расценивают эту процедуру как попытку заемщика соблюдать платежную дисциплину. Небольшие МФО являются онлайн-системами, которые очень часто не обращают внимание на эту деталь кредитной истории физического лица.
Когда лучше брать кредит физическому лицу после банкротства
Взять кредит и банкротство – это вполне совместимые вещи. Но для того чтобы банк без проблем выдал новую ссуду, должно пройти определенное время. Попробовать оформить новый заём можно уже через 12-18 месяцев после полного завершения процедуры. Далее представлены причины, почему именно такой срок считается оптимальным:
- В течение года заемщик сможет восстановить финансовое благосостояние и сделать определенные денежные накопления.
- Формирование нормального движения по банковским счетам. Это станет прямым доказательством платежеспособности заемщика.
- По истечении указанного времени, у представителей службы безопасности банка не возникнет вопросов к потенциальному клиенту. Вы сможете с большей вероятностью восстановить репутацию и подтвердить, что с выплатой новых займов не возникнет никаких проблем.
Если деньги нужны без промедления, можно обратиться в МФО с целью оформления онлайн-ссуды. Большинство микрофинансовых компаний предоставляют возможность взять деньги в долг даже во время процедуры признания неплатежеспособности. Это очень удобно, так как не нужно ждать целый год и подтверждать свою финансовую возможность оплаты новых кредитов.
Возможность оформления ипотеки после банкротства
Если человек, который решил взять ипотеку, ранее был признан банкротом, к новому шагу необходимо подходить максимально обдуманно:
- Через год после того, как физлицо стало банкротом, необходимо в банке оформить заём на небольшую денежную сумму.
- Все выплаты по этому кредиту должны производиться своевременно. Полное погашение нужно делать не сразу, а примерно через 5-6 месяцев.
- После закрытия первой ссуды необходимо оформить вторую, более крупную. Своевременные выплаты помогут обновить данные вашей кредитной истории и обозначить вас как добросовестного плательщика.
- Спустя 2-3 года после факта признания неплатежеспособности, при условии максимального очищения кредитной истории, можно попробовать взять ипотеку. Вероятность положительного ответа в этом случае достаточно высокая.
Банкротство физического лица – это реальный шанс закрытия вопроса по невыплаченному кредиту. Если все сделать правильно и достойно пройти процесс реабилитации после признания банкротом, через определенное время шансы на получение новой ссуды у заемщика будут достаточно высокими.
