Банкротство ИП и физического лица

Отличия банкротства ИП и физического лица

Доступность банковского кредитования, открывшаяся перед жителями России в последние годы, многим заемщикам вышла боком. Выражение «Берешь чужие, а отдавать приходится свои» как нельзя лучше описывает ситуацию, с которой столкнулись люди, переоценившие свои финансовые возможности. Поэтому, когда стало возможно банкротство ИП и физического лица, в Арбитражный суд пришли сотни граждан, претендующих на освобождение от денежных обязательств.

Условия признания неплатежеспособности ИП

Признание несостоятельности гражданина – это объявленная на законных основаниях неспособность физического лица выполнить взятые на себя финансовые обязательства. Сумма скопившейся задолженности, необходимая для запуска процедуры, составляет 500 тысяч рублей. Плюс к этому, законом обозначен период, в течение которого должник не совершал платежей – 90 дней, а также обязательное условие — подтвержденная недостаточность собственности, которую можно продать и покрыть долги.

Банкротство физических лиц предпринимателей и граждан, не имеющих собственного бизнеса, мало чем отличается. Единственное отличие – при обращении в арбитражный суд в качестве ИП, субъект должен иметь задолженность в 500 тыс. рублей только по требованиям, связанным с предпринимательской деятельностью.

Накопить коммерческий полумиллионный долг человеку, который, к примеру, оказывает услуги по пошиву и ремонту одежды, весьма сложно. Многим юристам непонятно, почему в законе обозначена именно такая сумма, ведь для сравнения, чтобы банкротом могло себя объявить юридическое лицо, компании достаточно задолжать перед кредиторами, госбюджетом, контрагентами и собственными работниками 300 тысяч. Принимая во внимание разницу в обороте ИП и крупной компании, ясно, что последней начать банкротство куда проще.

То есть ИП не может включить в заявление о признании его банкротом ипотеку, потребительские займы, коммунальные платежи, не связанные с ведением бизнеса. Хотя с началом процедуры банкротства денежные претензии имеют право выразить все кредиторы, в том числе и по обязательствам, которые человек не выплатил как частное лицо.

С появлением в 2020 году внесудебной формы признания несостоятельности граждан, индивидуальные предприниматели также обратили на него внимание. Учитывая, что для инициирования процесса в МФЦ у заемщика не должно быть имущества, такой порядок подойдет ИП только в крайних случаях. К примеру, если пожар уничтожил незастрахованный склад с товаром бизнесмена, кроме которого у гражданина ничего не осталось — дом принадлежит супруге, банковские счета пусты и так далее.

Разница в объявлении несостоятельности ИП и граждан без статуса бизнесмена

Судебный порядок, согласно которому проводится банкротство ИП и физического лица, одинаков и в том, и в другом случае. Сумма первоначальных судебных издержек также одинакова. При подаче документов нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей и 25 тыс. в качестве оплаты услуг финансового управляющего.

Но есть и отличия банкротства ИП и физического лица. В первую очередь это сроки. В отличие от гражданина без статуса предпринимателя, банкротство которого длится в среднем 12-15 месяцев, для бизнесмена процедура признания несостоятельности всегда проходит дольше.

Такая разница связана с тщательными проверками арбитражного управляющего и попытками сохранить статус субъекта, не доводя до банкротства. Также специалист кропотливо ищет признаки фиктивного или преднамеренного объявления неплатежеспособности. Для этого управляющий запрашивает данные о сделках, информацию из банков по движению средств, проверяет историю выдачи займов, бухгалтерскую отчетность и так далее.

Как следствие, возрастают расходы на бухгалтерские и юридические услуги, на публикации в ходе процесса в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, банковскую комиссию, оплату запросов и т. п.

Этапы проведения банкротства ИП

Хоть многие граждане и полагают, что банкротство ИП и физического лица всегда оканчивается присвоением человеку статуса неплатежеспособного, главная цель процедуры – выведение физлица из кризиса.

Для этого разработаны правовые инструменты:

1. Реструктуризация долгов.
2. Мировое соглашение.

Под реструктуризацией понимают договор, заключенный сторонами процесса с должником не более чем на 3 года. В соглашении прописывается обновленный график платежей по обязательствам, более лояльный по отношению к заемщику.

Такой шаг возможен, если:

1. Человек ранее не судим за экономические преступления.
2. В течение 8 лет к гражданину не применялась реструктуризация.
3. Физлицо ранее не заявляло о банкротстве.
4. Уровень дохода должника достаточен, чтобы платить согласно договоренностям плюс содержать себя и иждивенцев.

Когда речь идет о добросовестном партнере, который столкнулся с финансовыми трудностями, часто контрагенты и кредитные организации, сотрудничающие с ИП, соглашаются на подписание мирового соглашения. Такой договор схож с реструктуризацией, но в отличие от нее не ограничен по сроку действия.

Обычно физ- и юрлица охотно идут на компромисс и списывают с заемщика проценты и начисленные штрафы за просрочку, оставляя для погашения только тело кредита. И это отнюдь не благородство, а лишь способ вернуть свое. Если дойдет до реализации имущества должника, банки, оформившие кредит без залога, рискуют остаться ни с чем, так как все вырученные средства пойдут на расчеты по судебным издержкам, с арбитражным специалистом (7% от полученных денег) и претендентами первой очереди.

Окончания процедуры несостоятельности ИП

Если банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей дошло до стадии конкурсного производства, часть долгов будет погашена, а оставшаяся задолженность аннулирована. Но есть ряд обязательств, расплатиться по которым физлицу все-таки придется.

К данной категории относят:

1. Алиментные платежи. Дело касается как долгов, скопившихся до момента подачи заявления, так и неоплаченных со дня начала процедуры банкротства. Так что юристы рекомендуют производить выплаты во время рассмотрения дела.
2. Платежи, компенсирующие причиненный третьим лицам физических и моральный вред.
3. Долги, касающиеся непосредственно ИП — невыплаченная заработная плата работникам и задолженность по выходным пособиям.
4. Страховые и пенсионные отчисления за наемных сотрудников.

Если гражданин инициирует судебное производство в статусе бизнесмена, ИП при банкротстве физлица ликвидируется в день вынесения постановления о несостоятельности. Судебная практика знает исключительные случаи, когда бизнес не был аннулирован, так как юристам удалось доказать, что собственное дело является для гражданина единственным средством существования.

После объявления о завершении дела о банкротстве в силу вступает несколько ограничений,

способных усложнить физлицу жизнь и лишить его определенных перспектив:

1. В течение трех лет человеку запрещено руководить юридическими лицами любых форм собственности. Так что вряд ли ему удастся устроиться на работу с потенциальным карьерным ростом.
2. Если дело касается трудоустройства в страховую компанию, инвестиционный или другой негосударственный фонд, банкрота ждет 5-летний мораторий на управленческие должности. Если деятельность организации связана с финансами или кредитованием, вето продлевают до 10 лет.
3. На банкрота накладывается обязанность непременного информирования кредитных организаций о своем положении при попытке оформления любых, даже минимальных потребительских займов. Срок действия условия 5 лет.
4. Для ИП-банкротов действует жесткое ограничение на создание нового бизнеса. При попытке заняться предпринимательством в течение пяти лет после банкротства, налоговая выдаст отказ.

Способ упростить процедуру

Подытожив вышесказанное, можно сделать однозначный вывод. Хоть колоссальных различий в ходе проведения процесса нет, никаких «плюшек» рассмотрение дело о банкротстве физлица в статусе ИП не приносит, одни минусы. От продажи имущества положение бизнесмена не защитит, (индивидуальный предприниматель отвечает перед законом всеми своими активами), срок и расходы на судебное производство увеличит, выполнение требований для начала процесса усложнит, надежды на новое дело на ближайшие годы лишит.

Поэтому решение очевидно — закрыть ИП до инициирования процедура банкротства. Сделать это нужно не позднее, чем за 12 месяцев до подачи заявления, в противном случае гражданина ждет последствие в виде запрета на регистрацию бизнеса.

Логично, что у человека, испытывающего материальные трудности, мало возможностей ликвидировать собственное дело без долгов. Поэтому первое, что сделает финансовый управляющий, — проверит, насколько плачевным было состояние бизнеса в период накопления задолженности. Если выясниться, что прибыль была, но физлицо не платило по обязательствам, банкротство будет квалифицировано как преднамеренное. Плюс к этому, сведения будут переданы в налоговую, которая имеет право дисквалифицировать субъекта, что лишит его шанса на открытие собственного дела в будущем.

Дело о банкротстве – это не так просто и радужно, как представляют себе многие жители страны. Это крайняя мера, к которой стоит прибегать только, если другого способа расквитаться с долгами нет.

При возникновении вопросов, касающихся несостоятельности ИП, описанной в статье, достаточно обратиться к юристам сайта. Опытные специалисты готовы предоставить бесплатную консультацию онлайн и подсказать оптимальное решение лично для каждого клиента.