Банкротство кредитных организаций

bankrotstvo kreditnyh organizaczij Банкротство юридических лиц

Особенности банкротства кредитных организаций

Действующий закон «О банкротстве» регулирует не только банкротство юридических и физических лиц, но и все нюансы и особенности банкротства кредитных организаций. Деятельность подобных структур связана с банковскими операциями, для осуществления которых необходима лицензия. Это разрешение предоставляет Банк России.

Понятие несостоятельности и банкротства кредитных организаций

В рамках действующего законодательства, а именно статьи 189.8 Федерального закона № 127 ФЗ,

основаниями банкротства кредитных организаций называют такие факторы:

  • невозможность выполнения денежных обязательств перед контрагентами;
  • отсутствие возможности выплаты зарплат, выходных пособий работникам структуры;
  • отсутствие возможности выполнения своих обязанностей по выплатам обязательных платежей в течение 14 дней после наступления срока исполнения обязательств.

Совокупность этих факторов, а также недостаточность имущества для погашения обязательств, служат причиной для признания финансовой несостоятельности кредитной организации.

Основные причины банкротства

К банкротству финансово кредитных организаций приводят такие причины:

  1. Отсутствие достаточного капитала вследствие минимального финансирования. Подобная недостаточность формируется путем нарушения баланса между собственными активами и выданными кредитными средствами.
  2. Низкие показатели движения денежных средств и финансового оборота. Такой фактор объясняется бесконтрольным развитием и ведением экономической деятельности, а также наличием избытка активов.
  3. Низкая эффективность применяемой стратегии планирования работы и управления бюджетом.
  4. Недостаточный показатель конкурентоспособности.

Финансовая нестабильность и неправильная организация работы финансового предприятия дополняет список причин, приводящих к банкротству кредитных организаций.

Основные признаки банкротства кредитной организации

На финансовую несостоятельность компании указывают следующие основания:

  1. Систематическое невыполнение обязательств перед контрагентами в течение последних 6 месяцев.
  2. Просрочка по обязательным платежам больше 3 дней.
  3. Отсутствие достаточного количества денег на корреспондентских счетах юрлица.
  4. Отток средств, приводящий к уменьшению капитала.

Процедуры банкротства кредитных организаций назначаются Арбитражным судом. Инициировать процесс могут как кредиторы, так и финансово несостоятельная кредитная компания.

Стадии неплатежеспособности

Банковские структуры проходят следующие стадии банкротства:

  1. Скрытое банкротство. Этот период характеризуется минимальным проявлением признаков неплатежеспособности, среди которых спад доходности компании и рост убыточности.
  2. Начальное банкротство. На этой стадии предприятие не может выполнять свои обязанности по выплате денежных средств. Начинается сокращение штата работников с целью минимизации расходов.
  3. Стадия устойчивого банкротства. На этом этапе банковская структура начинает нуждаться в дополнительных денежных вливаниях, что приводит к увеличению долга. Продолжительные задержки выплат зарплат, уменьшение выдачи кредитов.
  4. Стадия хронического банкротства. Постоянная неустойчивость компании приводит к стремительному росту задолженностей. Сбой в работе структуры с частичной или полной остановкой деятельности.
Читайте так же:  Разновидности банкротства

К началу процедуры несостоятельности банкротства кредитных организаций приводит признание финансовой несостоятельности руководством, а также отзыв лицензии.

Особенности банкротства кредитных организаций

Признание финансовой несостоятельности кредитных организаций имеет ряд отличий от процедуры, применяемой к другим юридическим лицам.

Процесс регулируется отдельной статьей закона, которая требует выполнения такой порядок действий:

  1. Подача заявления с требованием признать кредитную организацию банкротом. Правом инициации процедуры банкротства обладают кредиторы, компания-неплательщик, а также государственные органы.
  2. Аннулирование действия лицензии. На основании этого документа банковская структура имеет право осуществлять свою деятельность.
  3. Проведение процедуры конкурсного производства. Во время процедуры банкротства кредитных организаций конкурсное производство начинается после реабилитационных мероприятий, позволяющих улучшить платежеспособность банковской структуры. В случае отсутствия положительного результата Арбитражный суд принимает решение о начале этого этапа.
  4. Проведение торгов. Конкурсная масса, сформированная из имущества должника, подлежит реализации на открытых торгах. Средства, полученные после продажи, используются для погашения кредиторских требований. После этого формируется ликвидационный баланс, который конкурсный управляющий направляет в Банк России для согласования.

На завершающей стадии конкурсного производства арбитражный управляющий составляет подробный отчет,

в котором отображает следующие результаты:

  • ликвидационный баланс;
  • документация о проданном имуществе неплательщика;
  • кредиторские требования, в том числе погашенные.

Арбитражный суд выносит решение о завершении процедуры конкурсного производства и присвоении должнику статуса банкрота.

Особенности процедуры банкротства кредитной организации: конкурсное производство

Только после признания финансовой несостоятельности Арбитражным судом назначается конкурсное производство. Этот этап начинается после финансового оздоровления и длится 1 год с возможностью продления на срок не более 6 месяцев.

Конкурсный управляющий в 5-дневный срок должен разместить сведения о банкроте в Едином Федеральном реестре следующего характера:

  • данные о юрлице, реквизиты;
  • информацию о судебном органе, рассматривающем дело в банкротстве;
  • дату вынесения решения о начале конкурсного производства;
  • данные о конкурсном управляющем.

Наряду с подачей этих сведений конкурсный управляющий должен выполнить ряд дополнительных действий, среди которых:

  • публикация информации о банкротстве в газете «Коммерсантъ»;
  • уведомление кредиторов о начале процедуры;
  • формирование единого реестра кредиторов;
  • сформировать список имущества должника, которое войдет в конкурсную массу;
  • продать имущество на торгах.
Читайте так же:  Реестр сведений о банкротстве

После торгов конкурсный управляющий соразмерно погашает долги организации-неплательщика в порядке очередности.

Роль кредиторов в деле о банкротстве кредитной организации

В рамках действующего законодательства заимодавцы кредитных структур обладают правом включения кредиторских требований в реестр в течение работы временной администрации и конкурсного производства. Для предъявления требований отводится 60-дневный срок, который начинается с даты публикации информации о признании финансовой несостоятельности юрлица и начале процедуры конкурсного производства.

Формирование очереди погашения долгов

Вкладчикам предоставляется право подачи заявления с требованием включения их в реестр кредиторов в течение 2 месяцев после начала процедуры. Раннее включение вкладчика в реестр позволяет ему принимать участие в собраниях кредиторов, где принимается совместное решение об имуществе должника и очередности погашения задолженности.

Очередь погашения кредиторских обязательств выглядит следующим образом:

  1. Расчет по долгам перед Арбитражем и арбитражным управляющим.
  2. Выплата долгов по зарплате.
  3. Оплата задолженностей государственным структурам.

Вкладчики и кредиторы, не вошедшие в реестр требований кредиторов, включены в четвертую очередь погашения долгов. Их требования выполняются в последнюю очередь.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус