Банкротство пенсионера

bankrotstvo pensionera Банкротство физических лиц

Банкротство пенсионера по кредиту

Совсем непросто приходится в настоящее время пенсионерам. После выхода на пенсию доходы значительно падают, денег не хватает даже на необходимые потребности, поэтому многие из них обращаются за помощью в различные кредитные учреждения. Но если у работающего пенсионера есть возможность погашать взятый кредит, то для физического лица, получающего только пенсию, это непосильная ноша.

Несвоевременное погашение кредитных обязательств приводит к возникновению просрочек по платежам, к судебным искам со стороны банков, аресту имеющего имущества. Что делать пожилым людям в этой ситуации, как решить вопрос с финансовой задолженностью? Разрешенное Законом банкротство пенсионера по кредиту позволит решить все возникшие проблемы финансового характера. В нашей статье мы рассмотрим, как проходит данная процедура, какие имеет особенности и нюансы.

Можно ли банкротство пенсионерам

Законным и оптимальным способом решения возникшей проблемы с задолженностью перед банками по кредитам является процедура признания должника банкротом. Сделать это можно, подав заявление в арбитражный суд. Несостоятельность лиц пенсионного возраста регулируется Федеральным Законом «О банкротстве» № 127-ФЗ, а именно главой 10. Согласно данному законодательному акту, пенсионеры могут проходить процедуру банкротства в порядке, установленного для физических лиц. Жизнь сразу станет легче, кредиторы перестанут беспокоить, если решить данным образом проблему задолженности.

Обратиться в арбитражный суд с заявлением и пройти процедуру банкротства имею законное право физлица, которые стали пенсионерами на разных основаниях:

  • По возрасту, установленному законодательством РФ.
  • По инвалидности.
  • Военные лица.
  • Работающие пенсионеры.

Процедура банкротства пенсионера проходит в обычном порядке – должник подает заявление в суд на рассмотрение. Кроме него, обратиться в судебный орган может и кредитор – банк или МФО. Самостоятельно инициировать процедуру несостоятельности пенсионер может, если сумма задолженности по кредитам превышает 500 000 рублей, а просрочка больше 3 месяцев. В случае когда сумма долгов превышает полмиллиона, а платежи не вносились больше трех месяцев, подача заявления на банкротство – это уже обязанность должника. В противном случае к нему может быть применена административная ответственность.

Многих интересует – можно ли пройти внесудебное банкротство пенсионеров через МФЦ? Да, это возможно. В Закон о банкротстве внесены изменения, теперь должник может подать заявление и пройти процедуру несостоятельности во внесудебном, упрощенном порядке через портал Госуслуг. Для этого следует обратиться в государственные многофункциональные центры (МФЦ), которые находятся в Москве и регионах. 

Читайте так же:  Банкротство по долгам ЖКХ

Воспользоваться процедурой внесудебного банкротства могут пенсионеры, у которых:

  • Задолженность по кредитам составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
  • Нет собственности, кроме единственного жилья, которое можно продать.
  • Исполнительное производство по долгам окончено по причине отсутствия движимого или недвижимого имущества.

Оформить банкротство через МФЦ очень выгодно для пенсионеров – процедура совершенно бесплатная и проходит достаточно быстро.

При оформлении несостоятельности все пенсионеры, подавшие заявление, в обязательном порядке будут проверены арбитражным управляющим на предмет фиктивного или преднамеренного банкротства. И если данный факт будет доказан, должнику грозит административная или уголовная ответственность. 

Особенности процедуры несостоятельности если нет собственности

Судебная практика показывает, что многие пенсионеры подают заявление на оформление банкротства, не имея имущества, которое можно реализовать и получить достаточно денежных средств для погашения кредита. Часто у гражданина в собственности есть только недвижимость, которая является единственным жильем и согласно нормам ГПК РФ, не подлежит изъятию и дальнейшей реализации.

Вопрос банкротства пенсионера по кредиту, если у него нет ликвидного имущества, всегда был спорным. Недавно Верховный Суд РФ дал разъяснения, согласно которому, отсутствие собственности у должника не является преградой для прохождения процедуры несостоятельности. При этом потенциальный банкрот должен доказать, что имеет денежные средства в достаточном объеме для погашения определенных судебных издержек – оплату вознаграждения арбитражного управляющего, организацию электронных торгов, погашение расходов на публикацию информации, отправку почтовых уведомлений.

В качестве доказательств своей платежеспособности пенсионер может предъявить суду:

  • Антикварные или ювелирные изделия, предметы старины, которые имеют определенную ценность.
  • Документы из банка, подтверждающие наличие накоплений на личном счете.
  • Копию квитанции о внесении необходимой суммы для выплаты вознаграждения управляющему.

Процедура банкротства пенсионера имеет отличия от процедуры, которую проходят обычные граждане:

  • Судья почти всегда относится к пенсионерам благожелательно и лояльно. Пожилой человек может попросить предоставление дополнительного времени при перечислении средств для вознаграждения управляющего.
  • После проведения первого судебного заседания банки и коллекторы не имеют права беспокоить пенсионера с требованиями вернуть долг. В противном случае гражданин может подать заявление в полицию.
  • Если у должника нет ликвидной собственности, пригодной для продажи, затраты на проведение процедуры банкротства составят от 60 000 до 80 000 рублей. При наличии имущества – до 100 000 рублей.
  • Из-за небольших доходов в отношении пенсионеров редко вводится процедура реструктуризации задолженности. Исключение составляют работающие пожилые люди, которые могут самостоятельно подать ходатайство в арбитраж.
  • Сроки проведения процедуры банкротства для пенсионеров составляют от полугода до двух лет, если есть ликвидное имущество.
Читайте так же:  Проверка гражданина на банкротство

Какие нужны документы

Чтобы оформить процедуру банкротства, пенсионеру следует предоставить доказательства, подтверждающие его неплатежеспособность:

  • Медицинские справки о болезни или инвалидности пенсионера, или его близкого родственника.
  • Свидетельство о смерти второго супруга.
  • Документы, которые подтверждают тот факт, что гражданин пострадал от катастрофы или стихийного бедствия.
  • Договор поручительства по кредитованию, если пенсионер выступает поручителем у другого физлица.
  • Документы и материалы, подтверждающие, что пенсионер потерял работу не по собственной инициативе, или попал под сокращение штата.

Также гражданин, желающий оформить несостоятельность, должен предоставить в суд для рассмотрения его дела, следующие документы:

  • Паспорт и индивидуальный налоговый номер.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  • Сведения о задолженности по кредиту – договор кредитования с банком, долговые расписки, договор микрофинансирования.
  • Опись всей собственности пенсионера, которая принадлежит ему на законных основаниях, в том числе и залоговое имущество.
  • Документы, подтверждающие право собственности на движимое или недвижимое имущество.
  • Реестр требований кредиторов, с указанием суммы задолженности.
  • Справка из Пенсионного Фонда о размере пенсии, для работающих пенсионеров понадобится справка о доходах 2-НДФЛ.
  • Оригинал квитанции об оплате государственной пошлины в сумме 300 рублей.
  • Квитанция о перечислении денежных средств на специальный счет для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему.

Кроме вышеперечисленных документов, требуется предоставить в судебный орган заявление, составленное по установленной форме.

Документ должен содержать следующую информацию:

  • Ф. И. О. потенциального банкрота.
  • Общую сумму задолженности по кредиту.
  • Количество времени просрочки по платежам.
  • Причину непогашения долговых обязательств.
  • Перечень собственности пенсионера, которой он владеет.
  • Размер ежемесячного дохода.
  • Просьба к арбитражному суду – признание должника банкротом, введение процедуры реструктуризации задолженности или реализации имущества.
  • Указание саморегулируемой организации (СРО), из которой будет выбран управляющий.
  • Перечень документов, которые прилагаются к заявлению.
  • Дата составления документа и подпись пенсионера.
Читайте так же:  Банкротство физического лица

Чтобы правильно составить заявление и собрать полный пакет необходимых документов, желательно воспользоваться услугами юриста, специализирующегося на делах о банкротстве.

Этапы банкротства

Процедура банкротства пенсионеров проходит в несколько этапов:

  1. Составление и подача заявления и документов в арбитражный суд для рассмотрения. Сделать это можно лично через канцелярию суда, через своего представителя по доверенности или через сервис Госуслуги «Мой арбитр».
  2. Если заявление составлено правильно и предоставлены все документы, судом назначается первое заседание. На этом этапе суд назначает арбитражного управляющего и вводит одну из процедур — реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
  3. Управляющий всю информацию о процессе несостоятельности пенсионера публикует в открытом доступе и в газете «Коммерсантъ».
  4. Если для пенсионера применяется процедура реструктуризации задолженности, одним из условий является разработка графика погашения долгов. При этом учитывается прожиточный минимум для граждан и доход, получаемый должником. График погашения обычно разрабатывается на 3 года, и если за это время пенсионер закроет кредит, статус банкрота ему не присваивается.
  5. При процедуре реализации имущества управляющий описывает и оценивает всю собственность должника, формирует из нее конкурсную массу для продажи через торги.
  6. Управляющий проверяет все сделки, заключенные пенсионером за последние 3 года. Если будет выявлен факт их незаконности или нанесение вреда кредиторам, такие сделки могут быть оспорены, а отчужденное имущество возвращено в конкурсную массу.
  7. В случае когда после инвентаризации выяснится, что у пенсионера нет собственности, об этом управляющий составляет специальный акт.
  8. Проводятся электронные торги, в которых могут принять участие все желающие. Победит тот участник, который предложит наибольшую цену на выставленный товар.
  9. Все вырученные от продажи средства идут на погашение задолженности перед кредиторами согласно реестру требований и очередности.
  10. Управляющий должен сделать отчет о проделанной работе и предоставить его на последнее заседание суда.
  11. Суд объявляет пенсионера несостоятельным, происходит списание всех его долгов и дело о банкротстве считается закрытым.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус