Банкротство пенсионера

bankrotstvo pensionera Банкротство физических лиц

Как происходит банкротство пенсионера

По статистическим данным, количество пенсионеров, вынужденных стать неплатежеспособными, резко возросло за последние несколько лет. Банкротство пенсионера стало явлением, которое стало встречаться все чаще. Поэтому стоит выяснить, какие особенности будет иметь процедура урегулирования несостоятельности гражданина, имеющего статус пенсионера.

Основные причины банкротства физических лиц пенсионеров

В актуальном российском законодательстве несостоятельность определена как неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Статистика показывает, что граждане продолжают выплачивать ипотечный кредит при выходе на пенсию. Возрастная группа граждан предпенсионного возраста не всегда понимает, что им предлагают высокий уровень кредита, и могут взять на себя неуправляемый уровень долга, не задумываясь о том, как они будут производить выплаты, когда их доход снизится сразу после выхода на пенсию.

Еще одна распространенная причина банкротства пенсионеров – необходимость оплачивать дорогостоящее лечение при обострении хронических болезней. Также часто именно пенсионеры становятся жертвами мошенников, «черных» риелторов или недобросовестных родственников, и бывают вынуждены решать возникшие финансовые проблемы за счет кредитов, которые потом не способны отдать.

Процедура банкротства пенсионера

И для юридических лиц, и для физических лиц (пенсионеры относятся к категории физлиц) применяется процедура банкротства на основании Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Большинство пенсионеров в России не считаются обеспеченными людьми. Иногда это люди, экономящие каждую копейку. И когда пенсионер не может рассчитаться с кредиторами, встает вопрос, не потеряет ли он всю пенсию. Банкротство – не повод оставить человека без средств к существованию. Когда наступает процедура банкротства пенсионера, пенсионные выплаты продолжает начисляться. От размера пенсии зависит, какая сумма попадет в конкурсную массу, а какая – нет.

Что такое конкурсная масса

Когда гражданин подает заявление о банкротстве и ему не удается урегулировать вопросы с кредиторами в порядке мирового соглашения или реструктуризации долга, то с целью проведения торгов из имущества банкрота создается конкурсная масса. Имущество в процессе банкротства состоит из собственности или активов, которыми владеет физическое лицо.

Читайте так же:  Банкротство и финансовая реструктуризация

В заявлении о банкротстве должники должны указать все свое имущество, называемое активами. Активы включают все, чем владеет человек и все, что можно реализовать на торгах, чтобы рассчитаться с кредиторами, к примеру автомобиль, компьютер и телевизор, недвижимость.

Большая часть имущества будет реализована для погашения долгов. Но Закон «О банкротстве» (статья 213.25 пункт 3) установил, что из конкурсной массы изымается имущество, которое невозможно конфисковать у должника согласно ГПК.

Поэтому сохранить удастся единственное жилье, предметы личного пользования стоимостью до 10 000 рублей, инвентарь, необходимый для профессиональной деятельности и некоторые другие виды имущества. Полный перечень активов, которые не могут быть реализованы при урегулировании вопросов банкротства и должны остаться у банкрота, приведен в ст. 446 Гражданского Процессуального кодекса РФ.

Имущество, которое нельзя изъять при банкротстве физического лица

Законом (ст. 446 ГПК) установлен перечень имущества, которое не подлежит отчуждению. Нельзя изъять денежные средства – прожиточный минимум задолжавшего физического лица и особ, находящихся на его иждивении. Другими словами, прожиточный минимум у должника-банкрота не заберут.

К примеру, на 2021 год в г. Москве установлен прожиточный минимум для людей пенсионного возраста на уровне 13 496 рублей. Поэтому несмотря на начатую процедуру банкротства, у пенсионера ежемесячно оставаться для проживания эта сумма.

Если пенсионер-должник имеет пенсию больше, чем 13 496 рублей, то остаток будет уходить в конкурсную массу.

Простой расчет: при пенсии 18 000 рублей у должника останется для жизни 13 496 рублей, а остальная сумма в 4 504 рублей перейдет в конкурсную массу.

Если у гражданина пенсионного возраста есть на иждивении родственники, то сумма, которая изымается из конкурсной массы, увеличивается на их содержание.

Банкротство пенсионера: как увеличить сумму для жизни

Увеличение суммы средств, выделенных для проживания, вполне возможно. По заявлению финансового управляющего в арбитражный суд, судья может принять решение об увеличении денежных средств, не входящих в конкурсную массу,

на оплату:

  • коммунальных услуг;
  • лекарственных препаратов и медицинских услуг;
  • проезда.
Читайте так же:  Минусы процедуры банкротства физического лица

Стоит учитывать, что финансовые управляющие неохотно идут на такой шаг.

Независимый специалист, а именно финансовый управляющий, в процедуре банкротства играет посредническую роль между кредиторами, обанкротившимся лицом и судебным органом.

Этот специалист:

  • проводит анализ финансового состояния должника-пенсионера;
  • делает запросы в разные инстанции об имуществе должника;
  • подготавливает план реструктуризации долгов;
  • представляет должника в суде;
  • отчитывается перед судебным органом и кредиторами;
  • проводит собрание кредиторов;
  • размещает публикации о ходе процедуры в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсантъ»;
  • занимается реализацией имущества банкрота.

Важно найти достойного кандидата на роль посредника, тогда при банкротстве пенсионер-должник не останется без средств к существованию, поскольку бывали и такие случаи в судебной практике. Кстати, найти финансового управляющего очень сложно, порой невозможно, если пенсионер беден. Поэтому часто банкротство без имущества становится невозможным, поскольку не предусмотрено никаких мер, чтобы заставить арбитражного управляющего работать бесплатно или за низкий гонорар.

Банкротство, проводимое через суд, стоит денег. Специалист, без которого невозможно пройти процедуру банкротства, бесплатно не работает. Сумма вознаграждения арбитражного управляющего составляет минимум 25 000 рублей для физ. лиц (пункт 3 статьи 20.6 действующего Закона «О банкротстве»), также 7% денежных средств он получает от вырученной суммы от продажи имущества должника или реструктуризации долгов, которая возвращается кредиторам.

Как провести процедуру банкротства пенсионеру без имущества

У физического лица (пенсионера в том числе) согласно статье 446 ГК РФ нельзя изъять такие категории имущества:

  • единственное жилье, которое находится не в ипотечном кредите;
  • личные вещи, необходимые для жизни (посуду, одежду);
  • пенсионные выплаты, не превышающие прожиточный минимум;
  • имущество, стоимостью до 10 000 рублей, которое нужно для профессиональных занятий (ульи, строения для содержания животных);
  • транспорт, необходимый должнику-инвалиду для передвижения;
  • наградные медали, кубки, призы, памятные знаки.

Если у обанкротившегося пенсионера ничего изъять нельзя, процедура реализации имущества все равно будет проводиться, но формально. По окончании процедуры сумма долга будет подлежать списанию. Однако услуги финансового управляющего придется оплатить. Сумма для оплаты услуг специалиста, которая положена в качестве вознаграждения, обязательно должна быть внесена на депозит арбитражного судебного органа при подаче иска. Отсрочка платежа возможна, но до момента первого заседания. При подаче искового заявления следует сразу ходатайствовать об отсрочке.

Читайте так же:  Основания для банкротства физического лица

Как оформить банкротство работающему пенсионеру

Нередко, находясь на заслуженном отдыхе по возрасту, пенсионеры продолжают работать и берут займы для покупки чего-либо необходимого.

Однако в период пандемии участились случаи, когда фирмы и предприятия вынуждены идти на сокращение штата, увольняя вначале именно пенсионеров. Так человек в возрасте неожиданно для себя может стать неплатежеспособным и объявить себя банкротом. Также стоит учитывать постоянный рост цен, что также влияет на платежеспособность гражданина.

Если финансовый управляющий не выявит умысла или обмана в действиях пенсионера-должника и предоставит суду доказательства того, что с возрастного человека взять нечего, судья может закрыть исполнительное производство и списать долг с физлица.

Оформление банкротства пенсионера военного

Военнослужащий пенсионер может объявить себя банкротом на общих основаниях для физлиц, однако некоторые нюансы для военных все же существуют. Они связаны с определенным порядком начислений материального вознаграждения в ВС РФ и механизмом работы военного ипотечного кредитования.

Статус военнослужащего позволяет пенсионеру-банкроту сохранить ипотечное жилье. Независимо от банкротства Росвоенипотека по-прежнему будет вносить платежи за ипотеку и жилье нельзя будет изъять.

Несомненным плюсом банкротства пенсионера-военного станет то, что он продолжит получать денежное довольствие во время прохождения процедуры несостоятельности. Однако сбор документов для оформления банкротства военнослужащих происходит несколько труднее, чем для обычных граждан. В остальном процедура не отличается от общепринятой для физических лиц.

Мировое соглашение

Когда долговая яма становится все глубже, человек решается объявить себя банкротом. Договориться с кредиторами мирным путем решить свои проблемы всегда лучше, чем пройти процедуру реструктуризации долга и продажи имущества. Если пенсионер понимает, что может устроиться на работу для того, чтобы рассчитаться с кредиторами или знает другой выход из ситуации, он может инициировать заключение мирного соглашения с просьбой отсрочить платеж.

Бесплатную консультацию юриста пенсионер-банкрот может получить онлайн. Не стоит тратить зря время, раздумывая о том, как выйти из затруднительной ситуации. Пожилым людям сложно разобраться в вопросах права. Напишите вопрос, коротко опишите проблему и ждите ответа юриста.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус