Что происходит после окончания банкротства физлица

Российский закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 г. С данной даты согласно новому закону любое физ. лицо, задолженность которого превышает 500 000 руб. и пропустившее платежи более чем на 90 дней, может быть объявлено банкротом. И должники, и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. Исследования показали, что и сейчас, в 2021 году, обанкротившиеся лица не всегда понимают, что несет за собой несостоятельность, и что сулит окончание банкротства.

Процедуры банкротства в России

Законодательство о банкротстве предусматривает, что частные компании, а также физические лица (в том числе индивидуальные предприниматели) должны сначала доказать, что они не могут погасить долги, прежде чем начинать производство по делу о несостоятельности, за которым следует банкротство. Более того, эти компании могут также подвергнуться корпоративной реструктуризации и попытаться улучшить платежеспособность.

Объявление о банкротстве освобождает должников от требований кредиторов, но негативно отражается на их кредитной истории. Неприятным является тот факт, что информация о банкротстве находится в открытом доступе.

Банкротство физического лица

В большинстве случаев процедура несостоятельности физлица проходит гораздо проще, чем аналогичный процесс для юридических лиц. Для обычных граждан такая процедура – реальная возможность начать свою жизнь с чистого, не обремененного долгами, листа.

Что нужно сделать

Для того чтобы начать процедуру банкротства необходимо выполнить некоторые действия:

1. По возможности проконсультироваться с юристом по поводу проведения производства по делу о банкротстве и необходимых манипуляций и затрат со своей стороны. Также можно совместно разработать эффективную стратегию до завершения процедуры. Можно получить первичную правовую консультацию онлайн бесплатно или обратиться к профессиональному юристу.
2. Подать заявление о банкротстве лично в арбитражный суд.
3. Предоставить всю информацию о задолженности (договора, выписки и т. д.) и документальные доказательства невозможности удовлетворить требования кредиторов.

Далее судебный орган рассмотрит заявление и проведет первое заседание, на котором нужно будет доказать свою неплатежеспособность не только на данный момент, а и на будущее, т. е. необходимо будет убедить суд, что улучшения финансового состояния не предвидится. С момента первого заседания и принятия решения начать процедуру признания лица банкротом или вернуть иск гражданину, может пройти от 15 дней до 3 мес.

Если суд решит начать делопроизводство о банкротстве, то на имеющуюся задолженность не будут больше начисляться штрафы и проценты, а кредиторы потеряют право требовать уплаты долга. Судом будет назначен арбитражный управляющий, который будет заниматься управлением всеми финансами, счетами и поступлениями. Этот специалист станет посредником между должником и кредиторами.

Что дальше

Должник должен понимать, что существует 3 варианта развития дальнейших событий. Они включают:

1. Заключение мирового соглашение между несостоятельным лицом и кредиторами.
2. Реструктуризацию задолженности.
3. Реализацию имущества (длительность около 6 месяцев). В течение этого периода финансовый управляющий будет управлять зарплатой и пенсией. Физлицу будет запрещено прибегать к использованию банковских счетов и карт. Также накладывается запрет на совершение валютных операций. Должник не сможет покупать и продавать имущество. Лицо, подавшее на банкротство, не сможет получить кредит и стать поручителем.

Когда может быть прекращена процедура банкротства несостоятельного физлица

Окончание банкротства физического лица может быть объявлено при некоторых условиях. А именно:

• если удастся утвердить в судебном органе подписание мирового соглашения с заимодавцами;
• если финансовый управляющий подаст ходатайство об окончании процедуры банкротства в связи с недостатком средств на финансирование процесса (почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсантъ» в случае реструктуризации задолженности, реализации имущества – 7 000 руб. за каждое сообщение) и уплату вознаграждения этому специалисту (в пределах 25 000 руб.);
• если арбитражный управляющий откажется выполнять свои обязательства в делопроизводстве и не будет представлен новый специалист;
• если финансовый управляющий будет отстранен от дела по причине нарушений с его стороны и не будет назначен другой специалист.

Чем заканчивается банкротство физлица: ограничения

Окончание банкротства физического лица влечет некоторые последствия. А именно:

• в течение 5 лет обанкротившееся физическое лицо не будет иметь возможность вновь объявить себя банкротом;
• в течение 5 лет гражданин-банкрот будет обязан при получении новых кредитов и займов уведомить кредиторов о своей кредитной истории и факте признания несостоятельности;
• в течение последующих 10 лет гражданину банкроту будет запрещено занимать руководящую должность в банке;
• в течение 5 лет обанкротившийся гражданин не сможет руководить микрофинансовой организацией и НПФ;
• в течение 3-х лет гражданин, который стал банкротом, не сможет быть директором любой организации.

Если вышеперечисленные ограничения после окончания процедуры банкротства важны для физического лица, то нужно подумать, стоит ли вообще начинать процедуру банкротства.

Банкротство юридического лица

Несостоятельность российских компаний, организаций регулируется ФЗ от 26 октября 2002 года № 127 о несостоятельности (банкротстве). Закон определяет несостоятельность как неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в отношении денежных обязательств, обязательных платежей (т.е. платежей государству, включая налоги), выходные пособия и другие трудовые платежи в полном объеме.

Заявление о несостоятельности

В соответствии с действующим Законом должник, кредиторы, определенные государственные органы (налоговые органы и т. д.), нынешние или бывшие работники заемщика могут подать ходатайство о несостоятельности с претензиями по поводу увольнения и / или заработной платы в отношении заемщика.

Должник может подать ходатайство о несостоятельности в добровольном порядке, если он предвидит банкротство и существуют обстоятельства, явно свидетельствующие о том, что он не сможет выполнять свои денежные обязательства, требования работников по выплате заработной платы или выходных пособий, или производить обязательные выплаты в установленный срок.

Этапы

Производство по делу о несостоятельности, осуществляемое судом, является одинаковым независимо от того, кто подал на банкротство. Основными этапами (не каждый процесс неплатежеспособности будет включать все из них, за исключением первого) являются:

• Наблюдение – первая стадия процесса несостоятельности (срок проведения до семи месяцев). Основная цель наблюдения – сохранение имущества должника, анализ его финансового состояния, выявление заимодавцев, которые, в свою очередь, имеют право предъявлять свои требования для включения в реестр кредиторов. На этом этапе проводится первое собрание кредиторов. Оно должно быть созвано управляющим в деле о несостоятельности не позднее, чем за 10 дней до истечения установленного законом срока, с тем чтобы принять решение о следующей процедуре несостоятельности. После первого собрания кредиторов, при окончании наблюдения в банкротстве, а также на любом этапе процесса несостоятельности должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение, в целях прекращения производства по делу. Уже на окончании этапа наблюдения в банкротстве на основании рекомендации управляющего в деле о несостоятельности об отсутствии оснований для восстановления платежеспособности должника, кредиторы могут ходатайствовать об объявлении его банкротом и начать процедуру конкурсного производства.
• Финансовая реабилитация (оздоровление) – процедура, направленная на погашение долгов компании. На данном этапе руководство должника по-прежнему контролирует процедуры финансового оздоровления с учетом ограничений, аналогичных тем, которые применяются на стадии наблюдения.
• Внешнее управление – процедура, направленная на восстановление способности должника оплачивать свои долги (может быть введена на срок до двух лет). После введения внешнего управления руководство должника немедленно теряет контроль над ним, а назначаемый судом внешний управляющий выполняет свои функции. Руководство должника по-прежнему контролирует процедуры финансового оздоровления с учетом ограничений, аналогичных тем, которые применяются на стадии наблюдения. Результатом процедуры является либо прекращение производства по делу о несостоятельности, если требования кредиторов удовлетворены в полном объеме, либо введение конкурсного производства по решению кредиторов (срок до 5 месяцев, может иметь место продление процедуры судом еще на шесть месяцев по заявлению заинтересованной стороны). Результатом процедуры конкурсного производства будет ликвидация юридического лица.
• Ликвидация. Как на этапе конкурсного производства, так и на стадии ликвидационных действий (см. ч. 4 ст. № 96 № 229 ФЗ «Об исполнительном производстве») судебный пристав-исполнитель прекращает исполнительное производство, за исключением некоторых исполнительных листов. На этапе ликвидации устанавливается уставный рейтинг. Требования кредиторов должны быть оплачены в порядке очередности, установленном в Законе о несостоятельности.

Основной принцип, изложенный в ГК Российской Федерации (ч. 1) № 51-ФЗ от 30 ноября 1994 года, заключается в том, что в период реструктуризации задолженности в процессе банкротства все соглашения должны четко соблюдаться и идти согласно плану. Должник должен выполнять свои обязательства в соответствии с условиями соглашения, а любые изменения могут вноситься только с согласия всех сторон, поэтому часто после этапа наблюдения сразу назначается конкурсное производство.