Банкротство юридического лица, так же, как и гражданина – это сложный процесс, который занимает определенное время. Если физическое лицо не может по объективным причинам выплачивать задолженность перед кредиторами, остается единственное решение – объявить себя банкротом. Порядок инициирования несостоятельности четко регламентирован законодательством. Процедура складывается из нескольких стадий, каждая из которых заслуживает отдельного внимания.
Начало процедуры
Введение процедуры банкротства начинается с составления и подачи в арбитражный суд заявления. Если физическое лицо в силу объективных обстоятельств не может вернуть долги заимодателям, оно обязано обратиться в арбитраж с заявлением о признании его несостоятельным. Размер невыполненных обязательств должен составить минимум полмиллиона рублей. Суд будет рассматривать дело только при наличии признаков неплатежеспособности. Признание физлица банкротом может инициировать также кредитор или уполномоченный орган. Предварительно составленное и подкрепленное необходимой документацией заявление необходимо подавать в арбитражный суд по месту регистрации физического лица.
Введение банкротства гражданина – это ответственный этап. От того, насколько грамотно гражданин подойдет к процессу, будет зависеть успех дела. Очень часто люди в силу ограниченных знаний не могут самостоятельно справиться с задачей по оформлению заявления в суд и подготовкой документации. В таких ситуациях целесообразно прибегать к помощи квалифицированных юристов, которые самостоятельно составят заявление о введении процедуры банкротства и подготовят нужные бумаги. В документах, которые будут направляться в судебный орган, в обязательном порядке должны быть указаны основания для введения процедуры банкротства.
Введение банкротства физических лиц
Согласно законодательству Российской Федерации процедура введения банкротства состоит из этапов:
- реструктуризация долгов – это своего рода реабилитация должника, которая применяется для гражданина, чтобы восстановить его платежеспособность и погасить долги перед кредитором. По срокам может длиться до трех лет. Восстановление платежеспособности – главная цель процедуры.
- реализация имущества – используется для того, чтобы удовлетворить требования заимодателей, чьи права и интересы были ущемлены. Если гражданин признан несостоятельным, суд приходит к решению о реализации его имущества. Первоначально срок устанавливается на полгода, но при необходимости может быть продлен в судебном порядке.
- мировое соглашение – может быть заключено на любом этапе процедур путем заключения соглашения между ответчиком и кредитором.
Управляющий
Деятельность арбитражного управляющего подразделена на функции в зависимости от дела:
- временный управляющий (процедура наблюдения при банкротстве);
- административный (финансовое оздоровление);
- внешний (внешнее управление);
- конкурсный (конкурсное производство);
- Финансовый (несостоятельность физлиц).
В процедуре банкротства физических лиц суд назначает финансового управляющего. Его участие в процессе является обязательным. В деле о признании несостоятельности управляющий имеет право на вознаграждение. Проценты выплачиваются после окончания оплаты долгов.
Этап реализации имущества при несостоятельности физлица
На протяжении месяца с момента завершения оценки имущества должника финансовый управляющий подают в суд сведения о порядке, условиях и о сроках продажи имущества, которое составляет конкурсную массу. В обязательном порядке указывается начальная стоимость. Это положение утверждено арбитражем и должно соответствовать нормам Федерального закона. Оценка имущества согласно законодательству, выполняется управляющим. Стоит учесть, что выполненную оценку могут оспорить как заимодатель, так и должник.
После окончания этапа реализации, оставшееся имущество возвращается к владельцу. После того как будут выполнены расчеты, физлицо освобождено от последующего выполнения требований заимодателей, в том числе требований по платежам после введения банкротства. Физическое лицо не будет освобождено от обязательств, если в ходе дела были предоставлены ложные сведения и информация не соответствует действительности.
Введение наблюдения при банкротстве
Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица подразумевает назначение судом временного управляющего, который будет оценивать финансовое состояние должника и проведет собрание кредиторов. В процессе выполнения данной процедуры руководство и сотрудники организации не отстраняются от дел, но будут введены ограничения прав по отношению к учредителям компании. В процессе банкротства предприятия важную роль играет наблюдательный этап и профессионализм временного управляющего.
Специфика признания несостоятельности
Признание несостоятельности имеет свои положительные и отрицательные стороны. Когда человек признается в официальном порядке банкротом, суд имеет право принять решение об ограничении выезда гражданина за границу. Все имущество должника, которое имеется на дату введения процедуры банкротства, является конкурсной массой и может быть реализовано в процессе реструктуризации задолженности. С того момента, когда человек признан финансово несостоятельным, все действия в отношении его имущества будут осуществляться финансовым управляющим. Все сделки, которые гражданин совершает лично без привлечения управляющего, признаются ничтожными.
Последствия введения банкротства
Каждый гражданин, который планирует объявить себя банкротом, должен быть знаком с последствиями введения процедуры банкротства:
- На протяжении 5 лет с момента окончания процесса реализации имущества банкрот не имеет права оформлять новые кредиты или заключать договора займа без уведомления о факте своей финансовой несостоятельности
- На протяжении 5 лет объявленный банкротом гражданин не вправе повторно инициировать процедуру несостоятельности
- Гражданин, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности или управлять юрлицом.
В чем преимущества статуса банкрота для физлица
Первое очевидное преимущество — списание долга и возможность избавиться от непосильных обязательств перед заимодателями. Вариантов развития событий много, но ориентировочный план таков. Если у человека имеется источник стабильного дохода, то может быть назначен график платежей по денежным обязательствам. График составляется с учетом финансовых возможностей должника. Если в течение трех лет физлицо сможет выплатить оговоренную сумму, то будет избавлено от других обязательств. Если эти условия гражданин выполнить не в состоянии, то решением суда назначается процедура реализации имущества.
Еще один плюс заключается в том, что суд полностью учитывает возможности должника. После того как лицо признается банкротом, ни коллекторы, ни кредиторы больше не имеют права предъявлять свои требования и претензии. Все вопросы решаются только в судебном порядке. С момента признания неплатежеспособности приостанавливается начисление штрафов, процентов и других санкций. При необходимости физические лица всегда могут обратиться к грамотным юристам, которые помогут быстро и безболезненно осуществить инициирование несостоятельности. К выбору юридической компании, которая окажет помощь, необходимо подходить серьезно и ответственно, поскольку от профессионализма юристов во многом будет зависеть успех дела.
