Дело о банкротстве гражданина

delo o bankrotstve grazhdanina Банкротство физических лиц

Банкротство граждан

В связи со сложной экономической ситуацией в стране и мировым кризисом, не только юридические лица сталкиваются с проблемой неподъемных долгов. Эти вопросы возникают и в жизни обычных физлиц. Многие граждане взяли кредиты в банке на покупку недвижимости или автомобиля, оформили договора на получение различных займов, но сейчас не могут погашать эти кредитные обязательства. Что делать в этой ситуации? Единственный законный способ избавиться от долгов и притязаний кредиторов – это получить статус банкрота. Поэтому стоит рассмотреть, как происходит банкротство граждан, какие особенности и нюансы имеет данная процедура.

Особенности процедуры банкротства гражданина

Ранее только юридические лица могли обратиться в суд для подтверждения статуса несостоятельности. Но 1 октября 2015 года в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ были внесены дополнения, согласно которым теперь и физические лица могут подать заявление о банкротстве.

Согласно действующему российскому законодательству, должник может подать заявление в арбитражный суд для начала процедуры банкротства, если он не может выполнять свои финансовые обязательства в отношении погашения задолженности перед кредиторами – банками, микрофинансовыми организациями, государственными и налоговыми органами, третьими лицами. Если общая сумма долга до 500 000 рублей и просрочка по платежам составляет 90 дней, гражданин имеет право обратиться в судебный орган, если же сумма долга более полумиллиона, это становится его обязанностью. В такой ситуации гражданин обязан подать заявление о признании банкротом сразу же, как только ему станет известно о невозможности погасить накопившиеся долговые обязательства.

После подачи заявления о банкротстве арбитражный суд рассматривает на его предмет обоснованности и выносит для должника одно из определений:

  • Заявление признано обоснованным – оно принимается в работу, если приведенные в нем причины несостоятельности и размер задолженности перед кредиторами не вызывают сомнений у суда, гражданин предоставил все необходимые подтверждающие документы. Если заявление подает в суд кредитор или уполномоченный орган, а должник не предоставил никаких веских возражений и аргументов, то заявление также принимается в работу.
  • Заявление признано необоснованным и оставляется судом без рассмотрения. Причиной может быть нарушение порядка составления заявления.
  • Заявление может быть признано необоснованным в случае выявления судом факта подачи ложных сведений. За это должник может быть привлечен к административной ответственности.
Читайте так же:  Что происходит при банкротстве физического лица

Если заявление о признании физлица несостоятельным принимается судом в работу, должнику назначается одна из следующих процедур,

применяемых в деле о банкротстве гражданина:

  • Реструктуризация задолженности.
  • Реализация имущества должника.
  • Подписание мирового соглашения.

Реструктуризация задолженности физлиц

При банкротстве физических лиц применение процедуры реструктуризации долгов рассматривается как реабилитационное мероприятие, направленное на восстановление платежеспособности должника и погашения всех требований кредиторов.

Цель применения такой процедуры – мирно решить все вопросы с кредиторами без получения статуса банкрота и сохранить все свое имущество. Также гражданин не столкнется с негативными последствиями, которые его коснутся после признания несостоятельности.

При вынесении такого решения разрабатывается, согласовывается и утверждается план реструктуризации, который должен соответствовать следующим требованиям:

  • План должен содержать условия пропорционального погашения задолженности перед всеми конкурсными кредиторами и уполномоченными органами.
  • Соблюдение предусмотренного российским законодательством срока для такой процедуры – три года. Иногда по решению суда предусматривается срок в два года.
  • Проект плана должен придерживаться принципа равноправия в отношении всех кредиторов и соблюдать все их законные интересы.
  • Если речь идет о залоговом имуществе, в проекте плана реструктуризации должно быть предусмотрено первоочередное погашение таких финансовых обязательств.

Составляется проект плана совместно должником с кредиторами, а затем передается через финансового управляющего, который контролирует дело о банкротстве гражданина, в арбитражный суд для утверждения.

После утверждения плана реструктуризации задолженности судом для гражданина предусмотрены такие правовые последствия:

  • Все требования кредиторов могут предъявляться к физлицу только в соответствии с утвержденным планом.
  • В случае получения убытков при утверждении указанного проекта плана кредитор не может предъявить их должнику.
  • Все принятые ранее обеспечительные меры по отношению к должнику отменяются, а имущественные ограничения могут применяться только в рамках дела.
  • Все финансовые неустойки, проценты за несвоевременное погашение кредитных обязательств не начисляются, оплачивать нужно только текущие платежи.

Реализация имущества должника

Банкротство граждан – процесс сложный и ответственный, который содержит несколько обязательных процедур. Процедура реализации имущества вводится судом сроком на полгода и предусматривает продажу собственности гражданина для покрытия долгов перед кредиторами. При необходимости срок рассмотрения дела может быть продлен.

Вводится данная процедура в следующих случаях:

  • Суду не предоставлен план реструктуризации по различным причинам – не был вовремя разработан, его не утвердило собрание кредиторов.
  • Проект плана не утвержден административным судом.
  • Должником были нарушены условия мирового соглашения, подписанного ранее, и дело о банкротстве снова рассматривается в судебном органе.
Читайте так же:  Банкротство пенсионера

Рассмотрим все правовые последствия, которые коснутся гражданина после признания его несостоятельным:

  • Все имущество физлица входит в конкурсную массу, готовую для дальнейшей продажи на торгах и аукционах. Должник не сможет самостоятельно распоряжаться включенным в конкурсную массу имуществом, все действия относительно собственности гражданина согласовываются с арбитражным управляющим.
  • Все сделки, которые были заключены банкротом без согласования с управляющим считаются незаконными и могут быть аннулированы. А к гражданину за совершение противоправных действий может быть применена административная ответственность.
  • Все правоустанавливающие действия, а именно переход права собственности на недвижимое или движимое имущество и отчуждение собственности, должны совершаться только по заявлению финансового управляющего. Все заявления физического лица, поданные до этого времени, не будут исполнены.
  • Все обязательства от третьих лиц в отношении банкрота, а именно, передача имущественных прав или перечисление денежных средств, происходит теперь только через управляющего, самостоятельно гражданин принимать ничего не может.
  • Физлицо не может открывать или закрывать расчетные счета в банке, использовать по своему усмотрению имеющиеся там деньги.

В ходе процедуры несостоятельности, при банкротстве гражданина все его имущество описывается и оценивается управляющим, а затем продается через торги. Все вырученные денежные средства пойдут на погашение требований кредиторов согласно составленному реестру.

Все имущество физлица, которое находится в его собственности на дату признания гражданина банкротом, составляет конкурсную массу. Исключение составляют категории активов, приведенные в ст. 446 ГПК РФ. Упомянутое в этом законе имущество не может быть изъято и выставлено на продажу.

Статьями Федерального Закона № 127-ФЗ 110-112, 139 регулируется правила и порядок реализации имущества должника при банкротстве. Объекты продажи, стоимость которых составляет более 100 000 рублей, должны продаваться на открытых торгах. К ним относят антиквариат, предметы роскоши, ювелирные изделия и драгоценности. Все остальное имущество продается через электронные торги и аукционы.

После завершения процедуры реализации управляющий перечисляет денежные средства на счета кредиторов, согласно установленной очередности. Если вырученных от продажи средств не хватило, чтобы погасить все долги, вся оставшаяся задолженность списывается.

Читайте так же:  Банкротство физических лиц через госуслуги

В заключении процедуры реализации имущества и расчета с кредиторами финансовый управляющий составляет отчет о проделанной работе для суда.

Мировое соглашение при банкротстве

Целью процедуры банкротства гражданина является максимально возможное удовлетворение требований кредиторов. Часто в процессе несостоятельности стороны заключают мировое соглашение. Соглашение может быть составлено на любой стадии дела о банкротстве, когда участники процесса достигли договоренности о порядке урегулирования задолженности.

Содержание мирового соглашения должно соответствовать требованиям, которые описаны в ст.155-156 Федерального Закона № 127-ФЗ:

  • Документ составляется только в письменной форме, подписывают его обе стороны – должник и конкурсный кредитор или представить уполномоченного органа.
  • В соглашении должны быть четко указаны граничные сроки возвращения денежных обязательств. Также следует прописать порядок уплаты обязательных платежей, которые необходимы для проведения судебного заседания.
  • Условия мирового соглашения должны обеспечивать интересы всех заинтересованных сторон – должника, кредиторов, уполномоченного органа и должны соответствовать принципу равноправия.

Мировое соглашение утверждается арбитражным судом только после погашения должником задолженности перед кредиторами первой и второй очереди. Подписание этого становится законным основанием для прекращения дела о банкротстве физлица.

Последствия процедуры несостоятельности

Согласно ст. 213.28 Закона о банкротстве, должник не может быть признан банкротом и освобожден от финансовых обязательств в следующих случаях:

  • Во время проведения процедуры несостоятельности должник был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, фиктивное или преднамеренное банкротство.
  • Был доказан тот факт, что гражданин не предоставил управляющему необходимые документы, касающиеся своего имущества, или предоставил заведомо ложные сведения.

В случае когда гражданин признан банкротом, согласно ст. 213.30 соответствующего Федерального Закона, к нему будут применены следующие ограничения:

  • В течение 5 лет при попытке получит кредит в банке или заем в МАФО он должен будет сообщать представителю потенциального кредитора о своем статусе.
  • 5 лет с момента банкротства гражданин не сможет самостоятельно вновь заявлять о своем банкротстве в судебном порядке и 10 лет – в упрощенном через МФЦ.
  • 3 года после банкротства ему запрещено занимать руководящие должности в финансовых компаниях или организациях.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус