Банкротство пенсионеров

bankrotstvo pensionerov

После выхода на заслуженный отдых получаемые доходы у граждан значительно снижаются. Небольшая пенсия, дорогие продукты в магазинах, постоянная потребность в лекарствах приводят к тому, что пенсионеры часто обращаются за кредитами в банки и другие микрофинансовые организации. Но прожить только на одну пенсию сложно, и люди пожилого возраста не помогут своевременно погашать свои финансовые обязательства по взятым кредитам. Все эти моменты приводят к просрочкам по платежам, а иногда и к аресту собственного имущества. В нашей статье мы расскажем, как оформить банкротство по взятым кредитам пенсионерам, какие нюансы и особенности имеет данная процедура.

Может ли пенсионер стать банкротом

Регулирует процедуру банкротства Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве») и в нем не указаны критерии по возрасту и условиям занятости для должников, которые хотят признать себя неплатежеспособными.

Пенсионер имеет право обратиться в арбитражный суд в следующих случаях:

  • Он не имеет возможности выплачивать ежемесячные платежи по договору кредитования.
  • В будущем у него не ожидается поступления дохода для расчета по кредитам.
  • На данный момент из-за просрочки возбуждено исполнительное производство.

Признание пенсионера банкротом – правильное решение, которое поможет ему списать свои долги и не лишиться своего имущества. Заявлять о своей несостоятельности можно и с небольшими долгами. А в некоторых случаях пенсионер обязан самостоятельно подавать на банкротство, например, если сумма задолженности больше 500 000 рублей.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, если должник вовремя не подаст в арбитраж заявление на банкротство, или в дальнейшем скроет этот факт, ему грозит административная ответственность.

Признание финансовой несостоятельности – что это дает для пенсионера

Изменения, которые были внесены в Федеральный Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002, позволяют пенсионерам, которые объявили себя банкротом:

  • Избежать финансовой нагрузки по долгу, который им не по силам. Сделать это можно с помощью специальной процедуры — реструктуризации задолженности. Но в отличие от банковской процедуры, проценты по ней не будут больше ставки рефинансирования Центрального Банка. Кроме этого, данная реструктуризация будет применена сразу ко всем долгам, а не только по банковскому кредиту и вводится она на срок до 3 лет. За этот период должник обязан погасить не менее 80% всех долгов.
  • Списание всех долгов. При этом пенсионеру без имущества разрешено избавиться от долгов через процедуру банкротства.
  • Уменьшить сумму задолженности. Сделать это можно за счет снятия из общей суммы штрафов, пени и неустойки.
  • Продолжать жить спокойно. После назначения первого судебного заседания, никто, ни банки, ни МФО, ни уполномоченные органы не имеют права беспокоить должника.

Какие нужны документы

Для пенсионера, который желает оформить через суд финансовую несостоятельность, нужно предоставить доказательства ухудшения своего финансового положения.

Это может быть:

  • Справка из медицинского учреждения о своем состоянии или о болезни близкого родственника.
  • Свидетельство о смерти супруги (супруга), если он был единственным кормильцем.
  • Документ, который подтверждает форс-мажорные обстоятельства, например, что пенсионер является пострадавшим от стихийного бедствия.
  • Банковский договор поручительства, в случае когда долг перешел к пенсионеру от другого гражданина.
  • Документ, который подтверждает потерю заработка для работающего пенсионера, не по его воле – приказ о ликвидации организации, запись в трудовой о сокращении штата, медицинская справка о получении инвалидности.

Для подачи заявления на оформление процедуры несостоятельности по инициативе самого должника-пенсионера также понадобятся:

  • Паспорт, индивидуальный налоговый номер и страховое свидетельство заявителя.
  • Документ о заключении или расторжении брака.
  • Данные об имеющейся задолженности по кредиту перед банком или МФО – договор кредитования, долговые расписки, договор поручительства.
  • Перечень имущества, которым владеет пенсионер, в том числе и та собственность, которая находится в залоге у банка.
  • Правоустанавливающие документы на имущество и выписка из реестра прав собственности.
  • Реестр всех кредиторов с указанием общей суммы задолженности и сумме долга по каждому взыскателю.
  • Справка из Пенсионного Фонда о размере получаемой пенсии.
  • Справка по форме 2-НДФЛ для работающих должников.
  • Оригинал квитанции об оплате госпошлины в сумме 300 рублей.
  • Квитанция о перечислении средств на депозитный счет для вознаграждения финансовому управляющему в сумме 25 000 рублей.

Заявление о признании банкротства является обязательным документов и должно содержать следующую информацию:

  • Фамилию, имя и отчество пенсионера-должника.
  • Общая сумма задолженности и количество месяцев просрочки.
  • Реестр кредиторов.
  • Обстоятельства, которые стали причиной задолженности.
  • Опись имущества, с указанием единственного жилья пенсионера.
  • Размер ежемесячного дохода.
  • Просьба к суду – признать должника банкротом и ввести процедуру реструктуризации задолженности или реализации имущества.
  • Перечень документов, которые прилагаются.
  • Дата и подпись заявителя.

Поэтапная инструкция

Чтобы оформить процедуру несостоятельности, пенсионеру придется пройти определенные этапы:

  • Составить и подать заявление с пакетом необходимых документов в арбитражный суд. Сделать это можно лично, посетить канцелярию суда, через представителя, оформив на него доверенность, или через электронный сервис «Мой арбитр».
  • Судья назначает первое заседание. На нем рассматриваются поданные документы и принимается решение об обоснованности заявления. В случае положительного решения назначается финансовый управляющий и для должника назначается процедура реструктуризации задолженности или реализации имущества.
  • Информация о проведении процедуры несостоятельности публикуются в специализированной газете «Коммерсантъ» или на сайте Федресурс.
  • Если для пенсионера вводится процедура реструктуризации долга, необходимо будет разработать и утвердить график погашения сроком на 3 года. Такая мера может применяться только к тем гражданам пенсионного возраста, которые имеют постоянный ежемесячный доход, и после уплаты ежемесячных платежей у него останутся средства для жизни, больше прожиточного минимума. В случае когда пенсионер погасить всю задолженность в установленный срок, он не получит статус финансовой несостоятельности.
  • Если вводится процедура реализации собственности должника, управляющий проводит опись и оценку имущества, из которого будет сформирована конкурсная масса для дальнейшей продажи.
  • В обязанности финансового управляющего входит проверка всех сделок, которые были заключены пенсионером за последние 3 года. Если выяснится, что за этот период гражданин избавился от имущества, подарив его или продав по заниженной стоимости родственникам, такая сделка может быть оспорена, а объект имущества возвращен в конкурсную массу.
  • Все вырученные от продажи имущества средства пойдут на погашение выдвинутых требований кредиторов, согласно реестру требований и очередности.
  • Проводится последнее заседание, на котором управляющий предоставляет суду полный отчет о проведении процедуры банкротства.
  • Суд выносит решение – пенсионер объявляется банкротом, и дело закрывается.

Похожие статьи

Поделиться с друзьями
Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус