Как написать заявление на банкротство физического лица

kak napisat zayavlenie na bankrotstvo fizicheskogo licza

Сегодня из-за нестабильности и сложной экономической ситуации, которая сложилась в стране не только крупные компании и предприятия, но и физические лица не могут погасить финансовую задолженность перед кредиторами, бюджетом и другими государственными фондами. Раньше заявлять о своем банкротстве могли только юридические лица. Но в 2015 году в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)», который и регулирует всю процедуру несостоятельности, были внесены изменения. Теперь и индивидуальные предприниматели, и граждане смогут обратиться в арбитражный суд и подать заявление.

Банкротство для гражданина – это признание его решением суда неспособным погасить долговые обязательства перед всеми кредиторами. Из нашей статьи вы узнаете, как физическим лицам в законном порядке подать заявление о признании гражданина банкротом, какие особенности и нюансы имеет данная процедура.

Когда гражданин может быть признан банкротом

Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ от 26.10.2002, индивидуальный предприниматель или обычный гражданин, чтобы получить статус банкрота должен иметь непогашенные финансовые обязательства перед банками или МФО, предприятиями или организациями, уполномоченными органами и перед третьими лицами.

До сентября 2020 года подавать заявление на банкротство могли физические лица, у которых:

  • Имелись долги на общую сумму 500 тысяч рублей и выше.
  • Просрочка по непогашенным платежам составляет более 3 месяцев.

С сентября 2020 года в Закон о банкротстве были внесены изменения, согласно которым, теперь граждане, имеющие задолженность на сумму от 50 000 до 500 000 рублей, также могут обращаться в арбитражный суд.

Кроме этого, гражданин может быть признан несостоятельным, если после расчета с кредиторами у него останутся денежные средства в сумме, меньше установленного в регионе прожиточного минимума. Прожить на такие деньги должнику с семьей будет трудно, и постоянно скрываться от кредиторов тоже не выход. Поэтому самое правильное решение – обратиться в арбитражный суд и написать заявление на банкротство.

Одно из основных условий для рассмотрения заявки в суде – должник должен быть гражданином Российской Федерации. Также он должен предоставить суду доказательства и привести доводы, что у него были обстоятельства, из-за которых он не мог вовремя выполнить свои финансовые обязательства.

Также:

  • Потенциальный банкрот является честным и обязательным заемщиком, и предпринимал попытки рассчитаться с долгами.
  • Физлицо не скрывает свои ежемесячные доходы и все имущество, которым владеет.
  • Гражданин имеет постоянное место работы.

Какие нужны документы для обращения в суд

Список документов, которые нужно собрать и подать в арбитражный суд вместе с заявкой в каждом случае будет индивидуальным.

Но есть базовый перечень основных документов, который подается в суд:

  • Подтверждение непогашенной задолженности перед кредиторами – договор займа с банком, долговые расписки, договора на поставку товара или оказания услуг.
  • Решение суда, если имеются просуженные долговые обязательства.
  • Документы, которые подтверждают факт получения физическим лицом постоянных доходов – справка с места работы о начисленной заработной плате, о получаемой пенсии и различных социальных пособиях.
  • Выписка из банка, где будут видны остатки по открытым личным счетам и движение денежных средств.
  • Правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности гражданина, а также на долю в бизнесе, на ценные бумаги и акции.
  • Паспорт, индивидуальный налоговый номер и страховое свидетельство заявителя.
  • Все договоры на проведенные сделки относительно купли-продажи, дарения имущества, стоимость которого больше 300 тысяч рублей.
  • Документы на заключение или расторжение брака.
  • Копия свидетельства на рождение несовершеннолетних детей.
  • Документы из государственных фондов – Пенсионного и Фонда социального страхования, в которых содержится информация о получении гражданином различных социальных выплат.
  • Справка из налоговой инспекции, выданная гражданину – состоит ли он на учете, как индивидуальный предприниматель. Данная справка действительна только 5 рабочих дней с момента получения.

Если у вас не будет хватать требующихся документов, вам будет отказано в приеме заявления. Желательно на этом этапе обратиться за помощью к специалистам, которые имеют большой опыт и практику в проведении процедуры банкротства.

Как правильно составить заявление

В деле о банкротстве написание и подача заявления играет первостепенную роль. Нет четко установленной формы документа, составляется оно в свободной форме, но в нем должна быть указана основная информация. В обязательном порядке следует написать – по какой причине возникла финансовая задолженность перед уполномоченными органами и кредиторами, в какой сумме и количество месяцев просрочки по платежам. В некоторых случаях физическое лицо может попросить у суда рассрочку по платежам, тогда нужно подать вместе с документами ходатайство.

Так как каждый случай в судебной инстанции рассматривается в индивидуальном порядке, от заявителя могут потребовать дополнительные документы. Поэтому перед обращением в арбитраж проверьте, все ли собраны необходимые документы, правильно ли составлено заявление.

Что делать гражданину, если его долг от 50 000 до 500 000 рублей

Обратиться в суд и инициировать процедуру несостоятельности гражданин, имеющий непогашенную задолженность до полумиллиона, может только тогда, когда в отношении него будет закрыто исполнительное производство.

Этот факт означает что:

  • Банк или другая микрофинансовая организация подали исковое заявление в суд на должника.
  • Судебными приставами была предоставлена в арбитраж информация, что долг гражданина взысканию не подлежит. У должника нет имущества, которое можно реализовать через торги, а полученные от продажи средства направить на расчет с кредиторами.

Законодательство РФ разрешает таким должникам проводить процедуру банкротства не через суд, а во внесудебном порядке.

Для этого нужно:

  • Написать и подать заявку на банкротство в любой многофункциональный центр (МФЦ).
  • Подождать определенное время — специалисты центра проверят достоверность информации, что на данный момент исполнительное производство закрыто.

После проведения соответствующей проверки и получения положительного решения должник объявляется банкротом, и вся информация о нем размещается в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Действия должника при задолженности больше 500 000 рублей

Если гражданин имеет долги перед банками, государственными органами и другими кредиторами, и он понимает, что его ежемесячных доходов не хватит на погашение всех долгов, нужно предпринимать решительные меры. Возможно, что в этой ситуации есть единственный выход — объявление себя банкротом.

В случае когда должник имеет общую задолженность более полумиллиона, для начала процедуры несостоятельности нужно:

  1. Правильно оформить заявление и собрать все необходимые материалы и документы. Для обращения в арбитраж нужны:
  • Паспорт гражданина, его индивидуальный налоговый номер и страховое свидетельство.
  • Документ о заключении или расторжении брака с супругой (супругом).
  • Свидетельство о рождении детей, которым не исполнилось 18 лет.
  • Перечень имущества должника, которым он владеет и все правоустанавливающие документы на такие объекты.
  • Справка с места работы обо всех получаемых доходах.
  • Справка из банка, в которой будет информация об открытых личных счетах и остатках на них денежных средств.
  • Банковские кредитные договоры, по которым у гражданина образовалась задолженность. Также нужна выписка из банка с суммой просроченного долга и периодом просрочки.
  • Медицинское заключение, если у должника имеется инвалидность, серьезные или хронические заболевания.
  1. В отдельном документе нужно подробно описать сложившуюся ситуацию и обязательно указать причины, из-за которых индивидуальный предприниматель или обычный гражданин становится банкротом.
  2. Заявление вместе с пакетом собранных документов нужно передать в арбитражный суд. Сделать это может сам заявитель лично, отправить почтой заказным письмом с уведомлением или воспользоваться онлайн-услугой «Мой арбитр».

После принятия судом заявления от гражданина ни государственный орган, ни любой другой кредитор не смогут предъявлять претензии к должнику, все вопросы будут решаться через арбитражного управляющего, которого назначит суд. Согласно законодательству РФ, на рассмотрения заявления и вынесения решения у суда есть 6 месяцев.

Должнику может быть предложена реструктуризация задолженности. График погашения долгов стороны должны будут согласовать между собой, но согласно Федеральному Закону «О несостоятельности (банкротстве)», максимальный срок такой реструктуризации – три года. Такой вариант суд может предложить только тем предпринимателям и гражданам, которые имеют постоянный доход. Обязательным условием льготного погашения задолженности – после оплаты ежемесячных платежей у человека должны остаться денежные средства на содержание его семьи в сумме больше прожиточного минимума.

Вместе с подачей документов в арбитраж заявитель должен оплатить 25 000 рублей — за услуги финансового управляющего. Деньги кладутся на специальный депозитный счет, и если заявителю трудно оплатить сразу всю сумму, он может подать ходатайство о получении рассрочки. 

После того как суд вынесет решение о признании физического лица банкротом, управляющий опишет и оценить имущество, которого находится в собственности банкрота. Затем наступает этап процедуры реализации имущества. Происходит все в виде электронных аукционов на специальных торговых площадках. Принять участие в них могут все желающие, которые прошли регистрацию и оплатили гарантийный взнос. Все вырученных от продажи денежные средства пойдут на расчеты с кредиторами по заявленным требованиям и согласно очередности.

Законодательством РФ разрешено должнику и кредитору на любом из этапов процедуры банкротства оформить мировое соглашение. В документе стороны оговаривают все спорные вопросы и порядок их урегулирования. Мировое соглашение подписывается сторонами и заверяется у нотариуса.

Похожие статьи

Поделиться с друзьями
Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус