Как подать на банкротство физического лица

kak podat na bankrotstvo fizicheskogo licza 0

В настоящее время не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели и обычные граждане сталкиваются с проблемой – они не могут погасить имеющуюся задолженность перед кредиторами. Раньше подавать заявление о банкротстве в арбитражный суд было разрешено только предприятиям и компаниям. Но в 2015 году в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, согласно которым, теперь и физлица могут признать себя банкротом. А с сентября 2020 года для некоторых категорий граждан государством разрешено и внесудебное банкротство.

Банкротство для физического лица – это признание в судебной инстанции его финансовой несостоятельности относительно погашения долгов перед кредиторами и другими государственными органами. В нашей статье мы расскажем, как подать на банкротство физического лица, какие особенности и нюансы имеет данная процедура, как правильно составить заявление и собрать документы.

Условия для признания должника банкротом

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, для признания гражданина банкротом, он должен иметь финансовую задолженность перед организациями, банковскими или кредитными учреждениями и перед третьими лицами. До сентября 2020 года несостоятельным могло считаться физлицо:

  • Если его задолженность 500 000 рублей и выше.
  • Срок просрочки погашения долга – минимум 3 месяца.

А с сентября 2020 года заявление в арбитражный суд граждане могут подать и при наличии долга от 50 000 до 500 000 рублей.

Также человек может быть признан банкротом, если после погашения всей задолженности перед кредиторами у него остается сумма, меньше установленного прожиточного минимума. Прожить с семьей на минимальную сумму будет сложно, но и скрываться от кредиторов тоже нельзя. Поэтому единственный верный выход – подать заявление в арбитраж на банкротство.

Обязательным условием для начала процедуры несостоятельности – потенциальный банкрот должен являться гражданином России. Кроме этого, должен быть доказан факт, что у него были определенные обстоятельства, которые препятствовали выполнению своих долговых обязательств.

Также должны выполняться следующие условия:

  • Должник является честным заемщиком и неоднократно предпринимал попытки погасить свои долги.
  • Гражданин не скрывает свои доходы и имеющееся в собственности имущество.
  • Должник имеет постоянную работу или официально стоит на учете на бирже труда.

Необходимые документы

Перечень документов, который подается в арбитраж вместе с заявлением для рассмотрения дела о банкротстве, в каждом случае индивидуален, но есть базовый список основных документов, который следует подавать в судебную инстанцию:

  • Подтверждение факта непогашенных финансовых обязательств перед кредиторами – можно предоставить справки из банка или МФО по кредитам или займам, долговые расписки.
  • Судебные решения, если были просуженные долги.
  • Документы, подтверждающие получение гражданином любых доходов – справка о заработной плате, о пенсиях и социальных пособиях, проценты по вкладам и дивиденды.
  • Справка из банков с указанием не только остатков по открытым личным счетам, но и сведения о движении денежных средств.
  • Информация о движении денег по счетам в электронных платежных системах.
  • Документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество, в том числе доли в бизнесе, акции и ценные бумаги.
  • Личные документы гражданина – паспорт, свидетельство страхования, ИНН.
  • Договора, которые были оформлены должником на покупку, дарение, продажу имущества, стоимость которого больше 300 000 рублей.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака, документы на несовершеннолетних детей.
  • Документы, которые подтверждают различные налоговые выплаты — выписка с лицевого счета плательщика в Пенсионном Фонде.
  • Справка, выданная физлицу в налоговой инспекции — является ли должник индивидуальным предпринимателем.

Если у вас будет неверно оформлено заявление, или не будет хватать необходимых документов, суд не сможет начать процедуру банкротства. Поэтому, чтобы правильно и быстро все оформить и пройти подготовительный этап, обратитесь за помощью к юристам, которые имеют опыт в таких делах. Также на специализированных сайтах есть вся необходимая информация и примеры, как правильно оформляется заявление.

Форма заявления в арбитраж

После сбора всех нужных документов и оплаты судебных сборов, можно обращаться в арбитражный суд для подачи заявления. Оформляем его в произвольной форме, но в нем должны содержаться основные сведения – причина возникновения задолженности перед кредиторами и уполномоченными органами, общая сумма долга, срок неисполнения. В случае когда заявитель просит сделать рассрочку, нужно подать в суд соответствующее ходатайство.

Не стоит забывать, что каждый рассматриваемый в суде случай индивидуален, и поэтому могут потребоваться дополнительные документы и материалы. Перед обращением в судебный орган желательно ознакомиться с действующим законодательством Российской Федерации и точно убедиться, что ваша ситуация подходит под все условия для осуществления процедуры несостоятельности физлица.

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности, если задолженность более 500 000 рублей

В случае когда у физических лиц нет другого выхода, кроме как пройти процедуру банкротства, ведь по-другому он не сможет погасить задолженность перед кредиторами и бюджетом, нужно делать решительные шаги.

Если у потенциального банкрота сумма задолженности больше 500 000 рублей, следует придерживаться такой последовательности действий:

  1. Составить заявление и собрать необходимый пакет документов. В этом случае понадобятся:
  • Личные документы – паспорт, свидетельства о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей.
  • Индивидуальный налоговый номер, копии СНИЛС.
  • Список имущества, находящегося в собственности гражданина и документы, подтверждающие его право собственности.
  • Справка обо всех полученных доходах.
  • Выписки из банка с информацией по всем личным счетам.
  • Кредитные договоры с банком, по которым имеется просроченная задолженность, с указанием полной суммы долга и периода просрочки по платежам.
  • Опись всего движимого и недвижимого имущества.
  • Медицинские документы, которые подтверждают инвалидность должника, наличие у него серьезных болезней, необходимость проведения операций.
  1. Сделать подробное письменное описание настоящей ситуации и причин, приведших гражданина к банкротству. Этот документ оформляется надлежащим образом и прикладывается к заявлению.
  2. Подать заявление и пакет документом любым удобным для вас способом – лично отнести в канцелярию суда, отправить почтой или передать онлайн.

После того как будет подано в арбитражный суд заявление для рассмотрения, ни один кредитор уже не сможет требовать с вас погашения задолженности, теперь все будет решаться только через суд. У суда есть определенное время – около полугода на проверку принятых документов и вынесения соответствующего решения.

На практике судья часто предлагает потенциальному банкроту процедуру реструктуризации долгов. График данной процедуры могут согласовать между собой должник и заимодатель, но, согласно Федеральному Закону №127-ФЗ от 26.10.2002, он не может длиться больше, чем 3 года. Получают такое предложение те граждане, которые имеют стабильный доход, и у которых после погашения ежемесячной задолженности по графику реструктуризации останутся денежные средства на нормальное содержание своей семьи.

Согласно действующему законодательству РФ, также требуется оплатить услуги финансового управляющего в сумме 25 000 рублей. При необходимости истец может подать ходатайство о получении рассрочки.

После решения суда о признании должника банкротом, финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества. В некоторых случаях он обращается к услугам независимого оценщика. Затем происходит процедура реализации имущества должника. Проходит она в виде электронных торгов, в которых могут принять участие все желающие. Все вырученные средства идут на погашение требований кредиторов, согласно реестру требований и очередности. 

На любом из этапов проведения процедуры несостоятельности должник и кредитор могут подписать мировое соглашение. Оформляется данный документ согласно законодательным нормам и заверяется у нотариуса.

Действия должника если сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей

Пройти данную процедуру гражданин может только в том случае, когда закончено исполнительное производство. Это значит что:

  • Банки или другие кредитные учреждения обратились с иском в суд для взыскания задолженности.
  • Судебные приставы подали сведения, что задолженность взыскать нельзя. Это значит, что у физического лица нет собственности, которую можно продать, а из вырученных средств рассчитаться с кредиторами. Завершить судебное производство по данному делу достаточно сложно.

Если такая наблюдается такая ситуация, процедуру банкротства можно начинать во внесудебном порядке. Сделать это можно следующим образом:

  • Подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ), можно даже не по месту регистрации должника.
  • Подождать, пока будет проводиться проверка – действительно ли исполнительное производство завершено.

После оформления данным образом процедуры несостоятельности информация о физлице-банкроте будет размещена в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Последствия банкротства для физических лиц

После внесения данных о банкроте в ЕФРСБ, вся информация будет доступна пользователям в открытом доступе. Гражданин, получивший такой статус, в дальнейшем будет иметь следующие последствия:

  • В течение 5 лет ему запрещено занимать руководящие должности.
  • Всем его имуществом теперь распоряжается арбитражный управляющий, и оно может быть продано через торги для погашения задолженности перед кредиторами.
  • Если у физического лица есть доля в бизнесе или акции, теперь ними также распоряжается уполномоченное лицо.
  • Кредиторы теперь обращаются в суд для предъявления финансовых требований.
  • Все банковские карточки гражданина, после вынесения решения суда должны быть переданы управляющему.

Похожие статьи

Поделиться с друзьями
Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус