Как пройти процедуру банкротства

В настоящее время из-за сложной экономической ситуации и нестабильности в стране не только предприятия и компании, но и индивидуальные предприниматели и обычные граждане не могут рассчитаться с долгами перед кредиторами. Выход из сложившейся ситуации есть – законодательством разрешено таким категориям субъектов хозяйствования обращаться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Раньше такое право имели только юридические лица. Но в 2015 году в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)», который регламентирует данную процедуру, были внесены дополнения. Теперь и физическим лицам может быть присвоен статус банкрота. Из нашей статьи вы узнаете, как проходит процедура банкротства физлиц, какие нужно подать документы, как проводится и какие особенности она имеет.

Сущность и смысл банкротства физических лиц

Банкротство физического лица – законное признание судом неспособности предпринимателя или гражданина выполнять финансовые обязательства и производить расчеты с уполномоченными органами и кредиторами.

Обращаться в арбитражный суд обязан любой человек, имеющий задолженность 500 000 рублей и более перед государственными органами, банками и другими кредиторами, и у которого просрочка по платежам превысила 3 месяца. Но если гражданин предвидит ухудшение своего финансового состояния, обращаться в арбитраж можно и при меньшей сумме долга.

В статье 213.4 Закона о банкротстве четко указано, кто должен в обязательном порядке обращаться в суд, а кто может это сделать по своей инициативе. Также инициаторами процесса несостоятельности могут быть кредитор или государственный орган, например, налоговая инспекция или Пенсионный Фонд.

Преимущества и недостатки данной процедуры

Всем гражданам, кто желает запустить и пройти процесс финансовой несостоятельности, нужно знать все достоинства и минусы данной процедуры. Ее существенный недостаток – последствия, с которыми столкнется банкрот, когда оформит данный статус.

На период, пока будет проводиться рассмотрение дела физическое лицо не имеет права:

Проводить любые сделки по продаже или покупке движимого/недвижимого имущества, дарения или передачи его в залог при желании оформить кредиты. При признании человека банкротом управляющий должен будет провести опись и оценку имеющегося имущества для формирования из него конкурсной массы.
Покидать территорию страны.
Производить любые действия со своими банковскими счетами и денежными средствами, которые там находятся. Ввиду этого все банковские карточки, в том числе и кредитные переходят к финансовому управляющему.

Но те граждан, которые решили подать на банкротство, будут иметь следующие преимущества:

Они смогут произвести расчет с кредиторами за счет вырученных средств от продажи имущества.
Все требования кредиторы могут предъявлять к должнику только через финансового управляющего.
Прекращается начисление пени и неустойки по кредитам.

Как проходит процедура несостоятельности

Запустить и быстро провести процедуру банкротства не получится, гражданину нужно пройти все этапы этого процесса. Проведение процедуры несостоятельности состоит из следующих стадий:

Сбор необходимых документов. В Федеральном Законе № 127-ФЗ от 26.10.2002 дан перечень основных документов, но для каждой конкретной ситуации подают все необходимые бумаги. Начать нужно с личных данных, сведений о сумме задолженности, кредитных договорах, выписках из банка, справках о получаемых доходах. Суду нужно предоставить все требуемые документы. Если какой-либо документ будет отсутствовать, вы только зря потеряете время, заявление у вас не примут.
Составление и оформление заявления. Подать его нужно в арбитражный суд по месту регистрации. Но перед этим проводится систематизация данных и совершаются такие действия:

Формируется перечень кредиторов.
Определяется общая сумма задолженности.
Составляется перечень имущества, которое находится в собственности должника.
Указываются все действующие банковские счета.
Выбирается саморегулируемая организация для заключения договора с арбитражным управляющим.

Заявление оформляют по установленной законодательством форме, и оно должно содержать всю необходимую информацию. В шапке документа нужно указать название и местонахождение суда, свои паспортные данные, место регистрации. В заявлении должна быть указана общая сумма долга и отдельно по каждому кредитору. Затем нужно указать причины, из-за которых финансовое состояние гражданина значительно ухудшилось. Указать открытые исполнительные производства и имущественные требования. В конце нужно назвать саморегулируемую организацию, которая осуществляет контроль всего процесса. Ставится подпись, дата составления и указывается перечень прилагаемых документов.

В обязательном порядке требует произвести оплату госпошлины и приложить к документам оригинал квитанции.
Произвести подачу заявления. Это можно сделать любым удобным способом – передать лично, отправить почтой заказным письмом с уведомлением, оформить передачу документов через электронный портал «Мой арбитр».
Решение суда. Судья может вынести такие решения:

Провести реструктуризацию задолженности.
Реализация собственности через электронные торги.
Провести подписание мирового соглашения.

Реструктуризация долга может быть предложена только тем гражданам, которые имеют постоянный доход, и у которых после выплаты ежемесячных обязательных платежей на проживание останется сумма, больше установленного прожиточного минимума. Поэтому такие условия по погашению кредитов подходят не всем должникам. Обычно график погашения рассчитывается на три года, и если за этот период гражданин погасит всю задолженность, статус банкрота ему присвоен не будет.

При реализации имущества управляющий описывает, оценивает всю собственность, которая принадлежит должнику и формирует из нее конкурсную массу. Затем наступает этап проведения торгов, где любой желающий может принять участие. Все вырученные от продажи имущества средства пойдут на погашение выдвинутых требований кредиторов.

Мировое соглашение может быть оформлено между сторонами на любом этапе проведения процедуры несостоятельности. В документе стороны указывают проблемные вопросы и способы их урегулирования. Соглашение подписывается сторонами и заверяется нотариально.

Признание должника банкротом. После вынесения такого решения вся информация о банкроте появляется в едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Какие нужны документы

Чтобы запустить и пройти процедуру несостоятельности, гражданину нужно предоставить в арбитражный суд следующие документы и материалы,

которые указаны в Законе о банкротстве:

Документ, который подтверждает имеющуюся задолженность человека – договор с банком, долговую расписку.
Справка обо всех получаемых доходах с места работы.
Справка из налоговой инспекции относительно статуса индивидуального предпринимателя.
Полный список кредиторов, где должны быть сведения – фамилия, имя, отчество кредитора, его адрес и сумма задолженности.
Перечень имущества, которое принадлежит должнику на правах собственности, в том числе и то, что находится в залоге у банка.
Копии всех правоустанавливающих документов на каждый объект собственности.
Копии договоров купли-продажи, дарения на все недвижимое, движимое имущество, долю в уставном капитале, на сумму более 300 000 рублей, которые были заключены за последние три года.
Данные о полученных доходах и выплаченных налогах в бюджет за последнее время.
Выписка из банка о наличии действующих счетов должника, остатках на них и движения по ним денежных средств.
Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность гражданина.
Копия индивидуального налогового номера.
Копия страхового свидетельства и данные личного счета застрахованного лица.
Копии документов о заключении или расторжении брака.
Копии свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
Копия брачного договора.
Выписка из службы занятости, если должник безработный и состоит на учете.
Другие документы, необходимые для подтверждения обстоятельств и причин ухудшения финансового состояния должника.

Чтобы вы смогли без проблем подать заявление и документы для рассмотрения в арбитражный суд, желательно обратиться за помощью к специалистам, которые имеют опыт в делах о банкротстве.