В настоящее время из-за непростой экономической ситуации, которая сложилась в стране и в мире, некоторые компании, индивидуальные предприниматели и обычные граждане заявляют о своем банкротстве. После получения статуса несостоятельности банкрот на некоторое время имеет ряд ограничений, одно из которых – многие банки будут отказывать ему в выдаче нового кредита.
Но на практике получить кредит в банке все же возможно. Существуют определенные моменты и условия, которые повышают шансы на одобрение кредитных средств после прохождения процедуры несостоятельности. В нашей статье мы расскажем, какие банки дают кредит бывшему банкроту, что для этого нужно и как проходит данная процедура.
Возможно ли взять кредит после банкротства
Согласно статье 213.5 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)», после процедуры банкротства физического лица, гражданин определенное время не сможет открыть расчетный счет в банке и получить денежный кредит. Но если заемщик во время проведения процедуры полностью рассчитался с банком и кредитное учреждение списало долги, такой гражданин имеет право опять обращаться в банк или микрофинансовые организации (МФО). И не нужно при подаче заявки скрывать тот факт, что были разорены.
Решать, выдать вам заем или отказать, вправе только банк. В некоторых случаях кредитные учреждения под различными предлогами отказывают заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю. Поэтому при обращении в банк или МФО нельзя скрывать никакие факты своей биографии. На практике банки не выдают заемные средства только отдельным категориям граждан, самым неблагонадежным.
Кредит после банкротства взять вполне возможно, ведь заемщик полностью освободился от имеющихся долгов и не входит в число клиентов из «черного списка». Но кредитор точно не будет подписывать договор с теми клиентами, которые так и не выплатили взятую ранее денежную ссуду, и тем самым существенно подорвали собственную репутацию.
Некоторые граждане ошибочно думают, что после процедуры банкротства, денежные средства они смогут получить только под огромные проценты, и сотрудничать с ними будут только финансовые мошенники. Это не так. Основным источником дохода любого банка является кредит. При этом из-за нестабильности экономике и мировом кризисе, все банки страхуют свои средства. И сегодня выбор клиентов у них не так уж велик, многие просто боятся брать чужие средства под немаленькие проценты.
Кроме этого, заявлять о своем банкротстве физическим лицам было разрешено только с 2015 года, и еще до сих пор не разработана финансовая стратегия относительно таких заемщиков.
Получить кредит после банкротства – когда это возможно
Когда можно получить новый кредит после прохождения процедуры несостоятельности? Специалисты советуют это делать через 3 года, 5 лет и 15 лет.
Через три года после решения суда закончится срок исковой давности. И если после этого периода буде обнаружена задолженность, по Закону банк не сможет требовать возврата долга.
В течение 5 лет после вынесения решения гражданин, которому нужны заемные средства, должен поставить в известность банк о своем финансовом положении. Но после окончания этого периода, заемщик может не рассказать о данном факте.
А после окончания 15-ти лет с момента присвоения статуса заканчивается время хранения всей информации о просроченных и проблемных платежах в Бюро кредитных историй (БКИ).
Процедура получения нового займа
Если после прохождения процедуры банкротства вы хотите получить новый кредит, будьте готовы, что:
- В первое время вы можете рассчитывать на сотрудничество только с МФО. Например, в России самым большим финансовым супермаркетом считается Banki.ru.
- Займы дают под высокий процент.
- Срок погашения задолженности минимальный.
- Банки будут требовать согласие на обработку персональных данных.
- Кредит не дадут на привлекательных или льготных условиях.
На положительный ответ банка вы сможете рассчитывать в следующих случаях:
- У вас должно быть официальное место работы.
- Стабильный доход.
- Уровень вашего дохода должен позволять вам вести безбедную жизнь после погашения ежемесячных платежей.
- Вы должны иметь действующую банковскую зарплатную карту и открытый активный банковский счет.
- У вас на содержании не должно быть малолетних детей и инвалидов.
В случае когда вы хотите приобрести недвижимость после того, как недавно получили статус банкрота, подготовьтесь заранее:
- Через год после вынесения решения суда постарайтесь взять небольшой кредит.
- Сумма долга должна погашаться своевременно. Постарайтесь закрыть всю сумму досрочно.
- Затем опять возьмите небольшой кредит и снова вовремя рассчитайтесь с кредитным учреждением. Этим вы существенно улучшите свою кредитную историю. И в дальнейшем никого не смутит, что когда-то вы были банкротом, для банков вы будете добропорядочным заемщиком.
- А спустя 3 года после получения несостоятельности заемщик может оформить ипотеку. За это время у вас должна быть хорошая кредитная история, официальное и постоянное место работы, высокая заработная плата. Иначе в получении ипотеки вам будет отказано.
Перед тем как обращаться за кредитом в банк, изучите информацию на специализированных сайтах. Там вы сможете получить бесплатную консультацию специалистов по вопросам кредитования.
Как улучшить свою кредитную историю
Лучше быть бывшим банкротом, чем сегодня иметь долги по обязательствам перед банками. Его платежеспособность на данный момент выше, и заемные средства ему дают чаще, чем тем заемщикам, у кого имеются постоянные просрочки по платежам. Главное — исправить свою кредитную историю.
Это можно сделать следующими способами:
- В банке берется номинальный кредит на покупку определенного товара, деньги заемщик на руки не получает.
- Регулярно вносить плату по кредиту и процентам.
- Своевременно рассчитаться с кредитором.
- Банк вносит данные про вас в Бюро кредитных историй.
- Ваша кредитная история значительно улучшится.
При таком раскладе риск у банка минимальный – ведь он не дает клиенту на руки деньги. Но при этом заемщик выплачивает банку оговоренные проценты и кредитное учреждение ничего не теряет.
