Доступность кредитования привела к увеличению количества должников, не способных рассчитаться по взятым на себя обязательствам. Поэтому в 2015 году законодатели дали возможность людям, накопившим полумиллионный долг, заявить о своей несостоятельности. Разбирательство проходит в Арбитражном суде, в результате слушания заемщик получает статус банкрота и освобождается от денежных обязательств. Что такое банкротство физических лиц, какие долги можно списать, — на эти вопросы ответит статья.
Признаки банкротства для списания долгов
Появление закона о несостоятельности многие люди восприняли как возможность бесконтрольно брать кредиты в надежде, что все долги спишутся. Однако инициировать арбитражное разбирательство не так просто и не дешево. В среднем судебное производство обходится заявителю в 35-50 тысяч рублей.
В 2020 году появилась упрощенная процедура признания неплатежеспособности физических лиц. Теперь долги граждан можно списать бесплатно, а минимальная сумма непогашенных требований определена в 50 тыс. руб. Обязательно наличие закрытых исполнительных производств в отношении должника, доказывающих отсутствие собственности, доступной для взыскания.
Внесудебная процедура банкротства проводится через МФЦ. Если все признаки соответствуют изложенным в законодательстве, человека объявят банкротом через 6 месяцев. Тогда же с физлица списывают все долги.
Для начала судебной процедуры банкротства гражданина необходимо наличие ряда признаков:
- Долг перед кредиторами, включая коммунальную задолженность, банковские займы, суммы, взятые под расписку, обязательства перед работниками и получателями алиментов и т. д. не менее 500 тыс. рублей.
- Отсутствие выплат по долговым требованиям на протяжении 3 месяцев.
- Отсутствие имущества, достаточного для покрытия задолженности.
Подать исковое заявление о признании финансовой несостоятельности может как сам должник, так и юридические и физические лица, претендующие на возврат денежных средств. С момента старта судебного процесса в нем принимает участие финансовый управляющий, кандидатура которого должна быть утверждена судом. В задачи специалиста входит проверка сведений, поданных в заявлении, а также оповещение кредиторов о старте процедуры.
Важным этапом в деле о банкротстве физического лица является проверка сделок заемщика, совершенных с активами за последние три года. Арбитражный управляющий имеет право ходатайствовать перед судом о признании договоров ничтожными и возвращением собственности гражданина для включения в конкурсную массу. Также управляющий изучает положение дел заемщика на предмет признаков фиктивного банкротства. Речь идет о ситуации, когда человек намеренно искажает свое финансовое положение в глазах кредиторов с целью получения более лояльных условий погашения требований либо списания части долгов.
Фиктивное банкротство является административным правонарушением и влечет за собой наложение штрафа, исправительные работы, а в ряде случаев тюремный срок.
Как проходит процедура банкротства
С даты начала арбитражного производства потенциальный банкрот теряет право распоряжаться своим имуществом и обращаться за получением кредитов. Все полномочия относительно обеспечения сохранности активов берет на себя финансовый управляющий.
В рамках процедуры признания несостоятельности временный управляющий принимает меры, направленные на возобновление платежеспособности субъекта. Для этого в законодательстве предусмотрена возможность реструктуризации. Такой вариант применяется, если должник имеет стабильный доход, позволяющий ему платить по обязательствам согласно новому, более лояльному графику. Вместе с этим у заемщика должно оставаться на руках достаточно средств для содержания себя и людей, находящихся на его попечении.
Если реструктуризировать долг нет возможности, дело переходит в стадию реализации имущества. Для этого управляющий составляет опись собственности, принадлежащей банкроту, и формирует из нее конкурсную массу. В перечень активов не входит единственное жилье неплательщика (если только речь не идет об ипотеке), автомобиль (в случае, если машина нужна для получения заработка), оборудование для осуществления профессиональной деятельности, личные вещи, награды, медали, кубки.
Распродажа проводится открытым способом на электронной торговой площадке. Торги проходят по принципу аукциона в три этапа. На первом лоты оценивают в рамках рыночной стоимости. На второй стадии производится уценка на 10-30%. Имущество, оставшееся невостребованным на первых двух этапах, выставляется способом публичного предложения. Через определенные временные промежутки цена лотов снижается на установленный шаг.
После окончания процедуры реализации собственности полученные денежные средства распределяются между субъектами, претендующими на выплаты. Расчет по требованиям кредиторов производится в порядке строгой очередности. После этого гражданин объявляется финансово несостоятельным, а оставшиеся долги списываются при банкротстве.
Виды долгов, которые не списываются при банкротстве
Однако не все долговые обязательства можно списать. Есть ряд финансовых требований, удовлетворить которые придется, даже будучи банкротам. К данной категории относятся:
- Алименты и прочие выплаты, касающиеся содержания несовершеннолетних. К примеру, затраты на лечение, образование, покупку одежды. Списанию не подлежит ни сумма, образовавшаяся до начала арбитражного производства, ни долг, который сформировался за время разбирательства.
- Материальная компенсация вреда здоровью или психике, причиненного по вине банкрота.
- Задолженность по заработной плате, выходным пособиям и прочим выплатам перед сотрудниками ИП.
- Финансовые требования, возникшие вследствие применения к субъекту субсидиарной ответственности.
Последний пункт касается физлиц, занимающих руководящие посты в компаниях либо являющиеся их учредителями. В случае если к предприятию была применена процедура банкротства и доказано, что к финансовому краху привели действия конкретного человека, на него может быть обращено взыскание. Это и есть субсидиарная ответственность, избавиться от которой невозможно даже при личном признании неплатежеспособности.
Вместе с тем, что в отношении него списывают все долги, человек, признанный банкротом, получает ряд ограничений. В течение 5 лет неплатежеспособный гражданин обязан информировать о своем статусе банки, в которые он обращается за кредитами, 3 года банкрот не имеет права занимать управленческие должности. Физлицам, банкротящимся в статусе ИП, запрещено заниматься ведением бизнеса в следующие пять лет.
Процесс банкротства, в результате которого человеку списывают все долги, — нормальная экономическая практика. Однако прибегать к такому решению стоит в самом крайнем случае, ведь в следующий раз объявить себя несостоятельным можно будет не раньше, чем через пять лет. Для лиц, прошедших процедуру через МФЦ, возможность повторного обращения откроется только спустя 10 лет.
И уж точно не стоит шутить с законом и формировать признаки неплатежеспособности искусственно. У арбитражных управляющих четко отлажен механизм проверки реального положения дел должника, так что вместо списания долгов можно заработать серьезные неприятности.
