Фиктивное банкротство физического лица

fiktivnoe bankrotstvo fizicheskogo licza Банкротство физических лиц

Фиктивное и преднамеренное банкротство физического лица

Закон о банкротстве, призванный помочь людям выйти из финансового тупика, породил новую схему мошенничества среди любителей не платить по обязательствам. Что такое фиктивное банкротство физического лица и чем оно отличается от преднамеренного, — подробнее в статье.

Условия для признания человека банкротом

Сегодня у физлиц есть два варианта, которыми они могут воспользоваться в стремлении освободиться от долгового бремени — в упрощенном порядке или через суд. В первом случае преднамеренное банкротство не так распространено, так как процесс начинается после завершения исполнительного производства.

Признанием неплатежеспособности юридических и физических лиц занимается Арбитражный суд РФ.

Чтобы стать инициатором процесса, гражданин должен доказать наличие следующих признаков:

  1. Задолженность перед кредиторами на момент инициирования процедуры более 500 тысяч рублей. Считают все — просроченные кредиты, начисленные проценты и штрафы, налоговую задолженность, неоплаченные штрафы ГИБДД, обязательства по алиментам, долги перед ЖКХ, деньги, взятые под расписку и т. д.
  2. Период, в течение которого гражданин не платил по обязательствам не менее 3 месяцев.
  3. Отсутствие возможности оплачивать ежемесячную сумму в счет погашения долгов так, чтобы пропорционально удовлетворять требования всех кредиторов.

Схема предумышленной неплатежеспособности

Что из себя представляет преднамеренное банкротство физического лица, судебная практика знает не понаслышке. Если вкратце, граждане, прибегающие к преднамеренному признанию несостоятельности, преследуют цель взять побольше кредитов, заведомо не собираясь их погашать, и потребовать списания задолженности на законных основаниях.

Потенциальные банкроты действуют следующим образом:

  1. Обращаются за кредитами в разные финансовые учреждения. Полученные средства используют не направленно (к примеру, на ремонт квартиры или развитие бизнеса), а впустую (на покупку брендовых вещей, поездки, посещение дорогих ресторанов и т. п.).
  2. Набрав займов, физлицо начинает потихоньку освобождаться от принадлежащей ему собственности. Чаще всего передает имущество родственникам по дарственной, продает друзьям по дешевке. Реже встречается вариант с брачным контрактом. Супруги прописывают в договоре, что основная часть имущества после расторжения брака достается второй половине, а накануне процедуры банкротства оформляют фиктивный развод.
  3. Затем остается дождаться, когда сумма долга достигнет указанных в законодательстве 500 тысяч рублей, а период просрочки превысит 90 дней. Тогда физлицо обращается в Арбитражный суд с заявлением о финансовой несостоятельности в установленном законом виде.
Читайте так же:  Срок давности банкротства физических лиц

Законодательство определяет понятие действия и бездействия для достижения неплатежеспособности. Действие описано выше, под бездействием понимают ситуации, когда, к примеру, человек, задолжавший по кредитам и коммунальным платежам, уволился с работы и не собирается искать новую.

Фиктивное и преднамеренное банкротство физических лиц отличаются. Ложная (фиктивная) неплатежеспособность наступает в случае, когда должник намеренно ухудшает свое материальное положение, но лишь на бумаге. Обычно к такому средству прибегают, чтобы получить реструктуризацию долга, применяемую в процессе признания несостоятельности.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Выявление признаков фиктивного и преднамеренного банкротства входит в обязанности арбитражного управляющего. Но это оправдано только в том случае, если инициатором процедуры стал сам должник. Если за признанием несостоятельности обратились кредиторы, сумма требований которых достигла предела, подозревать заемщика в преднамеренном банкротстве бессмысленно.

В ходе работы финансовый управляющий обращает внимание на следующие обстоятельства:

  1. Наличие договоров дарения в 3-летний период до подачи заявления о неплатежеспособности.
  2. Заключение сделок, связанных с продажей дорогостоящего имущества по стоимости ниже рыночной.
  3. Резкий рост долга без объективных причин.
  4. Нецелевое использование заемных средств. Порой люди вообще не могут объяснить, на что потрачены кредитные деньги.
  5. Стабильный доход должника в то время, когда прекратились выплаты по обязательствам.
  6. Покупка дорогих товаров в период накопления долга. К примеру, гражданин приобрел жене шубу, а сыну дорогой смартфон.
  7. Активное опустошение расчетных счетов.
  8. Продажа оборудования, необходимого для получения заработка, что привело к снижению уровня доходов. К примеру, владелица частного ателье продала дорогостоящую швейную машинку.
  9. Несоответствие информации, предоставленной потенциальным банкротом, и данных, полученных арбитражным управляющим.
  10. Сокрытие финансовой документации.
  11. Выявленная фальсификация бумаг. Чаще всего речь идет о заработной плате. Чтобы обнаружить несоответствие, достаточно сравнить справку о доходах, поданную в банк для получения кредитных средств, и документ, прикрепленный к заявлению в суд.
Читайте так же:  Этапы и сроки банкротства физического лица

Работа арбитражного управляющего

Если признаки преднамеренной несостоятельности налицо, арбитражный управляющий проводит анализ поведения должника по установленной схеме. Специалист изучает, как менялась платежеспособность заемщика в зависимости от времени оформления новых займов. Сегодня взять кредит и не платить по обязательствам небезопасно. Информация сразу попадает в Бюро кредитных историй и отражается на рейтинге гражданина.

Поэтому человек, намеренный получить кредитование в нескольких финансовых учреждениях и объявить себя банкротом, действует постепенно. Пока гражданин не получит новые займы, он исправно платит по предыдущим. Резкое отсутствие выплат после получения последнего кредита – верный признак преднамеренного банкротства. Исключение составляют ситуации, когда должник попал в сложные жизненные обстоятельства. К примеру, получил тяжелую травму и сам нуждается в содержании либо потерял бизнес вследствие пожара и т. п.

Одновременно с этим финансовый управляющий поднимает все сделки по реализации собственности за три года до подачи заявления в Арбитражный суд. Специалист анализирует стоимость договоров, проверяет покупателей в плане родственных и дружеских связей с должником. При возникновении подозрений в законности соглашения его можно оспорить в судебном порядке.

Подробно изучается кредитная история субъекта, а также его причастность к экономическим правонарушениям и делам, связанным с мошенничеством.

Если по результатам анализа преднамеренное банкротство не вызывает сомнений, арбитражный специалист готовит отчет и предоставляет его судье, а также собранию кредиторов. Дело о признании несостоятельности прекращается, долги остаются за гражданином, плюс вступает в силу административная или уголовная ответственность, вплоть до лишения свободы.

Нормы Административного кодекса действуют в отношении должника, если сумма ущерба, который был нанесен по вине гражданина юридическому или физическому лицу, не превысила 2250000 рублей. Если причиненный убыток не столь крупный, физическое лицо может отделаться штрафом от одной до трех тыс. рублей.

Читайте так же:  Процедуры несостоятельности банкротства физических лиц

При убытках выше указанной суммы наступает уголовная ответственность. В зависимости от обстоятельств дела, поведения заемщика и размера ущерба,

возможно следующее наказание:

  1. Штраф от 200 до 500 тысяч рублей.
  2. До пяти лет принудительных работ.
  3. Заключение под стражу сроком до шести лет плюс выплата штрафа в размере до 200000 рублей.

Судебная практика относительно преднамеренной несостоятельности физического лица

Невзирая на отработанный алгоритм выявления преднамеренного банкротства, судебная практика показывает, что доказать намеренные мошеннические действия трудно. Да и аферисты постоянно совершенствуют схему работы. К примеру, продают квартиру не по заниженной, а по рыночной стоимости, чтобы не вызвать подозрений. Вырученные деньги кладут в банковскую ячейку, узнать о существовании которой арбитражный управляющий не может.

Учитывая несовершенство законодательства, единственное, как суды могут наказать недобросовестных граждан, имея подозрения в недобросовестности заявителя, — отказать в проведении процедуры финансовой несостоятельности без привлечения к ответственности по УК или КоАП.

Что ждет человека после завершения процесса

Но даже если доказать факт предумышленного ухудшения материального положения не удалось, и процедура банкротства все же состоялась, от ряда обязательств избавиться не удастся.

А именно:

  • от алиментов;
  • от компенсаций за причиненный вред здоровью и психике;
  • от задолженности по зарплате и пособию по увольнению.

Не получится избежать и последствий несостоятельности:

  1. Человек не сможет руководить юр лицом три года.
  2. Гражданин не допускается к управлению страховой организацией на протяжении пяти лет, кредитной или финансовой в течение 10 лет.
  3. При попытке взять новый кредит банкрот обязан письменно уведомлять о своем статусе.
  4. Нельзя инициировать новое банкротство физлица в течение 5 лет.
  5. Для ИП действуют ограничения в регистрации бизнеса на 5 лет.

Схитрить здесь не получится. О процедуре несостоятельности и неблагонадежности клиента говорит не только его кредитная история, но и строчка в ЕФРСБ, доступ к которому открыт. Так что, планируя набрать займов и обнулиться, стоит подумать о будущем.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус