Бесплатная консультация юриста

Спросить онлайн-юриста быстрее, чем читать. Поможем решить даже самую сложную ситуацию!

Задать вопрос

Институт несостоятельности банкротства в гражданском праве

article institut nesostoyatelnosti bankrotstva v grazhdanskom prave Банкротство физических лиц

Институт банкротства физического лица в гражданском праве рассматривается как один из эффективных способов защитить гражданина, который попал в сложную финансовую ситуацию и нуждается в помощи. Банкротство в гражданском праве предполагает, что лицо не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по денежным или иным обязательствам.

Официально несостоятельность была введена в гражданское право Российской Федерации Федеральным законом в 2014 году.  Данным законом регламентирован порядок осуществления процедур по восстановлению финансового состояния неплатежеспособного заемщика, который применяется в отношении физлиц. В сегодняшней статье детально рассмотрим, в чем особенности несостоятельности гражданина и каковы гражданско-правовые последствия этого процесса.

Институт несостоятельности банкротства в системе гражданского права

Банкротство в гражданском праве регламентируется федеральным законом о банкротстве, который призван положительно повлиять на сферу кредитования россиян. Процедура несостоятельности подразумевает возможность провести реструктуризацию задолженности. Это позволит восстановить платежеспособность физического лица. Разрабатывается и утверждается специальный план, согласно которому должник будет погашать задолженность. Стоит обратить внимание, что в течение процесса реструктуризации начисление пени и процентов будет приостановлено. Законодательство предполагает право гражданина на обращение в   арбитражный суд с заявлением о несостоятельности. Физическое лицо вправе это сделать при наступлении конкретных обстоятельств.

Каковы признаки банкротства

  • Гражданин не в состоянии выполнять денежные обязательства перед кредиторами.
  • Физлицо не погашает задолженность в установленные сроки.
  • С момента выполнения обязательств прошло больше тридцати дней, а общий размер составляет более десяти процентов от всей суммы, которая подлежит оплате.
  • Цена имущества должника гораздо ниже суммы долга.
  • У должника нет имущества, которое могут взыскать, о чем имеется соответствующее определение об окончании исполнительного производства.

Кто может подавать на банкротство

Необходимо понимать, что не каждый житель РФ вправе объявить себя несостоятельным в официальном порядке. В соответствии с действующим законодательством сделать это возможно в следующих случаях:

  • Размер денежного долга перед кредитором составляет более чем полмиллиона руб.
  • Если человек способен доказать отсутствие возможности выплатить задолженность по кредитным или иным обязательствам.
  • Если физлицо сможет доказать, что предпринимались попытки удовлетворить требования заимодателей и заключить договор о реструктуризации задолженности.

Банкротство в Российской Федерации не может быть официально признано в случае, если сумма платежей за каждый месяц превышает реальные доходы физического лица. В такой ситуации суд максимум признает должника неплатежеспособным, но задолженность аннулирована не будет.

Риски для граждан-должников

Инициирование процедуры несостоятельности предусматривает, что у человека нет денежных средств, чтобы выплачивать задолженность. Согласно этому приставы должны реализовать имущество должника. Каждая операция, связанная с его имуществом и касающаяся передачи его родственникам, будет аннулирована. В отдельных случаях расторгаются даже договора дарения. В случаях, когда недвижимое имущество состоит в совместной собственности, тогда будет реализована только та его часть, которая принадлежит должнику на праве собственности.

Когда несостоятельным признается индивидуальный предприниматель, все его лицензии и свидетельства о ведении предпринимательской деятельности будут аннулированы. Изъятым может быть все имущество ответчика. По закону нельзя конфисковать недвижимость, которая является единственным местом жительства гражданина. Взыскание задолженности не осуществляется путем реализации предметов домашнего интерьера и других вещей.

Преимущества и недостатки статуса банкрота

Среди недостатков банкротства необходимо отметить некие последствия в виде лишения прав на:

  • Осуществление сделок по купле или продаже имущества. Когда физическое лицо признается банкротом, в дальнейшем нельзя распоряжаться имуществом, что составляет конкурсную массу.
  • Выезд за границу (такое ограничение может быть введено в отдельных случаях только решением, которое принимает суд).
  • Распоряжение денежными средствами, размещенными на счету в банках
  • Пользование банковскими картами.

На протяжении пяти лет признанный банкротом человек должен уведомлять об этом факте банки. Но даже несмотря на недостатки большинство граждан добровольно соглашаются на процедуру, видя в этом и преимущества:

  • Удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей.
  • Прекращение начисления процентов.

Человек, которого в официальном порядке признали банкротом, больше не обязан выполнять требования кредиторов.

Оформление банкротства: этапы

Инициирование банкротства гражданина – это длительный процесс. От подачи заявления до принятия судом решения может пройти от двух недель до трех месяцев. На реструктуризацию задолженности может потребоваться около четырех месяцев. А реализация имущества должника отнимет до шести месяцев. Этапы оформления финансовой несостоятельности следующие:

  • Подготовка необходимой документации, участвующей в деле. Все сведения о должнике, его статусе и имуществе должны быть подкреплены документально для суда.
  • Оформление заявления, которое подается в суд. Этот документ должен быть составлен грамотно, согласно установленной форме, иначе суд не станет его рассматривать.
  • Подача заявления. Подать документацию гражданин может в режиме онлайн, самостоятельно, лично обратившись в суд или отослать почтой.
  • Реализация судебного решения:
    • Реструктуризация задолженности.
    • Реализация имущества.
    • Мировое соглашение.
    • Признание гражданина банкротом. Предусматривается, что суд и кредитор признали неспособность гражданина выплатить долги в полном объеме.

Судебное производство по делу о банкротстве – это сложный и длительный процесс. Когда должник признан банкротом, все долговые обязательства аннулируются. Принять решение об инициировании несостоятельности можно только тщательно изучив специфику этого вопроса. При необходимости можно обратиться к юристам по делам банкротства граждан. Взвесив все преимущества и недостатки, человек сможет определиться, нужно ли начинать такую процедуру или, возможно, стоит рассмотреть альтернативные варианты решения сложной финансовой проблемы.

Похожие статьи

Оцените статью
Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.