Ипотека после банкротства

ipoteka posle bankrotstva Банкротство физических лиц

Ипотека после банкротства гражданина

Банкротство — это законная мера, применяемая в мировой практике, благодаря которой гражданин может освободиться от безнадежных долгов. Однако со временем финансовое положение может улучшиться, и возникнет вопрос о приобретении ипотечного жилья. Возможна ли ипотека после банкротства физического лица и что предпринять, чтобы повысить шансы на одобрение банка, – об этом подробнее в статье.

Ограничения после банкротства

Признание несостоятельности гражданина в России проходит по двум сценариям — судебном и внесудебном порядке. В первом случае сумма долга должна превысить полмиллиона рублей, во втором составлять от 50 до 500 тысяч. После завершения процедуры происходит списание долгов гражданина, официально признанного банкротом, если имущества должника недостаточно для погашения обязательств.

Последствия признания неплатежеспособности определены ФЗ N 154, ст. 213.30:

  1. Запрет на право управлять юр лицами/страховыми компаниями/финансовыми организациями на 3/5/10 лет соответственно.
  2. Вето на регистрацию бизнеса (для лиц, обанкротившихся в статусе ИП).
  3. Обязанность информировать банки и МФО о статусе банкрота в течение ближайших 5 лет.
  4. Запрет на повторное банкротство на 10 лет.

Никаких разъяснений относительно того, как взять ипотеку после банкротства физического лица, закон не дает. Однако, учитывая обязанность сообщать банку о проведенной процедуре при обращении за кредитованием, не стоит рассчитывать на лояльность финансового учреждения. Кредитор, потенциально рискующий деньгами, не выдаст заем человеку, ранее не способному рассчитаться по денежным обязательствам. Но, принимая во внимание тот факт, что ипотека для многих является единственной возможностью обзавестись собственной квартирой, попытаться получить одобрение банковской организации все же стоит.

Инициируя процедуру банкротства в упрощенном порядке или через Арбитражный суд, гражданин автоматически принимает условия и дает согласие на обработку персональных данных в соответствии с Федеральным законодательством. Логичным окончанием производства по делу является внесение данных о банкроте в ЕФРСБ. Реестр находится в открытом доступе, так что проверить информацию о статусе физического лица не составит труда.

Читайте так же:  Срок давности банкротства физических лиц

Как улучшить кредитную историю для ипотеки

Для банка, в который обратился гражданин, чтобы оформить ипотечный кредит, не так важен факт признания несостоятельности, как рейтинг потенциального заемщика в Бюро кредитных историй. А у неплатежеспособных людей дела с КИ обстоят не лучшим образом. Чем дольше должник тянет с началом процедуры, тем ниже рейтинг, а это прямой путь отказу со стороны кредитующей организации.

Если в первые годы после введения в действие Закона о банкротстве статус неплатежеспособного субъекта сразу налагал негласное табу на все последующее кредитование, то сегодня финансовые учреждения несколько изменили свое отношение к ситуации. Так что взять ипотеку после завершения банкротства физического лица можно. Но предварительно улучшив свою кредитную историю.

Чтобы поднять рейтинг, понадобится несколько месяцев, в течение которых потенциальный заемщик медленно, но верно доказывает банку свою благонадежность. Для начала стоит определиться с финансовым учреждением, где физическое лицо планирует взять ипотеку. Затем можно оформить в выбранном банке зарплатную карту или открыть депозит.

Следующий шаг — оформление небольшого кредита на мелкую вещь (к примеру, на чайник в магазине бытовой техники) и своевременное погашение займа. Также можно периодически пользоваться кредитным лимитом на банковской карте, но без фанатизма.

Идеально, если прежде, чем обратиться за ипотечным займом, гражданин приобретет что-нибудь дорогостоящее. К примеру, автомобиль, гараж или земельный надел. Это поможет убедить работников банка в том, что заемщик крепко стоит на ногах. Как показывает практика, кредиторы чаще одобряют займы физлицам, которые смогли восстановить материальное благополучие после банкротства. Важны для ипотеки и поручители с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода.

Что до оформления микрозаймов в МФО для улучшения КИ, как это советуют делать некоторые эксперты, то здесь вопрос неоднозначный. Большинство банковских учреждений с подозрением относятся к людям, прибегающим к услугам микрофинансовых компаний, да и условия кредитования там очень невыгодные.

Читайте так же:  Банкротство физического лица по кредитам

Администрация многих банков (особенно крупных) рассматривает граждан, прибегнувших к объявлению несостоятельности, как людей, попавших в непростую ситуацию и сумевших стремящихся найти выход из нее законным путем. Это плюс бывшему должнику. Но все равно нужно доказать, что нынешнее финансовое положение гражданина, который оформляет ипотеку, позволяет вносить платежи по договору без задержек.

Для этого понадобится предоставить документы, подтверждающие, что заемщик устроился на работу с высоким окладом либо получает стабильный доход из другого источника. К примеру, получил в наследство долю в бизнесе или коммерческую недвижимость.

Тонкости получения ипотеки после банкротства

Но как бы хорошо ни устроился банкрот на момент подачи заявки на ипотеку, одобрение кредита – это лотерея и не всегда выигрышная.

Основными причинами для отказа называют:

  1. Судебное производство по делу о несостоятельности было открыто по инициативе кредитора, а не самого должника.
  2. Отсутствие стабильного заработка либо недостаточно длительный период работы на должности с достаточным для погашения кредита окладом.
  3. Наличие других непогашенных займов.
  4. Срок менее полугода после объявления физлица банкротом.

В случае если клиенту повезло и ипотека одобрена, банк с большой вероятностью предпримет

следующие меры для снижения собственных рисков потери денег:

  1. Поднимет процентную ставку.
  2. Потребует не одного, а двух-трех поручителей.
  3. Затребует предоставить ряд дополнительных документов.

Последний пункт связан с тем, что некоторые заемщики прибегают не к самым легальным средствам получения ипотеки. Особенно в ходу справки с завышенным уровнем дохода. Обнаружив фальсификацию, работник финансового учреждения обязан уведомить в случившемся прокуратуру, так что не стоит приукрашать ситуацию незаконными методами.

Если так случилось, что крупные финансовые организации вроде Сбербанка или ВТБ не одобрили заявку на получение ипотеки, можно попытать счастья в региональных банках. Ставки по кредитам там выше, но и шансов на оформление больше. Охотнее всего идут на сотрудничество компании, которые недавно существуют на рынке и всеми силами стараются привлечь любых клиентов.

Читайте так же:  Банкротство предприятий

Большое значение для сотрудников кредитующей организации имеет поведение заемщика при подаче заявки на ипотечное кредитование. Так что важно подготовиться к визиту, а чтобы не нервничать, лучше предварительно получить рекомендации у грамотного юриста. Тем более что специалисты дают бесплатные консультации по телефону.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус