Как происходит банкротство физических лиц

kak proishodit bankrotstvo fizicheskih licz Банкротство физических лиц

Как происходит банкротство физических лиц и оправдано ли оно

Многие россияне не знают, что делать, если накопилась куча долгов и есть единственное жилье. Поэтому стоит выяснить, станет ли выходом кредитное банкротство, как происходит банкротство физических лиц и можно ли самостоятельно заявить о несостоятельности.

Банкротство – что такое

Определение банкротства – это процедура, позволяющая освободиться от долгов и одновременно максимально защитить права кредиторов. С 2015 года начали действовать нормы, позволяющие провести банкротство должника физического лица на основании того, что добросовестный гражданин не может удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Регулируется несостоятельность физических лиц гл. 10 «Закона о банкротстве» № 127.

С заявлением о признании себя банкротом лучше идти в арбитражный суд при наличии долга у физического лица свыше 500 000 рублей.

При какой просрочке подают заявление о банкротстве

Банкротство можно инициировать как при трехмесячной просроченной выплате по кредитным обязательствам, так и раньше, если гражданин уверен, что действительно не сможет рассчитаться с кредиторами.

Не стоит верить юристам, которые настаивают, что нужно дождаться просрочки 3 месяца – эта норма больше используется кредиторами и уполномоченными лицами.

Если долг перед кредиторами менее 500 000 рублей, то стоит попытаться самостоятельно договориться с кредиторами об отсрочке платежа или изменении порядка выплат. Юристы советуют: при незначительной задолженности можно припугнуть кредиторов личным банкротством, чтобы они были посговорчивей. Это действует, если должник действительно испытывает затруднения. Они могут быть связаны с потерей работы, продолжительной болезнью и другими жизненными обстоятельствами.

Цель института банкротства физических лиц

Целью установления данных норм Закона является соразмерное удовлетворение кредиторских требований за счет продажи имущества должника при его наличии. От непогашенной части задолженности гражданин будет освобожден.

Единственное жилье неприкосновенно, кроме ипотечного. После проведенной процедуры банкротства физ. лицо сможет заново выстраивать экономические отношения, не боясь иметь более высокий официальный доход, выезжать за границу, покупать / продавать имущество, все запреты на регистрационные действия будут сняты. Однако существуют и последствия, действие которых прекращается только через несколько лет после признания банкротом.

От чего зависит успешное списание долгов

Если вы приняли решение начать процедуру финансового банкротства физических лиц, нужно понимать все тонкости процедуры. Существует 7 этапов, которые следует пройти, чтобы успешно реализовать процедуру банкротства.

Читайте так же:  Последствия банкротства для физического лица

Пошаговая инструкция:

  1. Консультация с юристом – вы получите инструктаж по подготовке к процедуре, обсудите возможность заключения мирового соглашения.
  2. Принятие действий, которые помогут сохранить имущество должника (жилья, автомобиля, дорогой техники), избежав процедуры реализации имущества.
  3. Сбор документов, подготовка и подача заявления в арбитражный суд.
  4. Первое судебное слушание, включая назначение финансового управляющего.
  5. Анализ ситуации должника-гражданина финансовым управляющим. Составление реестра кредиторов. Проведение собрания кредиторов.
  6. Вывод имущества из конкурсной массы представителями должника, а также проведение реализации имущества, которое осталось у должника.
  7. Итоговое судебное слушание, на котором финансовый управляющий предоставит отчет о состоянии дела. За этим следует вынесение решения арбитражного суда об освобождении физического лица от долгового бремени.

Часто от людей, которые размышляют о подаче заявления о банкротстве, можно услышать вопрос, на что жить при проведении процедуры банкротства.

Если у гражданина имеется официальный доход, то он сможет рассчитывать только на получение прожиточного минимума на себя и каждого из иждивенцев, если таковые имеются. Неработающий пенсионер-банкрот продолжит получать свою пенсию.

Что делать, если решили подавать на банкротство: какие документы нужны

Составив заявление о банкротстве для подачи в суд и внеся в него всю достоверную информацию, нужно не забыть об обязательных приложениях к нему. Есть установленный Законом перечень необходимых документов для возбуждения процедуры банкротства (см ст. 213.4. «Закона о банкротстве», п. 3).

Документы для банкротства понадобятся следующие:

  • квитанции, подтверждающие, что кредиторам были направлены копии заявления, поданные в арбитражный суд;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • документы, показывающие наличие задолженности (договоры займа, кредитные договоры, справки о сумме долга, запрашиваемые у кредитора);
  • выписки из ЖКХ, если есть долг за коммунальные услуги;
  • паспорт должника;
  • свидетельства о рождении детей до 18 лет;
  • копия свидетельства о заключении / расторжении брака, брачный договор, брачное соглашение о разделе имущества;
  • документы, подтверждающие наличие имущества (выписка из ЕГРИП или ЕГРН , которая заказывается в МФЦ платно);
  • документы (копии), подтверждающие факт дарения, купли / продажи имущества должника и его супруга;
  • справка о доходах и удержании налогов (форма 2-НДФЛ ­– запрашивается у работодателя + копия трудовой книжки);
  • документ по безработице, если есть;
  • справка из Пенсионного Фонда, если должник – пенсионер;
  • справка из Пенсионного Фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • справка из ГИБДД о наличии / отсутствии транспортного средства в собственности фигуранта дела;
  • все выписки за последние 3 года о любых открытых, даже нулевых, банковских счетах.

Ряд документов нужен только в соответствующих обстоятельствах. Так, при отсутствии детей до 18 лет, вы не можете предоставить свидетельство об их рождении. Также вы не сможете предъявить брачный договор, если его нет.

Нужно ли платить кредиты, если начали собирать пакет документов

Если человек решил обанкротиться и начал собирать документы, то выплачивать задолженность не нужно при условии, что долги действительно нечем платить. Позже арбитражный управляющий все равно выяснит добропорядочность должника. Поэтому не стоит рассматривать сбор документов на банкротство как легальный способ просрочки и даже избегания выплат, которые вы можете себе позволить по своему финансовому состоянию.

Читайте так же:  Документы для банкротства физического лица

Сколько стоит банкротство физических лиц

Расходы на процедуру несостоятельности складываются из юридических услуг (у каждой юридической фирмы / юриста свои расценки) и обязательных платежей, включая вознаграждение финансового управляющего в сумме 25000 р. Дополнительные расходы на процедуру обычно варьируются в пределах 15 000–30 000 р. Бывали случаи, когда траты на процедуру банкротства физических лиц составляли 200 000–300 000 рублей.

Из-за дороговизны процедуры несостоятельности физических лиц и сложности ее прохождения юристы советуют начинать банкротство при миллионных долгах.

Какие ограничения после прохождения процедуры банкротства налагаются на физическое лицо

Те ограничения, которые коснутся обанкротившегося лица, почти не повлияют на его повседневную жизнь.

Банкроту нельзя будет:

  1. Занимать руководящую должность в юридическом лице / ООО в течение трех лет.
  2. Становиться директором / учредителем банка, иной финансовой организации в течение 10 лет.
  3. Быть директором и учредителем страховой фирмы и Пенсионного Фонда (в течение 5 лет).
  4. В течение 5 лет банкротится повторно.

В обязательства после банкротства входит то, что будущим кредиторам необходимо сообщать о прошедшей процедуре банкротства в течение 5 лет с момента принятия официального решения о несостоятельности.

Смогут ли отобрать единственное жилье физического лица

Юристы говорят, что крайне важно подать на банкротство самостоятельно и не дожидаться, пока это сделают кредиторы. Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса, единственное жилье отобрать не смогут, однако, бывали случаи, требующие внимания. Так, при большой задолженности кредиторы могут купить должнику дешевую квартиру в отдаленном районе города и попытаться переселить в нее должника, чтобы вернуть задолженность благодаря реализации более дорого жилья. Однако такие ситуации возможны только при одобрении со стороны должника – поскольку Закон не содержит норм минимальной жилой площади в случае наличия единственного жилья, суды не выносят решений о принудительном переселении.

У лица были сделки за последние три года

Если должник составлял брачный договор по разделу совместного имущества, что-либо дарил, продавал за 3 года, предшествующие банкротству, такие сделки могут быть оспорены в суде конкурсным управляющим. Имущество будет изъято у покупателей и передано кредиторам для удовлетворения их требований. При таком недобросовестном поведении должника долги не спишут, а гражданин просто потеряет потраченные деньги на банкротство.

Будет ли банкротство спасением от долгов при реструктуризации долга

Чтобы признание гражданина банкротом не наступило, иногда проводится реструктуризация долга. Кредитор может предоставить на утверждение арбитражному суду и собранию кредиторов график погашения долга сроком на 3 года. Однако, как показывает практика, такая процедура применяется редко. Причина в том, что доходы россиян бывают настолько малы, что выплачивать долг и оставлять себе денежные средства на каждодневные нужды и содержание семьи просто не получается. Именно поэтому многие суды минуют процедуру реструктуризации долга и сразу вводят этап реализации имущества, если об этом ходатайствует сам должник.

Читайте так же:  Реструктуризация при банкротстве

Бояться ли процедуры реализации имущества

Часто продажа имущества не дает существенных результатов, поскольку россияне не слишком богаты и за всю жизнь не успевают накопить ценное имущество.

Но если формально у должника нет собственности, а все имущество (2 квартиры, машина, земельный участок) записано на его супругу, то по нормам СК РФ такое имущество будет считаться совместно нажитым, а значит будет продано в рамках начатого дела о банкротстве супруга. Часто судебные приставы не стремятся копаться в семейных вопросах и не сильны в выделении доли из совместно нажитого имущества супругов. На жилье, подаренное супругу до свадьбы, кредиторы претендовать не смогут.

Если должник банкротился как индивидуальный предприниматель, то в течение 5 лет он не сможет выступать в качестве ИП.

Внесудебное банкротство физических лиц

31 июля 2020 года был подписан Федеральный закон № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части внесудебного банкротства гражданин». Закон вступил в силу 1 сентября 2020 года.

По состоянию на 2021 год у российского населения имеются большие задолженности, это объяснимо самоизоляцией, безработицей, падением доходов. По статистике, каждый второй клиент банка имеет просрочки, а каждый третий уже не платит кредит из-за внезапно возникших обстоятельств. А поскольку процедура банкротства физ. лиц недешевая, Госдумой были приняты поправки в Закон о банкротстве физических лиц и появилась бесплатная упрощенная процедура банкротства для граждан без суда, при которой нет необходимости иметь арбитражного управляющего и юриста.

Упрощенное банкротство физических лиц возможно через МФЦ и судебных приставов. Завершается процедура тем же результатом, как обычная процедура – признанием гражданина банкротом по закону, где все долги перед любыми категориями лиц, включая кредитные задолженности, спишутся.

Бесплатное банкротство в МФЦ законом не предусмотрено для пенсионеров. Пенсионеры должны банкротиться за деньги в арбитражном суде. Примерно придется выложить 100-150 тысяч рублей.

От чего зависит возможность физического лица обанкротиться без суда

Внесудебное банкротство зависит от наличия у должника неудачного исполнительного производства. Обычно закрытию исполнительного производства предшествует длительная работа приставов, которая заключается в поиске имущества, которое можно изъять. Юристы считают, что именно такой срок, а также неполучение заемщиками исполнительного листа в течение 3 лет после вынесения решения суда о закрытии исполнительного производства, образовывают для гражданина ловушку, которая не позволяет начать процедуру несостоятельности вне суда.

Но все же нововведения, касающиеся внесудебного банкротства, появились своевременно и стоит надеяться, что они помогут должникам цивилизованным способом избавиться от задолженности перед кредиторами.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус