Бесплатная консультация юриста

Спросить онлайн-юриста быстрее, чем читать. Поможем решить даже самую сложную ситуацию!

Задать вопрос

Как происходит процедура оформления банкротства у физических лиц

article kak proishodit proczedura oformleniya bankrotstva u fizicheskih licz Банкротство физических лиц

С 2015 года стало возможным оформление банкротства физического лица, которое позволяет избавиться от крупных долгов и признать гражданина финансово несостоятельным. Оформление процедуры имеет преимущества и недостатки – с одной стороны, с помощью такого шага можно лишиться задолженностей, а с другой — потерять все накопленное имущество в судебных тяжбах. Рассмотрим подробнее тему “банкротство физических лиц: процедура оформления и последствия” — все, что связано с признанием несостоятельности.

Для чего необходима процедура банкротства физических лиц

Процедура оформления банкротства физических лиц необходима для списания денежных средств по кредитным долгам и получения статуса финансово несостоятельного гражданина. Подобная процедура проводится в тех случаях, когда требования кредиторов становятся невыполнимыми и лицо понимает, что условия и обязательства невыполнимы, а выплачивать долг становится невозможным.

Преимущества и недостатки получения статуса несостоятельности

Подача заявления в суд для признания себя банкротом – это последний вариант, применяемый в тех случаях, когда погашение долга собственными силами больше невозможно. После подачи необходимых документов и заявления, в случае положительного вердикта, существует несколько плюсов:

  • конфликт по поводу кредита и накопившихся долгов урегулируется мирным путем;
  • происходит процесс списания всех задолженностей банку.

Общих недостатков и последствий принятого решения об объявлении физического лица банкротом гораздо больше:

  1. На следующие 5 лет после получения статуса финансово несостоятельного лица гражданин не может оформить кредит – каждый банк будет владеть информацией о банкротстве. На практике большинство учреждений отказывают даже в минимальном займе.
  2. Суд может наложить на должника обязательство, касающееся невыезда за границу на время разбирательства.
  3. На протяжении всего времени лицо, признанное банкротом, не может занимать руководящие посты в компаниях, право заниматься предпринимательской деятельностью аннулируется.
  4. Имущество банкрота выставляется на аукцион – вырученные после продажи средства идут на покрытие долгов. Если при продаже выясняется, что, к примеру, владелец квартиры, выставленной на торги, не один – имущество поделено на доли и принадлежит супругам, то второй владелец материально не пострадает.

Решение вопроса с долгами может повлечь за собой более тяжелые ограничения, которые снимутся спустя пять лет с момента подачи заявления в суд и вынесения решения.

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Перед тем как начинать дело о признании физического лица банкротом, необходимо ознакомиться с инструкцией и пошаговым планом действий, подготовиться к последствиям. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд, в нем должны присутствовать следующие данные о физлице:

  • достоверные реквизиты должника и кредиторов;
  • сведения об общей сумме долга;
  • обязательны сведения о сроках выплат;
  • также должна быть прописана причина несостоятельности лица.

Говоря о процедуре оформления банкротства физического лица, пошаговая инструкция включает в себя изучение закона о банкротстве, написание заявления, процедуру сбора и оформления документов.

Какие необходимо собрать документы

Перед тем как оформлять признание физического лица недееспособным, необходимо разобраться, какие документы на банкротство потребуется собрать и предоставить суду. Исходя их установленного судебного порядка, все собранные бумаги требуется предоставить одновременно и прописать их наименования в тексте заявления. Для начала разбирательства потребуются:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН, СНИЛС;
  • в случае если гражданин женат или замужем, то требуется свидетельство о браке или разводе;
  • для проведения процедуры потребуются выписки по всем счетам, подписанные кредитные договора;
  • документы о наличии имущества у должника – бумаги, подтверждающие наличие недвижимости, свидетельства о правах собственности;
  • справка о доходах за последние три года по форме 2-НДФЛ;
  • выписки по всем банковским счетам должника – необходимы сведения за последние 3 года;
  • купчие или дарственные, оставшиеся от продажи имущества за последние годы;
  • если ранее лицо числилось как юридическое и имело собственное дело, то потребуются копии налоговых деклараций;
  • справка о получении пенсии или статусе безработного;
  • выписки с больничной карты, подтверждающие наличие серьезных заболеваний, ставших причиной банкротства;
  • подтверждение оплаты государственной пошлины в виде квитанции.

Приведенный список бумаг может быть изменен, исходя из отдельных случаев – его смогут дополнить по указаниям суда.

Основания для обращения в суд

Любой гражданин, оказавшийся в долговой яме, может самостоятельно собрать документы и передать пакет в суд. Для такой ситуации важным является наличие полного пакета документов, который подтверждает финансовую несостоятельность, из-за которой должник не может продолжать расплачиваться по счетам.  Основания, на которых можно обратиться в суд, следующие:

  1. Прекращение перечисления платежей по кредитным обязательствам, у которых истек срок исполнения.
  2. В случаях просрочки платежей, размером более 10% от общей суммы на 30 и больше дней.
  3. В случаях, когда сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина.
  4. После завершения судебных тяжб, итогом которых становится лишение имущества.

Для подачи заявления важно учитывать, что по существующим задолженностям не должно проходить платежей более 3 месяцев – в таком случае можно относить документы в арбитраж.

Важно понимать, что невозможно получить статус неплатежеспособного лица, если в будущем на счета планируется перевод крупных сумм денег, которых будет достаточно для того, чтобы расплатиться с долгами.

Этапы судебного разбирательства банкротства физического лица

Говоря про банкротство физических лиц, процедура оформления и последствия, которые ожидают гражданина, признанного финансово несостоятельным, проходят в несколько важных этапов. Процедура банкротства выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимых документов, написание заявления и передача всех бумаг в судебный орган на рассмотрение.
  2. Проведение судебного заседания.
  3. Вынесение судьей положительного или отрицательного решения по поводу банкротства физического лица.
  4. Обоснование должником причин собственной финансовой несостоятельности.
  5. Поиски альтернативных решений конфликта должника и кредиторов.
  6. Подтверждение мирового соглашения между конфликтующими сторонами.
  7. Проведение реструктуризации долга гражданина.
  8. Опись имущества должника.
  9. Подсчет арбитражным управляющим конкурсной массы должника – все имущество будущего банкрота, выставленное для продажи на аукционе за исключением единственного жилья, интерьера квартиры, одежды и других личных вещей, техники и других предметов, необходимых для заработка.
  10. Проведение процедур реализации имущества.
  11. Получение физическим лицом статуса финансово несостоятельного гражданина.

После того как судья вынесет решение, должнику необходимо нанять финансового управляющего, который будет заниматься всем имуществом, присутствовать при различных сделках.

Выбор арбитражного управляющего для судебного разбирательства: для чего он нужен

Перед тем как подавать заявление и пакет документов на рассмотрение в суд, необходимо нанять финансового управляющего, который займется ведением дела о банкротстве. Выбрать хорошего финуправа можно по следующим критериям:

  • по количеству доведенных до логического конца дел о банкротстве;
  • за сколько этапов было решено дело – опытный управляющий разбирается за один;
  • существуют ли в практике отказы от дела посреди процесса.

При выборе важно понимать, что арбитражный управляющий будет сопровождать своего клиента на протяжении не только судебного процесса, но и следующие 5 лет – при заключении сделок от 50 тысяч рублей потребуется разрешение.

Прежде чем решиться на процедуру банкротства необходимо тщательно взвесить все возможные последствия такого процесса: оценить плюсы и минусы, посоветоваться с родственниками, которых может затронуть такое решение. Существует вероятность, что инициация банкротства может задеть должника сильнее, чем обычный долг по кредитам в банке – решение необходимо принимать после тщательного обдумывания ситуации в виде последнего варианта.

Похожие статьи

Оцените статью
Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.