Процедура списания долгов в деле о банкротстве
За последние годы наблюдается тенденция, связанная с накоплением долгов у граждан РФ. Финансовые трудности возникают у разных категорий граждан. Падение платежеспособности населения – это тревожный знак. По этой причине государство реализовало процедуру банкротства для таких случаев. Но возникла другая проблема: для многих людей процедура банкротства является панацеей на любые случаи жизни.
Стопроцентное списание долга в рамках дела о финансовой несостоятельности – вопрос условный. Ведь не всегда предусматривается возможность полностью отказаться от оплаты обязательств. Просто так накопить долги, намеренно их не погашать, после чего заявить о банкротстве нельзя. В таких ситуациях предусмотрено несколько видов преступлений, от мошенничества до фиктивного банкротства.
Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц
Списание долгов через процедуру несостоятельности имеет множество нюансов. Поэтому следует разобраться, в каких ситуациях долговые обязательства могут быть списаны в полной мере, когда частично, и когда избавится от них невозможно.
У должников будут изъяты средства и принадлежащее им имущество. Затем накопленный массив формирует конкурсную массу. Это потенциальные товары, которые могут быть проданы на торгах. Этими вопросами занимается финансовый управляющий, назначенный судом. Полученные в результате реализации имущества средства направляются кредиторам в счет погашения долговых обязательств.
Списание долгов в процессе банкротства подходит не всем людям. Этой схемой могут воспользоваться те, чье имущество и накопления намного меньше, чем необходимые для погашения задолженности суммы. К примеру, если суммарная задолженность физлица составляет десять миллионов рублей, а у него есть только десять тысяч, тогда списание долга действительно выход из ситуации.
После реализации имущества, составляющего конкурсную массу, физлицо уже не будет должно кому-либо. Он становится свободным от долговых обязательства, а договор просто аннулируют. Некоторая часть ограничений все равно будет сохранена. В ближайшие 5 лет банкрот не сможет вести собственный бизнес. Несмотря на такие ограничения, это все равно отличный способ, если нет возможности справиться с платежами. Будет полезно узнать, какие долги списывают при банкротстве физических лиц.
Какие долги можно списать при банкротстве
Достаточно сложная ситуация у должников возникает в тех случаях, когда давление оказывают банковские учреждения. Именно перед банками накапливаются самые большие долги. Для их покрытия люди используют разнообразные процедуры в законном порядке.
Но иногда человек накапливает долги не только перед банком:
- государственными органами;
- налоговой службой;
- пенсионной службой.
Также могут накапливаться долги по неуплате штрафов. Если источником задолженностей является кредитный договор, то при выигранном судебном процессе, почти всегда обязательства аннулируются.
Какие долги списываются при банкротстве физлиц:
- Разные виды займов в банках. Это может быть не только стандартное потребительское кредитование, но и целевое. В таком случае списать долги банкрота можно по обычной схеме. Но если предусмотрено наличие залогового имущества, ситуация кардинально изменится. При подаче заявления о банкротстве банк имеет право изъять залог в свою пользу.
- Сделки между должником и МФО. Арбитражный суд и закон не разделяет микрофинансовые организации и другие подобные кредитные учреждения между собой.
- Ломбарды. Обычно при задолженности перед ломбардами дело до суда не доходит, поскольку организация при неуплате должника забирает его имущество себе.
- Частные кредиторы. Это граждане, выдающие деньги в качестве займа. Подобные инвестиции отличаются большим риском.
- Государственные органы. Иногда граждане не платят налоги не из-за финансовой несостоятельности, а из-за укрытия доходов. В подобных ситуациях списания не предусмотрены.
Какие долги невозможно списать при банкротстве
Существует категория задолженностей, которые не подлежат списанию:
- Алименты. Деньги, предназначенные на содержание несовершеннолетних детей.
- Компенсация. Чаще предполагается компенсация физического или морального вреда.
- Виды субсидиарной ответственности. Актуальны для тех случаев, когда лицо приобретало акции или выступало как индивидуальный предприниматель.
- Выплаты заработной платы сотрудникам.
Чтобы избежать административного или даже уголовного наказания, должнику придется в обязательном порядке закрывать долги.
Что является злостным уклонением
Если физическое лицо располагает денежными средствами, но не использует их, чтобы погасить долги, такое поведение рассматривается как уклонение. Существуют разные стадии и размеры уклонения. Если суммы крупные, задолженность не погашается намеренно – это злостное уклонение. В подобных ситуациях обращаться с заявлением в арбитражный суд – большая ошибка. Специалисты легко определят тот факт, что в течение длительного времени физлицо обладало средствами, но не использовало их для погашения задолженности.
После банкротства физического лица списываются долги. Может быть обнаружен факт мошенничества. Гражданин получил деньги и мог их вернуть, но не вернул, а затем еще обратился в госорганы, чтобы получить защиту от требований кредитора. Необходимо всегда поддерживать имидж добропорядочного заемщика.
Как злостное уклонение будет рассматриваться попытка избавиться от имущества непосредственно перед процедурой банкротства. Граждане прибегают к оформлению договоров дарения, которые составляют на родственников. Это простой, но нелегальный способ проигнорировать расчеты с кредитором. Такие действия незаконны. В данной ситуации можно сильно пострадать.
По каким причинам суд может отказать
Помимо ситуаций, связанных со злостным уклонением, есть и другие основания, по которым суд может отказать. Они могут быть связаны с фальсификацией документов, которые составляют доказательную базу. Из-за этого может быть возбуждено уголовное дело в отношении должника. Можно обратиться в юридические компании, которые помогут легально выиграть дело.
При банкротстве физических лиц могут изъять имущество гражданина. Но в эту категорию не попадают личные вещи.
Практика списания долгов
Алгоритм действий обширный. В каждом конкретном случае допускаются нюансы. Но общая схема выглядит так:
- Подается заявление в арбитражный суд. Инициатором может выступить как должник, так и кредитор.
- Дело рассматривается сотрудниками арбитражного суда. Выполняется проверка оснований для проведения процесса.
- Рассматриваются все активы гражданина, которые могут составить конкурсную массу.
- Выбирается либо процедура реструктуризации долга, либо мировое соглашение.
Для экономии времени и сил физические и юридические лица прибегают к услугам юристов. Иначе дело может затянуться на месяцы, а иногда и годы. Не стоит пытаться списать долги незаконным путем. Это может обернуться печальными последствиями. Заручившись поддержкой опытных юристов, можно в рамках закона пройти процедуру банкротства.