Какие бывают стадии процедуры банкротства физического лица

Банкротство для обычного человека – стрессовый опыт, страшное и неприятное явление, влияющее на повседневную жизнь не только свою, но и близких, затрагивающее финансовое будущее, поскольку банковские счета могут быть закрыты.

Обанкротиться может каждый, кто не смог в срок рассчитаться с кредиторами, выполнить финансовые обязательства. Различают разные стадии банкротства физического лица, они включают: подачу заявления в суд, план реструктуризации долга, досудебную санацию, процедуру реализации имущества и само признание или непризнание банкротства.

Как работает банкротство

Когда человек признан банкротом, стоимость от продажи его имущества распределяется между теми, кому он должен. Это может быть: жильё, автомобиль, оборудование для отдыха и украшения – все, кроме предметов первой необходимости и личных вещей. В зависимости от дохода может быть предложено вносить платежи в счёт задолженности в течение определённого времени.

Как только гражданин заявит о банкротстве, кредиторам придётся остановить большинство видов судебных исков против него, также перестанет насчитываться пеня.

Кто должен заявлять о банкротстве

Должник имеет право самостоятельно подать заявление о своей несостоятельности в арбитражный суд. Следует сначала обратиться бесплатную консультацию к независимому специалисту по долговым вопросам, чтобы составить ходатайство по всем требованиям.

Кредитор тоже вправе написать заявления о банкротстве физического лица, без согласия гражданина. Цель кредиторов – вернуть свои денежные средства. Кратко описать все стадии банкротства физического лица не получится, поскольку это процесс длительный и индивидуальный с массой текущих вопросов и нюансов. Однако существует общий порядок ведения производства, и его нужно придерживаться.

Как проходит процедура банкротства

В Федеральном законе «О банкротстве в статье №127 прописаны все этапы процедуры банкротства. Стадии банкротства физического лица идут по чёткой схеме:

• проведение экспертизы. Этот процесс проводится по личному усмотрению. Бывает граждан не может самостоятельно разобраться в целесообразности банкротства физлиц, поэтому обращается к хорошему юристу по делам о несостоятельности;
• сбор документов;
• подачу заявления в арбитражный суд по электронной почте, онлайн или в письменном виде лично;
• рассмотрение заявки судом;
• вынесение решения;
• исполнение судебного постановления.

Каждый из этих этапов имеет свои особенности и нюансы.

Пакет документов

На этой стадии банкротства физического лица нужно со всей ответственностью отнестись к подготовке документов и справок, а также к их оформлению. Различных бумаг придётся собрать около 30 шт. Некоторые справки необходимые по делу о банкротстве, нужно заказывать заранее, т. к. их подготовка занимает много времени.

Обязательный перечень документов:

• паспорт;
• выписки о задолженностях из банков;
• кредитные договоры, которые должник не смог оплатить;
• список кредиторов (наименование организации, реквизиты);
• опись имущества, где указано право собственности;
• выписки из банковских учреждений о наличии счетов;
• список активов;
• сведения о доходах за 3 года, предшествующие банкротству с разных мест работы, если таковые имели место;
• информация о совершённых сделках трёхлетней давности;
• справки из Госавтоинспекции, Федеральной службы госрегистрации, Гостехнадзора, Госинспекции по маломерным судам МЧС;
• справка из Федеральная налоговая служба об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя. Эта справка действительна 5 дней;
• свидетельство о браке и / или документ о расторжении брака,
• ИНН.

Что должно содержать заявление

Существует обязательная информация, которую нужно обозначить в ходатайстве, чтобы начать процедуру о признании должника банкротом:

1. Название и юрадрес арбитражного суда по месту прописки гражданина.
2. Личные данные: Ф. И. О., идентификационный № налогоплательщика, номер страховки индивидуального лицевого счёта, адрес прописки, № телефона, электронный адрес.
3. Информацию о кредиторах, включая адрес, наименование.

В заявлении указывают сумму задолженности, период просрочки, оценочную стоимость имущества, находящегося в собственности. Стоит упомянуть о наличии несовершеннолетних детей, если таковые имеются. Должник должен описать причину неплатежеспособности. Частые причины, на которые ссылаются граждане:

• медицинские затраты на лечение редких или серьезных заболеваний, получение травмы (недееспособность длительное время);
• увольнения с работы, что явилось потерей постоянного источника дохода;
• непредвиденные расходы из-за потери имущества в результате кражи или несчастного случая.

Каждый из приводимых фактов, должен подтверждаться документально.

Заполняя декларацию о доходах, следует указать расходы за последние 3 года (покупка движимого и недвижимого имущества и т. д.)

Финансовый (арбитражный) управляющий

Специалист, который выполняет широкий спектр административных, нормативных и правоприменительных обязанностей называется –арбитражный управляющий. Его основной обязанностью является оказание помощи участнику банкротства (должнику), чтобы произвести расчёты с кредиторами. Фактически финансовый управляющий проводит физическое лицо через все стадии процедуры банкротства. В функции этого специалиста входит:

• оценка имущества физлица-должника;
• контроль над счетами и сделками,
• созыв собрания кредиторов;
• составление отчётов для кредиторов
• организация торгов, касающаяся продажи имущества;
• выявление признаков фиктивного банкротства.

За открытие производства по делу о несостоятельности, физ. лицу нужно будет внести плату задатком вознаграждение финансовому управляющему реструктуризацией. Работа специалиста длится 3 мес. Сумма его гонорара эквивалентна 5-ти прожиточным минимумам для трудоспособных граждан за каждый отработанный месяц.

Судебная практика показывает, что найти арбитражного управляющего для ведения делопроизводства о несостоятельности физлица сложно (эта фигура должна являться членом СРО), поскольку за незначительное вознаграждение специалист часто работать отказывается, т. к. несёт ещё и дополнительные расходы на почтовые отправления, оплату госпошлины, объявления в официальной газете. Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего – 25 000 р.

Судебный процесс

Процесс рассмотрения принятых судом документов может длиться 15-90 дней. Судья выносит заключение либо о реструктурировании долгов, либо о реализации имущества.

Реструктуризация

Если дела должника не столь плачевны, то суд может вынести решение реструктурировать долг. Для этого арбитражный управляющий вступает в прямые переговоры с кредиторами, чтобы реорганизовать условия выплаты долгов. Также он может попробовать использовать другую схему – договориться о более мягких условиях погашения задолженности и даже найти возможности для списания части долга. Процесс реструктуризации может длиться 3 года.

Продажа имущества

Собственность должника может быть выставлена на продажу, если после назначенного графика выплаты задолженности согласно схеме реструктуризации, физическое лицо будет уклоняться от взятых обязательств, или будет выполнять условия не в срок.

Введение процедуры, касающейся реализации имущества должника, может быть назначено по решению суда, минуя реструктуризацию, если судья решит, что реструктуризация не даст должного результата. Стадия реализации имущества при банкротстве – радикальный шаг для физических лиц. Однако, когда все другие попытки взыскания исчерпаны – это единственный выход для кредиторов, чтобы вернуть свои деньги. Торги по продаже имущества могут длиться до 6 месяцев. Банкрот в этот период не сможет заниматься финансовой деятельностью, а также ему будет запрещено покидать пределы РФ. Сумма, полученная после торгов, делится между кредиторами, а остальной долг прощается.

Исполнение судебного решения

После состоявшихся торгов гражданин приобретает юридический статус –банкрот. Это не просто слово, а некоторые неудобства для продолжения деятельности. Они включают:

1. Невозможность находиться на руководящей должности в течение последующих 3-х лет.
2. Предоставлять достоверные сведения о своём банкротстве в любые кредитные организации на протяжении следующих 5 лет.
3. Возможность оглашать себя снова банкротом только через 5 лет.

После окончания ограничительного периода человек может снова пользоваться своими гражданскими правами.