Какое имущество забирают при банкротстве гражданина

kakoe imushhestvo zabirayut pri bankrotstve grazhdanina Банкротство физических лиц

Имущество, которое забирают при банкротстве гражданина

С того момента, как правительство упростило процедуру признания несостоятельности граждан, многие жители России предпочли объявить себя банкротами. Однако не все учитывают, что списание долгов предполагает максимально возможное возмещение кредиторам их средств за счет продажи активов должника. Поэтому перед подачей заявления лучше узнать, какие последствия возникают при банкротстве физлица, что могут забрать финансовые управляющие.

Плюсы и минусы банкротства

Многие граждане относятся к процедуре признания несостоятельности как к спасательному кругу, который позволяет разом расправиться с долговыми обязательствами и не особо задумываются о том, что могут забрать при банкротстве физического лица. Частично они правы.

С началом судебного процесса кредитующие организации не имеют права требовать возврата денежных средств, претендовать на залоговое имущество до окончания процедуры банкротства, начислять пени и штрафные санкции. Юридическим и физическим лицам, имеющим материальные претензии к потенциальному банкроту, следует заявить о своих требованиях только в установленной форме.

Расчеты с кредиторами производятся после завершения конкурсного производства. Вырученные деньги распределяются соответственно очередности.

Одновременно с этим гражданин теряет возможность распоряжаться своим имуществом, обращаться за займами, поручительствами и т. д. С заемщика не снимаются обязательства по алиментным выплатам, уплате компенсации за причинение физического и морального вреда.

Что входит в конкурсную массу

Дела о неплатежеспособности находятся в ведении Арбитражного суда РФ. На рассмотрение заявления о банкротстве в упрощенном порядке имеют право граждане, накопившие задолженность не менее 50 тыс., но больше полумиллиона рублей. К должникам с задолженностью свыше 500 тысяч рублей применяется стандартная процедура.

В процессе обязательно участвует финансовый управляющий, наделенный полномочиями по изысканию возможностей погашения долга. Это может быть реструктуризация, призванная помочь заемщику рассчитаться с кредиторами и сохранить имущество. Если такой возможности нет, из активов банкрота формируется конкурсная масса, которая выставляется на аукцион. Торги проходят в электронном формате на аккредитованных онлайн-площадках.

К списку того, что забирают при банкротстве физических лиц, относят все имущество, которое есть в наличии у гражданина, кроме некоторых категорий, перечисленных ниже. Не имеет значения, каким образом была получена собственность — по наследству, договору дарения, в результате приватизации, по сделке купли-продажи.

Читайте так же:  Отличия банкротства физических и юридических лиц

На начальном этапе своей работы арбитражный управляющий составляет опись активов должника, выявляя имущество, которым банкрот владеет на момент инициирования процесса либо обладал незадолго до инициирования банкротства. Сокрытие информации об активах может стать причиной прекращения процедуры и предъявления обвинения в фиктивном банкротстве.

Многие должники, желая избавиться от кредитов, часто совершают ошибку, по-быстрому распродав собственность надежным людям за несколько месяцев до подачи заявления. По закону все сделки, совершенные за 3 года до начала процедуры банкротства, могут быть объявлены недействительными, а практика показывает, что так чаще всего и происходит.

Не удастся уберечь активы и передав их родным или друзьям по дарственной. Такие документы будут признаны неправомочными, так же, как и соглашения о купле-продажи, заключенные по явно заниженной стоимости. Так что распространенный вариант, когда в договоре указывается минимальная оценка, а остальное отдается на руки неофициально, здесь не сработает и будет расцениваться как действия, противоречащие законодательству.

Недвижимость

Говоря о том, какое имущество забирают при банкротстве физического лица в первую очередь, часто подразумевают недвижимость, особенно когда речь идет об ипотеке. Залоговая собственность вообще реализуется в первых рядах. Но важно помнить, что период просрочки по платежам должен быть больше 3 месяцев, а сумма долга обязана превышать 5% от оценочной стоимости залога.

Заемщики, знающие об этой оговорке, могут принять меры, чтобы сохранить? к примеру, ипотечную квартиру. Накапливая долг по другим кредитам, займ на недвижимость они платят исправно, так что жилье у них не отбирают.

Если дело касается собственной квартиры, в которой проживает должник и члены его семьи, ее забрать не имеют права, но только в том случае, когда помещение является единственным жильем. Но если банкрот официально не зарегистрирован на жилплощади, но является собственником, квартира будет выставлена на продажу. Квартиры, оформленные на имя несовершеннолетних, остаются за ними.

Что до частного дома и земельного участка, на котором стоит строение, здесь работает то же правило. По закону после реализации имущества заемщик не может остаться на улице, поэтому дом, как единственное жилье не отбирают. Однако если земля есть, а жилого строения на ней нет, надел забирают в конкурсную массу.

Читайте так же:  Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

Сохранить ипотечное жилье, за которое не платится кредит, способов практически нет. Исключением можно назвать ситуации, когда в качестве первоначального или текущего взноса был использован материнский капитал, так как в недвижимости есть доля несовершеннолетнего ребенка.

Наряду с жилплощадью продаже с молотка принадлежат дачные участки, гаражи, эллинги, склады, коммерческая недвижимость, принадлежащая физическому лицу-банкроту.

Движимое имущество

Если банкрот владеет транспортным средством, машину чаще всего отбирают. Особенно если этот автомобиль кредитный.

Избежать продажи авто получится только в одном случае — если машина нужна гражданину для осуществления профессиональной деятельности. К примеру, должник работает в службе такси, осуществляет доставку товаров автотранспортом, занимается грузовыми перевозками и т. д. Вид деятельности, для которого необходим автомобиль, подтверждается документально плюс ТС не должно быть в автокредите.

Нельзя забрать транспортное средство и у физлица с ограниченными возможностями, но только если гражданин не оформил на него кредитный договор.

Наряду с автомобилями конфискации подлежат мотоциклы, дорогие велосипеды, катера, яхты, гидроциклы, лодки и прочие средства передвижения.

Для составления описи активов, подлежащих продаже, финансовый управляющий делает запросы в организации, регистрирующие имущественные права гражданина на тот или иной объект. К примеру, для выявления транспортных средств, принадлежащих заемщику, делается запрос в органы ГИБДД.

Плюс к этому управляющий приезжает по адресу регистрации должника и недвижимости, оформленной на его имя, для выявления ценных предметов, которые по закону входят в перечень аукционных лотов. Так, реализации подлежат картины, предметы антиквариата, дорогие фолианты и т. п. 

Иные активы

Кроме движимого и недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, изъятию подлежат денежные средства, находящиеся на банковских счетах, доли в бизнесе (если Устав компании позволяет это сделать) ценные бумаги, оформленные на имя банкрота. Последние выставляются на торги о рыночной стоимости.

Бывают ситуации, когда банкрот сам является кредитором. К примеру, одолжил сотруднику под расписку крупную сумму. В таком случае арбитражный управляющий обращается к должнику своего подопечного с претензией. Если тот не в состоянии расплатиться в кратчайшее время, его обязательства становятся частью конкурсной массы и продаются на общих основаниях. После этого требовать возврата денег у физического лица будут новые владельцы долга.

Читайте так же:  Как прекратить банкротство гражданина

В случае если банкрот оформил на себя долгосрочное арендное право на имущество, к примеру, берет автомобиль в прокат на пару лет вперед, такое право тоже может быть продано с молотка третьему лицу.

Активы, не подлежащие реализации

В законодательстве четко указано, что личные вещи гражданина и предметы домашнего обихода в торгах не участвуют. То есть одежду, обувь, зубную щетку забрать нельзя. Как не возьмут и постельное белье, полотенца, посуду и т.п. Однако арбитражный управляющий вправе включить в опись дорогостоящие вещи известных брендов, меховые изделия и драгоценности.

Также в продаже не участвуют музыкальные инструменты или приспособления для творчества. Но только в том случае, если оценочная стоимость единицы не превышает ста МРОТ. К примеру, дорогое фортепиано станет одним из лотов, представленных на торговой площадке. Награды, кубки и медали реализации не подлежат.

Что до профессионального оборудования, то оно остается в собственности банкрота если необходимо ему для заработка.

Если у банкрота изымают наличные или безналичные денежные средства, подчистую и[ конфисковать не смогут. У заемщика остается сумма, необходимая для покупки продуктов и расчетов с коммунальными службами. В случае, когда на иждивении должника есть малолетние дети или недееспособные граждане, учитывается их содержание и особые потребности. К примеру, затраты на приобретение лекарств или врачебные процедуры.

Арбитражный управляющий не может включить в реестр имущества, подлежащего продаже, доли в недвижимости и личную собственность, принадлежащую второму супругу, если только дело о банкротстве не рассматривается в отношении обоих граждан.

Банкротство – процесс сложный, с множеством подводных камней. Важно подойти к нему со всей внимательностью, собрав полный пакет документов и корректно составив заявление. Лучше обратиться за юридической помощью хотя бы на начальном этапе. Тем более что сегодня есть возможность задать вопросы во время бесплатной консультации.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус