Кредит после банкротства

kredit posle bankrotstva Банкротство юридических лиц

Получение кредита после банкротства гражданина

С 2015 года в России применяется процедура признания несостоятельности граждан. С 2020 года физические лица получили возможность объявлять свою неспособность платить по обязательствам, минуя суд, в упрощенном порядке. Однако кроме списания задолженности, люди со статусом банкрота получают ряд неприятных последствий. К примеру, взять кредит после банкротства будет затруднительно.

Признаки и последствия финансовой несостоятельности

Чтобы стать банкротом через Арбитражный суд, гражданин должен доказать наличие полумиллионного долга по банковским кредитам, займам в микрофинансовых организациях, коммунальным платежам, алиментам и так далее. Если признание несостоятельности происходит в отношении индивидуального предпринимателя, понятие совокупной задолженности включает в себя только непогашенные обязательные платежи, связанные с ведением бизнеса.

Второе условие для объявления неспособности рассчитаться с долгами — последний платеж по обязательствам произведен не менее 3 месяцев до момента подачи искового заявления. Плюс к этому имущества банкротящегося субъекта должно быть недостаточно, чтобы покрыть требования кредиторов.

При ведении упрощенной процедуры возможность взять кредит после банкротства такая же, как и после судебного разбирательства. Для внесудебной процедуры достаточно долга от 50 до 500 тысяч рублей и наличие закрытых исполнительных производств в отношении должника. За банкротством должники, соответствующие описанным признакам, обращаются в МФЦ с паспортом и заявлением, в котором перечислены все субъекты, имеющие финансовые претензии к заемщику.

Досудебная процедура длится полгода, после чего человек получает статус банкрота и связанные с ним ограничения. Перечень последствий следующий:

  1. Обязанность информировать банки о примененной процедуре в течение 5 лет.
  2. Запрет на управление юридическим лицом сроком от 3 до 10 лет, в зависимости от рода деятельности компании.
  3. Мораторий на регистрацию и ведение предпринимательства на 5 лет, если гражданин банкротился как ИП.
  4. Запрет на повторное признание несостоятельности на 5 лет при судебном банкротстве и 10 лет, если признание несостоятельности проходило через МФЦ.
Читайте так же:  Как заявить о намерении банкротства

Исходя из ограничений, определенных федеральным законодательством, ясно, что после банкротства можно взять кредит, но пройдут ли банки и микрофинансовые организацию навстречу заемщику с подмоченной репутацией, — дело другое.

Как поднять кредитный рейтинг

Отвечая на вопрос, можно ли после банкротства взять кредит, юристы едины в своем мнении – обращаться за займами можно не ранее, чем через 2-3 года после завершения производства. До этого времени нужно подумать об улучшении кредитной истории, ведь именно низкий рейтинг в БКИ становится причиной отказа банков.

К компаниям, где взять кредит после банкротства физического лица проще всего, относятся микрофинансовые организации. Такие структуры дают заемные средства под более высокие проценты, но не так критично смотрят на кредитную историю. Главное, что хорошие взаимоотношения банкрота с МФО способны поднять рейтинг физического лица в БКИ достаточно быстро, хотя получение таких кредитов и затратное для гражданина.

Способов поднять кредитный рейтинг несколько, но лучше применять их в комплексе. Для начала физическим лицам, которые официально трудоустроены, стоит открыть зарплатную карту в банке, где впоследствии они намерены кредитоваться. Такой поступок позволит финансовой организации оценить уровень дохода потенциального заемщика, и со временем тому будет выделен небольшой кредитный лимит. Логично, что лучше не обращаться в банк, долги перед которым были списаны в ходе банкротства.

Выбирая среди банков, где после банкротства можно взять кредит, лучше выбрать небольшую региональную структуру, недавно вышедшую на рынок. Руководство новых учреждений заинтересовано в расширении клиентской базы, поэтому они дают займы охотнее, хоть и под более высокие проценты.

Что до гигантов финансовой сферы, типа Сбербанка или Альфа-банка, политика этих структур по отношению к кредитованию банкротов в последние годы постепенно меняется. Раньше, когда неплатежеспособное физическое лицо обращалось за оформлением кредитного договора, шансы, что банки дадут деньги, были минимальны. Сегодня же все чаще руководство расценивает ситуацию по-иному, предпочитая кредитование граждан, свободных от долгов, нежели получение займов лицами, обремененными обязательствами.

Читайте так же:  Конкурсное производство при банкротстве

Как банкроту вести себя с банками, чтобы получить кредит

Получить заемные средства в банке можно, но в небольшом количестве. Чтобы увеличить кредитный лимит, специалисты рекомендуют действовать по следующему алгоритму. Для начала взять недорогой товар в рассрочку. Это может быть бытовая техника, смартфон и т. д. После вовремя погашенного кредита банки дают больший простор для использования кредитных средств.

Не стоит выплачивать рассрочку, оформленную, к примеру, на полгода, за два месяца. Выдача заемных денежных средств – один из основных видов заработка банка, и организации часто невыгоден досрочный возврат.

Планируя брать кредит, к примеру, для покупки авто или ипотеки, гражданин должен быть готов к тому, что, кроме проверки рейтинга в БКИ, прежде чем дать нужную сумму, грамотный менеджер банка обязательно заглянет в ЕФРСБ. Подробности прохождения процедуры находятся в открытом доступе. И первое, на что менеджер обратит внимание – кто был инициатором процесса.

Если подачей заявления занимались кредиторы либо уполномоченные органы, такое поведение будет расценено не в пользу заемщика. Если же инициатором судебного или внесудебного процесса являлся сам банкрот, возможно это будет плюсом в глазах потенциального кредитора.

Задумываясь о том, можно ли после банкротства взять кредит, не следует забывать о том, что при получении денег, вполне возможно, потребуются поручители. Особенно когда дело касается крупного кредитования. Для этой роли подойдут благонадежные в финансовом плане граждане, лучше клиенты того же банка с приличным ежемесячным доходом и кристально чистой кредитной историей. Потребительский заем банк вполне может дать и без поручительства, но под более высокую процентную ставку. Таким образом финансовая структура страхует себя от возможных рисков.

Некоторые люди, неуверенные в том, можно ли получить кредит после банкротства, предпочитают умалчивать о пройденной процедуре признания несостоятельности при обращении за денежными средствами. Это не выход из ситуации. В первую очередь, кредитный рейтинг банкрота, по понятным причинам, крайне низкий.

Читайте так же:  Внесудебное банкротство

Второе обстоятельство — сотрудник, оформляющий получение кредитных средств, обязан заглянуть в Единый федеральный реестр. Учитывая сравнительную молодость законодательства о несостоятельности физлиц, ряд банков ранее пренебрегали этим правилом. Но с введением упрощенного порядка без проверки потенциального заемщика в ЕФРСБ не подписывается ни один договор. Никакого наказания за сокрытие клиентом информации законом не предусмотрено. Но гражданин получит от банка гарантированный отказ.

Согласно законодательству, доступ к Бюро кредитных историй есть не только у сотрудников банков и микрофинансовых компаний. Сегодня любой гражданин, вне зависимости от того, признанный от несостоятельным или нет, вправе запросить сведения о себе. Третьим лицам информация не предоставляется.

Как избежать статуса банкрота

Насколько бы привлекательным ни казалось законное освобождение от долговых обязательств, прежде чем подать заявку на процедуру банкротства в отношении физлица, лучше взвесить все за и против. Вполне вероятно, что человеку, накопившему непосильную задолженность, удастся договориться с кредиторами без доведения до статуса банкрота.

В рамках рассмотрения дела закон дает возможность подписать мировое соглашение либо составить график реструктуризации долга. В таком случае кредиторы часто отказываются от части претензий в виде начисленных штрафов за просрочку, оставляя за должником лишь обязательства по телу займа.

Нельзя забывать и о том, что судебный процесс, в отличие от внесудебного порядка, дело достаточно дорогое. Только за работу арбитражного управляющего должник обязан уплатить минимум 25 тыс. рублей. А если прибавить к этому пошлину, расходы на обязательные публикации в «Коммерсанте» и ЕФРСБ, почтовые услуги, труд привлеченных специалистов и т. п., сумма возрастает до 50-70 тыс. рублей.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус