О том, какие минусы банкротства могут встретиться на пути у должника, необходимо знать прежде, чем приступать к оформлению процедуры несостоятельности. Отрицательные стороны данного процесса демонстрируют необходимость в грамотном принятии решения.
Преимуществ в оформлении банкротства достаточно много. Но много у этой процедуры и отрицательных сторон. О том, какие минусы банкротства физ лиц существуют, поговорим далее в статье.
Как проводится процедура банкротства
Признание несостоятельности должника осуществляется в следующих целях:
- Предоставить защиту физическому лицу, которое оказалось в затруднительной финансовой ситуации и помочь ему в восстановлении платежеспособности.
- Погасить образовавшуюся задолженность перед кредиторами.
Многие ошибочно полагают, что проведение соответствующей процедуры приводит к полной потере всего имущества физлица. Однако, закон предусматривает определенные исключения.
Объявить о начале процесса несостоятельности могут не только государственные органы или юридические лица, но и физические лица. Это дает им возможность избавиться от всех образовавшихся долгов по кредитам и займам.
Для этого заинтересованным людям потребуется оформить и предоставить в судебном порядке соответствующее заявление. Однако есть некоторые риски. В заявке суду придется отказать, если заявитель не будет иметь достаточных оснований для того, чтобы его признали банкротом.
Возбуждение производства в отношении гражданина предусмотрено статьей 213.13 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Она регулирует определенные условия, согласно которым должника могут признать финансово несостоятельным.
На каких основаниях уполномоченный орган может принять заявление от физ. лица о проведении процедуры несостоятельности:
- Суммарный размер задолженности перед кредиторами составляет более 500 000 рублей.
- Время обязательных выплат просрочено более, чем на 3 календарных месяца.
В том случае, если физлицо не имеет хотя бы одного из вышеуказанных оснований для списания долга, либо представленные документы не отвечают необходимым требованиям, то уполномоченный орган откажет ему в принятии заявления. Чтобы время не было зря потеряно, стоит заранее все хорошо обдумать.
Под финансовую несостоятельность попадают только те долги, которые есть у должника перед банками, кредитными организациями и другими уполномоченными на выдачу займов компаниями. Задолженность по алиментным выплатам, компенсации причиненного должником вреда здоровью или имущества других граждан и некоторым другим видам платежей списана не будет ни при каких обстоятельствах.
Банкротство гражданина будет проведено только в том случае, если по каким-либо причинам реструктуризация долгов не увенчалась успехом. Также гражданина не могут оставить без единственного жилья и средств к существованию, в том числе и без имущества, необходимого для осуществления трудовой деятельности, к примеру, автомобиль для водителя или музыкальный инструмент для музыканта.
Какие минусы при процедуре банкротстве физического лица предусмотрены законом
Неоднозначность соответствующей процедуры прослеживается по определенным статистическим данным. На основании данных недостатков проходить процесс финансовой несостоятельности решаются далеко не все желающие.
Нормативно-правовые акты, которые регулируют процесс несостоятельности, предусматриваются в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве) Российской Федерации. Данный закон содержит в себе определенные положения о признании должника финансово несостоятельным.
Федеральный закон №127 от 2002 года содержит в себе положения о признании финансовой несостоятельности:
- Организаций, которые выдают кредиты/займы.
- Физических лиц.
- Юридических лиц.
- Индивидуальных предпринимателей.
Российское законодательство определяет стадии проведения соответствующей процедуры. Также в законе установлены сроки и характерные особенности банкротства.
При рассматривании дела арбитражный суд возьмет во внимание соответствующую судебную практику. Также судья будет руководствоваться установленными нормами ГК РФ, АПК РФ и УК РФ.
Первая и главная проблема в оформлении банкротства физлица — это недостаточная осведомленность. Далеко не все граждане до конца знают все тонкости и нюансы соответствующего процесса, что приводит к негативным последствиям. Как показывает практика, ведение дела без квалифицированного юриста редко приводит к удачному исходу.
Другая немаловажная проблема – это факт дороговизны процесса. Многим заинтересованным должникам она просто не по карману.
Многие граждане думают, что при оформлении несостоятельности достаточно покрыть всего несколько платежей в виде государственной пошлины и услуг финансового управляющего. Однако на практике это оказывается совсем не так.
Далеко не каждый управляющий будет готов взяться за работу всего за 25 000 рублей–данная цена установлена только за одну процедуру. Как минимум финансовому управляющему потребуется заплатить дважды.
Какие возможности физлица могут быть ограничены:
- Запрет на выезд за границу.
- Наложение ареста на счета, карты и доходы.
- Запрет на совершение сделок.
- Арест на собственность.
- Лишение водительских прав.
- Запрет на вступление в брак.
- И другие ограничения.
В ходе проведения соответствующей процедуры должник может понести затраты в виде оплаты услуг оценщика, публикации сведений в СМИ, штрафных санкций и прочего. Поэтому минимальная сумма затрат составят от 75 000 рублей.
Минусом данного процесса также можно назвать время. Важно заранее учитывать данный фактор. На проведение процедуры банкротства уйдет не только много сил и денег, но и достаточно много месяцев.
Какие последствия возникнут для должника после того, как он будет объявлен банкротом:
- На протяжении 5 лет будет действовать запрет на повторное объявление банкротства.
- 5 лет физлицо будет обязано сообщать о своем статусе банкрота всякий раз, когда решит обратиться в банк для получения кредита.
- В течение 3 лет гражданин не сможет занимать руководящие должности.
С какими затратами может столкнуться должник
К таким можно отнести затраты, которые понесет банкрот в ходе оформления банкротства. В том случае, если гражданин по каким-либо причинам не удовлетворит возложенные на него обязательства, то процедура оформления несостоятельности прекратится.
О каких затратах идет речь:
- Государственная пошлина — 300 руб.
- Одна услуга финансового управляющего — 25 000 руб.
- Процент финансовому управляющему от проведения реструктуризации задолженности/стоимости реализованного имущества — 7 %.
- Аккредитация финансового управляющего при проведении торгов — стоимость зависит от электронной площадки. Так, гражданин может заплатить на “Фабриканте” 11 500 руб.
- Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений — 402,5 руб.
- Размещение данных в газете “КоммерсантЪ” — цена за 1 кв.см составит 210,97 руб.
- Прочие расходы в виде почтовой корреспонденции.
Также большие финансовые потери могут понести и родственники должника. Отличным примером служат те случаи, когда родные выступают в роли поручителей по кредитам банкрота.
Также может быть реализовано на торгах то имущество, доли в котором имеют должник и его родные. Однако в данном случае часть реализованных денежных средств после продажи соответствующей собственности будет передана его родственникам, а средства, полученные с продажи доли банкрота, пойдут в счет удовлетворения долговых обязательств перед кредиторами.
Те сделки, которые были совершены с имуществом гражданина за последние три года могут быть аннулированы. Об этом может ходатайствовать управляющий.
Заключение
В вопросе о том, какие минусы ждут при процедуре банкротства физического лица, помогут разобраться отзывы других банкротов, которые уже прошли процесс оформления финансовой несостоятельности. Также специалисты рекомендуют сначала получить бесплатную консультацию у квалифицированного юриста, чтобы избежать возможных ошибок при прохождении процедуры банкротства и получить более выгодное решение суда.
