Минусы процедуры банкротства физического лица

Нет сомнений, что самостоятельно решиться объявить себя банкротом нелегко. Это влияет на многие вещи: будущий кредит, репутацию и имидж. Однако банкротство также может значительно улучшить краткосрочно качество жизни, так как звонки и письма от кредиторов прекратят поступать. В основном это сложный процесс, имеющий как преимущества, так и недостатки. Объявление о неспособности рассчитаться с кредиторами не только давит морально, но и приносит более неприятные минусы банкротства, лишая привычных вещей и ограничивая некоторые права.

Преимущества

Интересно, если поставить банкротство физлица на весы – плюсы и минусы, что перевесит? Действительно, сейчас это вопрос актуальный, задуматься стоит. Не нужно слушать людей, которые говорят, что банкротом быть стыдно, гораздо неприятней слыть заядлым неплательщиком и должником. На самом деле банкротство может облегчить многие финансовые обязательства, поскольку реструктуризировать задолженность можно будет в течение трех лет. Важно понимать, чем раньше человек объявит о невозможности расплатиться с кредиторами в полном объеме, тем скорее можно будет начать восстановление своего финансового положения.

Преимущества российского банкротства заключаются в том, что такая юридическая процедура дает немедленное обеспечение должника защитой от кредиторов, то есть произойдет автоматическое «приостановление производства», что сделает кредиторов практически бессильными предпринимать действия и взимать задолженность, начислять проценты, насчитывать пеню.

Стоит помнить, что из правил всегда есть исключения. Судебные иски, которые освобождаются от автоматического приостановления, включают:

• платежи по алиментной плате или пособие на ребенка;
• уголовное судопроизводство; государственный аудит по налоговым обязательствам;
• участие должников и установление отцовства.

Когда люди становятся банкротами, часть их имущества оказывается под защитой Закона и не может быть отобрана для оплаты их долгов. А именно, нельзя продать:

• домашнюю мебель, одежду, кастрюли и сковородки;
• обычные предметы домашнего обихода;
• единственную жилую площадь.

Обанкротившееся лицо может иметь надежду на списание долгов. Это возможно в том случае, если у физлица нет достаточного имущества, которое можно реализовать, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Долги, не обеспеченные залогом, автоматически аннулируются.

Список недостатков банкротства

Минусы банкротства, безусловно, существуют, и их немалое количество, поэтому, прежде чем становиться на этот путь, стоит принять взвешенное и обдуманное решение. Несостоятельность может принести:

1. Потерю имущества повлечет банкротство физических лиц, и это минус для должника. Несмотря на то, что должник может сохранить некоторые вещи, дорогостоящее имущество вполне вероятно будет изъято и продано, чтобы расплатиться с кредиторами. Это может определенно повлиять на физлицо или бизнес, особенно если собственность имеет высокую рыночную стоимость и потенциал для увеличения цены.
2. Отказ в возврате налогов – неоспоримый минус процедуры банкротства для лиц, которые имеют предприятия, компании и привыкли подавать заявки на возврат налогов от местных органов власти и федеральных правительств. Подача заявления о несостоятельности физлица может иметь неприятные последствия, поскольку обанкротившиеся лица не смогут получить одобрение для возврата налогов, а это иногда крупные суммы денег.
3. Аннулирование кредитных карт, невозможность совершать финансовые сделки, закрытие банковских счетов – минусы банкротства физических лиц. К тому же подача заявки в банк на ипотечный или любой другой кредит невозможна в течение 5 лет.
4. При банкротстве физических лиц наступает эффект домино. Несостоятельность повлияет на многие сферы жизни человека: поменяет распределение расходов, изменит привычные жизненные условия гражданина, получившего признание банкротства, и даже отобразится на личной жизни и карьере. Некоторые компании и организации, которые ищут потенциальных сотрудников, проводят проверку данных, и чаще всего кандидаты с записями о банкротстве не попадают в черный список. Это также относится к арендодателям, потому что им придется проверять кредитную историю своих потенциальных арендаторов, а банкротство – не очень хорошая рекомендация.
5. Временные минусы для должника – запрет на выезд из России. Такие ограничения неприятны для людей, которые привыкли отдыхать за границей и имеют необходимость в выезде по работе.
6. Бесспорным минусом банкротства физлица является трехлетнее ограничение на возможность занимать руководящую должность в микрофинансовой организации и НПФ.
7. Уголовное наказание в виде шестилетнего тюремного срока последует за установленным фактом фиктивного или преднамеренного банкротства.

Сколько времени займет процесс

Рассматривая банкротство физлица, его плюсы и минусы, нужно понимать, сколько времени понадобится, чтобы процесс разрешился, какие риски несет процедура и что изменится в жизни после банкротства. Просто заявить о несостоятельности недостаточно, в судебном органе необходимо еще доказать, что у должника больше нет возможности производить оплаты по кредитам из-за финансовых проблем. Суд может принять решение начать процедуру несостоятельности, а может решить вернуть иск физлицу. Этот период может длиться от 15 дней до 3 месяцев.

Если последует решение об удовлетворении искового заявления истца, то делами должника (управлением финансами, счетами) будет заниматься арбитражный управляющий, назначенный судом. Он станет своеобразным посредником между должником-физлицом и кредиторами.

Варианты развития событий:

1. Заключение мирового соглашение между обанкротившимся лицом и кредиторами. У большинства кредиторов есть специальные программы помощи, которые могут помочь в погашении задолженности, – это и уменьшение суммы ежемесячных платежей, и снижение процентной ставки.
2. Проведение реструктурирования задолженности.
3. Продажа имущества (длительный процесс – около 6 месяцев).

Если у обанкротившегося гражданина отсутствуют средства для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему, делопроизводство будет остановлено.

Профессиональная помощь

Если появились финансовые проблемы по невыплатам кредиторам, следует обратиться к экспертным услугам. Опытные юристы направят человека по правильному пути. Кстати, есть много экспертов консультируют бесплатно онлайн и знают, как помочь, отчаявшимся людям выбраться из долгов.

В мире нет практически ничего пропорционального, то же самое касается процедуры банкротства, с ее плюсами и минусами. Разобравшись в причине неплатежеспособности, придется сделать многие выводы и многое понять. Оставляя свои отзывы на форумах, в статьях на сайтах, бывшие банкроты, имея за плечами печальный опыт, утверждают, что неплатежеспособность часто возникает из-за плохого управления денежными средствами, сокращения притока денег или увеличения расходов.

Взвесив плюсы и минусы банкротства, выясняется, что любому физическому или юридическому лицу лучше избегать этой процедуры. По отзывам обанкротившихся лиц становится понятным, что проводить профилактические меры лучше, чем прибегать к правовому статусу банкрота. Как только человек выпутается из долгов и станет на твердую почву, нужно найти способы, чтобы правильно управлять своими доходами, суметь создать резервный денежный фонд, чтобы больше никогда не попадать в неприятности и избежать финансовой зависимости.