Пенсия при банкротстве физического лица

pensiya pri bankrotstve fizicheskogo licza 0 Банкротство физических лиц

Истории, в которых пенсионеры и инвалиды, обремененные кредитами, оказываются не в состоянии расплатиться по денежным требованиям нередки в судебной практике. Обычно на такой шаг люди решаются в самом крайнем случае, измученные визитами коллекторов и звонками от кредиторов. Немногие понимают, что банкротство — это реальный шанс освободиться от долгов для пенсионеров, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Тем более, что после банкротства пенсионера пенсия остаётся за ним, пусть и не в полном объеме.

Признание банкротом пенсионеров

Люди на пенсии не столь расточительны и беспечны, как молодёжь, и поэтому не особо охотно берут кредиты. Они обращаются в банковские учреждения лишь при необходимости, если нужно сделать ремонт, улучшить жилищные условия, поменять автомобиль и так далее. Банки охотно идут навстречу таким клиентам, ведь они отличаются аккуратностью в погашении займов. Но жизнь порой ставит подножку заемщикам, лишая их возможности платить по счетам. Среди причин, приводящих пенсионеров к банкротству чаще всего называют следующие:

  • потеря здоровья и получение инвалидности;
  • утрата одного из источников дохода;
  • смерть супруга, который участвовал в погашении кредита;
  • потеря жилья вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Несмотря на ухудшение финансового состояния заемщика, автоматизированные банковские системы, имеющие доступ к пенсионному счёту гражданина, могут автоматически удерживать в пользу кредитора нужную сумму. Бывали случаи, когда списанию подлежала вся пенсия полностью, после чего человек оставался ни с чем.

При оформлении банкротства пенсия остаётся за её получателем в размере, определенном законом, то есть голодная смерть человеку не грозит. Удержания из пенсии по инвалидности в банкротстве зависят от её размера, а также от региона, в котором проживает должник. Иск о признании пенсионера банкротом рассматривается Арбитражным судом по месту прописки гражданина, указанному в паспорте.

Читайте так же:  Правила временного банкротства

При банкротстве физического лица на пенсии по возрасту или инвалидности никаких ограничений законом не предусмотрено — процедура аналогична признанию несостоятельности работающего гражданина. Для инициирования производства в Арбитражном суде со стороны кредиторов необходим совокупный долг пенсионера в размере полумиллиона рублей. Также важен и срок, на который просрочены обязательства. Согласно статье 213.3 Закона о банкротстве, этот период составляет три и более месяца.

Условия для признания несостоятельности человека на пенсии

Если процедура объявления банкротом начата самим должником, то он имеет право подать иск в суд при гораздо меньшей сумме задолженности. Это может быть как сумма в 100 тысяч, так и в 300 тысяч рублей, если физическое лицо понимает, что в связи с жизненными обстоятельствами не сможет расплатиться с кредиторами. Перед тем, как обратиться с заявлением, следует учесть, что придется понести серьезные расходы, размер которых варьируется от 30 до 150 тысяч рублей.

Уже на момент подачи заявления в судебную инстанцию на депозит должен быть внесен аванс за труд временного управляющего в размере 25 тыс. руб., а также уплачена государственная пошлина в размере 300 руб. Процедура банкротства пенсионера требует тщательной подготовки и знания права. Чтобы суд принял во внимание аргументы должника, они должны быть подкреплены официальными доказательствами. К заявлению следует прикрепить целый пакет документов. Даже при наличии всех необходимых условий для банкротства можно получить отказ в производстве из-за неправильного оформления бумаг. Так что лучше хотя бы на этапе подачи иска прибегнуть к услугам юристов, и это тоже стоит денег.

После того, как судья принимает решение о начале рассмотрения дела данного должника, начисление штрафов и пени по просроченным обязательствам прекращается. Свои претензии к физ лицу кредиторы могут заявлять исключительно через суд. Любое давление со стороны коллекторских служб и банковских учреждений на должника будет считаться нарушением законодательства.

Читайте так же:  Завершение процедуры банкротства гражданина

Удержания из пенсии при признании неплатежеспособности физического лица

Обычно судебные инстанции охотно идут навстречу пенсионерам в деле о банкротстве. Ведь физическое лицо на пенсии — это человек, имеющий постоянный доход, из которого возможно частичное удержание для удовлетворения кредитных требований. Часто возникает вопрос — может ли пенсионер или человек с инвалидностью объявить себя банкротом, если у него нет никакого имущества за душой. Да, закон дает такую возможность. Если суд признает несостоятельность пенсионера без имущества, а реструктуризация является невозможной по причине маленькой пенсии, то произойдёт списание всех долгов.

Но прежде финансовый управляющий проверит все сделки с имуществом пенсионера за три года до подачи иска. Это делается с целью обнаружения сомнительных соглашений, призванных вывести из-под удара собственность в случае банкротства. Могут быть оспорены и признаны недействительными как договора купли-продажи, так и соглашения о дарении собственности близким родственникам и знакомым. Если факты намеренного сокрытия активов будут признаны судом, это станет поводом для прекращения процесса о несостоятельность и возбуждения дела о мошенничестве.

Как и в случае с банкротством других категорий граждан, после принятия заявления судебной инстанцией выбранный истцом финансовый управляющий проведет проверку состояния дел заемщика и проанализирует его действия на предмет фиктивности банкротства.

Если специалист сделает вывод о целесообразности реструктуризации долгов пенсионера или пенсионерки, такая мера будет применена — в течение следующих трех лет с ежемесячного дохода должника удержат часть в пользу кредитных организаций. Контролирует процесс поступления денежных средств в нужное русло арбитражный управляющий, в руки которого передается управление счетом. Он же может скорректировать удерживаемую сумму при возникновении новых обстоятельств.

При размере пенсии менее установленного законом МРОТа или равному ему, то она выплачивается получателю в полном объёме, а долги аннулируются.

Читайте так же:  Как оформить процедуру банкротства физического лица

При реструктуризации размер удержания из пенсии рассчитывается так, чтобы на руках у пенсионера оставалась сумма, равная прожиточному минимуму, установленному в конкретном регионе РФ. Сумма получаемой пенсии при банкротстве физического лица может быть увеличена по объективным причинам:

  • человек вынужден снимать жилье;
  • должник или члены его семьи нуждаются в дорогостоящем лечении.

Реализация имущества пенсионера-банкрота

Если реструктурировать задолженность не представляется возможным, то начинается стадия реализации имущества, имеющегося у пенсионера. Оно переписывается финансовым управляющим и образует конкурсную массу, выставляемую на торги. Но не вся собственность, принадлежащая должнику, подлежит распродаже.

  1. Единственное жилье — квартира, дом, а также земельный участок, на котором расположено частное строение. Исключение касается лишь залогового имущества, которое продаётся в пользу кредитора.
  2. Транспортные средства, необходимые для осуществления основной деятельности (трактор у фермера, авто у водителя такси и т. д.).
  3. Домашний скот и птица.
  4. Бытовая техника и предметы мебели, оценочная стоимость которых менее 30 тыс. руб.
  5. Награды и знаки отличия.
  6. Предметы, необходимые для обеспечения нормальной жизнедеятельности пенсионера — инвалидная коляска, медицинское оборудование.
  7. Личные вещи заемщика и членов его семьи.

Заключение

В большинстве случаев банкротство на пенсии приносит должникам долгожданное спокойствие. Одновременно с освобождением от долгов, человек и его семья гарантированно не останутся на улице без средств к существованию. Поэтому не стоит бояться судебного разбирательства, лучше подойти к процессу взвешенно и спокойно.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус