Плюсы и минусы личного банкротства гражданина

plyusy i minusu lichnogo bankrotstva grazhdanina Банкротство физических лиц

Объявление о банкротстве позволяет физическим, а также юридическим лицам, которые не в состоянии выплатить обязательные платежи и погасить долги, разрешить финансовые трудности и начать восстановление своего кредита. Рассматривая личное банкротство гражданина, плюсы и минусы всегда может разъяснить специалист, а иногда они лежат на поверхности.

Законодательная база процедуры несостоятельности

Процедура личного банкротства в России стала возможной с 1 октября 2015 г. Она опирается на базу положений ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под номером 127, который начал действовать с 26 октября 2002 года. Само собой, в закон периодически вносятся правки, о существовании которых лучше всего знают юристы, некоторыми положения регулярно пересматриваются.

Поправки, внесенные в Закон о банкротстве в России за последние несколько лет, значительно улучшили положение кредиторов, обеспечив более эффективную защиту их интересов в процедурах банкротства. Тем не менее, вариант банкротства физических лиц дал новую возможность для облегчения бремени задолженности, которой раньше не было.

Как разобраться, к кому обратиться

Закон о личном банкротстве физических лиц дает возможность должнику самому подать заявку на банкротство в арбитражный суд. Это решение подразумевает много преимуществ и недостатков в зависимости от ситуации, поэтому, разобравшись в будущих последствиях и перспективах, можно будет понять, подходит ли данному гражданину банкротство. То, является ли заявление о признании его банкротом правильным и единственным решением финансовых проблем, будет зависеть от типа долгов и того, сколько имущества нужно защитить.

Если рассматривается вопрос о личном банкротстве, следует обсудить возможные варианты с опытным адвокатом. Он может помочь решить, следует ли подавать заявление о банкротстве, в дальнейшем сможет обеспечить защиту собственности. Самое главное, адвокат (за определенную плату) будет стоять на страже интересов и прав клиента.

Читайте так же:  Причины банкротства: внешние и внутренние

Для физических лиц в РФ разрешается подавать заявление о несостоятельности, если общая задолженность составляет более 500 000 рублей, а просрочка по обязательным выплатам денежных средств кредиторам составила три месяца.

Основные тенденции и перспективы

Сейчас, отмечают специалисты в области права, нет большого количества заявлений на банкротство. По их мнению, это связано с недостатком знаний у российских граждан в области правовой культуры и грамотности. Малообеспеченные люди не интересуются законодательными нововведениями. И даже если российский гражданин узнал о принятии ФЗ № 154, то в сути закона разобраться самостоятельно не может, так как существует много нюансов, касающихся организационных аспектов банкротства физлиц.

К примеру, в качестве вознаграждения арбитражный управляющий получает процент от реализованного имущества гражданина-должника, и иногда управляющий в деле о банкротстве стремится не защитить интересы обанкротившегося лица, а старается скорее подвести процедуру банкротства к продаже имущества.

Каковы преимущества подачи заявки на банкротство

Несмотря на то, что личное банкротство гражданина плюсы и минусы, конечно, имеет, во многих случаях подача заявления является правильным решением. Плюсы для несостоятельных граждан:

  1. Подача заявления для начала процедуры банкротства приведет к автоматическому запрету на взыскание задолженности с должника.
  2. При регулярном ежемесячном доходе и отсутствии факта судимости за экономические преступления у должника при личном банкротстве в России будет возможность воспользоваться реструктуризацией долга. Обычно этот период составляет три года и не более, а реструктуризацией занимается банк-кредитор. Финансовый управляющий выполняет важную и обширную функцию на этом этапе банкротства. Он контролирует весь процесс.
  3. На любом этапе процедуры несостоятельности у должника­-физлица есть возможность заключить мировое соглашение с кредиторами.
  4. Положительным моментом в законе является запрет на конфискацию единственной квартиры или дома должника, но следует помнить, что в качестве единственного жилья не рассматривается недвижимость, приобретенная по ипотеке.
Читайте так же:  Совместное банкротство мужа и жены

Каковы недостатки подачи заявок на банкротство

Поскольку подача заявки на несостоятельность может повлиять на финансы в течение многих лет, нужно тщательно взвесить все за и против, прежде чем идти в суд с заявлением на личное банкротство гражданина, поскольку определенные последствия все же придется на себе ощутить. Минусы и последствия процедуры:

  1. Одним из основных недостатков российского закона о личном банкротстве является то, что сам процесс является дорогостоящим. На должников возлагается бремя покрытия судебных издержек в течение всего процесса несостоятельности. Иногда стоимость объявления о банкротстве превышает сам долг, поэтому может быть существенным сдерживающим фактором для россиян, которые могли бы извлечь из процедуры выгоду.
  2. Должникам временно запрещается выезжать за пределы страны.
  3. Суд может лишить обанкротившееся лицо права распоряжаться имеющимися активами.
  4. Часть собственности может быть арестована судом по делам о банкротстве. Часто должнику реализации имущества для выплаты задолженности кредиторам не удается избежать, поскольку не получается завершить план реструктуризации задолженности.
  5. Процедура личного банкротства в России предполагает автоматический заперт на использование кредитных карт, счетов.
  6. Должнику будет отказано в получении нового кредита или ипотеки без указания факта банкротства. Претендовать на следующий заем можно будет только по прошествии 5 лет.
  7. Возврат налогов из федеральных, региональных или местных органов власти может быть отклонен на основании банкротства.
  8. Физическое лицо, признанное банкротом, не может в течение 3 лет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица.
  9. Если в течение 5 лет у обанкротившегося лица возникнут дополнительные финансовые трудности, то оно не сможет снова подать заявление о банкротстве.
  10. Процедура личного банкротства в России может повлиять на поиск работы, поскольку некоторые потенциальные работодатели проводят проверку кредитоспособности кандидатов.
  11. Часто физлица сталкиваются с нежеланием управляющих в делах о несостоятельности сотрудничать с гражданами по причине нехватки денежных средств для оплаты процедуры банкротства.
Читайте так же:  Интересы кредитора и должника в банкротстве

Многие эксперты сходятся во мнении, что сейчас назрел вопрос о необходимости упрощения процедуры сбора документов, а также их количества, так как в нынешнее время многие физические лица сталкиваются с тем, что невозможно подготовить необходимые документы для запуска процедуры несостоятельности в полном объеме и, как результат, граждане получают отказ уже в начале процесса. На практике реализация Федерального закона № 154-ФЗ на данный момент в Российской Федерации сталкивается с немалым количеством препятствий.

Субсидиарная ответственность

При невозможности обанкротившегося лица удовлетворить претензии кредиторов – на его руководителя может быть переложена эта обязанность (субсидиарная ответственность). Согласно Закону о банкротстве, гендиректор может нести субсидиарную ответственность при личном банкротстве, если будут нарушены обязательства подать заявку о несостоятельности в отношении физического лица-должника.

Где можно узнать о банкротстве

Об обанкротившихся лицах, организациях и компаниях можно узнать на сайте

 

Единого федерального реестра сведений о банкротстве

 

. Создав при банкротстве личный кабинет, можно будет опубликовать информацию о несостоятельности. Стоимость услуги – 402 р., в газете «Коммерсант» — за см? объявления придется заплатить 177 р.

Неправильным будет решение гражданина инициировать личное банкротство, забыв о последствиях. Лучше продумать все на несколько шагов вперед, чем сожалеть о том, что с молотка продано имущество или упущен шанс стать руководителем.

Итог

Оценивая за и против процедуры банкротства самих должников, следует отметить ее безусловную выгоду только для тех граждан, которые не владеют какой-либо собственностью. Если физическое лицо является владельцем транспортных средств, дорогой бытовой техники, коттеджей, гаражей, то все это имущество будет продано для погашения задолженности.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус