Объявление о банкротстве позволяет физическим, а также юридическим лицам, которые не в состоянии выплатить обязательные платежи и погасить долги, разрешить финансовые трудности и начать восстановление своего кредита. Рассматривая личное банкротство гражданина, плюсы и минусы всегда может разъяснить специалист, а иногда они лежат на поверхности.
Законодательная база процедуры несостоятельности
Процедура личного банкротства в России стала возможной с 1 октября 2015 г. Она опирается на базу положений ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» под номером 127, который начал действовать с 26 октября 2002 года. Само собой, в закон периодически вносятся правки, о существовании которых лучше всего знают юристы, некоторыми положения регулярно пересматриваются.
Поправки, внесенные в Закон о банкротстве в России за последние несколько лет, значительно улучшили положение кредиторов, обеспечив более эффективную защиту их интересов в процедурах банкротства. Тем не менее, вариант банкротства физических лиц дал новую возможность для облегчения бремени задолженности, которой раньше не было.
Как разобраться, к кому обратиться
Закон о личном банкротстве физических лиц дает возможность должнику самому подать заявку на банкротство в арбитражный суд. Это решение подразумевает много преимуществ и недостатков в зависимости от ситуации, поэтому, разобравшись в будущих последствиях и перспективах, можно будет понять, подходит ли данному гражданину банкротство. То, является ли заявление о признании его банкротом правильным и единственным решением финансовых проблем, будет зависеть от типа долгов и того, сколько имущества нужно защитить.
Если рассматривается вопрос о личном банкротстве, следует обсудить возможные варианты с опытным адвокатом. Он может помочь решить, следует ли подавать заявление о банкротстве, в дальнейшем сможет обеспечить защиту собственности. Самое главное, адвокат (за определенную плату) будет стоять на страже интересов и прав клиента.
Для физических лиц в РФ разрешается подавать заявление о несостоятельности, если общая задолженность составляет более 500 000 рублей, а просрочка по обязательным выплатам денежных средств кредиторам составила три месяца.
Основные тенденции и перспективы
Сейчас, отмечают специалисты в области права, нет большого количества заявлений на банкротство. По их мнению, это связано с недостатком знаний у российских граждан в области правовой культуры и грамотности. Малообеспеченные люди не интересуются законодательными нововведениями. И даже если российский гражданин узнал о принятии ФЗ № 154, то в сути закона разобраться самостоятельно не может, так как существует много нюансов, касающихся организационных аспектов банкротства физлиц.
К примеру, в качестве вознаграждения арбитражный управляющий получает процент от реализованного имущества гражданина-должника, и иногда управляющий в деле о банкротстве стремится не защитить интересы обанкротившегося лица, а старается скорее подвести процедуру банкротства к продаже имущества.
Каковы преимущества подачи заявки на банкротство
Несмотря на то, что личное банкротство гражданина плюсы и минусы, конечно, имеет, во многих случаях подача заявления является правильным решением. Плюсы для несостоятельных граждан:
- Подача заявления для начала процедуры банкротства приведет к автоматическому запрету на взыскание задолженности с должника.
- При регулярном ежемесячном доходе и отсутствии факта судимости за экономические преступления у должника при личном банкротстве в России будет возможность воспользоваться реструктуризацией долга. Обычно этот период составляет три года и не более, а реструктуризацией занимается банк-кредитор. Финансовый управляющий выполняет важную и обширную функцию на этом этапе банкротства. Он контролирует весь процесс.
- На любом этапе процедуры несостоятельности у должника-физлица есть возможность заключить мировое соглашение с кредиторами.
- Положительным моментом в законе является запрет на конфискацию единственной квартиры или дома должника, но следует помнить, что в качестве единственного жилья не рассматривается недвижимость, приобретенная по ипотеке.
Каковы недостатки подачи заявок на банкротство
Поскольку подача заявки на несостоятельность может повлиять на финансы в течение многих лет, нужно тщательно взвесить все за и против, прежде чем идти в суд с заявлением на личное банкротство гражданина, поскольку определенные последствия все же придется на себе ощутить. Минусы и последствия процедуры:
- Одним из основных недостатков российского закона о личном банкротстве является то, что сам процесс является дорогостоящим. На должников возлагается бремя покрытия судебных издержек в течение всего процесса несостоятельности. Иногда стоимость объявления о банкротстве превышает сам долг, поэтому может быть существенным сдерживающим фактором для россиян, которые могли бы извлечь из процедуры выгоду.
- Должникам временно запрещается выезжать за пределы страны.
- Суд может лишить обанкротившееся лицо права распоряжаться имеющимися активами.
- Часть собственности может быть арестована судом по делам о банкротстве. Часто должнику реализации имущества для выплаты задолженности кредиторам не удается избежать, поскольку не получается завершить план реструктуризации задолженности.
- Процедура личного банкротства в России предполагает автоматический заперт на использование кредитных карт, счетов.
- Должнику будет отказано в получении нового кредита или ипотеки без указания факта банкротства. Претендовать на следующий заем можно будет только по прошествии 5 лет.
- Возврат налогов из федеральных, региональных или местных органов власти может быть отклонен на основании банкротства.
- Физическое лицо, признанное банкротом, не может в течение 3 лет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица.
- Если в течение 5 лет у обанкротившегося лица возникнут дополнительные финансовые трудности, то оно не сможет снова подать заявление о банкротстве.
- Процедура личного банкротства в России может повлиять на поиск работы, поскольку некоторые потенциальные работодатели проводят проверку кредитоспособности кандидатов.
- Часто физлица сталкиваются с нежеланием управляющих в делах о несостоятельности сотрудничать с гражданами по причине нехватки денежных средств для оплаты процедуры банкротства.
Многие эксперты сходятся во мнении, что сейчас назрел вопрос о необходимости упрощения процедуры сбора документов, а также их количества, так как в нынешнее время многие физические лица сталкиваются с тем, что невозможно подготовить необходимые документы для запуска процедуры несостоятельности в полном объеме и, как результат, граждане получают отказ уже в начале процесса. На практике реализация Федерального закона № 154-ФЗ на данный момент в Российской Федерации сталкивается с немалым количеством препятствий.
Субсидиарная ответственность
При невозможности обанкротившегося лица удовлетворить претензии кредиторов – на его руководителя может быть переложена эта обязанность (субсидиарная ответственность). Согласно Закону о банкротстве, гендиректор может нести субсидиарную ответственность при личном банкротстве, если будут нарушены обязательства подать заявку о несостоятельности в отношении физического лица-должника.
Где можно узнать о банкротстве
Об обанкротившихся лицах, организациях и компаниях можно узнать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Создав при банкротстве личный кабинет, можно будет опубликовать информацию о несостоятельности. Стоимость услуги – 402 р., в газете «Коммерсант» — за см? объявления придется заплатить 177 р.
Неправильным будет решение гражданина инициировать личное банкротство, забыв о последствиях. Лучше продумать все на несколько шагов вперед, чем сожалеть о том, что с молотка продано имущество или упущен шанс стать руководителем.
Итог
Оценивая за и против процедуры банкротства самих должников, следует отметить ее безусловную выгоду только для тех граждан, которые не владеют какой-либо собственностью. Если физическое лицо является владельцем транспортных средств, дорогой бытовой техники, коттеджей, гаражей, то все это имущество будет продано для погашения задолженности.