Последствия банкротства для физического лица

posledstviya bankrotstva dlya fizicheskogo licza 2 Банкротство физических лиц

Основные последствия банкротства для физического лица и главные минусы этой процедуры

Раньше только юридические лица могли объявить себя банкротом, но с 2015 года все изменилось благодаря дополнениям, внесенным в Федеральный Закон № 127-ФЗ. Теперь законным способом могут урегулировать списание долгов и физические лица, в том числе и индивидуальные предприниматели. А с 2020 года для физлиц стало доступно внесудебное (упрощенное) банкротство через МФЦ.

Поэтому стоит рассмотреть основные последствия банкротства для физического лица, минусы и плюсы этой процедуры. Полезно будет также изучить механизм действия процедуры банкротства и все ее основные нюансы и особенности.

Последствия процедуры несостоятельности

Вариантов для решения проблем с кредиторами в процессе банкротства несколько – реструктуризация долга, реализация имущества на торгах и оформление мирового соглашения. Таким образом, процедура банкротства не означает полного списания всех своих долгов.

Основные последствия, с которыми столкнутся физические лица, как только будет вынесено судебное решение в суде, регламентированы в статье 213.30 Федерального Закона № 127-ФЗ.

Срок действия ограничений различный и зависит от вида последствий:

  • 5 лет со дня вступления решения в законную силу банкрот должен будет ставить в известность кредитора о своем статусе при оформлении займа или подписания кредитного договора.
  • В течение 5-ти лет с момента вынесения постановления гражданин не сможет начинать новую процедуру банкротства.
  • Банкроту будет 5 лет запрещено занимать руководящие должности в инвестиционных фондах, МФО, страховых организациях.
  • Три года нельзя быть в органе управления юридических лиц.
  • 10 лет банкрот не сможет входить в состав правления различных кредитно-финансовых организаций.
Читайте так же:  Институт несостоятельности банкротства в гражданском праве

Ограничения для должника в процессе банкротства

После того как должник обращается в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, все поданные документы будут проверены. Только после полной проверки судья определяет дату первого заседания рассмотрения дела. На первом этапе назначается финансовый управляющий, на которого возложена обязанность произвести опись и оценку стоимости всей собственности потенциального банкрота. С этого времени для физлица вступают в силу ограничения – он уже не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом.

Вето на личное имущество

Согласно действующему законодательству на протяжении всей процедуры несостоятельности человек не имеет права сам оформлять любые сделки по покупке или продаже любого имущества на сумму более 50 000 рублей. Эти требования распространяются не только на недвижимость и транспортные средства, но и на долю в бизнесе, ценные бумаги и другие активы.

Кроме общих ограничений, законодательными актами без согласия арбитражного управляющего запрещено:

  • Получать новые кредиты или займы в банках.
  • Переводить денежные средства на счета третьих лиц.
  • Снимать деньги со своих счетов.
  • Переводить имеющуюся задолженность на других граждан.

Потенциальному банкроту запрещено приобретать акции и долю в уставном капитале, делать различные имущественные вклады. Также физлицо не сможет оформить любые безвозмездные сделки, к примеру, договор дарения.

Ограничения не распространяются на доходы в виде заработной платы, пенсии, пособия на содержание несовершеннолетних детей.

Ограничения при реализации собственности банкрота

Следующим этапом в признании себя банкротом, если реструктуризацию задолженности не утвердили, станет реализация имущества гражданина, в ходе которой начнут действовать новые ограничения.

На следующий день после вынесения решения суда банкрот должен передать управляющему все свои банковские карточки. Это условия статьи 213.25 Федерального Закона № 127-ФЗ. Должнику будет запрещено открывать и закрывать банковские счета, у него не будет возможности использовать средства, которые имеются на счетах. Все средства, которые будут поступать гражданину в виде заработной платы, можно будет сохранить в размере 50% и более, при наличии иждивенцев. Остальные средства будут идти на погашение кредитных платежей.

Читайте так же:  Критерии несостоятельности банкротства

Также банкрот не сможет заключать какие-либо сделки, они будут признаны недействительными. Также он не сможет получать обратно любые долги, теперь все обязательства будут исполняться перед финансовым управляющим.

Запрет на выезд из страны

Еще один важный момент, который не является преимуществом статуса банкротства для гражданина – запрет на выезд из страны. Суд не всегда вводит такое ограничение для физлица, а только в тех случаях, когда считает, что должник может попытаться скрыться от финансовых обязательств перед кредиторами за пределами страны. Поэтому иногда суд вводит такие ограничения для положительного исхода дела о банкротстве.

Имущество должника и процедура банкротства

Рассмотрим другие неприятные последствия банкротства для физического лица – какие минусы присутствуют с точки зрения имущества. Одно из последствия, которое никак не относится к преимуществам – все имущество должника, которое будет обнаружено управляющим, будет описано, оценено и включено в конкурсную массу. За несколько месяцев, пока будет проходить процедура банкротства, должник лишится всего, что можно продать и этим списать все свои долги.

Из конкурсной массы, по ходатайству должника суд может исключить определенные объекты, стоимость которых не превышает 10 000 рублей, и их продажа существенно не уменьшит долг. Не подпадают под изъятие и предметы, необходимые для трудовой деятельности. Полный список видов активов, которые не должны включаться в конкурсную массу, приведен в ст. 446 ГПК РФ.

Что не подлежит изъятию

В ст. 446 ГПК РФ  указаны виды имущества, которое не подлежит продаже, даже если должник признан по суду банкротом.

Это касается:

  • Единственного жилья – квартир, домов, комнат, которые пригодны для жилья должника и его семьи. Исключение составляет жилье, которое взято в ипотеку.
  • Земельный участок, где расположен дом, если он является единственным жильем.
  • Предметы личного обихода и быта. Сюда относят мебель, бытовую технику, личные вещи, посуду, все, что не является антиквариатом или предметами роскоши.
  • Личные вещи – одежда, обувь, детские игрушки.
  • Оборудование, инструменты, компьютерная техника, транспорт – если они нужны для работы и профессиональной деятельности.
  • Семена для посева.
  • Инвалидная коляска, специальный транспорт, ходунки – если должник инвалид.
Читайте так же:  Заявление о банкротстве застройщика

Сделки, в которых участвовал должник

При оформлении процедуры банкротства особое внимание уделяется сделкам, которые были проведены физлицом в последние три года перед подачей заявления в суд. Финансовый управляющий проверит все заключенные сделки, и если будет выявлена их фиктивность, такие сделки будут аннулированы, а имущество, которое было продано по договорам купли-продажи будет возвращено в конкурсную массу. Также тщательной проверке будут подвержены договора дарения между близкими родственниками.

Подводные камни банкротства

В процедуре несостоятельности физического лица есть свои подводные камни в виде судебных издержек и других обязательных расходов.

Потенциальному банкроту придется оплатить:

  • Госпошлину в размере 300 рублей.
  • Вознаграждение финансовому управляющему за проведение процедуры несостоятельности – 25 000 рублей.
  • 7% от стоимости проданного на электронных торгах имущества, эти средства также получит управляющий.
  • Определенную сумму (несколько тысяч рублей) на аккредитацию для финансового управляющего на электронной торговой площадке.
  • От 10 000 рублей до 12 000 рублей за публикацию объявления в газете «Коммерсантъ» и информации Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
  • Прочие расходы, к примеру, оплата почтовых услуг.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус