Долг — это образ жизни многих потребителей. Но когда пропускаются обязательные платежи – это самый верный признак начала банкротства. Любой человек или предприятие обеспокоится, если не получится оплатить счета в установленный срок или выполнить основные обязательства, такие как ипотека или автокредит, вовремя. Ключевой момент банкротства – исчерпание максимально допустимых остатков на кредитных картах. Предупреждение банкротства – это комплекс досудебных мер, проводимых с целью восстановить платёжеспособность лица, имеющего задолженность перед кредиторами.
Действия физлиц и индивидуальных предпринимателей для предотвращения банкротства
Иногда физическому лицу или ИП прежде чем подавать заявление о банкротстве, необходимо подумать, всё ли было сделано, чтобы этого избежать. Стоит констатировать, что даже увольнение с работы или неожиданная болезнь могут привести к финансовой катастрофе. Одна из представленных ниже альтернатив может спасти от банкротства. К ним относится:
- Продажа некоторых активов (гаража, автомобиля, дорогих предметов мебели, ювелирных изделий и электроники).
- Увеличение дохода за счёт сверхурочной работы или работы на неполный рабочий день.
- Отказ от привычных вещей, как способ сохранить бюджет (поход на обед / ужин в ресторан, поездка в отпуск, еженедельное посещение СПА-салона, сауны, массажиста и т. п.).
- Обращение к кредиторам с сообщением о финансовых трудностях и желании избежать банкротства в подобной ситуации. Необходимо выразить готовность выплатить долг. Можно попросить помочь облегчить бремя, уменьшив ежемесячный платеж или процентную ставку.
- Рассмотрение кредитного консультирования как альтернативы банкротства. Консультант по потребительским кредитам может в тандеме с должником и кредиторами разработать план управления долгом для его погашения в течение 3-5 лет.
Прежде чем заявить о своей несостоятельности, нужно рассмотреть весь арсенал инструментов, которые можно использовать, чтобы досудебное предупреждение банкротства было урегулировано.
Действия организаций
Досудебные мероприятия, которые направлены на предупреждение банкротства организаций включают шанс отложить судопроизводство о несостоятельности на 2 месяца. Это возможно при наличии у должника имущества, которое можно выставить на продажу на законных основаниях. Также существует вероятность заключить с кредиторами мировое соглашение (в письменном виде), проведя переговоры по снижению ежемесячных платежей или процентных ставок, их отсрочке, возможной отмене просроченных платежей, реструктуризации кредитных долгов. Эти действия помогут улучшить текущее финансовое состояние. Основная задача предприятия – защищать свои интересы и в то же время выполнять финансовые и юридические обязательства.
Когда дело доходит до взыскания долгов, нужно понимать, что переговоры будут вестись квалифицированным профессионалом. Его основным «оружием» является использование юридической терминологии во время разговора, которая может сбить с толку или запугать. Нужно внимательно слушать любую информацию и запоминать о чём говорится во время переговоров, а потом проконсультироваться с юристом или кредитным консультантом, если возникнут вопросы.
Кредитные организации
Существуют специальные законодательные акты (Федеральный Закон «О несостоятельности кредитных организаций» от 25. 02. 1999 г. № 40), которыми пользуются, когда необходимо осуществить процедуры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
Неспособность юридического лица рассчитаться с кредиторами по счетам в течение 3 месяцев после необходимой оплаты ведёт к началу процедуры банкротства. До момента подачи заявления в арбитражный суд о своей несостоятельности проводятся меры предупреждения, которые направлены на финансовое оздоровление.
Государство или муниципальная организация может приобрести акции юрлица или стать поручителями в данной ситуации, предоставить ссуду, реструктуризировать долг. Такие действия существенно повышают кредитоспособность юридического лица. Для осуществления профилактических мер понадобится экспертная оценка имущества. Все оговоренные условия должны быть зафиксированы документально, включая сроки финансовых перечислений, конечную дату выплат и порядок исполнения сторонами всех обязательств. Любые принятые меры должны способствовать улучшению финансового положения должника, учитывая инфляцию.
Предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитной организации может поднять её платёжеспособность и уберечь от банкротства.
Банки
Раннее предупреждение банкротства банков имеет важное значение для контроля стабильности всей финансовой системы. Финансовое напряжение – это фаза финансового спада, которая происходит до банкротства или ликвидации. Чтобы предотвратить подобное явление проводится досудебная санация банка. Она направлена на то, чтобы защитить права и интересы кредиторов и вкладчиков. Если на работу банковского учреждения не наложен мораторий, то даже в процессе финансового оздоровления оно проводит обслуживание клиентов в обычном режиме.
Чтобы не допустить банкротства банков, проводятся специальные меры не только самими собственниками банковских учреждений, но и с помощью государственных банков и корпораций. А именно:
- Банка России.
- Госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».
При этом берётся в учёт сумма уставного капитала, его весомость и авторитетность в конкретном регионе. Также проводится анализ последствий в случае, если Банк России отзовёт лицензию банковского учреждения.
Досудебные санации, направленные на предупреждение банкротства, от имени Банка России (БР) уполномочено проводить ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора». После финансового оздоровления банковского учреждения следует продажа долей в уставном капитале, которые принадлежат БР, новому инвестору. Основная цель этих действий:
- сократить расходы государства,
- сократить период оздоровления банков;
- способствовать проведению эффективного контроля за использованием госсредств;
- создать полноправные условия для функционирования кредитных организаций.
«Агентство по страхованию вкладов» также проводит процедуры финансового оздоровления банка и предупреждения банкротства.
Они включают:
- привлечение инвесторов;
- оказание финансовой поддержки.
Финансовая стабильность российских банков – это результат правильных действий, прежде всего государства, которые своевременно проводились на предупреждение банкротства.
Страхование как инструмент стабильной работы финансовой системы
Международный опыт свидетельствует о том, что главной целью создания системы страхования депозитов является содействие устойчивому развитию и стабильности финансовой системы страны.
Надежная, конкурентоспособная банковская система имеет решающее значение для экономики любой страны. Банки традиционно выполняли важную посредническую функцию между кредиторами и заёмщиками. Экономисты считают, что для стабильности финансовой системы РФ, необходимо вплотную подойти к вопросу страхования вкладов. Защита сбережений позволит получить больше доверия к банкам. В международной практике системы страхования вкладов предназначены для минимизации или устранения рисков того, что вкладчики, размещающие средства в банке, понесут убытки.
