Признаки несостоятельности банкротства физического лица

priznaki nesostoyatelnosti bankrotstva fizicheskogo licza Банкротство физических лиц

Несостоятельность, банкротство физических лиц заключается в том, что гражданин, имеющий определенные долговые обязательства, не может расплатиться по ним, удовлетворить требования кредиторов и продолжить спокойную жизнь. Признание гражданина банкротом происходит в арбитражном суде, в который подается заявление и пакет документов, на основе которых начинается разбирательство. Подать заявление о банкротстве можно только при условии того, что гражданин подходит под все признаки, указанные в Федеральном Законе. Перед началом производства гражданин должен разобраться с данным вопросом, изучить все плюсы и минусы, а после добровольно идти на крайние меры.

Федеральный Закон о банкротстве

Согласно Федеральному Закону о банкротстве и несостоятельности физических лиц (ФЗ № 127), дело о банкротстве рассматривается арбитражным судом. Судебное разбирательство может начаться только при условии того, что физ лицо подходит под основные критерии. Правом подать документы на рассмотрение обладают:

  • лицо, имеющее долги;
  • выбранный конкурсный кредитор;
  • налоговый орган, прокурор, другие службы.

Подкрепляться заявление должно следующими признаками несостоятельности банкротства физического лица:

  1. В случае когда суммарная задолженность должника имеет сумму в 500 000 рублей и более – учитываются все имеющиеся долговые обязательства перед разными категориями кредиторов (организации, физические лица, государственный бюджет).
  2. Выплаты по долговым обязательствам не осуществлялись на протяжении трех или более месяцев.
  3. Задолженности лица имеют судебное подтверждение и подкреплены соответствующими документами (кредитными договорами, расписками, справками, выписками).

Наличие оснований и обязанностей, которые гражданин не может выполнить, обязывают его собрать пакет документов и передать их на рассмотрение суду. Согласно Закону, на первом заседании принимается решение, начинать процедуру или нет.

Несостоятельность физического лица заключается в неспособности удовлетворить выдвинутые кредиторами требования, касающиеся денежных обязательств или/и невозможность исполнить возложенные обязанности по оплате обязательных платежей.

Особенности получения статуса несостоятельного лица

Перед тем как собирать и передавать документы с заявлением в суд, необходимо разобраться с тем, какие плюсы и минусы, а также другие особенности имеет процедура признания несостоятельности. Главные минусы банкротства гражданина заключаются в последствиях, которые его ожидают по завершении процедуры. Нужно понимать, что провести такую процедуру – это не бесплатное дело, требуется проводить оплату в течение всего процесса, рассчитываясь и по текущим платежам. После получения статуса банкрота гражданин лишается, согласно действующему закону, таким прав, как:

  • распоряжение личным имуществом, которое входит в конкурсную массу, до окончания его продажи;
  • выезд из страны (на время судебного рассмотрения процесса);
  • распоряжение собственными финансами – до окончания судебного процесса все счета переходят под управление арбитражного управляющего;
  • в течение 5 лет станет невозможно получить кредит, так как банку нужно сообщать о статусе неплатежеспособного лица;
  • на три года гражданин лишается права занимать любые руководящие должности и становиться юридическим лицом.
Читайте так же:  Оспаривание сделок при банкротстве

Особенности несостоятельности банкротства физического лица, помимо многих минусов, имеют и свои плюсы, ради которых гражданин и начинает эту процедуру. Из преимуществ гражданин получает полное удовлетворение всех требований кредиторов, списание оставшейся суммы долга, если имущество не смогло ее покрыть и прекращение начисления любых неустоек и штрафов.

Понятие несостоятельности заключается в том, что такой процесс может быть временным, когда у человека снижаются доходы или он по каким-либо причинам оказывается в трудном финансовом положении. Согласно определению, несостоятельность выступает границей, которая отделяет человека от полного банкротства.

Пошаговая процедура банкротства физического лица

Чтобы понять, в чем заключается несостоятельность, банкротство физического лица необходимо подробно рассмотреть процедуру и каждый отдельный ее этап. Если ориентироваться на действующий Закон, то процедура банкротства разделяется на следующие этапы, которые выполняются последовательно:

  1. Сбор документов, написание и подача заявления в суд – требуется собрать все кредитные договора, документы на принадлежащее имущество, справки о семейном и финансовом состоянии. К договору и другим бумагам требуется приложить квитанцию об оплате государственной пошлины.
  2. Согласно действующему ФЗ №127, все собранные бумаги требуется передать в арбитражный суд по месту жительства гражданина. Требуется указать в заявлении СРО и финансового управляющего, который будет нанят для решения всех вопросов.
  3. После наступает момент первого судебного заседания – на нем судья рассматривает предоставленные документы и выносит вердикт, основываясь на признаках несостоятельности.
  4. В будущем судья выбирает одну из установленных законом процедур – реализацию имущества или реструктуризацию долга. Понятие реструктуризации – это восстанавливающая процедура, помогающая решить проблему с долговыми обязательствами. При возможном варианте расплатиться без получения статуса банкрота, суд отдаст предпочтение именно ей.
  5. В тех случаях, когда реструктуризация долга помогла, процесс, согласно ФЗ, объявляется оконченным и статус банкрота гражданин не получает. Но если такая процедура не помогла, то финансовый управляющий составляет перечень имущества, и начинаются торги.
  6. Конкурсное производство является крайней мерой и назначается в те моменты, когда другого выхода нет – все денежные средства от продажи имущества идут на покрытие долговых обязательств в порядке очереди.
  7. Завершается процедура тем, что все вырученные деньги отдаются кредиторам, а оставшиеся долги списываются – именно в этот момент происходит полное банкротство и несостоятельность гражданина физического лица.
Читайте так же:  Как прекратить банкротство

Перед тем как общие процедуры будут приведены в жизнь, и гражданин будет признан банкротом, у него есть возможность на любом существующем этапе заключить с кредиторами мировое соглашение и завершить судебное разбирательство досрочно. Процесс в таком случае прекращается в момент предоставления суду нотариальной заверенной копии заключенного соглашения, все права возвращаются к должнику, а статус банкрота ему не присваивается.

Какие требуется собрать документы

Согласно ФЗ о несостоятельности, банкротстве физических лиц, к передаваемому в суд заявлению требуется приложить перечень определенных документов, на основании которых судья будет выносить решение. К таким бумагам относятся:

  • документы, подтверждающие наличие долговых обязательств;
  • решение суда о наличии просроченных по платежам долговых обязательств;
  • справка о доходах гражданина за последние три года его деятельности;
  • выписки с банков, в которых содержится информация обо всех открытых счетах и их содержании;
  • при наличии систем электронных платежей нужно представить выписки по переводам и другим транзакциям;
  • документы, подтверждающие владение гражданином любым имуществом, включая квартиры, дома, транспорт и другие ценные активы;
  • бумаги, подтверждающие личность – паспорт, ИНН, страховка;
  • справка о семейном положении и наличии детей;
  • выписка со счета, открытого в налоговом органе, указывающая на то, какие выплаты были совершены;
  • если гражданин имеет статус ИП, то требуется подтверждающий это документ из налоговой.

Все перечисленные бумаги прикладываются к заявлению и квитанции об оплате госпошлины для передачи в суд на рассмотрение дела о долгах.

Сроки процедуры

Процедура несостоятельности банкротства физических лиц – это процедура, занимающая длительное время, ведь на каждый этап выделяется свой срок. Первый этап, включающий подачу документов на рассмотрение дела банкротства, может занимать до трех месяцев до того как будет назначено заседание, иначе в возбуждении дела будет отказано.

Читайте так же:  Арбитражный управляющий по банкротству

Понятие несостоятельности и банкротства физических лиц предполагает, что каждый этап ограничивается определенным временем:

  • на реструктуризацию долга выделяется до 4 месяцев;
  • как показывает судебная практика, сбор информации об имуществе, организация торгов и перечисление средств занимает еще 8-9 месяцев.

На весь период на гражданина, начавшего банкротство, судом могут быть наложены специальные ограничения, касающиеся выезда из страны и распоряжением своим имуществом и счетами.

Основные нюансы банкротства индивидуального предпринимателя

Согласно ФЗ № 127, статье 214, основанием для признания финансовой несостоятельности гражданина, имеющего статус индивидуального предпринимателя, служит его неплатежеспособность и невозможность расплатиться по накопленным обязательствам. Такая процедура регулируется законодательством и имеет четкие ограничения и последствия. Важно понимать, что начиная дело банкротства ИП, можно столкнуться со следующими последствиями:

  • государственная регистрация и статус индивидуального предпринимателя потеряют свою силу;
  • все выданные лицензии на какой-либо вид деятельности будут аннулированы;
  • после получения статуса банкрота, гражданин в течение 5 лет не сможет вновь получить статус ИП;
  • в пятилетний срок также запрещено занимать должность руководителя в любой организации.

После истечения установленного срока гражданин вновь может обратиться в уполномоченный орган и вернуть себе статус ИП, а также продолжить заниматься бизнесом или работать на руководящем посту.

Заключение

Закон о несостоятельности, банкротстве физических лиц регулирует все действия и этапы этой процедуры. Любое лицо, будь то юридическое или физическое, имеет законное право передать собранные бумаги, подкрепленные заявлением, и начать разбираться с возникшей несостоятельностью.  Процедура признания финансовой несостоятельности – это добровольная и крайняя мера, прибегать к которой необходимо лишь в ситуациях, когда других вариантов не существует. Перед получением статуса стоит попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации долга или заключении мирового соглашения.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус