Процедуры несостоятельности банкротства физических лиц

Условия банкротства гражданина

До 2015 года только у юридических лиц была возможность объявить себя банкротом. Но с 1 октября 2015 года произошли существенные изменения, в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ были внесены дополнения, которые теперь разрешают и физическим лицам, которые не могут погашать имеющиеся долги подавать заявление о банкротстве.

С 1 сентября 2015 года для физлиц стала доступна и внесудебная (упрощенная) процедура признания гражданина банкротом. В нашей статье мы расскажем, какие законные условия банкротства гражданина, как проходит сам процесс, какие документы необходимо собрать.

Условия процедуры несостоятельности

Для признания гражданина несостоятельным нужно, чтобы он имел финансовую задолженность перед банком, МФО, компаниями или третьими лицами.

До 1 сентября 2020 года банкротом мог быть признан человек, у которого:

• Долг перед кредиторами составляет 500 000 рублей и более.
• В течение 3-месяцев не производились никакие выплаты по кредитам (долгам).

С 1 сентября 2020 года Закон о банкротстве разрешает подавать заявление о финансовой несостоятельности при более скромных долгах — от 50 000 до 500 000 рублей.

Физлицо также считается неплатежеспособным, если после ежемесячного погашения долга на руках у должника остается сумма, которая меньше прожиточного минимума. Нормально жить на такие средства не получится, но и игнорировать требования кредиторов неправильно. Единственный нормальный выход из сложившейся ситуации – в признании себя банкротом.

Одно из обязательных условий в процедуре несостоятельности физлиц – нужно быть гражданином Российской Федерации. Кроме этого, должник должен предоставить доказательства и подтверждающие документы, что он не в состоянии в сложившейся ситуации погашать имеющуюся задолженность.

В обязательном порядке должны быть соблюдены такие условия:

• Должник ранее исправно платил кредитные обязательства и неоднократно пытался договориться с кредитором. Можно предоставить суду переписку с банком.
• Гражданин не скрывает наличие своего имущества и получаемых доходов.
• Потенциальный банкрот работает или находится в поиске новой работы.

Процедура банкротства если долг превысил 500 000 рублей

Многих должников, у которых крупные долги волнует – какие проводят процедуры при банкротстве физического лица, если сумма долга более 500 000 рублей.

При процедуре оформления перед подачей заявления нужно соблюдать следующую последовательность:

1. Собрать основные документы для банкротства. Вам может понадобиться:

• Личные документы – паспорт должника, свидетельство о заключении брака, документ о разводе, свидетельство о рождении детей.
• Копия индивидуального налогового номера.
• Полный перечень имущества, которое находится в вашей собственности. Копии всех правоустанавливающих документов на эту собственность.
• Справка с места работы о получаемых доходах.
• Выписки с банковских счетов с указанием остатка на них денежных средств.
• Копии кредитных договоров из банка, по которым образовалась задолженность.
• Медицинские справки и заключения, если у должника была операция или у него есть инвалидность.

2. В письменном виде описать ситуацию, которая у вас сложилась, и которая стала основанием ваших финансовых трудностей. Это описание будет приложено к заявлению.
3. Обратиться в суд с заявлением. Подать его можно лично через канцелярию, отправить по почте заказным письмом с описью и уведомлением или воспользоваться электронным сервисом «Мой Арбитр».

С момента подачи заявления в арбитражный суд кредиторы не смогут требовать от вас возвращения долга. Также в данной ситуации должник самостоятельно не может погашать долги. После принятия заявления у судебного органа есть 7 месяцев на изучение полученной информации и принятии решения.

Если у должника есть постоянный доход, суд может предложить ему план реструктуризации долгов. График выплат должны согласовать физлицо и кредитор, а затем утвердить судья. Обычно такой план составляется на три года.

Если план реструктуризации не устраивает стороны, назначается процедура реализации имущества. В первую очередь проводится опись и оценка все собственности финансовым управляющим, функция которого — выступать посредником между должником, кредитором и судом. Если одна из сторон не согласна с оценкой, можно воспользоваться услугами независимого эксперта.

Затем управляющий организовывает и проводит торги, на которых может быть продано имущество, включенное в конкурсную массу:

• Недвижимое имущество.
• Транспортные средства.
• Дорогая бытовая техника, компьютеры.
• Предметы роскоши, антиквариат.
• Ювелирные украшения, драгоценности.

Все вырученные денежные средства пойдут на погашение задолженности перед кредиторами согласно реестру заявленных требований.

Как составить заявление

Во время процедуры несостоятельности, банкротства физических лиц важное значение имеет грамотное и правильное составление и оформление заявления. Заполняется документ в свободной форме, но включает в себя все необходимые сведения и факты – причина и основания возникновения долгов, их общая сумма, срок непогашения.

После того как заявление составлено, пакета документов собран, можно все подавать в арбитражный суд. По перед подачей документов еще раз нужно убедиться, что ваша ситуация подходит под утвержденные законодательством РФ условия банкротства.

Желательно при составлении заявления обратиться к юристам, которые специализируются на делах о банкротстве. Профессионалы вам помогут не только правильно составить заявление, собрать необходимые документы, но и могут представлять ваши интересы в суде.

Какие нужны документы

Перечень документов, которые должник обязан подать в суд, в каждом случае индивидуален, зависит от особенностей рассматриваемого дела.

Но есть определенный законодательством базовый набор документов, на который стоит ориентироваться:

• Официально оформленные документы, как подтверждение того, что у физлица есть долги по финансовым выплатам – кредитам, ссудам, микрозаймам. Данную информацию можно взять у кредиторов. В обязательном порядке в ней должна фигурировать сумма оставшегося долга.
• Если были просуженные долги, потребуется решение суда.
• Документы, которые подтверждают получение доходов гражданина за последние три года. Это касается не только заработной платы, необходимы данные и по пенсии, социальным выплатам, по имеющимся банковским вкладам, депозитам.
• Справка из банка, где будет указана информация обо всех открытых счетах должника, движении по ним и остатке на момент обращения в суд.
• Правоустанавливающие документы гражданина на недвижимость, транспортные средства, земельные участки, гараж. Отдельно стоит предоставить документы на имущество, которое находится в залоге.
• Договора купли-продажи, дарения, где объектом выступает имущество, стоимостью более 300 000 рублей.
• Личные документы должника – паспорт, ИНН.
• Свидетельство о заключении брака, или о разводе, свидетельство о рождении детей.
• Брачный договор.
• Мировое соглашение.
• Справка из налоговой инспекции о том, что физлицо не является индивидуальным предпринимателем.
• Квитанции, подтверждающие уплату необходимых платежей – госпошлины, суммы вознаграждения для управляющего.

Что делать, если долг от 50 000 до 500 000 рублей

Как провести процедуру физического банкротства гражданина, если размер его задолженности до полумиллиона рублей? По правилам начинать такую процедуру можно только после окончания исполнительного производства относительно должника.

Это означает что:

• Банки или микрофинансовые организации обратились в административный суд с иском о взыскании задолженности.
• Судебные приставы после проверки предоставили отчет – долг невозможно взыскать, у должника нет имущества, которым можно компенсировать финансовые потери кредиторов.

В этой ситуации начинать процедуру банкротства нужно в определенной последовательности:

• Подать заявление и пакет документов в любое отделение МФЦ.
• Вся информация и документы подлежат проверке, поэтому нужно подождать.
• Если должник прошел проверку, значит, исполнительное производство, которое было на него открыто, завершено.
• Через время данные о банкроте будут размещены в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Оспаривание сделок

Согласно действующему Закону № 127-ФЗ и постановлений, которые дополняют данный акт, подразумевается, что некоторые сделки, проведенные должником незадолго до обращения в суд с заявлением о банкротстве, могут быть фиктивными.

Выделяется два типа сделок, которые после проверки могут быть признаны недействительными, и впоследствии аннулированы.

• Первые – «предпочтительные». Это соглашения, которые заключались только с определенными кредиторами. В конечном итоге права других кредиторов, которые также имели определенные претензии к должнику, были ущемлены. При проверке тщательно рассматриваются сделки, которые были заключены за полгода до начала процедура несостоятельности.
• Вторые – «подозрительные». Это сделки, которые гражданин подписал, заведомо зная, что полученное вознаграждение будет неравноценным. Например, должник продает недвижимость и дорогой автомобиль, которые могут быть изъяты при банкротстве, своим родственникам или заинтересованным лицам, по довольно низкой цене. Проверке со стороны финансового управляющего подлежат соглашения, заключенные за 3 года до подачи заявления.

Многие должники, желающие избавиться от имеющихся долгов, но при этом не желают расплачиваться своим имуществом, начинают заранее от него избавляться. Для этого заключаются договора купли-продажи или дарения. Финансовый управляющий, в обязанности которого входит проверка законности таких сделок, обязан все проверить. И если в ходе проверки выяснится, что сделка фиктивная, управляющий подает отчет в суд на рассмотрение. По правилам, если при разбирательстве подтверждаются обстоятельства и факты незаконности сделки, ее могут аннулировать, а отчужденное имущество включают в конкурсную массу. Последствия таких событий для должника – от административной до уголовной ответственности и отказ в принятии заявления о признании его банкротом.

Последствия несостоятельности гражданина

После получения статуса банкрота, вся информация о нем будет находиться в открытом доступе, она публикуется в специализированных официальных сайтах с возможным доступом всех заинтересованных лиц.

Сделать выбор – оформлять несостоятельность или нет, должен сам гражданин. Последствия банкротства следующие:

• Физлицо в течение последующих 5 лет не сможет занимать ответственные посты.
• В течение 5 лет ни один банк не даст новый кредит заемщику.
• Не сможет проводить никаких действий по открытию нового дела о банкротстве.
• После получения статуса банкрота, всем его имуществом теперь будет распоряжаться управляющий, в обязанности которого входит решение всех вопросов, касающихся погашения долгов.
• Гражданин теперь не можете предпринимать никаких действий без согласия управляющего.
• Всеми акциями, банковскими счетами, долями в компании теперь распоряжается управляющий.

Банкротство физлица никак не сказывается на личную жизнь и кредитную историю его второй половины или близких родственников. Но если было долевое владение собственностью, они могут пострадать.

Упрощенная процедура банкротства

Это сокращенный и ограниченный процесс принятия решения об утверждении статуса физлица как «экономически несостоятельного». Должники, дело которых рассматривается, не имеют ни расходов, ни доходов. Данная процедура применяется в том случае, когда всей имеющейся собственности не хватает даже на покрытие основных первоначальных судебных издержек.

Основные этапы упрощенной процедуры:

• Решение о ликвидации принято добровольно.
• Судом назначается ликвидатор.
• В специальный реестр вносится ведомость о ликвидации.
• Происходит информирование кредиторов.
• Рассчитывается общая сумма долга. На этой стадии проверку проходят все совершенные сделки за последние 3 года.
• Если сумма долга больше денежного выражения обязательств, будет подан в арбитражный суд запрос о несостоятельности.
• Выносится постановление суда.
• Начинается конкурсное производство.
• Назначается финансовый управляющий, который выполняет все возложенные на него функции и ведет все дела должника.
• Имеющееся имущество описывается, оценивается и выставляется на торги.

Из вырученных средств погашается задолженность перед кредиторами.