Прохождение банкротства физического лица

Как пройти банкротство физичого лица

В 2015 году граждане Российской федерации получились возможность объявлять себя банкротами, хотя ранее эта процедура была предусмотрена только для юридических лиц. Только за 2020 год этой возможностью избавиться от долгов и начать жизнь «с чистого лица» воспользовалось почти 120 тысяч россиян. Но далеко не все граждане страны хорошо понимают порядок и последствия банкротства. Поэтому стоит выяснить, как проходит банкротство физических лиц, в каких ситуациях оно возможно и в чем его основные достоинства и недостатки. Стоит учесть, что дела о банкротстве физических лиц могут рассматриваться как в судебном порядке, так и через МФЦ без привлечения судебных органов.

Что такое несостоятельность и чем она регулируется

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года регулирует несостоятельность как юридических лиц, так и физических. Долгое время в Российской Федерации, не существовало института банкротства физических лиц. Это не давало российским гражданам, неспособным полностью или частично выполнить свои долговые обязательства, возможности справиться с ситуацией так же, как это делают организации. Только с 1 октября 2015 г. несостоятельность физлиц стала возможной.

В соответствии с российским законодательством несостоятельность можно определить как неспособность должника удовлетворить в полной мере требования своих кредиторов, включая денежные выплаты и другие денежные обязательства.

Чтобы заявление о несостоятельности физлица в суде было обоснованным, необходимо соблюдение двух требований:

• сумма долга должна составлять 500 000 рублей и более;
• задолженность не погашалась не менее 3-х месяцев.

Такая ситуация налагает на физическое лицо обязанность подать заявление о банкротстве самостоятельно, если это физлицо полагает, что исполнение обязательства перед одним кредитором будет препятствовать его исполнению перед другим.

Стать инициатором процедуры банкротства в России могут как кредиторы, так и должники.

Преимущества и недостатки судебного банкротства

Прежде чем решаться на законное банкротство, физическому лицу нужно взвесить все «за» и «против». Рассмотрим, какие положительные стороны есть у судебной процедуры несостоятельности и к каким негативным последствиям нужно быть готовым.

Плюсы

Среди преимуществ процедуры банкротства физического лица можно отметить:

• кредиторы и коллекторы прекратят беспокоить объявившего банкротство гражданина;
• долг перестанет увеличиваться;
• прекратится начисление процентов, штрафных взысканий и пени;

Независимо от процедуры банкротства обязанностью гражданина остается выплата алиментов. Также при банкротстве гражданина не аннулируется обязанность выплачивать человеку определенное в судебном порядке возмещение вреда жизни или здоровью.

Говоря о преимуществах подачи заявления о признании гражданина банкротом, стоит не забывать о недостатках этой процедуры.

Минусы

Рассматривая, как проходит банкротство физических лиц, нельзя забывать минусы такой процедуры:

• банкротство отражается на деловой репутации гражданина;
• несостоятельность негативно сказывается на кредитной истории;
• имуществом и денежными средствами начинают управлять другие люди;
• в течение 5 лет гражданин, получивший статус банкрота, обязан сообщать новым кредиторам об этом статусе;
• повторное признание себя банкротом невозможно в течение 5 лет в судебном порядке, а повторные заявления о банкротстве во внесудебном порядке нельзя подавать в течение 10 лет с момента предыдущего признания несостоятельности;
• после решения суда о признании физлица банкротом, этот гражданин три года не сможет быть на руководящей должности;
• физлицо может получить запрет на выезд за пределы РФ до завершения процедуры несостоятельности;
• процедура банкротства через суд требует финансовых затрат.

Производство по делу о банкротстве

Особенностью банкротства физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью, является то, что несостоятельность физлиц рассматривается в судах общей юрисдикции, в отличие от дел по банкротству компаний и ИП, которые рассматриваются в государственных арбитражных судах.

Перечень необходимых документов, прилагаемых к заявлению, различается в зависимости от заявителя (должник он или его кредитор). Для заявления должника перечень необходимых документов значительно больше.

В случае удовлетворения ходатайства суд предписывает ввести процедуру реструктуризации долга. Реструктуризация долга – одна из трех доступных процедур банкротства физических лиц. Также исходом дела могут стать продажа имущества должника исполнительной службой и мировое соглашение.

Подача заявления в суд о банкротстве

Заявление разрешается составлять в свободной форме. Обычно физлицо описывает признаки несостоятельности, в нем прописывает суммы долга и кредиторов, которым задолжало денежные средства. Копии документов, договоров, подтверждающих долги, тоже стоит приложить к заявлению.

Подача заявления предусматривает уплату госпошлины, квитанцию о которой нужно приложить ко всем документам. Следует не забыть составить и опись прилагаемых документов.

В заявлении стоит указать все причины и нюансы неплатежеспособности. Чтобы пройти процедуру банкротства, нужно без утайки предоставить всю информацию о собственности, которая имеется, об активах и всех банковских счетах.

Физлицо может самостоятельно выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Далее судебный орган назначит должнику финансового управляющего. По сути, это лицо будет посредником между несостоятельным лицом, судом и кредитными организациями.

Куда и как подать заявление о несостоятельности

По закону физлицо подает заявку в арбитражный суд по месту своей регистрации. Гражданин имеет право сделать это лично, отправить документы суду по почте или подать их в электронном виде через Госуслуги. Кредиторам и налоговой службе нужно будет обязательно отправить копии заявления.

Как пройти банкротство физического лица с максимальной выгодой

Есть несколько вариантов прохождения процедуры несостоятельности. Какой из них выбрать, будет зависеть от многих факторов и обстоятельств.

Мировое соглашение

Лучший вариант для прохождения процедуры банкротства – подписать мировое соглашение. Это можно сделать на любом этапе процесса. Если удастся провести конструктивные переговоры с кредиторами, то есть неплохой шанс с помощью финансового управляющего такое соглашение подписать и прекратить дело о банкротстве.

Договориться можно на таких выгодных для должника условиях:

• списание части долга;
• получение отсрочки по задолженности, которая образовалась перед кредиторами.

Решение о заключении мирового соглашения принимается на собрание кредиторов. Для его утверждения необходимо большинство голосов присутствующих на собрании конкурсных кредиторов. Договор вступает в силу сразу после его утверждения судом.

Если условия мирового соглашения будут нарушены, будет вновь открыто дело о банкротстве. Согласно статистике, опубликованной Высшим Арбитражным Судом РФ, примерно 10% всех дел о банкротстве прекращается именно благодаря заключению мирного соглашению сторон.

Реструктуризация долга

Для погашения долгов к физлицам может быть применима реструктуризация долга на срок в 3 года. Должник может инициировать такую процедуру, если видит свою неспособность выплатить долги и / или не имеет достаточного имущества для выплаты.

Помочь договориться с кредиторами об изменении сроков выплаты долгов может финансовый управляющий.

Суд тщательно изучит предложенный вариант. Если у обанкротившегося лица есть постоянный доход, то процедура реструктуризация долга вполне может быть осуществима. Суд также возьмет во внимание отсутствие или наличие судимости за экономические преступления и проверит, не было ли у должника банкротства за предыдущие 5 лет.

В период реструктуризации долга должник не сможет по своему усмотрению распоряжаться собственным имуществом. Также не будет возможности приобретать акции или доли в компаниях. Обанкротившемуся лицу будет разрешено тратить до 50 000 рублей в месяц с открытого банковского счета. Должник вправе ходатайствовать в арбитражный суд об увеличении этой суммы. Согласие финансового управляющего в таком случае обязательно.

Если исполнение обязательств по реструктуризации долга будет выполнено, физлицо не будет признано банкротом.

Продажа имущества

Бывает, что не удается заключить мировое соглашение и не получается выполнить реструктуризацию долга, тогда судебный орган признает физическое лицо банкротом. Как следствие, имущество (недвижимость) распродается для того, чтобы рассчитаться с кредиторами. Рассмотрим процедуру продажу имущества должника более подробно.

Наложение ареста на имущество

Суд может инициировать реализацию имущества.

Это происходит, когда все остальные способы урегулирования долга исчерпаны:

• мировое соглашение не было заключено;
• должник и кредиторы не предоставили проект плана реструктуризации долга;
• собрание кредиторов не одобрило проект плана реструктуризации долга;
• план реструктуризации не поддержан судом.

Как происходит процедура наложения ареста на имущество

Продажа имущества должна быть произведена в течение 6 месяцев, но срок может быть продлен судом. Только финансовый управляющий может осуществлять любые действия в отношении прав должника.

Его задача оценить имущество, находящееся в конкурсной массе, и продать его.

Что может уйти с молотка

Средства первой необходимости и единственную жилплощадь забрать у должника нельзя, если только это жилье не в ипотеке. А вот с машиной, дачей, моторной лодкой, мопедом и другими ценностями, не относящимися к предметам необходимости, придется распрощаться.

Когда имущество будет распродано, финансовый управляющий рассчитается с кредиторами. Если должник прошел процедуру банкротства без нарушений, делается списание остальной задолженности. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Какова стоимость банкротства через суд

Первые затраты обычно идут на первичную консультацию у юриста. Этой возможностью не стоит пренебрегать.

Также стоит готовиться к таким расходам:

• госпошлина за подачу иска – 300 рублей;
• одна публикация на сайте ЕФРСБ стоит 400 рублей (их потребуется несколько);
• расходы на почтовые отправления;
• публикация в газете «Коммерсантъ» стоит 7 000 рублей – в ней обязательно нужно публиковать данные о реструктуризации долга или продаже собственности;
• гонорар финансовому управляющему – не менее 25 000 рублей + дополнительные расходы.

Бывает, что должник не может рассчитаться с финансовым управляющим – тогда процедура может вообще не состояться.

Можно ли обанкротиться вне суда

Объявить себя банкротом можно вне суда через МФЦ. Это стало возможным с 01.09.2020 г. При внесудебном порядке банкротства эта процедура будет бесплатной.

Рассмотрим, кто может воспользоваться упрощенной внесудебной процедурой.

Чтобы запустить механизм процедуры банкротства вне суда, нужно соблюдение трех условий:

• Сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей (не считая пени и штрафы по налогам и сборам).
• Кредиторы уже делали попытки организовать погашение долга, однако попытки не увенчались успехом. Судебный пристав не смог обнаружить собственность, пригодную для продажи и погашения долга, поэтому исполнительное производство по отношению к должнику было завершено.
• На момент подачи заявления о банкротстве, ни один из кредиторов не стал инициатором нового исполнительного производства.

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Критерии, по которым стоит расценивать преимущества довольно значимые.

А именно:

• в общении с кредиторами и коллекторами больше не будет нужды;
• после принятия заявления на упрощенную процедуру долги не смогут быть взысканы через судебный орган;
• прирост задолженности прекратится (ни проценты, ни штрафы, ни пени начисляться не будут);
• спишутся все долги, если в течение 6 мес. не появится фактов наличия скрытого имущества или доходов;
• будут приостановлены все исполнительные производства на период внесудебного банкротства;
• платить за упрощенную процедуру не нужно.

Негативные аспекты внесудебного банкротства тоже не стоит сбрасывать со счетов. Закон о банкротстве устанавливает ряд ограничений для банкрота.

А именно:

• Пока будет длиться процедура банкротства вне суда (6 мес.) должник не сможет снова воспользоваться кредитами и займами. Также он не будет иметь права стать поручителем или созаемщиком.
• Статус банкрота будет действовать 5 лет.
• После объявления лица банкротом, он в течение десяти лет не сможет подать заявление на банкротство вновь во внесудебном порядке. Через суд это признание не удастся получить в течение 5 лет.
• Банкрот получит трехлетний запрет на возможность быть руководителем компании, организации, фирмы.

Не стоит думать, что все пропало, если вы заметили у себя признаки несостоятельности. Лучше сразу идти на консультацию к юристу. Можно также задать вопрос, как пройти банкротство физического лица или получить консультацию на сайте юридической компании онлайн. Следует все взвесить и принять решение, какой вариант банкротства подходит именно вам.