Реализация имущества гражданина при его банкротстве

Как происходит реализация имущества гражданина при его банкротстве

В связи со сложной экономической ситуацией в стране и мировым кризисом многим гражданам становится сложно рассчитаться по своим долгам перед банками, МФО, компаниями и третьими лицами. До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, но с октября 2015 года в Федеральный Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены дополнения, согласно которым физические лица тоже могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Но с подачей заявления имеющиеся долги не спишутся автоматически, должник должен будет ответить за них своей собственностью. Поэтому стоит выяснить, как происходит реализация имущества гражданина при банкротстве, какие есть особенности и нюансы у данной процедуры.

Нормы закона для реализации собственности должника при его банкротстве

В ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ указано, что при рассмотрении поданного заявления о несостоятельности, суд может принять такие решения:

• Принять заявление и утвердить план реструктуризации имеющейся задолженности перед кредиторами.
• Оставить заявление без рассмотрения.
• Прекратить судебное производство по делу о банкротстве.

Но не для всех физлиц применяется процедура реструктуризации долга. Условия и особенности ее проведения указаны в ст. 213.24 Закона № 127-ФЗ.

По указанным нормам, решение о начале процесса реализации имущества банкрота арбитражный суд может принять только в следующих случаях:

• Участниками судебного процесса о банкротстве в установленный законодательством Российской Федерации срок не предоставлен план реструктуризации финансовой задолженности.
• Разработанный план не утвержден собранием кредиторов.
• План реструктуризации не принят судом.
• Судебное производство по рассматриваемому делу о банкротстве возобновлено. Причиной такого решения может быть нарушение условий соглашения между сторонами, которое было подписано ранее, или другие случаи, которые предусмотрены действующим законодательством РФ.

Иногда инициатором продажи имущества выступает и сам потенциальный банкрот, поскольку процедура реструктуризации подразумевает не списание долгов, а их погашение за более длительный период. После продажи имущества должника, расчета с кредиторами, гражданин будет официально объявлен банкротом и освобожден от финансовых требований, указанных в заявлении.

Физлицо, которое самостоятельно подает заявление в суд о признании его несостоятельным, может ходатайствовать о введении процедуры продажи его собственности. Основанием для такого прошения может быть тяжелое материальное положение заявителя.

Какое имущество могут изъять при банкротстве

Порядок изъятия имущества при урегулировании банкротства описан в ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Согласно этой статье для процедуры реализации имущества у потенциального банкрота можно забрать квартиру, дом, транспортные средства, земельный участок, антиквариат, ювелирные украшения, предметы роскоши, дорогую бытовую технику. Даже единственное жилье, которое находится в залоге, будет изъято.

Гражданин вправе обратиться в суд с ходатайством, чтобы исключить из составленного на первом этапе банкротства перечня имущества, которое будут продавать, собственные вещи стоимостью не больше 10 тыс. рублей. К примеру, должник имеет старенький мобильный телефон, рыночная стоимость которого составляет 8000 рублей, а его долг перед кредиторами – 600 000 рублей. Даже при удачной продаже телефона не покроется и десятая доля долга. Поэтому при предоставлении такого ходатайства и при грамотном обосновании ситуации, что без телефона человеку не обойтись, суд может исключить телефон из данного перечня.

Изъятию при банкротстве подлежат и вещи, которые были совместно приобретены супругами и находятся в долевой собственности. Так, если физлицо владеет ½ части совместной недвижимости, такая квартира или дом могут быть выставлены на торги, а после их продажи супруге будет возвращена ее доля денежных средств.

Исходя из практики, процедура продажи имущества наиболее выгодна тем потенциальным банкротам, кто не владеет большим количеством недвижимости, транспорта и материальных ценностей. Вы всегда можете получить бесплатную консультацию по всем интересующим вопросам.

Что не может быть продано на торгах по банкротству

Рассмотрим, что такое реализация имущества при банкротстве физического лица, что не подлежит изъятию. Исчерпывающий перечень категорий имущества, которые не подлежат включение в конкурсную массу при банкротстве,

приведен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса:

• Единственное жилье, в котором проживает должник и его семья, исключение составляет залоговая недвижимость.
• Земельный участок, на котором находится единственное жилье.
• Личные вещи должника, предметы индивидуального пользования. Сюда не относятся ювелирные изделия, драгоценности, антиквариат.
• Домашний скот для личного использования, все хозяйственные постройки, необходимые для размещения домашних животных.
• Посевные семена для личных нужд.
• Инструмент, рабочее оборудование, которое нужно для профессиональной деятельности, и стоимость которого не превышает 10 000 рублей.
• Продукты питания и денежные средства, которые не превышают размер прожиточного минимума.
• Специальный транспорт и личные предметы, если должник является инвалидом и ему без них не обойтись.

Для чего нужен финансовый управляющий по банкротству

Финансовый управляющий – это уполномоченное лицо, выступающее посредником в отношениях должника, суда и кредиторов. Также управляющий ведет финансовые дела потенциального банкрота и занимается организацией проведения торгов по реализации имущества физлица.

Арбитражный управляющий имеет право:

• Производить опись и оценку собственности должника.
• Открывать и закрывать текущие банковские счета на имя гражданина.
• Принимать участие в судебных разбирательствах по всем вопросам, касающимся имущества.
• Подавать запросы кредиторам относительно финансовой задолженности.
• Проводить проверку сделок, заключенных должником в течение последних трех лет, на предмет их законности.
• Организовывать и проводить торги по продаже имущества.
• Из вырученных от продажи активов должника средств производить расчеты с кредиторами согласно заявленному реестру требований.

Порядок реализации имущества при банкротстве

Рассмотрим, что такое реализация имущества при банкротстве физического лица, как она проходит. Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ, данная процедура состоит из следующих этапов:

Конкурсная масса и ее формирование

На первом этапе процедуры потенциальный банкрот должен самостоятельно подготовить перечень всего своего имущества и предоставить его в арбитражный суд вместе с заявлением. Но не все должники добросовестно выполняют возложенные на них обязанности. Поэтому финансовый управляющий должен в течение одного месяца со дня вынесения определения физлицу о признании его банкротом предоставить в суд отчет о стоимости имущества и его составе.

Управляющий имеет право требовать от должника правоустанавливающие документы на собственность, делать запросы в различные инстанции для подтверждения нужных данных, оспаривать сделки, которые считает фиктивными. По результатам всех проведенных действий в итоге формируется конкурсная масса, которая подлежит реализации на электронных торгах.

Опись и оценка имущества

На этом этапе, согласно ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ, финансовым управляющим производится опись и оценка имеющейся собственности. Если должник или кредиторы не согласны с результатами оценки, они могут прибегнуть к услугам независимого оценщика. Оплату должен проводить тот, кто заказывает независимую оценку.

Порядок проведения торгов по банкротству

Проводится реализация имущества должника при процедуре банкротства через электронные торги на специальных торговых площадках. Участвовать в них может любой желающий – нужно только пройти регистрацию, иметь электронную подпись и внести гарантийный взнос. Каждый лот имеет первоначальную стоимость. Победит тот участник, который предложит за товар наибольшую цену. Все вырученные средства пойдут на уплату задолженностей перед кредиторами, выплату вознаграждения управляющему и погашению обязательных платежей и судебных издержек.

Расчеты с кредиторами

В завершении процедуры несостоятельности после реализации имущества должника, в том числе и залогового, происходит удовлетворение требований кредиторов. В первую очередь следует погасить текущую задолженность – по алиментным выплатам, вознаграждение финансовому управляющему, судебные издержки. Затем выплачиваются долги по заработной плате и погашаются другие пособия. Затем приходит очередь иным текущим долгам.

Финансовые обязательства, которые возникли раньше, чем должник подал заявление в суд, будут погашаться в порядке очередности. Особый статус имеют кредиторы, которые являются держателем залогового имущества. Банки получают 80% от все вырученных денежных средств после расчетов с кредиторами первой очереди.

Если вырученных от продажи средств не хватило на удовлетворение всех требований кредиторов, оставшиеся долги списываются.

Сроки продажи собственности

Законом предусмотрена общая продолжительность процедуры продажи имущества в 6 месяцев. Но арбитражный управляющий может подать в арбитражный суд ходатайство о продлении этого срока. Если его доводы будут обоснованными, суд разрешить продлить срок.

После проведения торгов и удовлетворения требований кредиторов управляющий должен предоставить в судебный орган полный отчет о том, как прошла процедура реализации имущества и приложить к нему все необходимые документы. Изучив предоставленные материалы, суд выносит постановление о завершении процедуры продажи и официально объявляет гражданина банкротом.

Если какая-либо собственность физлица не была продана на аукционе, ее предлагают кредиторам в качестве компенсации по долгам. Если кредиторы отказываются, это имущество возвращается признанному банкротом гражданину.