- В каких случаях и как происходит реализация имущества при банкротстве физических лиц
- Законодательные акты и правовые нормы процедуры банкротства
- Что могут изъять у должника для реализации
- Какую собственность не могут забрать
- Этапы прохождения процедуры несостоятельности
- Сроки проведения реализации активов
В каких случаях и как происходит реализация имущества при банкротстве физических лиц
До недавнего времени только юридические лица могли заявлять о своем банкротстве, но с 2015 года все изменилось. Согласно принятым тогда изменения в Закон о банкротстве, физические лица, которые не могут рассчитаться по своим долговым обязательствам, могут обращаться в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности. Эта процедура предусматривает три варианта исхода – заключение мирового соглашения, реструктуризацию задолженности или реализацию имущества должника. Цель реализации имущества – удовлетворение требований кредиторов денежными средствами, вырученными от продажи собственности банкрота. Поэтому стоит выяснить в деталях, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц.
Законодательные акты и правовые нормы процедуры банкротства
Предусмотренная существующим законодательством процедура банкротства не дает возможность должнику просто забыть про свои долги. Если у него нет возможности договориться с кредиторами и оформить план реструктуризации, ему придется отвечать за накопившиеся долги всем своим имуществом.
В главе 10 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ указано определение и прохождение этой процедуры. Продажа имущества потенциального банкрота направлена на максимальные расчеты с кредиторами и выступает завершением процедуры.
Что могут изъять у должника для реализации
Согласно нормативным положениям Закона №127-ФЗ, все имущество гражданина, находящееся у него в собственности, должно быть изъято и передано для дальнейшей реализации через электронные торги. В статье 213.25 Федерального Закона № 127-ФЗ сказано,
что в состав конкурсной массы входит:
- Имущество, которое принадлежит потенциальному банкроту на дату начала процесса банкротства.
- Вся собственность, которая была выявлена финансовым управляющим после начала рассмотрения дела.
В перечень имущества, которое может быть изъято у физлица, входят:
- Квартиры и частные дома.
- Земельные участки.
- Дачи и гаражи.
- Транспортные средства.
- Акции и ценные бумаги.
- Доля в бизнесе.
- Ювелирные украшения и антиквариат.
- Предметы искусства.
- Личные дорогостоящие вещи.
Все денежные средства, которые находятся на текущих банковских счетах и депозитах также будут арестованы, а деньги направлены на погашение задолженности перед кредиторами.
Какую собственность не могут забрать
Согласно статье 213.25 Федерального Закона № 127-ФЗ и статье 446 ГПК России при банкротстве физических лиц запрещена продажа следующего имущества:
- Единственное жилье должника и его семьи. Исключение составляет недвижимость, которая находится в ипотеке.
- Земельные участки, на которых находится единственное жилье гражданина, кроме частных домов, взятых в ипотеку.
- Предметы домашнего обихода и личные вещи – одежда, обувь, в том числе и детские. Такое ограничение не распространяется на предметы роскоши и драгоценности.
- Оборудование, устройства, компьютер, которые нужны для профессиональной деятельности, с ценой не выше 100 прожиточных минимумов.
- Домашняя живность, если она выращивается для личного потребления.
- Посевные семена для личного посева.
- Топливо, которое должник использует для обогрева своего жилья.
- Личные принадлежности и специальный транспорт, если физлицо является инвалидом.
- Награды, памятные и почетные знаки, призы.
В случае если в собственности у потенциального банкрота находится только часть вещей, а остальная часть принадлежит родственникам, это не будет основанием не изымать такое имущество. Такие активы тоже будут проданы, а вырученные средства будут отданы родственникам в пропорциональных долях.
Если долю собственности в недвижимости имеют несовершеннолетние дети, реализовывать такое имущество управляющий вправе только после разрешения на это органов опеки.
Этапы прохождения процедуры несостоятельности
После поступления в судебный орган заявления и пакета документов от физлица о признании его банкротом,
судья может принять такие решения:
- Признать заявление необоснованным. Основанием для этого может быть признание преднамеренного банкротства или наличие у гражданина достаточных ресурсов для покрытия имеющейся задолженности.
- Утвердить для потенциального банкрота процедуру реструктуризации задолженности.
- Назначить процедуру реализации имущества.
Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в несколько этапов:
- 1 этап. Производится опись имущества потенциального банкрота. Финансовый управляющий составляет опись всего имущества физлица, которое принадлежит ему по праву собственности до открытия дела о банкротстве или уже на стадии рассмотрения. Перед этим он потребует у гражданина все правоустанавливающие документы на имущество. Также для подтверждения полученных от должника сведений он может сделать запросы в официальные инстанции. Согласно правилам, будут проверены все сделки, проведенные в срок до 3-х лет до подачи в суд заявления и с суммой в договоре свыше 300 000 тысяч рублей. Особое внимание будет уделено дарственным и договорам купли-продажи, где второй стороной выступают родственники или заинтересованные лица. Также тщательно будут проверена продажа активов должника, если цена реализации была ниже рыночной. Если в течение проверки выяснится фиктивность сделки, она может быть оспорена, а проданное или подаренное имущество будет возвращено в конкурсную массу и реализовано.
- 2 этап. Оценка имеющейся собственности. Делать оценку стоимости имущества, которое в дальнейшем подлежит реализации должен управляющий, на основании возложенных на него полномочий. Иногда также приглашается независимый оценщик. Оплатить услуги специалиста обязан должник.
- 3 этап. Утверждение положения о реализации имущества. Арбитражный управляющий разрабатывает положение, а утверждается оно собранием кредиторов в установленные сроки, а затем судебным органом.
- 4 этап. Публикация информации о проведении торгов. Управляющий публикует объявления установленной формы о проведении электронных торгов в открытом доступе.
- 5 этап. Проведение электронных торгов. Торги проводятся на электронных площадках в установленном порядке и на определенных условиях. Завершаются они успешно, если товар продан.
- 6 этап. Определяется победитель и подписывается протокол. Победит тот участник, который предложит большую цену за выставленный лот.
- 7 этап. Возврат непроданного имущества. Имущество, которое не смогли реализовать, по окончании торгов предлагается кредиторам в качестве погашения долга. Если они отказываются, нереализованное имущество возвращается должнику по акту возврата.
- 8 этап. Расчеты со всеми кредиторами. Все вырученные средства от продажи имущества банкрота должны быть распределены между кредиторами. По законодательству все расчеты по долгам осуществляются с соблюдением очередности – вначале покрываются алиментные выплаты, обязательства по заработной плате и выходному пособию, коммунальные услуги. Затем идет очередь конкурсных кредиторов и других уполномоченных инстанций. Если вырученных путем реализации активов должника денежных средств на всех не хватает, они будут распределены согласно их доле в совокупном долге. Также из этих денег перечисляется вознаграждение управляющему в сумме 25 000 рублей за каждый проведенный этап процедуры и 7% от суммы погашенных кредитных обязательств, также из этих средств покрываются все судебные издержки.
- 9 этап. Отчет финансового управляющего в суде по итогам реализации активов. Когда управляющий завершил проведение торгов, он отчитывается перед арбитражным судом. В предоставленной отчетности содержатся сведения, сколько выручено денежных средств от реализации имущества должника и на погашение какой задолженности они были направлены. Если суд утверждает отчетность, процесс банкротства признается завершенным, а оставшиеся непокрытыми долги списываются.
Сроки проведения реализации активов
На процедуру реализации имущества при банкротстве физических лиц законодательством отводятся определенные сроки. Но на практике не всегда получается уложиться в положенные сроки. Но это влияет множество факторов – количество конкурсной массы, которая должна реализовываться, загруженность административного суда, выявленные на оспаривание сделки купли-продажи, договора дарения.
Финансовый управляющий может подать ходатайство, по которому процедуру продажи собственности банкрота могут продлить еще на полгода.
Обычно стороны не заинтересованы в продлении процедуры несостоятельности. Кредиторы хотят как можно быстрее получить назад свои кредитные обязательства, а должник хочет быстрее со всеми рассчитаться. Поэтому прошение о продлении процедуры подаются в судебные инстанции нечасто.