Реализация имущества при банкротстве

Процедура реализации имущества при банкротстве

Совсем непросто приходится гражданам сегодня, из-за нестабильной экономической ситуации многие из них не могут погасить свои обязательства перед кредиторами. Законодательством РФ разрешено не только юридическим, но и физическим лицам решить эту проблему законным путем – объявить себя банкротом, подав соответствующее заявление в арбитражный суд.

В процессе банкротства физических лиц суд обычно вводит две основные процедуры – реструктуризацию задолженности и реализацию имущества должника. В нашей статье мы рассмотрим, как проходит процедура реализации имущества при банкротстве, какие основные особенности и нюансы она имеет.

Правовые нормы регулирования банкротства

Многие должники думают, что если они подадут заявление на признание их банкротом, все имеющиеся у них долги будут сразу списаны. Это не так, гражданину придется расстаться со всем своим имуществом, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Процедуру несостоятельности физлиц регулирует Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, а продаже имущества посвящена отдельная глава. В Законе четко указано, что реализация собственности банкрота считается последней стадией, после чего процедура может считаться оконченной.

Какое имущество может быть изъято

Согласно существующему законодательству РФ, все имущество должника должно быть описано, оценено, собрано в конкурсную массу и выставлено на торги.

Согласно положениям ст.213 Закона о банкротстве, изъять у гражданина можно:

• Все имущество, которое находится в законной собственности потенциального банкрота на момент принятия судом решения о банкротстве.
• Всю собственность гражданина, которую он приобрел уже после вступления в силу данной процедуры.

Порядок реализации имущества при банкротстве подразумевает следующий перечень собственности гражданина, которая по Закону будет у него изъята:

• Объекты недвижимости – квартира, частный дом, дача.
• Земельные участки.
• Капитальные гаражи.
• Доля в уставном капитале компании.
• Движимое имущество – любое транспортное средство.
• Антиквариат.
• Ювелирные изделия.
• Предметы роскоши и старины.
• Часть коммерческой недвижимости, если у физлица там есть его доля.

Также все денежные средства, находящиеся на текущих счетах и депозитах, будут арестованы, а все изъятые средства, пойдут на уплату задолженности.

Что нельзя забрать у должника

В статье 213.25 Федерального Закона № 127-ФЗ и в ст. 446 ГПК РФ также есть перечень имущества, которое нельзя изъять у должника и продать через торги и аукционы, когда проходит процедура реализации имущества при банкротстве.

В него попадают:

• Единственное жилье гражданина и членов его семьи. Исключение является недвижимость, которая оформлена в ипотеку в банке.
• Земельные участки, на которых находится единственная квартира или дом физлица.
• Личные вещи, предметы индивидуального пользования. В этот перечень попадают одежда и обувь должника, предметы его личного обихода.
• Материалы и оборудование, которые необходимы для ведения профессиональной деятельности гражданина.
• Домашний скот, используемый в личных целях. Также сюда относят хозяйственные постройки, где будет содержаться этот скот.
• Семена, отложенные на посев для собственных нужд.
• Продукты питания и денежные средства в размере прожиточного минимума, необходимые для нормальной жизни семьи в течение месяца.
• Топливо и газ, которые необходимы для отопления жилья в осенне-зимний период.
• Оборудование и транспорт, которые нужны нормальной жизни гражданина, если он является инвалидом.

В случае если у банкрота есть только часть собственности, это не освобождает его от ответственности. Имущество будет продано на торгах, а часть денежных средств, вырученных от продажи, будет передана супруге должника.

Если доля собственности недвижимого имущества принадлежит несовершеннолетнему, то перед его продажей органы опеки должны дать свое согласие.

Также с перечнем собственности, которое нельзя изъять у физлица, можно ознакомиться в ст.101 Федерального Закона «Об исполнительном производстве». Например, по правилам законодательных актов, нельзя наложить взыскание на выплаты, которые получают граждане – компенсацию на приобретение лекарственных препаратов, на оплату коммунальных услуг, на субсидии для малообеспеченных граждан.

Стадии процедуры реализации

После принятия заявления арбитражным судом дальнейшие действия происходят в следующем порядке:

• Суд считает заявление должника необоснованным и не принимает его для дальнейшего рассмотрения. Причиной может быть — недостаточность доказательной базы или документ составлен неверно.
• В отношении должника, если позволяет его доход, суд может ввести процедуру реструктуризации задолженности.
• Вводится процедура реализации собственности банкрота.

Процедура реализации имущества гражданина при банкротстве осуществляется в несколько этапов:

• 1 этап — опись имущества гражданина. На этой стадии дела о банкротстве финансовый управляющий производит опись всей собственности физлица. Может быть описана недвижимость, транспортные средства, антиквариат, дорогостоящая бытовая техника, ценные бумаги. Для оценки стоимости имущества управляющий направляет запросы в различные инстанции — Росреестр, орган ГИБДД, Гостехнадзор и др.

Также в функции управляющего входит проверка сделок, которые были заключены должником в течение последних 3 лет перед обращением в суд. Особое внимание уделяется соглашениям, которые были подписаны с родственниками и заинтересованными лицами. В случае если будет доказана фиктивность сделки, она может быть аннулирована,

а все отчужденное имущество возвращено в конкурсную массу для дальнейшей продажи:

• 2 этап — оценка имущества, включенного в конкурсную массу. Проводит ее также арбитражный управляющий. Если стороны не согласны с утвержденной ценой, они могут воспользоваться услугами независимого оценщика.
• 3 этап — выносится определение о продаже имущества банкрота. Данное положение разрабатывает управляющий, а утверждается оно собрание кредиторов в судебном порядке. Если у гражданина имеется залоговое имущество, утверждать положение должен еще и залогодержатель.
• 4 этап — опубликование информации о проведении торгов. Управляющий публикует сообщение о предстоящих торгах в открытом доступе, плату за это вносит физлицо.
• 5 этап — проведение торгов. На первых торгах происходит повышение цены от первоначальной стоимости. Если никто из желающих не приобрел товар, они считаются несостоявшимися и наступает вторая стадия. Здесь цена лота может идти на снижение от первоначальной стоимости.
• 6 этап — определение победителя. Победителем аукциона считается лицо, которое предложило за товар наибольшую цену.
• 7 этап — возврат имущества, которое не было реализовано. Вся собственность банкрота, которая не была продана, после окончания будет предложена кредитору в качестве компенсации на погашение имеющейся задолженности, согласно ст.213.1 Федерального Закона № 127-ФЗ. Если кредитор отказывается его принять, имущество передается гражданину по акту приема-передачи.
• 8 этап — погашение требований кредиторов. В завершении процедуры реализации имущества управляющий производит расчет с кредиторами. Существующим законодательством РФ предусмотрена следующая очередность погашения долгов — выплата долгов по алиментам, расчет по заработной плате и выходному пособию, оплата задолженности по услугам ЖКХ, остальные долги. Также на завершающих этапах погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение управляющему в размере 7% от общей суммы погашенных долгов.
• 9 этап — составление отчета управляющим. Когда завершается процедура реализации имущества банкрота, управляющий составляет отчет для арбитражного суда о проделанной работе. Если суд утверждает поданный отчет, происходит завершение процедуры реализации имущества при банкротстве гражданина. По результатам рассмотрения отчета суд выносит судебное определение — снимаются ли с должника долги, которые остались непогашенными или нет.

Где можно продать имущество

Имущество банкрота продают через торги или аукционы, которые проводятся на электронных торговых площадках. А вся необходимая информация опубликована в открытом доступе. Обычно торги проводит сам арбитражный управляющий.

На первом этапе торгов объекты продажи имеют первоначальную стоимость, по которой и выставляются на продажу. Далее предполагается повышение цены на 5-10%. Победителем будет тот участник, который предложит наивысшую цену.

Если на первом этапе товар не был продан, стоимость лота снижается до 30% и начинается второй этап. В случае когда и втором этапе имущество не было продано, начинается третий этап, на котором цена уже снижена до 90%. Завершить третий этап можно в двух случаях – имущество продано, или торги не увенчались успехом.

После завершения процедуры реализации у покупателя есть один месяц на подписание договора и внесения денежных средств на специальный счет.

Сроки проведения

На процедуру реализации имущества гражданина Законом о банкротстве отведено 6 месяцев, но на практике сроки могут быть увеличены по различным причинам. На продолжительность процедуры влияют многие условия – количество имущества должника, загруженность суда, число кредиторов, наличие спорных сделок и др.

Арбитражный управляющий может подать в суд ходатайство и добиться продления срока процедуры, но никто не заинтересован, чтобы разбирательство длилось долго. Должник желает побыстрее рассчитаться с долгами, кредитор – получить назад свои средства, а управляющий — заработать причитающееся ему вознаграждение.