Реструктуризация долга при банкротстве

restrukturizacziya dolga pri bankrotstve Банкротство физических лиц

Реструктуризация долга в процедуре банкротства физлица

Понятия реструктуризация, процедура банкротства тесно связаны между собой. Решение реструктурировать долги помогает должнику постепенно рассчитаться по финансовым обязательствам без получения статуса банкрота и связанных с ним последствий.

Чем грозит банкротство гражданину

Подавая иск в Арбитражный суд, многие граждане, имеющие непосильные долговые обязательства, мало задумываются о том, чем грозит процедура признания несостоятельности. Устав от звонков коллекторов и напоминаний из банков, неплательщики воспринимают только одну фразу — законное освобождение от долгов.

Однако прежде, чем суд примет решение и объявит задолженность аннулированной, должник лишится практически всего имущества. Плюс ко всему арбитражный управляющий проверит договора относительно имущества, заключенные банкротом в последние три года, и гарантированно оспорит те, которые вызывают у него сомнения.

Если имущества, принадлежащего банкроту, не хватило для расчетов по долгам, кредиторы вправе ходатайствовать перед судом про обращение взыскания на собственность супруга должника, если та была приобретена в браке. После распродажи половина стоимости ценного объекта должна быть возвращена супругу. Но учитывая, что цена аукциона гораздо ниже рыночной, потери бывают существенными.

На время проведения судебного разбирательства гражданин, в отношении которого применяется процедура, теряет право распоряжаться своей собственностью, не может брать новые кредиты, выступать в роли поручителя.

Помимо процедуры реализации имущества, банкротство несет в себе ряд ограничений. Человек не сможет занять перспективное рабочее место, так как в отношении него действует запрет на управление организациями сроком от 3 до 10 лет. Это сразу урезает шансы на нормальное трудоустройство. Банкроту будет крайне затруднительно взять кредит в банке, так как закон обязывает его сообщать о несостоятельности в подобных случаях. Если физлицо было признано неплатежеспособным как ИП, в последующие 5 лет налоговая откажет гражданину в регистрации нового бизнеса.

Требования для введения плана реструктуризации

Важным этапом в процедуре банкротства является реструктуризация — комплекс мероприятий, нацеленный на сохранение собственности гражданина и удовлетворение требований кредиторов.

Восстановительная процедура может быть применена не в каждом процессе, и лишь при наличии ряда условий:

  1. Трудоспособный возраст должника. В отношении пожилых людей на пенсии, а также инвалидов, подобная мера нецелесообразна.
  2. Наличие постоянного места работы.
  3. Уровень заработной платы, достаточный, чтобы производить выплаты по обязательным платежам и обеспечивать прожиточный минимум должника. Если на попечении последнего есть несовершеннолетние граждане или лица с нетрудоспособной группой инвалидности, получаемых денег должно хватать и на их содержание тоже. Денежные средства в размере не более 50 тысяч рублей переводятся на специальный банковский счет, открытый на имя заемщика.
  4. Отсутствие у физического лица незакрытой судимости за экономические преступления.
  5. В отношении гражданина в течение последних пяти лет не вводилась процедура признания несостоятельности.
  6. В течение предыдущих восьми лет касательно должника не применялась реструктуризация (процедура банкротства, если таковая имела место, не принимается во внимание).
Читайте так же:  Банкротство пенсионера

Что включает в себя план погашения долга

Реструктуризация долгов в процедуре банкротства производится путем подписания соглашения между потенциальным банкротом и его кредиторами. Разработать проект плана могут как претенденты на выплаты, так и представители уполномоченных органов, а также сам неплательщик.

В плане реструктуризации оговариваются следующие моменты:

  1. Схема выплат по телу долга и начисленным процентам с точным указанием сроков.
  2. Размер платежей, которые должник обязуется вносить ежемесячно в пользу каждого участника соглашений.
  3. Дата окончательного исполнения плана реструктуризации.

Соглашение, по которому реструктуризируют задолженность, является компромиссным решением, поэтому субъекты, имеющие денежные претензии к заемщику, нередко соглашаются на уступки в виде отказа от части требований. Лица, претендующие на возмещение долга в иной форме, вправе не согласиться с подписанием документа, о чем должны уведомить суд в письменной форме.

Порядок применения плана

В законодательстве прописан четкий порядок разработки, согласования и утверждения плана реструктуризации. Если документ противоречит правилам либо не учитывает интересы одного или нескольких участников (в том числе и потенциального банкрота), суд может не утвердить план.

Проект документа должен быть направлен всем сторонам договора и предъявлен судье в 10-дневный срок с даты закрытия реестра требований кредитора. Спустя 20 дней финансовый управляющий назначает дату собрания кредиторов для обсуждения деталей соглашения. О месте и времени мероприятия управляющий информирует заинтересованных лиц через ЕФРСБ и посредством направления уведомлений.

Возможна ли реструктуризация долгов в процедуре банкротства, решается путем голосования. Если проект плана не нашел одобрения у большей части собрания кредиторов, инициаторы соглашения вправе подать ходатайство о предоставлении двух месяцев для доработки документа. 

Если утверждение плана не состоялось и во второй раз, процесс переходит в стадию реализации имущества. Реже случается вариант, когда суд вопреки несогласию большинства кредиторов принимает договор. Обычно это происходит в ситуации, когда активов неплательщика явно недостаточно для погашения задолженности. 

Согласно Федеральному закону, план реструктуризации должен соответствовать ряду требований:

  1. Быть экономически целесообразным.
  2. Не нарушать интересы нетрудоспособных граждан и лиц, не достигших совершеннолетия.
  3. Учитывать сумму, необходимую для удовлетворения жизненных потребностей должника.
  4. После исполнения обязательств по плану гражданин должен остаться платежеспособным.
Читайте так же:  Суть банкротства

При оформлении плана реструктуризации важно учесть обязательное требование — суд примет договор только после погашения задолженности по текущим платежам и удовлетворения требований претендентов первой и второй очереди. 

Вероятные проблемы при применении плана удовлетворения требований

Учитывая постоянно растущее число исков о признании несостоятельности, суды приветствуют введение процедуры реструктуризации долгов гражданина в банкротстве, если обстоятельства дела это позволяют. Кредиторы часто заинтересованы в проведении реанимационного этапа и готовы пойти на компромисс с неплательщиком, чтобы вернуть деньги хотя бы частично.

Согласно статистике, реструктуризация долгов в процедуре банкротства применяется в каждом пятом процессе, и только десятая часть подписанных соглашений выполняется до конца. Вполне вероятно, это объясняется тем, что большинство кредиторов предлагают клиентам план перераспределения выплат задолженности «на берегу», без необходимости арбитражного разбирательства.

Вторая причина, по которой восстановительная мера неэффективна, может заключаться в сравнительной молодости механизма признания несостоятельности граждан и неоднозначной трактовке судьями положений действующего законодательства. К примеру, часть Арбитражных судов не учитывает соотношение доходов гражданина к необходимым тратам и утверждает реанимационный этап в каждом случае, когда человек официально трудоустроен (при условии, что у него нет ограничений, перечисленных выше).

Ограничения на время действия плана реструктуризации

С момента, когда утверждена реструктуризация, процедура банкротства приостанавливается и начинается действие следующих ограничений:

  1. Запрет на выплаты по обязательным платежам иным способом, нежели это указано в договоре.
  2. Вето на начисление штрафов и процентов на заявленные и незаявленные требования.
  3. Отмена арестов, ранее наложенных на активы должника.
  4. Требования, не заявленные ранее, принимаются только через Арбитражный суд.
  5. Прекращение действия исполнительных листов, примененных до начала процесса признания несостоятельности.
  6. Должнику запрещено заключать договора касательно имущества (в том числе и безвозмездные) без письменного согласования с арбитражным управляющим. Самостоятельно можно заключать только мелкие бытовые сделки.

Окончание процедуры

Период проведения реструктуризации долгов в процедуре банкротства не может превышать трех лет. На протяжении этого времени арбитражный управляющий следит за выполнением обязательств по договору. За месяц до истечения указанной в соглашении даты управляющий готовит отчет и передает его суду и кредиторам. Если все условия выполнены, требования удовлетворены и новых претензий никто не выдвигает, дело о банкротстве физического лица объявляется закрытым.

Читайте так же:  Судебный депозит при банкротстве

В случае если часть претензий осталась без удовлетворения, управляющий составляет финансовый отчет, который передает судье вместе с протоколом собрания участников соглашения. Суд назначает дату слушания, на котором собираются кредиторы, заемщик и арбитражный специалист.

Если часть невыполненных претензий незначительна, участники вправе отказаться от требований и процесс будет прекращен. В противном случае управляющий приступает к подготовке конкурсного производства, результатом которого становится реализация имущества неплательщика и последовательное погашение долгов.

Стоимость услуг финансового управляющего сопровождающего процесс реструктуризации долга, определена законом в 25 тысяч рублей. Плюс к этому специалист получает 7% от размера погашенных долговых обязательств.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус