Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

Реструктуризация долга при банкротстве гражданина

С октября 2015 года физические лица, которые не имеют возможности погашать свои долги перед кредиторами, получили возможность обращаться в арбитражный суд с заявлением на несостоятельность. В процессе рассмотрения дела о банкротстве, если должник имеет достаточный доход для погашения задолженности, ему предлагается отличный вариант решения проблемы – реструктуризация долгов гражданина при процедуре банкротства. В нашей статье мы рассмотрим, как проходит данная процедура, каковы ее условия проведения, основные особенности и нюансы. Разберем, сколько она длится и какие имеет последствия.

Процедура реструктуризации – основные понятия

После того как должник подает в суд заявление о банкротстве с пакетом необходимых документов, их принимают к рассмотрению. Если заявление признано обоснованным, наступает следующий этап процедуры несостоятельности – введение реструктуризации и назначение финансового управляющего.

Такая процедура может быть выгодна всем сторонам судебного процесса. Должник, если у него есть постоянный и стабильный доход, может избежать изъятия и дальнейшей реализации имущества. Также все сделки, которые были им совершены за последние 3 года, не будут подвергаться проверке и оспариванию. При этом гражданин сможет постепенно рассчитаться с кредиторами. За это время ему не будут начислять штрафы, проценты по кредитам и неустойки. Кредитор же имеет возможность получить назад свой долг, пусть даже не так быстро.

Чтобы арбитраж ввел процедуру реструктуризации долгов гражданина при банкротстве, нужно чтобы должник соответствовал таким требованиям:

• Имел стабильный доход.
• У него не должно быть судимости за экономические преступления, или она должна быть погашена на данный момент.
• У физлица не должно быть статуса банкрота за последние 5 лет.
• За предыдущие 8 лет у гражданина не должно быть никаких утвержденных планов реструктуризации по другим делам.

Если гражданин не соответствует этим требованиям, суд на законных основаниях переходит к следующему этапу – реструктуризации имущества гражданина при банкротстве.

Последствия данной процедуры

Долг и реструктуризация, банкротство гражданина – что это за процедура, чем она чревата для физического лица?

После утверждения плана реструктуризации долга для гражданина наступают такие последствия:

• Считается наступившим срок исполнения его кредитных обязательств.
• На все просроченные кредиты не начисляются никакие штрафные санкции – штраф, пеня, неустойка.
• Прекращается начисление процентов на оставшуюся задолженность.
• Если в отношении должника были открыты исполнительные производства, в этом случае они приостанавливаются.
• Любые требования кредиторов теперь рассматриваются только в судебном порядке.

Также в этот момент вводятся ограничения на распоряжение собственностью физического лица. Теперь человек может заключать только мелкие соглашения, все остальные сделки могут быть совершены только с разрешения финансового управляющего.

К таким ограничениям относят:

• Покупать или продавать имущество стоимостью более 50 тысяч рублей.
• Совершать любые сделки с недвижимостью, транспортными средствами, земельными участками, ценными бумагами.
• Ставит свое имущество в залог в банки и другие МФО.
• Брать денежные кредиты, выступать поручителем у других заемщиков.

В случае если вышеперечисленные ограничения будут нарушены, финансовый управляющий и кредиторы могут подать иск в судебную инстанцию о признании таких действий со стороны должника недействительными. При этом гражданин, нарушивший законодательные нормы, может быть привлечен к административной ответственности.

Финансовый управляющий – его обязанности и полномочия

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий занимает роль посредником между должником, судом и кредиторами.

При реструктуризации долгов гражданина во время банкротства он имеет следующие права и обязанности:

• Опубликовать информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсантъ» о применении к должнику процедуры реструктуризации задолженности.
• Уведомить кредиторов о начале процедуры банкротства.
• Во время всего процесса ведения дела контролирует все совершаемые сделки гражданином.
• Ему предоставляется в первую очередь проект плана реструктуризации, который он должен проанализировать и утвердить, если все законно. Если имеются возражения, их следует обосновать, и при необходимости внести соответствующие поправки. Также управляющий должен на первое собрание кредиторов предоставить все сведения о финансовом состоянии должника, отчет о проделанной работе, утвержденный проект плана реструктуризации.
• В процессе исполнения плана может рассматривать все предложения должника о внесении изменений или дополнений.
• За месяц до окончания осуществления плана реструктуризации должен подготовить и предоставить арбитражному суду отчет о результатах исполнения условий и положений плана.
• За свою работу получает вознаграждение в сумме 25 000 рублей.

Действия кредиторов

Согласно действующему законодательству кредиторы могут выставлять свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования информации о начале процедуры несостоятельности. Если кто-то из кредиторов пропустил установленный срок, не страшно, они не лишаются права потребовать долги. Только их интересы будут удовлетворены после погашения всей задолженности, заявленной в реестре требований. При этом необходимо, чтобы такие требования были признаны законными и обоснованными.

Финансовый управляющий владеет информацией о размере общей задолженности, и о том, сколько требует каждый кредитор. Все долги внесены в реестр требований кредиторов согласно очередности.

План реструктуризации задолженности

Многих потенциальных банкротов интересует – какой срок реструктуризации долга при банкротстве гражданина, сколько длится такая процедура, как ее правильно пройти. Составлять проект плана реструктуризации долга может кредитор, должник или уполномоченный орган.

В нем должна быть информация:

• Порядок и срок погашения задолженности.
• Сумма платежей, которые должник должен перечислять ежемесячно.

Проект плана для ознакомления и согласования направляется всем участникам процесса в течение 10 дней после его составления. Всю информацию относительно плана управляющий должен опубликовать в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

План реструктуризации подлежит одобрению на первом заседании кредиторов, которое организовывает и проводит финансовый управляющий. Срок его проведения – не раньше 20 дней с момента оправки кредиторам проекта плана. А за 14 дней до собрания публикуется вся информация, указывается дата и место проведения собрания. Также все кредиторы должны получить лично уведомления. В некоторых случаях собрания могут проводиться заочно. Тогда к уведомлению управляющий должен приложить бюллетень для голосования, которое пройдет заочно.

Основная задача собрания кредиторов – принять или отказать в одобрении плана реструктуризации для должника. Решение принимается по результатам количества голосов. Если проект плана отклонен, заинтересованное лицо подает в суд ходатайство и получает еще два месяца на доработку неточностей.

Если план принят собранием, арбитражный управляющий передает его для утверждения в арбитражный суд.

Для утверждения плана в нем должны соблюдаться условия:

• Должник должен погасить всю текущую задолженность.
• Рассчитаться с долгами, которые есть у кредиторов первой и второй очереди.
• При его выполнении не нарушаются права несовершеннолетних детей.
• План реструктуризации разработан так, что после ежемесячного погашения задолженности должнику и его семье остаются средства для нормального проживания, не меньше прожиточного минимума.

В случае если собрание кредиторов не утвердило план, суд имеет право:

• Признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества.
• Не согласиться с выводами собрания кредиторов и утвердить проект плана в том случае, если его выполнение погасит долги в большей степени, чем, если будет продано через торги имущество физлица.

Ответственность за исполнение плана реструктуризации полностью лежит на должнике. Длится такая процедура не более 3-х лет со дня ее утверждения судебным органом. За месяц до окончания срока исполнения финансовый управляющий составляет отчет об исполнении плана и направляет его в суд и всем кредиторам.

Если план не был исполнен в срок, кредиторы могут обратиться в суд с иском и потребовать применить к должнику другую процедуру взыскания. Если же все обязательства выполнены должником своевременно, суд выносит постановление, которое завершает процедуру реструктуризации.