- Как пройти банкротство физических лиц самостоятельно
- Самостоятельное банкротство – принципы и особенности
- Юридические основы банкротства физических лиц
- Инструкция по прохождению процедуры несостоятельности
- Законные требования и условия банкротства физических лиц
- Составление заявления о банкротстве физического лица
- Основные этапы банкротства
- Стоимость и сроки проведения банкротства
Как пройти банкротство физических лиц самостоятельно
Иногда вследствие сложных жизненных обстоятельств или экономического кризиса физлица не могут удовлетворить все требования кредиторов и платить по счетам. Раньше только юридические лица могли признать себя банкротом, но в октябре 2015 года в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ были внесены изменения, согласно которым должник может подать заявление о признании его банкротом, не имея статуса юридического лица. Поэтому стоит выяснить, как провести банкротство физических лиц самостоятельно.
Самостоятельное банкротство – принципы и особенности
Перед началом процедуры банкротства физического лица следует собрать пакет необходимых документов. Без наличия полного пакета документов, которые требуются согласно законодательству, арбитражный суд даже не примет заявление о банкротстве у должника.
В случае когда потенциальный банкрот решил провести данную процедуру самостоятельно, ему потребуется:
- Предоставить в судебную инстанцию полный перечень своего имущества.
- Посчитать общую сумму долгов.
- Указать причины, по которым он не имеет возможности погашать возникшие задолженности перед кредиторами.
- Собрать пакет документов, который необходим для рассмотрения дела о его несостоятельности.
- Составить заявление по утвержденной форме.
В случае принятия судом заявления от потенциального банкрота, все его имущество автоматически подлежит аресту. Согласно действующему законодательству РФ изъятию не подлежит единственное жилье, где проживает должник и его семья. Исключение составляет недвижимость, которая оформлена в ипотеку – она может быть изъята, даже когда другой жилплощади у гражданина нет.
Юридические основы банкротства физических лиц
Все действия должника в процессе прохождения процедуры банкротства регулируется Гражданским Процессуальным Кодексом РФ и Федеральным Законом № 127-ФЗ.
Нормативными и законодательными актами РФ установлен порядок реализации процедуры несостоятельности, составления плана реструктуризации задолженности по финансовым обязательствам, процедуры реализации имущества и удовлетворения всех требований кредиторов.
Дело о банкротстве должника рассматривается в арбитражном суде.
Заявление в суд о признании банкротом может быть подано:
- Физлицом-должником.
- Конкурсным кредитором.
- Представителем государственных органов.
Инструкция по прохождению процедуры несостоятельности
Рассмотрим, как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно, в виде пошаговой инструкции:
- Начинается процедура несостоятельности с изучения всех правовых норм и законодательных актов, которые регулируют все этапы процесса и проходит она поэтапно. Можно проконсультироваться с юристами по поводу правильного оформления заявления, задать все интересующие вопросы.
- Затем потенциальный банкрот проводит аудит всех своих имеющихся долгов, в том числе кредитов и займов. Они должны соответствовать следующим условиям:
- Размер всех долгов должен быть более 500 тысяч рублей.
- В течение 3 месяцев гражданин не вносил обязательные суммы по кредиту.
- Задолженность по ежемесячным платежам по долгам превышает сумму месячного дохода семьи.
- Стоимость всей собственности должника не покрывает образовавшиеся долги.
- Физлицо оценивает свои финансовые возможности. Во время процедуры банкротства нужно иметь достаточно денежных средств, чтобы оплатить госпошлину, выплатить вознаграждение арбитражному управляющему, покрыть другие судебные издержки.
- Гражданин должен собрать все требующиеся для рассмотрения дела справки, подтверждения и выписки.
- Только после того, как предыдущие условия будут выполнены, можно начинать оформлять заявление в арбитраж.
Только при условии, что все нормативные требования выполнены, собраны все документы, заявление грамотно составлено, арбитражный суд может принять заявление и запустить процедуру признания гражданина банкротом.
Законные требования и условия банкротства физических лиц
Физические лица подают заявление в арбитражный суд о признании их банкротом в следующих случаях:
- Добровольно, в случае, когда сумма общей задолженности больше, чем оценочная стоимость его собственности и у должника нет постоянного дохода, достаточного для регулярной выплаты по долгу.
- В обязательном порядке оформляется банкротство, если сумма его задолженности перед всеми кредиторами больше 500 000 рублей, и за последние три месяца не проводились выплаты по кредитам.
Во всех остальных случаях суд не будет принимать заявление от должника, не будет проводиться процедура признания физического лица банкротом и дальнейшего списания задолженности, потому что его финансовое состояние, размер долга, наличие имущества не соответствуют установленным требованиям Федерального Закона № 127-ФЗ.
Составление заявления о банкротстве физического лица
Составление и подача заявления в арбитражный суд будет последним этапом перед началом процедуры несостоятельности, поэтому важно правильно и грамотно оформить этот документ.
Желательно прибегнуть к помощи квалифицированного юриста, который знает все тонкости и нюансы судебной процедуры. Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после подачи заявления суд имеет право в течение 5 суток рассматривать поданные документы. Если заявление составлено правильно и поданы все необходимые документы, его принимают и открывается судебное производство. В случае ошибок или неточностей заявление не принимают и должнику придется подавать исправленное заявление заново.
Перед тем как подавать заявление, нужно поэтапно проверить все сведения и убедиться, что ваше финансовое состояние и наличие долговых обязательств соответствует требованиям Закона. Если суд обнаружит несоответствие, дело о банкротстве рассматриваться не будет.
Основные этапы банкротства
Оформить самостоятельно банкротство физического лица можно поэтапно:
- В первую очередь нужно подобрать саморегулируемую организацию (СРО), которая назначит финансового управляющего, который будет сопровождать ведение дела должника. Актуальный список таких СРО можно найти на сайте Федерального реестра по банкротству.
- Собирается полный пакет документов, который следует приложить к заявлению о банкротстве. Особенности документов будут зависеть от количества кредиторов, места работы должника, существования кредита или ипотеки, наличия судебных постановлений.
- Составляется заявление на банкротство и подается в судебный орган. Лучше прибегнуть к помощи юристов – если в заявлении будут допущены неточности, или не будет хватать какого-либо документов, суд не примет заявление к рассмотрению.
- Если заявление составлено правильно, суд принимает его к рассмотрению. По Закону суд может рассматривать его в течение 5 суток, но на практике процедура может затянуться на неделю и более.
- После рассмотрения заявления судья назначает дату и время первого заседания. В мегаполисах на это уходит от 2 до 3 месяцев, в маленьких городах слушание может начаться через пару недель.
- Финансовый управляющий производит опись и оценку имущества должника, формируется конкурсная масса, которая будет продана в случае принятия судом решения о реализации имущества.
- Производится проверка законности проведения всех сделок за последние три года. Если будет выявлен подлог или фиктивность сделки, она может быть оспорена и аннулирована, а имущество будет добавлено в конкурсную массу.
- Управляющий связывается с кредиторами, узнает их требования. На этом этапе формируется реестр требований кредиторов.
- Суд может предложить должнику оформить процедуру реструктуризации долга. Некоторые юристы, которые связаны с банкротством предлагают на это не соглашаться, а просить назначение реализации имущества, поскольку реструктуризация не предполагает списания долгов. Однако есть у нее и преимущества – она не приводит к продаже всего имущества должника, а по ее завершении на лицо не накладываются ограничения, предусмотренные в случае признания банкротом.
- Выносится решение суда о признании гражданина банкротом и продаже всей его собственности.
- Назначается процедура продажи имущества, принадлежащего потенциальному банкроту.
- Реализация имущества должника, в том числе и залогового, происходит через электронные торги. Управляющим назначается начальная стоимость каждого объекта. Победит тот, кто даст за товар наивысшую цену.
- Все вырученные от продажи денежные средства идут на выплату текущей задолженности, погашение долгов перед кредиторами, выплату управляющему вознаграждение в сумме 7% от вырученных средств.
Стоимость и сроки проведения банкротства
Затраты на проведение процедуры несостоятельности, если должник решил сам этим заниматься, могут быть достаточно велики. В небольших городах они составят примерно около 45 000 рублей, а в мегаполисах могут превышать и 100 000 рублей.
С момента принятия судом заявления до момента признания физлица банкротом проходит не менее полугода. Максимальные сроки урегулирования несостоятельности – 2-3 года. Это зависит от сложности рассматриваемого дела и загруженности суда.