Банкротство быстро становится повседневной темой для разговоров. Его влияние на жизнь физических лиц и корпораций может воздействовать на них различными способами. Сторонами банкротства являются (см. ст. № 34 Федерального Закона о несостоятельности): арбитражный управляющий, государственный орган по банкротству, Фонд госимущества России, представители местных органов исполнительной власти, делегат учредителей (участников, акционеров) должника и в некоторых случаях другие стороны в деле о банкротстве, чьи права и обязанности являются предметом спора.
Кого называют банкротом
В соответствии с Кодексом о банкротстве этот термин означает невозможность восстановить свою платёжеспособность посредством применяемых мер по оказанию должнику финансовой помощи и реструктуризации задолженности. Как результат за неспособностью удовлетворить денежные требования кредиторов, идёт процедура ликвидации, которая является окончательной процедурой для обанкротившегося физ. или юрлица.
Основная цель процедуры банкротства
Законодательство стоит на стороне и должника и кредиторов. Не следует полагать, что процедура будет направлена на то, чтобы загнать обанкротившееся лицо в угол. Наоборот, основная цель Кодекса о банкротстве состоит в том, чтобы дать новый старт честному, но несчастному должнику. Процесс несостоятельности направлен на то, чтобы неплатёжеспособные должники смогли переориентировать свои дела в положительную динамику, заключить мир с кредиторами. Благодаря проведённым мерам в целях защиты интересов сторон процесса, часто удаётся освободить должника от бремени гнетущей задолженности и дать ему возможность начать всё заново, освободившись от обязательств и ответственности, возникающих в результате деловых неудач. Всё вышеперечисленное является положительной стороной банкротства.
Управляющий в деле о несостоятельности
Это особая фигура в процедуре банкротства. Следует отметить, что управляющий в деле о несостоятельности должен быть выбран до начала производства.
Арбитражного управляющего назначает арбитражный суд. Он стоит на страже защиты интересов сторон в процессе и надзора за соблюдением законодательства. У этого специалиста есть ряд прав и обязанностей, которые позволяют ему принимать все возможные меры для улучшения платёжеспособности обанкротившегося лица, и погашения его долгов.
Кто считается должником
Должник — юридическое или физическое лицо (включая индивидуального предпринимателя), которое не может без помощи извне осуществить свои денежные обязательства. Следует отметить, что в соответствии с Кодексом о банкротстве несостоятельными могут быть только лица, имеющие денежные обязательства.
Юрлица и индивидуальные предприниматели как должники
Если для кредиторы имеют право подать заявление на признании должника банкротом, то для юрлица, которое не может справиться с обязательствами – это обязанность. Лицо, находящееся в дефолтном состоянии должно подать в суд иск о своей несостоятельности, если удовлетворить требования одного или нескольких кредиторов не получается.
Если директор должника нарушает эти требования, он солидарно ответственен за невыполнение требований кредиторов. Нарушение руководителем должника этих требований является предметом судебного разбирательства в арбитражном суде. Если такое нарушение установлено, требования кредиторов могут быть далее заявлены против директора должника.
Если юрлицо обанкротится по вине его учредителей (участников, акционеров) или др. лиц, которые имеют право давать указания, обязательные для него, или могут определять его действия любым другим способом, то члены / акционеры (или иные лица) могут нести совместную ответственность по обязательствам должника в случае недостаточности у него активов.
Ограничения, накладываемые на должника
Существуют отрицательные стороны банкротства. При возбуждении делопроизводства на деятельность должника налагается ряд ограничений. Чтобы защитить активы неплатёжеспособного лица и интересы кредиторов, мораторий вводится параллельно с возбуждением процедуры банкротства. Во время моратория запрещается:
- взыскать имущество должника на основании исполнительных или иных документов, которые содержат имущественные требования, а также удовлетворить требования, попадающие под действие моратория;
- взимать штраф, и другие совершать другие финансовые санкции;
- срок исковой давности взимается на срок действия моратория;
Мораторий на удовлетворение претензий кредиторов не относится к:
- требованиям заимодавцев после банкротства;
- выплату зарплаты и взносов в обязательный пенсионный фонд, а также других взносов социального страхования, связанных с заработной платой;
- возмещение вреда жизни и здоровью сограждан;
- выплату роялти;
- выплата алиментов.
Иски неимущественного характера, вытекающие из исполнительных документов, обязывают должника совершать определенные действия или воздерживаться от определенных действий.
Важно знать
Когда отдельные лица заявляют о несостоятельности, они должны объяснить председательствующему конкурсному управляющему, почему и как они попали в отрицательную финансовую колею. Суд по делам о банкротстве попросит должника подать весь свой список активов и непогашенных долгов.
Активы делятся на две категории в зависимости от их характера:
- Освобождённые активы: они не могут быть реализованы для оплаты долгов (это непременный плюс): некоторую часть капитала в доме и автомобиле, личные вещи, одежду, пенсии, инструменты, необходимые для дальнейшей работы, социального обеспечения и любые другие общественные льготы.
- Неосвобожденные активы. Как следует из названия, эти активы могут быть арестованы и проданы для погашения обязательных платежей. Имущество должника (кроме основного места жительства), транспортные средства для отдыха, лодки, второй легковой или грузовой автомобиль, предметы коллекционирования или другие ценные вещи, банковские и инвестиционные счета.
Классификация непогашенной задолженности
Кроме того, непогашенные долги подразделяются на 2 типа:
- Обеспеченные долги – кредиты, в которых заёмщик имеет интерес. Ипотека и автокредитование являются наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов.
- Необеспеченные долги – не обеспечены имуществом. Примеры включают задолженность по кредитной карте, медицинские счета и личные необеспеченные кредиты.
Суд по делам о банкротстве считает обеспеченный долг критически важным, поскольку его неплатёж заставит кредитора предъявлять иск на имущество, выбранное в качестве обеспечения.
После того как вся необходимая информация была подана в суд, назначается управляющий банкротом, чтобы обеспечить погашение обеспеченного долга в указанный период. Следовательно, суд выдает обязательное приостановление, которое не позволяет кредиторам завладеть активами путем конфискации имущества или выкупа имущества.
Минусы несостоятельности
Под какими углами не смотреть на стороны банкротства, но отрицательных моментов гораздо больше, чем положительных. Проведение судебных разбирательств, конкурсного производства, введение внешнего управления негативно сказывается на психическом состоянии самого должника и многих участников процесса.
Негативные последствия для несостоятельного лица состоят в том, что многие знакомых непременно узнают о финансовых проблемах, поскольку о новом отрицательном статусе будет объявлено газете «Коммерсантъ». Также информация на портале ЕФРСБЕ доступна для всех желающих. О долгах физлица станет известно начальству, поскольку зарплату в течение минимум полгода нужно будет перечислять на специальный счёт. Его открывает арбитражный управляющий, чтобы сформировалась конкурсная масса.
Объективной стороной банкротства является то, что по закону судья может наложить запрет на выезд обанкротившегося лица за пределы Российской Федерации, хотя практика показывает, что это происходит редко. Чаще судом выносится решение запрещающее производить реализацию имущества, а также покупать новое.
Для каждого обанкротившегося человека, отрицательным моментом станет запрет на возможность занимать должность руководителя сроком на 3 года.
Неположительным фактором можно назвать то, что банкрот будет обязан в течение довольно длительного времени (5 лет) заявлять о своём статусе при желании получить новый кредит.
Плюсы начала процедуры банкротства
Прежде чем физлицо или юрлицо будет объявлено несостоятельным, пройдёт 6-8 месяцев. За это время в случае положительной динамики и благодаря предпринятым мерам, появится реальная возможность избежать истинного банкротства. Реструктуризация долгов тоже является положительным действием при санации организации. Иногда после собрания кредиторов, участвующие в деле о банкротстве могут пойти на уступки и принять решение о подписании с должником мирного соглашения.
Объективная оценка своих сил и вовремя начатое производство по делу о несостоятельности, позволит избежать роста долгов и наложения пени.
Замена кредиторов
В судебной практике существует понятие – замена стороны в банкротстве. Кредитор и является стороной процесса о несостоятельности. Стороны процедуры банкротства могут подлежать замене при определённых обстоятельствах. А именно, если кредитор не может получить долг. Это происходит по причине:
- послабление требований;
- смерти физлица, которое выступало в роли кредитора;
- отказа по доброй воле от своих претензий.
Поскольку все данные о кредиторах заносятся в реестр, то произвести замену не так просто. Решение принимает арбитражный суд на основе ходатайства.
Со всеми положениями и статьями закона сложно разобраться. В сложной финансовой ситуации, при имеющейся задолженности перед кредиторами, следует первым делом обратиться к юристу в области банкротства для разъяснений своих прав и обязанностей.
