Судебное банкротство физических лиц

Как происходит судебное банкротство физических лиц

Раньше подать заявление о признании банкротства могли только юридические лица, но с 2015 в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» была введена дополнительная глава, которая разрешает процедуру несостоятельности и для физических лиц. Из-за сложной экономической ситуации, сложившейся в стране, многие граждане не могут погасить свои долговые обязательства перед кредиторами. Поэтому стоит рассмотреть судебное банкротство физических лиц и выяснить основные нюансы этой процедуры.

Принцип и условия несостоятельности физических лиц

Чтобы гражданин был признан банкротом, он должен иметь непогашенные кредитные обязательства перед частными кредиторами, юридическими лицами или государственными органами. Для инициации процедуры нужно подать необходимые документы для рассмотрения в арбитражный суд.

Суть банкротства

Суть банкротства физлица – признание его несостоятельности судом по погашению различного вида финансовых обязательств.

У гражданина РФ могут быть следующие задолженности:

• Кредиты, оформленные в банках.
• По обязательным налогам и сборам.
• По оплате коммунальных услуг.
• По судебным постановлениям.
• По расчетам с поставщиками и подрядчиками (актуально для индивидуальных предпринимателей, к которым неприменимы нормы о несостоятельности юридических лиц).
• По распискам, договорам займа, выданным другим физическим лицам.

Инициировать процедуру банкротства может не только сам должник – это право имеют также конкурсные кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Процедура банкротства физического лица через суд имеет множество нюансов, проходит в несколько этапов и может длиться достаточно долго. Поэтому перед тем как подавать заявление в суд, следует оценить целесообразность процедуры и оценить все риски.

Актуальным законодательством РФ предусмотрены два условия финансовой несостоятельности физлица,

при которых судебный орган принимает дело к рассмотрению:

• Сумма долга гражданина – более 500 тысяч рублей.
• Просрочка по финансовым обязательствам – более 3 месяцев.

Не всегда обращение в суд о признании несостоятельности – это только право должника, но в определенных ситуациях он обязан это сделать. Если сумма долга менее 500 тысяч рублей, должник сам решает, подавать ему заявление или нет. Если сумма долга больше, он обязан обращаться в судебный орган.

Признаки финансового краха

Специалисты выделяют такие признаки банкротства граждан:

• Гражданин не может погашать финансовые обязательства в положенный срок.
• В течение одного месяца наблюдается просрочка по платежам более чем на 10%.
• Сумма по невыплаченному кредиту уже больше, чем стоимость имущества должника.
• Судебные приставы получили постановление суда, согласно которому прекращается исполнительное производство, так как у должника нет имущества, подлежащего взысканию.

Если общая сумма всех долгов физического лица превышает 500 тысяч рублей, гражданин обязан самостоятельно обратиться в суд для признания себя банкротом. Для подачи заявления у должника есть 30 дней с того момента, когда стало ясно, что он не в состоянии выполнить требования своих кредиторов.

Процедура признания несостоятельности физических лиц состоит из нескольких этапов и может длиться неопределенное время – от пары месяцев до нескольких лет. На длительность процедуры рассмотрения судебного дела о банкротстве физических лиц влияет большое количество факторов, среди которых размер долговых обязательств, наличие собственности у должника, количество кредиторов.

Необходимые документы

Чтобы оформить судебное банкротство физических лиц, необходим пакет документов, перечень которых указан в Федеральном Законе № 127-ФЗ. Поданные документы и материалы должны соответствовать действительности и подтверждать невозможность исполнения физлицом своих финансовых обязательств перед кредиторами.

Должник должен предоставить в арбитражный суд следующие документы:

• Копию своего паспорта и паспорта супруги.
• ИНН.
• Справку о том, что он не является индивидуальным предпринимателем.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о расторжении брака (при необходимости).
• Брачный договор.
• Добровольное соглашение о разделе имущества.

При подаче заявления в арбитражный суд, банкротство физических лиц предполагает предоставление таких документов о наличии задолженности:

• Кредитные договоры с банками или микрофинансовыми организациями.
• Справки, которые подтверждают наличие финансовой задолженности
• Расписки от физлиц о взятии займов.
• Решение суда.
• Исковые требования от кредиторов, претензии.
• Официальные требования от государственных органов – налоговой инспекции, ПФ, ГИБДД.

В обязательном порядке в арбитраж нужно подать документы,

которые свидетельствуют о наличии доходов и имущества:

• Копию трудовой книжки.
• Справку с места работы.
• Справку из банка о наличии счетов и вкладов.
• Выписку из Госреестра о наличии недвижимого имущества и транспортных средств.
• Выписки из ПФ и ФСС о назначении пенсии и пособия.
• Справка из службы занятости, если должник официально не работает.
• Выписка из реестра акционеров.

Нужно будет предоставить информацию о заключенных сделках за последние 3 года, а именно копии договоров купли-продажи, дарения, сведения о покупке ценных бумаг, доли в уставном капитале. В обязательном порядке нужны документы, которые будут подтверждать обстоятельства,

по которым должник не сможет исполнить свои кредитные обязательства:

• Справка об инвалидности, временной нетрудоспособности.
• Сведения о понесенных потерях или убытках.

Также в суд нужно предоставить:

• Заявление должника о признании его банкротом.
• Оригинал квитанции об уплате госпошлины.
• Квитанцию о рассылке копии заявления всем участникам процесса.
• Квитанцию о внесении денежных средств на счет депозита суда для оплаты работы финансового управляющего.

Заявление на банкротство

Судебная процедура банкротства физических лиц перед подачей заявления о несостоятельности предполагает выполнение таких действий:

• Составить список всех кредиторов с указанием таких сведений – наименование организации или имя физлица, контактные данные, адрес.
• Определить сумму задолженности по каждому кредитору и вывести общий долг.
• Сформировать опись всей собственности.
• Составить список всех доходов, указать источник поступления средств.
• Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Согласно действующему законодательству РФ при подаче заявления в арбитражный суд, банкротство физических лиц предполагает точное указание наименования судебного органа в «шапке» заявления. Основная часть документа содержит полные сведения о должнике и кредиторах. В тексте должно быть определение оснований и причин, по которым должник не может удовлетворить требования кредиторов. Также должна быть четкая обоснованность для рассмотрения в суде данного заявления.

В обязательном порядке нужно указать наименование и адрес СРО АУ, которую вы выбрали, и обозначить сумму вознаграждения для финансового управляющего. В конце заявления должник просит признать его банкротом, далее идет перечень документов и материалов, которые прилагаются.

После составления заявления его копии следует направить каждому кредитору. Желательно это делать через почту, оформив ценное письмо с описью и уведомлением. Квитанцию об отправке всех копий нужно приложить к подаваемому в суд заявлению.

Перед подачей заявления нужно уплатить госпошлину, размер которой составляет 300 рублей. Также следует перечислить на депозит суда 25 000 рублей для финансового управляющего. Все реквизиты для перечисления денежных средств можно будет найти на сайте арбитражного суда. Если нужна отсрочка для внесения денег, можно подать в судебный орган соответствующее ходатайство.

Подача заявления и принятие его судом

Подать заявление в суд можно несколькими способами:

• Лично обратиться в канцелярию суда по месту жительства, отдать им один экземпляр, а на своем поставить отметку о принятии.
• Отправить почтой с уведомлением о принятии.
• Через электронную систему «Мой Арбитр» загрузить заявление и прикрепить к нему сканы всех документов.

У суда есть срок на принятие решения о рассмотрении заявления – от 15 дней до 3 месяцев. Варианты ответа арбитражного суда могут быть следующими:

Суд оставляет заявление должника без рассмотрения

Решение об отказе судебной инстанцией может быть принято по таким причинам:

• Заявление составлено не по утвержденной форме.
• Кредиторская задолженность погашена или не подтверждена должным образом.
• У должника отсутствуют признаки неплатежеспособности.
• Должник не согласен с выдвинутыми требованиями кредиторов.

Часто судебный орган не рассматривает поданное заявление по причине отсутствия всех необходимых документов. Но если общая сумма задолженности у физического лица более 500 тысяч рублей, суд не может отказать ему в рассмотрении поданного заявления.

Суд считает поданное заявление необоснованным и прекращает рассмотрение дела

В этом случае основанием для отказа может служить:

• Погашение финансовых обязательств перед кредиторами.
• У должника нет признаков банкротства.
• Между физлицом и кредиторами возникли спорные вопросы, которые нужно решать через подачу отдельных исков.

Судебная инстанция принимает заявление в производство и вводит план реструктуризацию долгов

Из этого следует, что:

• Заявление составлено по установленной форме и соответствует всем требованиям.
• У должника имеется финансовые обязательства, которые он не может погасить.
• Ситуация должника подходит под все признаки банкротства.
• В случае когда заявление в суд подано уполномоченным органом или кредитором, у физлица нет противоречий или возражений.

Когда реструктуризация долгов невозможна, должник может подать ходатайство, и на его основании выносится постановление о признании такого гражданина банкротом, в результате чего может быть начата процедура реализации имущества банкрота.

После опубликования сведений о банкроте кредиторы могут в течение двух месяцев предъявлять свои требования.

Процедура процесса несостоятельности

Процедура банкротства физического лица может завершиться реструктуризацией долга, заключением мирового соглашения или реализацией имущества банкрота. Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Реструктуризация имеющегося долга

Данная процедура предусматривает погашение финансовых обязательств и восстановление платежеспособности путем изменения условий договоров и соглашений. Чтобы к должнику можно было применить процедуру реструктуризации задолженности,

он должен соответствовать следующим условиям:

• Получать постоянный доход, чтобы после погашения задолженности оставались средства для собственных нужд.
• Не иметь судимости за экономические преступления.
• Не быть банкротом в течение последних пяти лет.
• Не быть замешанным в преднамеренном уничтожении собственного имущества перед процедурой несостоятельности.

План реструктуризации задолженности может быть предложен как самим должником, так и уполномоченным органом или кредитором. В течение 10 дней после формирования реестра требований кредиторов данный план должен быть направлен финансовому управляющему. В противном случае на собрании кредиторов будет стоять вопрос о признании должника банкротом и продаже его имущества.

В случае одобрения плана реструктуризации собранием кредиторов, его должен утвердить арбитражный суд, который рассматривает банкротство физических лиц. Исполнению данный план подлежит в течение трех лет.

Реструктуризация задолженности приведет к тому, что:

• Кредиторы смогут предъявлять требования по отношению к должнику только согласно условиям плана.
• По долгам нельзя делать зачет встречных требований.
• К финансовым требованиям, заявленным в плане, штрафы, пени и неустойки начисляться не будут.
• Если имущественное положение должника меняется, он должен сообщить об этом кредитору.
• В течение 5 лет после завершения процедуры реструктуризации гражданин не должен скрывать этот факт от кредиторов и уполномоченных органов.

Реализация имущества должника

В случае когда проведение реструктуризации задолженности невозможно, судебное банкротство физических лиц подразумевает реализацию имущества должника. После вынесения судебного решения финансовый управляющий в течение 15 дней должен уведомить об этом всех кредиторов должника.

Согласно Федеральному Закону «О несостоятельности (банкротстве)» в конкурсную массу включается вся собственность физического лица, а также все его источники дохода. Если должник не является собственником какого-либо имущества, а владеет только частью, изыматься для реализации будет только его доля имущества.

Финансовый управляющий производит опись имеющегося имущества и его оценку, а затем передает все данные в суд.

Взысканию у должника не подлежит:

• Единственное жилье физического лица.
• Земельный участок, где располагается данное жилье.
• Предметы личного пользования и быта. Исключение составляют драгоценности, антиквариат и предметы роскоши.
• Пенсия и другие пособия.
• Алиментные выплаты на несовершеннолетних детей.
• Денежные средства в размере прожиточного минимума.

Проходит реализация собственности через торги или аукционы, а из вырученных средств погашается задолженность перед кредиторами, согласно очередности, установленной в статье 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ.

В первую очередь погашаются все текущие платежи, в том числе и те платежи, которые проходят в деле о несостоятельности должника, включая 7%, которые выплачиваются финансовому управляющему в виде вознаграждения. Затем наступает очередь кредиторов, которые будут получать выплаты согласно реестру требований.

Если полученных от реализации имущества денег не хватает, с банкрота снимаются все долговые обязательства и он освобождается от долгов. Но судебная практика и слово Закона показывают,

что списать задолженность нельзя в таких ситуациях:

• Привлечение к ответственности физлица за фиктивное банкротство.
• Предоставление недостоверных сведений или фиктивных документов.
• Гражданин обвиняется в умышленном уничтожении своего имущества или мошенничестве.

Списаны могут быть не все категории долговых обязательств. Согласно ст. 213.28 профильного закона,

не подлежат списанию даже в случае признания банкротом такие виды задолженностей:

• алиментные выплаты;
• компенсации за вред, причиненный здоровью других граждан, а также возмещение нанесенного им морального ущерба;
• долги по заработной плате перед другими лицами;
• текущие платежи (коммунальные услуги и другие задолженности, возникающие после момента признания несостоятельности);
• компенсация за вред имуществу, нанесенный умышленно или по неосторожности.

Мировое соглашение

Иногда для должника выходом из создавшейся ситуации будет мировое соглашение, которое останавливает все действия финансового управляющего. В рамках такого соглашения физическое лицо погашает имеющуюся задолженность и дело о банкротстве прекращается.

Распространяется данное соглашение только на требования кредиторов, которые включены в реестр. Если возникают разногласия между сторонами, тогда передается в арбитражный суд банкротство физических лиц для дальнейшего урегулирования.

Мировое соглашение составляется между должником и всеми кредиторами, участвующими в процессе и внесенными в реестр, и обязательно утверждается на судебном заседании. Любое нарушение должником условий заключенной договоренности влечет за собой возобновление дела о несостоятельности.

Последствия финансовой несостоятельности

У банкротства есть как свои преимущества, так и недостатки.

Для физического лица процедура несостоятельности связана с рядом условий и ограничений:

• Нельзя распоряжаться своим имуществом самостоятельно – это право теперь принадлежит финансовому управляющему.
• Банковские счета и карты будут заблокированы.
• На время процедуры банкротства могут быть введены ограничения на выезд из страны.

После получения статуса банкрота гражданин столкнется с такими последствиями:

• В течение 5 лет не сможет получать кредит и брать заем.
• В течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности.
• 5 лет не сможет подавать заявление на открытие индивидуального предпринимательства.
• В течение 10 лет не имеет права быть управляющим кредитной организации.

Но есть у банкротства и положительные стороны:

• Задолженность перед кредиторами не растет, штраф, пеня и неустойка замораживаются.
• По вынесенным судебным постановлениям прекращаются исполнительные производства.
• Должник освобождается от всех финансовых обязательств, за исключением перечисленных в ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ от 26.10.2002.