Упрощенное банкротство

Внесудебное банкротство граждан

В ответ на растущее количество должников, материальное положение которых не позволяет рассчитаться по обязательствам, в сентябре 2020 года было реализовано упрощенное банкротство граждан. Нововведения в законодательство ждали долго, но пандемия внесла свои коррективы. Так что вполне вероятно, что в скором времени инициировать упрощенную процедуру банкротства граждан можно будет, не выходя из дома, через интернет.

Признаки судебной и упрощенной процедуры банкротства

Федеральный закон, регламентирующий признание несостоятельности физических лиц, был принят в 2015 году. Согласно документу, человек с полумиллионным долгом и просроченными на 3 месяца платежами имеет право на подачу заявления в Арбитражный суд. Для начала судебного разбирательства и последующего списания образовавшейся задолженности нужен целый набор документов, доказывающих отсутствие имущества, достаточного для удовлетворения требований кредиторов. Также потребуется несколько десятков тысяч рублей на расходы по информированию о ходе процесса и оплату работы финансового управляющего.

В случае если арбитражный специалист усмотрит нарушения процедуры, признаки фиктивного либо предумышленного банкротства, либо возникнут иные вопросы, рассмотрение дело будет прекращено.

Упрощенное банкротство граждан полностью оправдывает свое название. Процедура совершенно бесплатная для должников, что делает ее доступной для незащищенных категорий населения страны. Признаки упрощенной процедуры банкротства граждан описаны в ФЗ 127.

Они следующие:

1. Сумма непогашенной задолженности по банковским кредитам, долговым распискам, займам в МФО, алиментам, коммунальным платежам, компенсационным выплатам и так далее превышает 50 тысяч рублей. Верхняя граница определена в 500 тысяч рублей.
2. Доказанное отсутствие у должника движимого и недвижимого имущества, прочих ценных объектов, доступных для взыскания.
3. Наличие у гражданина одного или нескольких завершенных исполнительных производств, инициированных кредиторами.

Говоря об отсутствии собственности, не принимают в расчет единственное жилое помещение должника. Но только при условии, что оно не выступает обеспечением по займу. Также изъятию и реализации не подлежат предметы и вещи личного пользования, награды, медали и кубки, полученные гражданином. К этой же категории относят транспортные средства, лишившись которых, физлицо лишится источника заработка (к примеру, машина для таксиста), а также инструменты и оснащение для профессиональной деятельности (дорогая скрипка для выступающего музыканта, станок для токаря и т. п.).

Определив прекращенные исполнительные производства, как одно из условий внесудебного банкротства, законодатели исключили необходимость привлечения финансового управляющего. При признании несостоятельности в упрощенном порядке функция обнаружения имущества ложится на судебных приставов. Если представителям ФССП не удается найти активы, данный факт подтверждают исполнительные листы, возвращенные претендентам на взыскание.

Инициирование процедуры

При соответствии финансового положения гражданина критериям ФЗ 127 относительно упрощенной процедуры банкротства граждан, заемщик должен обратиться в ближайший многофункциональный центр. Сотрудники МФЦ выдадут потенциальному банкроту бланк заявления, которое нужно заполнить без ошибок и внимательно перепроверить. Не стоит отказываться от помощи работника центра, ведь от корректности заполнения документа зависит исход процедуры внесудебного банкротства.

Помимо персональной информации о заявителе в бланк вносятся подробные данные о субъектах, перед которыми гражданин имеет обязательства.

Указывается:

• наименование кредитора;
• местонахождение;
• основания для требования (договор, расписка и т. п.);
• сумма задолженности с выделенными с разбивкой процентов и штрафов;
• название сбора (для долгов по гос обязательствам);
• размер недоимки;
• сумма штрафных санкций.

Важно перечислить все юридические и физические лица, высказывающие требования к гражданину. Система внесудебного банкротства работает таким образом, что списываются только те обязательства, которые указаны в заявлении, ровно в том же размере. Оставшиеся долги банкрот обязан будет выплатить беспрекословно.

В дополнение к заявке нужен минимум документов — копии всех страниц внутреннего паспорта, ИНН и СНИЛСа.

Действия работников МФЦ

После принятия материалов для проведения банкротства в упрощенном порядке, сотрудникам МФЦ даются сутки на проверку закрытых исполнительных производств. Если хотя бы один исполнительный документ не возвращен кредитору, процедура начата не будет. Подать повторное заявление можно через 30 дней. Так что прежде чем идти в МФЦ, лучше проверить состояние дел на сайте судебных приставов.

Получив подтверждение информации, изложенной в заявке, работник центра государственных услуг направляет данные об открывшейся процедуре в ЕФРСБ. Публикация сведений в реестре необходима для уведомления о процессе всех заинтересованных сторон на тот случай, если заемщик непреднамеренно или умышленно скрыл факт банкротства от субъектов, имеющих к нему денежные претензии.

На такой шаг граждане идут, чтобы «вписаться» в признаки досудебной процедуры по сумме долга. Ведь если задолженность превышает указанную хотя бы на рубль, человеку придется банкротится в Арбитражном суде. А судебный порядок в разы более сложный, длительный и дорогой. Чтобы объявить себя банкротом, в разбирательство придется вложить в среднем 50 тыс. рублей, если не учитывать расходы на юриста.

Параллельно уведомления рассылаются в банковские организации, где у банкрота открыты кредиты и счета, суды районного уровня, уполномоченные организации.

С этого момента накладывается вето на начисление штрафов и процентов за просроченные выплаты, запрещается высказывание претензий должнику (звонки с требованием оплаты, письма и т. д.). По отношению к заемщику вводятся строгие ограничительные меры. Отныне и до окончания процесса он не вправе просить о кредитовании, занимать деньги под расписку, брать на себя обязанности поручителя, принимать в собственность имущество по оспоренным сделкам либо праву наследования.

Поводы для досрочного прекращения процедуры

На всю процедуру внесудебного признания неплатежеспособности законом выделено 6 месяцев.

Дело может быть прекращено при возникновении следующих обстоятельств:

1. Изменение экономического положения банкротящегося лица. К примеру, человек устроился на перспективную, хорошо оплачиваемую работу или стал обладателем крупного наследства, выиграл в лотерею и т. д. О любых подобных изменениях должник обязан поставить в известность сотрудников МФЦ в пятидневный срок.
2. В случае если кредиторам стало известно о собственности, принадлежащей заемщику. В такой ситуации они вправе обратится с заявлением в суд.
3. Если обнаружился претендент на выплату долга, не указанный в заявлении либо денежные обязательства в отношении одного из заимодавцев занижены. Тогда кредиторы идут в суд, внесудебное дело закрывается.

Если никаких преград для завершения процесса нет, спустя 6 месяцев после первого визита в МФЦ человек официально объявляется финансово несостоятельным, информация подается в ЕФРСБ, а долги ликвидируются, как безнадежные.

Но если за должником числится «хвост» по алиментам, компенсационным выплатам, зарплате для сотрудников и прочим обязательствам, связанным с личностью, они списаны не будут. Претенденты на подобные выплаты смогут и дальше обращаться в суд за взысканием. Однако иски могут быть удовлетворены только с появлением у банкрота дохода либо имущества, которое можно забрать и продать.

Ограничения после завершения банкротства

Помимо аннулирования долгов, процесс внесудебного банкротства физического лица чреват несколькими ограничениями,

способными омрачить ближайшие 5 лет новоиспеченного банкрота и снизить уровень благополучия его семьи:

1. Как минимум 3 года в отношении гражданина действует мораторий на управление юр лицами. Для страховых и негосударственных фондов срок вето продлевают на 5 лет, касательно финансовых структур на 10 лет.
2. При новом кредитовании физическое лицо обязано письменно сообщить менеджеру банка о признанной неплатежеспособности. Срок действия обязательства 5 лет.
3. Повторное банкротство возможно запустить не ранее, чем через 10 лет.
4. В течение 5 лет запрещено заниматься предпринимательством (для обанкротившихся ИП).

Последствия вступают в силу в день окончания процедуры.

Резюмируя вышесказанное, можно сказать, что к упрощенной процедуре лучше прибегать, когда нет иного выхода из ситуации. Ведь кажущаяся свобода от долговых обязательств оборачивается существенным снижением жизненных перспектив и упущенными возможностями.