Упрощенный порядок банкротства

uproshhennyj poryadok bankrotstva Банкротство физических лиц

Упрощенный порядок банкротства физических лиц

Уже несколько лет в России действует закон, позволяющий гражданам списать безнадежные долги. Проходящая в Арбитражном суде, такая процедура обходится заявителю в десятки тысяч рублей. В сентябре 2020 года на помощь жителям России, попавшим в финансовый тупик из-за пандемии, пришло упрощенное банкротство физических лиц, не требующее судебного разбирательства и связанных с ним финансовых затрат. В первую очередь проект ФЗ разрабатывался под малоимущих граждан, чтобы максимально упростить процесс.

Отличия судебного и упрощенного банкротства

Первый законопроект, позволяющий людям избавляться от непосильного финансового бремени, вступил в силу в 2015 году. За годы действия закона правом на списание кредитов и прочих долгов воспользовались сотни тысяч заявителей. Банкротство, рассматриваемое в зале Арбитражного суда, проходит с обязательным участием финансового управляющего, оплата услуг которого ложится на плечи заявителя.

Одно из условий судебного производства – наличие у физлица средств, достаточных для оплаты издержек. Если денег у гражданина нет, а собственности, принадлежащей ему, недостаточно для покрытия судебных затрат, рассмотрение дела будет остановлено, сколько бы ни был должен гражданин кредиторам.

Минимальная сумма, в которую обходится работа арбитражного специалиста — 25 тыс. рублей. На деле процесс может вылиться в 50-70 тыс, нередки случаи и когда требуется более 100 тысяч рублей.

Признание несостоятельности — дело, требующее соблюдения всех юридических тонкостей, особенно при подготовке документов. Чаще всего без грамотного юриста не обойтись, а труд квалифицированного специалиста стоит недешево. Возникает правовой казус – чтобы получить возможность списать долги, нужно сначала заплатить. Да и люди, имеющие меньшие обязательства, не могли воспользоваться схемой. Поэтому систему было решено упростить.

Процедура, которая проводится по внесудебной схеме, отличается максимальным упрощением и совершенно бесплатна для совершеннолетних граждан Российской Федерации.

Не стоит думать, что любой человек может сознательно не платить за коммунальные услуги и оформлять бесконечные кредиты, а потом просто объявить себя банкротом. Даже если на момент подачи заявления у физлица нет никакой собственности, оформленной на его имя, будут проверены сделки по отчуждению имущества, предшествующие несостоятельности. Так что схема передачи активов в пользу родственников или других физлиц по заниженной оценочной стоимости здесь не работает.

Читайте так же:  Банкротство ИП и физического лица

Условия для применения упрощенного порядка

Закон об упрощенном банкротстве физических лиц открыл процедуру признания несостоятельности для малоимущих граждан,

финансовое положение которых соответствует следующим условиям:

  1. Сумма задолженности от 50 до 500 тыс. рублей. Сюда входят банковские займы, долги перед микрофинансовыми организациями, просроченные автомобильные штрафы, обязательства по распискам, алиментам, по налогам, коммунальным платежам и т. д.
  2. Завершенное исполнительное производство относительно физлица. То есть к моменту банкротства кредиторы должны обратиться в суд и получить исполнительный лист по взысканию имущества заемщика для покрытия долга. Затем исполнительный лист передается в Федеральную службу судебных приставов. Сотрудники ФССП выносят заключение о том, что собственности, подлежащей изъятию, у должника нет, и возвращают исполнительный лист кредиторам.
  3. Отсутствие дохода у заемщика, не позволяющее ему платить по обязательствам.

При подаче заявления на упрощенку важно включить в него полный список кредиторов, перед которыми у гражданина имеется задолженность. Не попавшие в перечень долги списанию не подлежат, так что человеку придется платить их даже будучи банкротом. А запустить новый процесс банкротства можно не ранее, чем спустя 10 лет.

Инициировать упрощенное банкротство физлиц может любой гражданин, в том числе и индивидуальный предприниматель. Но если о несостоятельности во внесудебном или судебном порядке заявляет человек, владеющий бизнесом, он утратит право на предпринимательскую деятельность на 5 лет. То же самое произойдет и в случае, если физлицо закроет ИП в течение 12 месяцев до старта процедуры.

Подача заявления на внесудебное банкротство

Упрощенная процедура банкротства физического лица проходит посредством подачи заявления в любой многофункциональный центр. Там гражданин получает бланк заявления на проведение процедуры внесудебного банкротства, утвержденный проектом ФЗ. Лучше оформить документ с помощью сотрудника МФЦ.

К бумаге прикрепляют копии следующих документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • список физических и юридических лиц, имеющих к субъекту материальные претензии;
  • нотариально удостоверенная доверенность и паспорт доверенного лица (если документы подаются не лично).

Подавая заявление, гражданин дает свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с Федеральным законом. Форма «Принимаю условия и даю согласие на обработку моих персональных данных» многих людей пугает, но таков порядок, без внесения личной информации в базу упрощенная процедура банкротства физического лица не может быть запущена.

Читайте так же:  Банкротство ИП и предприятия

Говоря у собственности, принадлежащей потенциальному банкроту, не рассматривают недвижимость, в которой проживает должник и члены его семьи. Но это возможно только в том случае, если дом или квартира является единственным жильем семьи. 

Этапы процедуры

Следующий этап упрощенной системы банкротства физических лиц – проверка достоверности предоставленных сведений, которая занимает не более суток с момента оформления заявления. Сотрудник, принявший заявление в МФЦ, делает запрос в систему контроля исполнительных производств на предмет открытых и завершенных дел в отношении гражданина, а также проверяет, возвращены ли исполнительные листы кредиторам.

Если все производства окончены, в течение трех рабочих дней в ЕФРСБ появляется публикация о начале процедуры признания неплатежеспособности.

Случается, что взыскатели, получив обратно исполнительный лист, вновь передают его в ФССП. Тогда инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица невозможно. Повторно оформить заявление можно по истечении месяца.

Если все признаки несостоятельности гражданина соответствуют условиям, указанными авторами Закона про упрощение банкротства, после внесения информации в ЕФРСБ вступают в силу ограничения для кредиторов относительно начисления пеней и штрафов и взыскания долгов. Исключения касаются только обязательств, которые относятся к личности гражданина — уплаты алиментов, компенсационных выплат за причинение ущерба физическому и моральному здоровью продолжается.

Одновременно с этим при банкротстве гражданина все претензии относительно финансового возмещения взыскатели могут предъявлять только в официальной форме через службу приставов. Сам должник не имеет права обращаться в финансовые учреждения для оформления кредитов или поручительства, проводить любые сделки с активами, в том числе и вступать в права наследства.

Информация о начале признания неплатежеспособности поступает в банковские учреждения, в которых должник имеет кредиты и депозитные счета, уполномоченные органы, суд районного уровня.

Если финансовое положение потенциального банкрота изменилось, к примеру, сумму, достаточную для погашения долга он выиграл в лотерею либо получил высокооплачиваемую работу, он обязан уведомить МФЦ об этом в 5-дневный срок. Это обязательное условие. Та же схема действий предписана и в случае получения наследства во время проведения упрощенки.

Читайте так же:  Что происходит при банкротстве физического лица

Если сторонам, рассчитывающим на возвращение задолженности, стало известно о скрытом имуществе заемщика, они вправе подать заявление суд и тогда процесс перейдет в судебную плоскость. 

Согласно проекту ФЗ, упрощенное банкротство физлиц длится 6 месяцев. После в ЕФРСБ появляются сведения о новом статусе заявителя. На этом признание несостоятельности завершается.

Последствия признания гражданина банкротом в упрощенной форме

Следствие официальной неплатежеспособности – освобождение гражданина от финансовых обязательств, указанных в заявлении. Однако даже при упрощении процедуры не все долги могут быть списаны.

К категории платежей, обязательных для возмещения, относят:

  1. Задолженность по алиментным выплатам.
  2. Компенсационные начисления о нанесении ущерба здоровью третьих лиц.
  3. Платежи, компенсирующие моральный вред.
  4. Задолженность, о которой не упомянуто в заявлении.

Как и любое действие, банкротство имеет ряд правовых последствий для физического лица:

  1. На протяжении пяти лет после внесения данных в реестр человек обязан информировать потенциальных кредиторов о своем новом положении. Если учесть, что банки крайне недоверчивы к клиентам с запятнанными кредитными историями, получить заем у банкрота вряд ли получится.
  2. Гражданин, признанный несостоятельным во внесудебном порядке, на три года теряет право работать руководителем юридического лица, 5 лет не может занимать управленческие должности в страховых организация и негосударственных фондах. В течение 10 лет физическое лицо не может руководить кредитными и финансовыми учреждениями.
  3. Человек, прошедший через упрощенное банкротство физических лиц, не может обратиться за повторным признанием несостоятельности в течение 10 лет.
  4. Предприниматель, обанкротившийся по упрощенке, теряет право на регистрацию бизнеса на 5 лет.

Как бы ни пытались законодатели упростить порядок банкротства для физических лиц, без тщательной подготовки документов не обходится ни одно правовое действие. Поэтому важно хотя бы на этапе подготовки получить бесплатную консультацию юриста, компетентного в области банкротства. Это поможет избежать подвохов, которые могут возникнуть в ходе дела и без лишних нервов освободиться от долгов.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус