Условия для признания физического лица банкротом

usloviya dlya priznaniya fizicheskogo licza bankrotom 0 Процедура банкротства

Банкротство, относительно новый для обычных граждан инструмент освобождения от долговых обязательств, с каждым годом приобретает популярность. Физические лица охотно пользуются возможностью избавить себя от долга, но не все из них четко понимают последствия процедуры. Поэтому стоит изучить главные условия банкротства физических лиц и основную суть неплатежеспособности гражданина.

Что из себя представляет неплатежеспособность гражданина

Банкротство — невозможность выполнить свои обязательства и оплатить задолженности. Несостоятельность относится не только к юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам. Признание банкротом происходит исключительно по решению арбитражного суда. Инициировать регистрацию заявления о банкротстве может как кредитор, так и сам должник.

Прежде, чем начать процедуру признания банкротства физического лица, нужно оценить последствия и условия процедуры, установленные законом. Соблюдая условия банкротства физических лиц, должник может выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Преимущества неплатежеспособности для гражданина

Процедура банкротства является привлекательной для многих неплательщиков по ряду определенных причин, среди которых:

  • возможность отдохнуть от накопленного долга;
  • полное списание долга;
  • законный способ урегулировать конфликтную ситуацию с кредитором;
  • дополнительное время для правильного распределения финансов.

Банкротство физических лиц во Владикавказе имеет одинаковые условия с прохождением этой процедуры в Москве или любом другом городе и регионе РФ. Это федеральный инструмент, который помогает решить бедственное положение и принят на всей территории страны. Стоит отметить, что банкротство — это не пожизненное клеймо, а временный статус. Через 5 лет с прошедшего эту процедуру человека снимаются все ограничения и полностью восстанавливаются все финансовые и прочие права.

Негативные последствия, о которых забывают банкроты

Несмотря на перспективу полностью избавиться от долга, стоит помнить, что процедура банкротства имеет ряд последствий, которые могут затмить преимущества:

  • на время судебного производства накладывается запрет на выезд за пределы страны;
  • запрет работы на руководящей должности, занятие предпринимательской деятельностью и запрет становиться учредителем компании;
  • при обращении в банковские учреждения банкрот обязан сообщить о своем статусе, что влечет почти гарантированный отказ.
Читайте так же:  Институт несостоятельности банкротства в гражданском праве

Таким образом, неплательщик не может получить высокооплачиваемую работу, начать личное дело или получить заем для дальнейших вложений. Также признание банкротом не во всех случаях полностью снимает долговые обязательства с гражданина, но вынуждает в полной мере оплачивать счета и задолженности.

Если преимущества берут верх над недостатками, стоит правильно оформить документацию и настроиться на длительный судебный процесс

Какие условия необходимы для банкротства физического лица

Когда инициируется банкротство физических лиц, условия для признания гражданина неплатежеспособным определены Федеральным законом №127-ФЗ, а именно статьей 213.4. Данный законодательный акт разъясняет что для инициации этой процедуры в отношении физлица:

  • совокупный размер его задолженности должен составлять более 500 тыс. рублей;
  • должна быть зарегистрирована просрочка по платежам в течение 90 рабочих дней со дня, когда необходимо было исполнить обязательство.

Также закон предусматривает возможность добровольной подачи заявления в арбитражный суд, если есть обоснованные причины предвидеть свою несостоятельность. Еще одним условием подачи на банкротство физического лица является неплатежеспособность и явная невозможность рассчитаться в будущем. Перед тем как инициировать процедуру, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов и уточнить процесс, стоимость и другие нюансы.

Одним из требований к физическому лицу для признания его банкротом является отсутствие дохода, а также имущества, которого хватило бы для погашения долга. Необходимо доказать наличие обстоятельств, которые препятствуют выплате задолженности: травма, препятствующая выполнять должностные обязанности, сокращение по месту работы и т.д. на момент подачи оформления заявления в суд.

Среди дополнительных элементов, которые учитывает суд при производстве, стоит отметить ситуации, когда:

  • лицо официально находится на бирже труда и активно ищет работу;
  • при работе на конкретной должности, его зарплаты не хватает для расчета с долгом;
  • у должника нет скрытого имущества или дохода;
  • гражданин предпринимал меры по решению своего вопроса и старался урегулировать конфликт с банковскими учреждениями.

Такие моменты позволяют исключить фиктивное банкротство и наличие в действиях гражданина мошенничества. Для ИП такие действия грозят потерей свидетельства на право предпринимательской деятельности.

Читайте так же:  Категория должника в банкротстве

Преднамеренная неплатежеспособность: что привлекает внимание

Поскольку банкротство позволяет решить ряд проблемных моментов, люди часто прибегают к мошенничеству. Финансовый управляющий внимательно анализирует сделки и обстоятельства, которые связаны с:

  • реализацией имущества по слишком заниженной цене;
  • оплату услуг по очевидно завышенным расценкам;
  • замена обязательств на менее выгодные;
  • отчуждение собственности и замену его на менее стоящее.

Нужно помнить, что такие действия являются незаконными и влекут за собой ответственность — штраф, принудительные работы или лишение свободы. Это означает, что должник не только получает проблемы с Законом, но и еще больше усугубляет ситуацию с долгом.

Зачем назначается финансовый управляющий

Для ведения дела о неплатежеспособности гражданина арбитражный суд назначает финансового управляющего. Он получает вознаграждение за свою деятельность в виде процентов от реализации имущества или отдельной оплаты труда. Это специалист, который занимается:

  • организацией и проведением собраний кредиторов;
  • оформлением заключения о состоянии неплательщика;
  • ведением реестра требований: сведений о кредиторах и размерах долга;
  • сбором, анализом и оценкой документации должника;
  • управлением имуществом банкрота на весь срок производства;
  • одобрением или неодобрением сделок дороже 50 тысяч рублей (банкрот обязательно берет такое разрешение);
  • оценкой общего арестованного имущества должника, в том числе и ипотечного;
  • организацией торгов и реализации имущества.

Советуем поддерживать связь с финансовым управляющим, поскольку именно он поможет правильно оформить процесс и подсказать, как погасить долг.

Этапы проведения банкротства

После проверки обоснованности заявлений суд утверждает кандидатуру управляющего и события развиваются тремя путями:

  • назначается финансовое оздоровление;
  • стороны вправе подписать мировое соглашение;
  • лицо объявляется банкротом, а его арестованное имущество продается с аукциона.

Правильное оформление документации и подтверждение получение повышения на работе или наступления других новых обстоятельств помогут остановиться на первых двух вариантах и исключить негативные последствия.

Финансовое оздоровление — легкий выход из ситуации

Чтобы вернуть гражданину способность рассчитываться с обязательствами, а также вернуть долги, суд может назначить финансовое оздоровление — реструктуризацию задолженности. Данный этап возможен, если должник соответствует ст. 2013.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ. Согласно пунктам данной статьи предусматриваются такие основания для применения к лицу финансового оздоровления:

  • наличие постоянного ежемесячного дохода, который позволяет погасить задолженность;
  • отсутствие судимости по статьям УК РФ в сфере экономической деятельности, административных взысканий за преднамеренную порчу имущества или банкротства;
  • отсутствие реструктуризации долга минимум последних 8 лет.
Читайте так же:  Размер государственной пошлины за подачу заявления о банкротстве

Должник имеет право подавать ходатайство об отказе от реструктуризации и перехода на торги, если он не попадает под эти условия и считает их выполнение невозможным. Также к финансовому оздоровлению не прибегают, если финансовый управляющий не успевает составить график реструктуризации, на собрании кредиторов не одобрили план оздоровления или судья не видит целесообразности вводить и назначать данный этап.

Мировое соглашение — последняя попытка не получить статус банкрота

Кредиторы и заемщики могут на любом этапе производства заключить мировое соглашение. Если финансовая ситуация у банкрота резко меняется, у него появляется работы, наследство или другой крупный неожиданный доход, стороны могут самостоятельно утвердить условия выплат и дальнейшего сотрудничества.

Реализация имущества физического лица— крайний этап неплатежеспособности

В случае если стороны так и не пришли к согласию, а средств у неплательщика недостаточно, будет проходить стадия конкурсного производства, при которой все ценное имущество (исключение — личные вещи, а также средства, позволяющие содержать ребенка) распродается на публичных торгах. Вырученные деньги идут на уплату задолженностей. В список конкурсной массы включается не только недвижимость или ценности, но и права на акции и т.д. В случае, если проданного имущества не хватает даже после аукциона, подается отчет финансовым управляющим в суд и арбитражный судья списывает остаток долга.

Судебная практика показывает, что в ходе производства может возникнуть вопрос долевого спора с родственниками или супругами. Таким образом, возможна реализация доли должника в квартире, доме или другое имуществе.

Заключение

Прежде чем приступить к оформлению документов, стоит тщательно взвесить все «за» и «против» получения нового статуса. Поскольку неплательщик может избавиться от долга и нависших проблем, преимущества обязательно должны превышать негативные последствия. Получение статуса неплатежеспособного не позволяет грамотно распределить финансы, вернуть кредит в банк, а также сохранить имущество. Поэтому стоит рассмотреть реструктуризацию долга или мировое соглашение.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус