Бесплатная консультация юриста

Спросить онлайн-юриста быстрее, чем читать. Поможем решить даже самую сложную ситуацию!

Задать вопрос

Условия для признания физического лица банкротом

usloviya dlya priznaniya fizicheskogo licza bankrotom 0 Процедура банкротства

Банкротство, относительно новый для обычных граждан инструмент освобождения от долговых обязательств, с каждым годом приобретает популярность. Физические лица охотно пользуются возможностью избавить себя от долга, но не все из них четко понимают последствия процедуры. Поэтому стоит изучить главные условия банкротства физических лиц и основную суть неплатежеспособности гражданина.

Что из себя представляет неплатежеспособность гражданина

Банкротство — невозможность выполнить свои обязательства и оплатить задолженности. Несостоятельность относится не только к юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам. Признание банкротом происходит исключительно по решению арбитражного суда. Инициировать регистрацию заявления о банкротстве может как кредитор, так и сам должник.

Прежде, чем начать процедуру признания банкротства физического лица, нужно оценить последствия и условия процедуры, установленные законом. Соблюдая условия банкротства физических лиц, должник может выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Преимущества неплатежеспособности для гражданина

Процедура банкротства является привлекательной для многих неплательщиков по ряду определенных причин, среди которых:

  • возможность отдохнуть от накопленного долга;
  • полное списание долга;
  • законный способ урегулировать конфликтную ситуацию с кредитором;
  • дополнительное время для правильного распределения финансов.

Банкротство физических лиц во Владикавказе имеет одинаковые условия с прохождением этой процедуры в Москве или любом другом городе и регионе РФ. Это федеральный инструмент, который помогает решить бедственное положение и принят на всей территории страны. Стоит отметить, что банкротство — это не пожизненное клеймо, а временный статус. Через 5 лет с прошедшего эту процедуру человека снимаются все ограничения и полностью восстанавливаются все финансовые и прочие права.

Негативные последствия, о которых забывают банкроты

Несмотря на перспективу полностью избавиться от долга, стоит помнить, что процедура банкротства имеет ряд последствий, которые могут затмить преимущества:

  • на время судебного производства накладывается запрет на выезд за пределы страны;
  • запрет работы на руководящей должности, занятие предпринимательской деятельностью и запрет становиться учредителем компании;
  • при обращении в банковские учреждения банкрот обязан сообщить о своем статусе, что влечет почти гарантированный отказ.

Таким образом, неплательщик не может получить высокооплачиваемую работу, начать личное дело или получить заем для дальнейших вложений. Также признание банкротом не во всех случаях полностью снимает долговые обязательства с гражданина, но вынуждает в полной мере оплачивать счета и задолженности.

Если преимущества берут верх над недостатками, стоит правильно оформить документацию и настроиться на длительный судебный процесс

Какие условия необходимы для банкротства физического лица

Когда инициируется банкротство физических лиц, условия для признания гражданина неплатежеспособным определены Федеральным законом №127-ФЗ, а именно статьей 213.4. Данный законодательный акт разъясняет что для инициации этой процедуры в отношении физлица:

  • совокупный размер его задолженности должен составлять более 500 тыс. рублей;
  • должна быть зарегистрирована просрочка по платежам в течение 90 рабочих дней со дня, когда необходимо было исполнить обязательство.

Также закон предусматривает возможность добровольной подачи заявления в арбитражный суд, если есть обоснованные причины предвидеть свою несостоятельность. Еще одним условием подачи на банкротство физического лица является неплатежеспособность и явная невозможность рассчитаться в будущем. Перед тем как инициировать процедуру, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов и уточнить процесс, стоимость и другие нюансы.

Одним из требований к физическому лицу для признания его банкротом является отсутствие дохода, а также имущества, которого хватило бы для погашения долга. Необходимо доказать наличие обстоятельств, которые препятствуют выплате задолженности: травма, препятствующая выполнять должностные обязанности, сокращение по месту работы и т.д. на момент подачи оформления заявления в суд.

Среди дополнительных элементов, которые учитывает суд при производстве, стоит отметить ситуации, когда:

  • лицо официально находится на бирже труда и активно ищет работу;
  • при работе на конкретной должности, его зарплаты не хватает для расчета с долгом;
  • у должника нет скрытого имущества или дохода;
  • гражданин предпринимал меры по решению своего вопроса и старался урегулировать конфликт с банковскими учреждениями.

Такие моменты позволяют исключить фиктивное банкротство и наличие в действиях гражданина мошенничества. Для ИП такие действия грозят потерей свидетельства на право предпринимательской деятельности.

Преднамеренная неплатежеспособность: что привлекает внимание

Поскольку банкротство позволяет решить ряд проблемных моментов, люди часто прибегают к мошенничеству. Финансовый управляющий внимательно анализирует сделки и обстоятельства, которые связаны с:

  • реализацией имущества по слишком заниженной цене;
  • оплату услуг по очевидно завышенным расценкам;
  • замена обязательств на менее выгодные;
  • отчуждение собственности и замену его на менее стоящее.

Нужно помнить, что такие действия являются незаконными и влекут за собой ответственность — штраф, принудительные работы или лишение свободы. Это означает, что должник не только получает проблемы с Законом, но и еще больше усугубляет ситуацию с долгом.

Зачем назначается финансовый управляющий

Для ведения дела о неплатежеспособности гражданина арбитражный суд назначает финансового управляющего. Он получает вознаграждение за свою деятельность в виде процентов от реализации имущества или отдельной оплаты труда. Это специалист, который занимается:

  • организацией и проведением собраний кредиторов;
  • оформлением заключения о состоянии неплательщика;
  • ведением реестра требований: сведений о кредиторах и размерах долга;
  • сбором, анализом и оценкой документации должника;
  • управлением имуществом банкрота на весь срок производства;
  • одобрением или неодобрением сделок дороже 50 тысяч рублей (банкрот обязательно берет такое разрешение);
  • оценкой общего арестованного имущества должника, в том числе и ипотечного;
  • организацией торгов и реализации имущества.

Советуем поддерживать связь с финансовым управляющим, поскольку именно он поможет правильно оформить процесс и подсказать, как погасить долг.

Этапы проведения банкротства

После проверки обоснованности заявлений суд утверждает кандидатуру управляющего и события развиваются тремя путями:

  • назначается финансовое оздоровление;
  • стороны вправе подписать мировое соглашение;
  • лицо объявляется банкротом, а его арестованное имущество продается с аукциона.

Правильное оформление документации и подтверждение получение повышения на работе или наступления других новых обстоятельств помогут остановиться на первых двух вариантах и исключить негативные последствия.

Финансовое оздоровление — легкий выход из ситуации

Чтобы вернуть гражданину способность рассчитываться с обязательствами, а также вернуть долги, суд может назначить финансовое оздоровление — реструктуризацию задолженности. Данный этап возможен, если должник соответствует ст. 2013.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ. Согласно пунктам данной статьи предусматриваются такие основания для применения к лицу финансового оздоровления:

  • наличие постоянного ежемесячного дохода, который позволяет погасить задолженность;
  • отсутствие судимости по статьям УК РФ в сфере экономической деятельности, административных взысканий за преднамеренную порчу имущества или банкротства;
  • отсутствие реструктуризации долга минимум последних 8 лет.

Должник имеет право подавать ходатайство об отказе от реструктуризации и перехода на торги, если он не попадает под эти условия и считает их выполнение невозможным. Также к финансовому оздоровлению не прибегают, если финансовый управляющий не успевает составить график реструктуризации, на собрании кредиторов не одобрили план оздоровления или судья не видит целесообразности вводить и назначать данный этап.

Мировое соглашение — последняя попытка не получить статус банкрота

Кредиторы и заемщики могут на любом этапе производства заключить мировое соглашение. Если финансовая ситуация у банкрота резко меняется, у него появляется работы, наследство или другой крупный неожиданный доход, стороны могут самостоятельно утвердить условия выплат и дальнейшего сотрудничества.

Реализация имущества физического лица— крайний этап неплатежеспособности

В случае если стороны так и не пришли к согласию, а средств у неплательщика недостаточно, будет проходить стадия конкурсного производства, при которой все ценное имущество (исключение — личные вещи, а также средства, позволяющие содержать ребенка) распродается на публичных торгах. Вырученные деньги идут на уплату задолженностей. В список конкурсной массы включается не только недвижимость или ценности, но и права на акции и т.д. В случае, если проданного имущества не хватает даже после аукциона, подается отчет финансовым управляющим в суд и арбитражный судья списывает остаток долга.

Судебная практика показывает, что в ходе производства может возникнуть вопрос долевого спора с родственниками или супругами. Таким образом, возможна реализация доли должника в квартире, доме или другое имуществе.

Заключение

Прежде чем приступить к оформлению документов, стоит тщательно взвесить все «за» и «против» получения нового статуса. Поскольку неплательщик может избавиться от долга и нависших проблем, преимущества обязательно должны превышать негативные последствия. Получение статуса неплатежеспособного не позволяет грамотно распределить финансы, вернуть кредит в банк, а также сохранить имущество. Поэтому стоит рассмотреть реструктуризацию долга или мировое соглашение.

Похожие статьи

Оцените статью
Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.