Внесудебная процедура банкротства

Как происходит внесудебная процедура банкротства

Внесудебная процедура банкротства физического лица появилась в результате внесения в 2020 году изменений в профильный закон о несостоятельности. Теперь банкротство возможно без длительных судебных разбирательств и дополнительных затрат для граждан, финансовое положение которых и без того тяжелое.

Право воспользоваться упрощенным механизмом внесудебного банкротства (кроме юридических лиц) появилось 1 сентября 2020 года, основанием стал Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289.

Что означает банкротство граждан

Банкротство означает легальную процедуру освобождения от долговых обременений при отсутствии возможности их удовлетворения. Но если физическое лицо имеет постоянный доход или имущество для продажи, но не желает оплачивать долги, то оснований для оформления банкротства у него нет и расплачиваться с кредиторами все же придется.

Причины банкротства часто кроются в таких тяжелых ситуациях для человека, как получение увечья, оформление инвалидности или тяжелая болезнь, увольнение или сокращение, вынужденная продажа жилья, утрата или смерть членов семьи. Чаще всего банкротство рассматривается как возможность начать новый этап жизни без непомерных долгов и обязательств.

Признать должника банкротом можно как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Плюсы процедуры банкротства без суда

Основные преимущества упрощенного банкротства с точки зрения большинства экспертов:

• вопрос социальной реабилитации гражданина и его морального оздоровления;
• возможность освободиться от требований кредиторов для физлица, у которого нет имущества для реализации или постоянного дохода;
• не надо обращаться в арбитражный суд – заявление о внесудебном банкротстве гражданин подает в МФЦ по месту жительства;
• срок рассмотрения в упрощенном порядке значительно сократился, теперь он составляет всего 6 месяцев, что намного меньше, чем если оформить банкротство в судебном порядке;
• финансировать процедуру не нужно (отсутствует гонорар арбитражному управляющему и судебные сборы);
• отсутствие ограничений в части выезда за границу (при обычном порядке арбитражным судом выносилось постановление об ограничении выезда гражданина на период рассмотрения дела, а выезды по жизненно необходимым причинам приходилось оформлять в особом порядке).

Сумма непогашенных долгов при внесудебной процедуре банкротства граждан

Банкротство в упрощенном варианте оформляется, если у гражданина общий размер непогашенных обязательств находится в диапазоне от 50 до 500 тыс. рублей. Суммы, превышающие граничную величину, рассматриваются только судом.

Общая сумма долгов может включать в себя:

• кредиты, ипотеки и займы, а также начисленные проценты по ним;
• налоги, сборы и обязательные платежи;
• штрафы;
• выплаты алиментов.

Размер долговых обязательств фиксируется на дату подачи заявления и не увеличивается в процессе рассмотрения дела.

Условия исполнительного производства

Процедура банкротства без суда назначается только при совпадении двух условий. Первое из них – должно быть закончено исполнительное производство в отношении должника в связи с отсутствием у него имущества для реализации, а исполнительный документ возвращен взыскателю. После возвращения исполнительного документа не должны проходить иные исполнительные производства. Факт наличия или отсутствия исполнительных производств в отношении гражданина проверяется на сайте Госуслуг.

Порядок подачи заявления о внесудебном банкротстве граждан

Каждый человек имеет право лично подать заявление в МФЦ по месту жительства или фактического пребывания. К заявлению о признании такого гражданина банкротом прикладывается список всех кредиторов, о которых имеется информация на дату обращения. В расшифровке указываются реквизиты (полное название, код) и сумма обязательств перед этим кредитором. При необходимости прикладываются дополнительные документы, которые могут проходить как доказательства долга.

Если человек не включил в заявление какую-либо сумму или указал не всех кредиторов –он не освобождается от уплаты таких долгов. К подаче документов нужно относиться серьезно, ведь заявления с искаженными данными, неверными реквизитами или неточными сведениями к рассмотрению не принимаются.

В течение трех рабочих дней в МФЦ проверяют содержание поданного заявления на предмет соответствия установленным критериям заполнения. Если нарушений нет, заявление вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Дата включения этих сведений станет датой начала процедуры внесудебного банкротства.

Как проходит процесс банкротства физических лиц без суда

Срок внесудебного банкротства составляет полгода. С момента внесения сведений в Единый реестр, исполнение по имущественным взысканиям прекращается, перестают начисляться штрафы и проценты.

Исключение составляют:

• долговые обязательства перед юридическими или физическими лицами, не указанные в заявлении о банкротстве;
• возмещении вреда жизни и здоровью, если такие факты доказаны в рамках уголовного или административного расследования;
• выплата алиментов по исполнительному листу;
• выплата заработной платы и прочих выплат в рамках трудовых отношений;
• возмещение морального вреда по решению суда;
• возмещение вреда, нанесенного имуществу третьих лиц умышленно или по грубой неосторожности.

Прекращение или приостановление исполнительного производства означает, что судебные приставы не имеют права реализовать имущество должника, а банковские учреждения не могут списывать средства с расчетных или текущих счетов.

В течение шести месяцев гражданин не сможет взять кредит или займ в банке и претендовать на ипотеку. Он также не сможет стать поручителем по кредитам третьих лиц либо выступать гарантом любой финансовой операции.

Иногда спустя некоторое время после подачи должником заявления его финансовое положение улучшается. Человек находит новую высокооплачиваемую работу, получает наследство, дар, выигрыш или возврат старого долга. Если сумма таких поступлений позволяет покрыть сумму долговых обязательств или их значительную часть, должник обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней. В случае полного покрытия долга суммами вновь поступившего дохода, процесс прекращается. Если покрывается большая часть долга – в Реестр вносятся соответствующие корректировки.

Обязательство первоочередного погашения в случае частичного покрытия касается таких направлений:

• алименты;
• долги по заработной плате;
• налоги и сборы в бюджет.

МФЦ вносит в ЕФРСБ сведения о произошедших изменениях в течение 3 рабочих дней.

Гражданин РФ имеет право повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке не раньше, чем через 10 лет после окончания предыдущей процедуры. Такая норма Закона нужна, чтобы избежать махинаций по умышленным невозвратам банковских кредитов или злоупотреблений при покупке дорогостоящих товаров в рассрочку. Финансовые учреждения при принятии решения о выдаче кредита или рассрочки могут изучить информацию о заявителе в Реестре и серьезней отнестись к обеспечению текущего запроса.

Завершение процедуры внесудебного банкротства граждан

По прошествии полугода после подачи заявления МФЦ вносит информацию о завершении процедуры в Единый реестр сведений о банкротстве. После внесения сведений в Реестр гражданин освобождается от денежных обязательств перед кредиторами (физ- и юрлицами) в рамках суммы, указанной в заявлении. Принудительное взыскание таких долгов становится невозможным.

Последствия банкротства граждан

Внесудебный порядок банкротства, помимо очевидных выгод для должника, имеет и последствия. Гражданину будет запрещено:

1. Занимать руководящие должности в кредитной организации – 10 лет.
2. Брать кредиты и займы, без указания факта банкротства – 5 лет.
3. Занимать должности в структурах управления или контроля юридического лица – 3 года.
4. Занимать управленческие должности в страховых организациях, негосударственного пенсионного или инвестиционного фонда, паевого фонда или микрофинансовой компании – 5 лет.

Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства граждан

Инициировать процедуру банкротства в судебном порядке можно путем оформления и подачи соответствующего заявления в суд, а в упрощенном варианте заявление подается в Многофункциональный центр.

Судебный порядок предполагает расходы от 20 тыс. рублей только в части гонорара арбитражному управляющему. Во внесудебном порядке расходы отсутствуют.

Судебные рассмотрения длятся в среднем 2 года, внесудебные – ровно 6 месяцев с даты подачи заявления.

Процедура признания гражданина банкротом во внесудебном порядке более выгодна должнику. В большинстве случаев она становится необходимым и чуть ли не единственным легальным и бесплатным способом в достаточно короткий срок покончить с неприятным бременем долгов и начать жизнь заново.