Возбуждение дела о банкротстве физических лиц

Финансовая несостоятельность физических лиц по долгам

Юридические лица и физлица могут обратиться в суд и получить статус банкрота, если они соответствуют определенным требованиям. Чтобы признать себя банкротом, гражданин должен соответствовать жестким требованиям. Поэтому нельзя подавать заявление о признании несостоятельности только на основании одного желания должника. В данном случае личного желания будет недостаточно.

Банкротство физлица по долгам – это достаточно сложная, многоэтапная процедура. Чтобы получить статус несостоятельного гражданина, следует придерживаться определенных инструкций. Потребуется немало терпения и свободного времени, чтобы пройти сложную процедуру признания несостоятельности.

Признаки признания физического лица банкротом

Первый этап банкротства физлица по долгам – определение признаков банкротства.

Гражданин может получить статус банкрота только при наличии конкретных признаков банкротства:

• Размер долга, который физическое лицо не в состоянии погасить, должен суммарно превышать 500 тысяч рублей. В эту сумму может входить задолженность физического лица по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в микрофинансовых организациях, долги перед другими физлицами, налоговым органом.
• Период просрочки по долговым обязательствам составляет минимум три месяца. Это срок между датой планового платежа и датой подачи заявления в судебные инстанции.

В данном случае подача заявления в суд является обязанностью физического лица. Человек должен успеть объявить о банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, которые привели к его банкротству. Если гражданин накопил сумму долга менее пятисот тысяч рублей, а оценочная стоимость имущества, которое ему принадлежит, меньше указанной суммы, он также имеет право инициировать процедуру банкротства.

Банкротство физлица по долгам: пошаговая инструкция

Процедура признания физического лица банкротом включает следующие этапы:

• Сначала подготавливаются документы для подачи заявления. Возбуждение дела о банкротстве физических лиц невозможно без составления и подачи искового заявления в арбитражный суд. В пакет документов могут входить кредитные договоры, правоустанавливающие документы на недвижимое имущество.
• На следующем этапе потенциальный банкрот должен уплатить государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве.
• Заявление подается в арбитраж по месту проживания заявителя. В документе необходимо четко указать причины возникновения финансовых трудностей. Также в заявлении указывают список всех кредиторов, которым должен гражданин и всю его собственность.
• В назначенный день проводят заседание в суде. Судья объективно оценивает обоснованность поступившего заявления. Также судом должно быть рассмотрено наличие у потенциального банкрота признаков финансовой несостоятельности. Если все это соответствует критериям, запускается процесс банкротства физического лица. Параллельно суд назначит финансового управляющего, который будет заниматься решением связанных с этим вопросов.
• Судом назначается одна из процедур в рамках дела о банкротстве: реструктуризация или реализация имущества должника. Реструктуризация долга относится к числу реабилитационных процедур, с ее помощью физическое лицо сможет решать проблемы с задолженностью с минимальными издержками. Но данная процедура может быть введена по отношению к гражданину, располагающему стабильными доходами для следования определенному плану реструктуризации.
• Если физическое лицо добросовестно справляется с выплатами с соблюдением графика реструктуризации, процесс будет завершен, а должник не получит статуса финансово несостоятельного. Если у гражданина нет возможности выплачивать денежные средства, вводится процедура реализации имущества.
• В процессе конкурсного производства назначенный управляющий занимается продажей имущества, которое принадлежит физическому лицу. Полученные после реализации имущества средства будут распределены между кредиторами.
• После расчетов и составления отчета управляющего процесс будет завершен. Долги, которые не были погашены, будут аннулированы.

На любой из стадий процедуры банкротства физического лица может быть составлено и заключено мировое соглашение. Договоренность должна быть заключена на взаимовыгодных для обеих сторон условиях. В таком случае процесс финансовой несостоятельности гражданина завершается досрочно.

Назначение финансового управляющего

Возбуждение дела о банкротстве физических лиц – это только первый этап, с которого начинается весь сложный процесс признания гражданина финансово несостоятельным. Одной из важных фигур, принимающей непосредственное участие в деле, является финансовый управляющий. Без него ведение процесса невозможно, даже если у должника отсутствует имущество для продажи на аукционе.

Арбитражный управляющий – это специалист, который занимается ведением бухгалтерии должника и распоряжается его имуществом в рамках дела о банкротстве. Его задача – контроль над соблюдением баланса интересов должника и кредиторов. На первом заседании в деле о банкротстве судья назначает управляющего. На первом этапе в саморегулируемую организацию направляется соответствующий запрос. В запросе гражданин просит предоставить список кандидатов, которые могут заняться его делом.

Финансовый управляющий не вправе иметь статус предпринимателя, но он должен состоять в СРО.

Обычно управляющих, которые могут работать с физическими лицами, не так много. Это объясняется тем, что размер его вознаграждения на порядок ниже того, которое можно получить при ведении дела о банкротстве юрлица. Поэтому иногда возникают трудности с подбором управляющего. Наличие в заявлении потенциального банкрота названий саморегулируемых организаций является обязательным. Без него заявление не примут к рассмотрению.

Финансовые управляющие работают на возмездной основе. Это означает, что перечисление его вознаграждений ложится на гражданина-должника. За каждый этап процедуры ведения дела о банкротстве необходимо вносить по двадцать пять тысяч рублей. В дополнение к этому оплачивается семь процентов от удовлетворенных требований кредиторов в рамках процедуры реструктуризации. Перед возбуждением дела о признании гражданина банкротом на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего физическое лицо обязано внести двадцать пять тысяч рублей.

Но граждане имеют право просить рассрочку оплаты, ссылаясь на финансовые трудности.

Реструктуризация как одна из процедур банкротства физлиц

Реструктуризация долга – это достаточно важный этап в процедуре банкротства физического лица. Эта стадия утверждается по решению суда.

Должны быть соблюдены условия:

• Должник получает достаточно доходов, чтобы закрыть все долги перед кредиторами за три года или войти за это время в график платежей. Целесообразность применения рассрочки рассматривают в случаях, если доходы физического лица более тридцати тысяч рублей.
• После совершения ежемесячных платежей у гражданина должны оставаться денежные средства не менее прожиточного минимума. Также должны быть деньги, чтобы содержать нетрудоспособную супругу, несовершеннолетних детей и других иждивенцев.
• Гражданин не должен проходить процедуру банкротства физического лица за последние пять лет или следовать графику реструктуризации долга за восемь лет.
• Не должно быть судимостей по преступлениям экономического характера.

Мировое соглашение в процедуре финансовой несостоятельности физлиц

Одной из перспектив прекращения процедуры несостоятельности лица является подписание мирового соглашения. Этот компромисс предусматривает достижение согласия между кредиторами и должником. Инициатором заключения мировой сделки может выступить любая сторона. Условия подписания договоренности стороны будут обговаривать между собой. Мировое соглашение может предусмотреть внесение правок в заключенный ранее договор кредита.

В отдельных ситуациях кредиторам гораздо выгоднее списать некоторую часть долга, чем нести риски вообще не вернуть средства. Должник получает несколько преимуществ после заключения мировой сделки. Он не получает статуса банкрота, следовательно, для него не наступят негативные последствия. Это соглашение заранее утверждают на собрании кредиторов. Представить заявление в арбитражный суд управляющий должен в течение десяти дней после его подписания.

Процедура реализации имущества

Заключительная стадия процедуры финансовой несостоятельности физлица – реализация имущества. Ее ключевая цель – удовлетворить требования кредиторов путем продажи всего имущества физического лица. После этого процесс несостоятельности подходит к своему логическому завершению. Стадия конкурсного производства в деле о банкротстве лица вводится в отношении гражданина в определенных ситуациях.

Должны быть соблюдены следующие условия:

• реабилитационная процедура в рамках дела о несостоятельности невозможна из-за недостаточности прибыли физлица или отсутствия доходов;
• физическое лицо неоднократно допускало грубые нарушения графика реструктуризации либо мировой сделки;
• должник и кредиторы не успели оформить график реструктуризации либо суд его не утвердил;
• на собрании кредиторов принято решение против реструктуризации долга;
• в ходе реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при финансовой несостоятельности физлиц – это многоэтапная процедура.

Ниже рассмотрим по отдельности каждый этап:

• Гражданин должен предоставить в суд опись всего имущества на этапе подачи заявления. В описи должна быть указана информация о принадлежащих должнику объектах. Гражданину нецелесообразно скрывать свое имущество, поскольку все сведения будут проверены. Если факт сокрытия имущества будет доказан, гражданина привлекут к ответственности.
• На следующем этапе формируется конкурсная масса. Управляющий должен проверить фактическое наличие перечисленного в заявлении имущества. При необходимости он скорректирует конкурсную массу. Из списка будет исключено имущество, на которое невозможно обратить взыскание.
• Затем управляющий должен проанализировать все сделки, совершенные должником за последние три года. При возникновении такой необходимости соглашения будут аннулированы в судебном порядке, а имущество (если оно было ранее отчуждено) вернется в конкурсную массу.
• Финансовый управляющий проводит оценочные мероприятия. Затем публикуется информация о месте и времени проведения торгов, регистрируются участники.
• На следующей стадии управляющий организует и проводит торги, на котором может быть реализовано имущество должника. Аукцион может быть проведен только в электронном формате. На практике торги и продажа имущества должника в среднем занимают около девяти месяцев.
• Вырученные средства распределяются между кредиторами. Часть денежных средств управляющий направит на погашение судебных издержек.
• Если вырученных на торгах денег для погашения всей задолженности будет недостаточно, суд объявит гражданина банкротом. Остатки долги будут списаны.

Подавать заявление о признании банкротом нужно обдуманно. Это серьезное решение, принятие которого приведет к некоторым последствиям. Чтобы упростить процедуру и сэкономить личное время, многие потенциальные банкроты предпочитают пользоваться услугами опытных юристов.