Закон о банкротстве физических лиц
Банкротство гражданина – это законный способ избавиться от всех финансовых обязательств перед кредиторами. Регламентируется такое право Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Должники освобождаются от долгов и начинают свою финансовую историю с чистого листа.
Раньше заявить о своей несостоятельности могли только юридические лица, но с 1 октября 2015 года все изменилось, теперь и физические лица, в том числе и индивидуальные предприниматели могут подать заявление на банкротство. В нашей статье мы расскажем, как работает Закон о банкротстве физических лиц.
Порядок действия Закона № 127-ФЗ
Если у должника имеется крупная задолженность перед банками, компаниями и третьими лицами, нужно понимать, какие права и обязанности имеет потенциальный банкрот. Право на списание задолженности регламентировано главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц».
Документ регулирует такие пункты:
- Порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Признание должника банкротом осуществляться только через арбитражный суд Российской Федерации или через многофункциональные центры (МФЦ), если выбрана упрощенная процедура. Никакой другой уполномоченный орган – банки или Федеральная налоговая служба, не могут признать должника банкротом.
- Признаки несостоятельности гражданина. Законодательством установлено, что основные признаки банкротства – это общий долг более 500 тысяч рублей и просрочка по платежам более 3-месяцев. Банки и другие МФО могут сами подать на банкротство своего заемщика, если основной долг (без процентов) составляет больше полумиллиона рублей.
Также физлицо может заранее подать заявление о признании его банкротом, даже до начала просрочки по платежам, если уже понимает, что не сможет вовремя погасить имеющиеся долги, и имеет на это определенные обстоятельства. Это может быть тяжелая болезнь, операция или даже инвалидность. Все это рассматривает суд и принимает решение в зависимости от ситуации.
- Последствия процедуры несостоятельности. Они четко прописаны в законодательстве – физлицо не может подавать на повторное банкротство в течение 5 лет, не может быть ИП 3 года, не может 5 лет занимать пост генерального директора и быть руководителем в компаниях и организациях.
С момента первого заседания в деле о банкротстве наступают некоторые временные ограничения – приостанавливаются все ранее вынесенные судебные постановления, не начисляются проценты и пени по кредитам. В этом случае это определенный «плюс» для потенциального банкрота.
- Полномочия и обязанности арбитражных управляющих. Эти уполномоченные лица проводят опись и оценку имущества должника, проверяют все совершенные им сделки на предмет фиктивности. Также они могут подавать ходатайства в суд, составлять отчеты по делам должника, проводить торги по реализации имущества.
Действующая редакция Закона № 127-ФЗ с изменениями и дополнениями определяет вознаграждение финансовому управляющему в сумме 25 000 рублей. Также он имеет право получить 7% от стоимости проданной собственности банкрота, если проводит торги.
Внесенные изменения с 2015 по 2020 год
В связи со сложной экономической ситуацией в стране, все большую популярность набирает процедура банкротства. Одновременно с этим корректируются нормы и положения ФЗ «О банкротстве физических лиц», чтобы процесс признания гражданина банкротом был понятным, а вынесенное судебное решение справедливым.
В последнее время произошли существенные изменения в законодательстве о банкротстве физических лиц России, которое касается несостоятельности физлиц. Сразу вознаграждение финансового управляющего составляло 10 000 рублей. А с июня 2016 года возросло до 25 000 рублей за одну проведенную процедуру. А при продаже имущества банкротов через электронные торги он теперь получает не 2%, а 7%.
В январе 2017 года произошли следующие изменения в главе X ФЗ №127 – снизилась сумма госпошлины, вместо 6 000 рублей должник теперь должен заплатить только 300 рублей. Это также является «плюсом» для гражданина.
В 2020 году вводится новое положение — мораторий на банкротство. Оно не касается физлиц, но призвано защищать ИП, у которых случились проблемы с бизнесом. В период моратория ни банки, ни налоговые органы не могут подать в суд на предпринимателя по поводу погашения задолженности. Государство дает время ИП восстановить свои дела и поднять бизнес. Но данная норма действует только на период коронавируса.
Желательно при подаче заявления в арбитражный суд обратиться за помощью к юристам, которые специализируются на делах о банкротстве. Они подскажут, как грамотно составить заявление, помогут собрать полный пакет необходимых документов, ответят на все интересующие вопросы. Ведь если в заявлении будут допущены ошибки, или не будет хватать какого-либо документа, суд вам откажет в приеме заявления.
Что изменится в 2021 году
С каждым годом процедура несостоятельности становится все более популярной среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей РФ. У многих возникают проблемы при погашении кредитов и микрозаймов. Списать такую задолженность через суд можно, но это повлечет за собой определенные финансовые затраты. Государство решило сократить затраты для населения при проведении процедуры банкротства. Эти новшества отражены в Федеральном Законе «О банкротстве физических лиц» № 127-ФЗ.
Внесудебное банкротство в МФЦ
Законопроект о внесудебном (упрощенном) банкротстве был разработан еще в 2017 году. В период финансового кризиса в законодательный документ были внесены изменения и дополнения в июле 2020 года, а в законную силу измененный ФЗ № 127 «Закон о банкротстве физических лиц» вступил в сентябре 2020 года.
Основные положения данного Закона:
- Процесс несостоятельности проводится в упрощенном порядке, без суда, через любое отделение МФЦ.
- Процедура совершенно бесплатная.
- Срок проведения – до полугода.
- Списываются денежные обязательства должников, если их сумма составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Одно из основных условий – должны быть закрыты все исполнительные производства по причине того, что у должника нет имущества, подлежащего изъятию.
- Если в течение 6 месяцев, пока идет процесс внесудебного разбирательства, не поступает никаких требований кредиторов, долги списываются без суда и информация о банкроте появляется в Едином Федеральном Реестре Сведений о банкротстве.
Если в течение 6 месяцев, пока будет длиться разбирательство, будет найдено имущество должника, или он станет получать приличный доход, процедуру по инициативе кредитора могут перенести в арбитражный суд.
Единственное жилье – что делать?
При банкротстве физических лиц, согласно Закону № 127-ФЗ, единственное жилье должника, в котором проживает он и его семья, не может быть изъято и выставлено на торги. Даже если сумма долга более чем 500 000 рублей, а должник владеет шикарной недвижимостью, ее не имею право изъять.
Но это правило не распространяется на жилье, которое взято в ипотеку. По Закону оно подлежит изъятию, а после вынесения судебного постановления будет реализовано через электронные торги. В настоящее время рассматриваются поправки к ФЗ № 127, в которых речь идет о продаже дорогой недвижимости и покупке для должника и его семьи более бюджетного варианта жилья.
