Закон о банкротстве гражданина
Сегодня из-за сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица испытывают финансовые трудности, они не могут полностью удовлетворить требования кредиторов. В этом случае существующим законодательством России разрешено таким лицам подать заявление в арбитражный суд о признании их банкротами. Регулирует банкротство гражданина Закон о банкротстве № 127-ФЗ.
До 2015 года право на несостоятельность имели только юридические лица и индивидуальные предприниматели, а с октября 2015 года в Закон были внесены дополнения, которые разрешают подавать и физическим лицам заявление о признании гражданина банкротом.
Содержание Федерального Закона
В Законе о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ указаны основания и принципы для признания должника несостоятельным. В нем содержится не только описание прохождение всех этапов процедуры, но и порядок реализации имущества и расчет с кредиторами.
Действующее законодательство РФ дает право следующим категориям заявлять о своей несостоятельности:
- Физическим лицам, которые не осуществляют предпринимательскую деятельность.
- Всем юридическим лицам.
- Индивидуальным предпринимателям.
Законодательный акт имеет 12 глав, 233 статей. В первой главе раскрываются общие положения нормативно-правового акта, устанавливаются права и обязанности участников процесса на всех стадиях процедуры банкротства. Вторая глава содержит перечень предупредительных мер банкротства. Третья глава посвящена регламентированию процедуры разбирательства в суде дел о банкротстве.
В следующих главах дается информация и описания всех необходимых процедур – наблюдения, внешнего управления, оздоровления и конкурсного производства. Это относится только к несостоятельности юридических лиц, для физлиц предусмотрена процедура реструктуризации задолженности и реализации имущества.
Одна глава посвящена понятию мирового соглашения и процедуре ее проведения. В отдельной главе описаны особенности и условия признания банкротства для отдельных должников. Также в нормативном документе есть переходные положения и заключительная глава.
Нормы и правовые аспекты
Когда необходимо банкротство гражданина, ФЗ № 127 предоставляет в главе 10 все правовые нормы.
Вот основные условия и положения:
- Физическое лицо признается банкротом только по решению российского арбитражного суда.
- Финансовую несостоятельность гражданина может доказать только суд, банки, налоговые и государственные органы, кредиторы не имеют таких полномочий.
- Ст.8 предоставляет перечень случаев, когда физлицо может быть инициатором подачи заявления, а когда это нужно сделать в обязательном порядке.
- Ст.33 содержит перечень прав кредиторов, которые могут инициировать банкротство должника.
- В ст.158 описана процедура заключения мирового соглашения между сторонами.
- В Законе о банкротстве физлиц четко указаны признаки банкротства. Это общая задолженность в 500 тысяч рублей и просрочка по платежам большем чем на 3 месяца.
- Отдельными положениями регулируются процедуры реструктуризации задолженности перед кредиторами и реализации имущества.
- Отдельно выделен перечень последствий, которые ожидают физлицо после присвоения ему статуса банкрота.
- Ст.213 указывает на обязанность гражданина уведомить все банки и МФО о своем статусе.
- В законодательном акте Российской Федерации определены обязанности и права финансового управляющего, который принимает непосредственное участие в рассмотрении дела о банкротстве.
Применение Закона о банкротстве
Банкротство физлиц и юридических организаций – это законная возможность избавиться от имеющихся долгов и начать все с чистого листа.
Существующим законодательство РФ установлены условия и основания для признания должника банкротом:
- Факт общей задолженности перед кредиторами в сумме 500 000 рублей.
- Просрочка по выплатам составляет более 3 месяцев.
Также существуют и другие предпосылки, и основания для признания гражданина банкротом:
- Если должник длительное время не рассчитывается с кредиторами по своим долгам.
- Когда общая стоимость его имущества гораздо меньше суммы долга.
- У должника нет никакой личной собственности.
- В течение месяца потенциальным банкротом было погашено менее 10% от суммы всех своих обязательств.
Законодательством РФ установлены определенные стадии прохождения процедуры банкротства:
- Гражданин или кредиторы подают в арбитражный суд заявление о признании физлица несостоятельным. К заявлению следует собрать пакет необходимых документов. Это может быть кредитный договор или договор займа, документы на право собственности на имущество, медицинская справка о состоянии здоровья.
- Судом назначается дата первого заседания.
- Происходит назначение финансового управляющего. Данное уполномоченное лицо может выбрать сам должник из предложенного списка выбранной саморегулирующей организации. Управляющий также не должен быть заинтересованным лицом.
- По отношению к должнику судом вводится одна из процедур — реструктуризация задолженности или реализация имущества. Если у гражданина есть стабильный и постоянный доход, ему будет предложен план реструктуризации. Он регулируется ст.213 Федерального Закона № 127-ФЗ. Совместно должником и кредитором разрабатывается график погашения имеющихся долгов. Обычно он делается на 3 года. Если за это время должник будет добросовестно выполнять возложенные на него обязанности и закроет все долги, до продажи имущества дело не дойдет и статус банкрота ему не будет присвоен. Также гражданин может подать суду ходатайство, чтобы ему не вводили данную процедуру, а сразу назначали реализацию имущества. При процедуре реализации собственности должника финансовый управляющий производит опись и оценку имеющегося имущества и формирует конкурсную массу, которая в дальнейшем будет выставлена на электронные торги. На торгах каждый объект имеет первоначальную стоимость, и победит тот покупатель, который предложит наибольшую цену. Если на первом этапе никто ничего не купит, цена снижается и начинается второй этап торгов.
- Все вырученные денежные средства от продажи имущества идут на погашение долгов перед кредиторами согласно заявленным требования в реестре кредиторов.
- На последнем этапе процедуры должник признается банкротом и все оставшиеся долги списываются.
Участник процесса несостоятельности
В проведении процедура банкротства задействовано большое количество участников. В ст.34 Закона указаны следующие действующие лица:
- Должник — гражданин, который имеет определенную финансовую задолженность перед кредиторами, но не имеет возможности ее погасить.
- Кредиторы — компании и организации, которым должник должен денежные средства. Это могут быть банки, МФО, просто физлица, которые давали деньги в долг.
- Различные уполномоченные органы — бюджетные и государственные учреждения, которым гражданин должен средства по налогам и сборам.
- Арбитражный управляющий. Является уполномоченным лицом и играет важную роль в процессе процедуры банкротства. Его функции — контроль за ходом всего процесса, опись и оценка имущества должника, проверка сделок, которые вызывают подозрение у суда, проведение торгов, составление отчета для суда.
Порядок реализации имущества
Суть Закона о банкротстве физических лиц — полный контроль и регулирование прохождения процесса несостоятельности граждан от подачи заявления до присвоения статуса банкрота. Одной из основных процедур, которые применяются в деле о банкротстве, является реализация имущества должника.
Она вводится в таких случаях:
- У должника нет постоянного и стабильного дохода, он не сможет вносить ежемесячные взносы на погашение долга.
- План реструктуризации задолженности не был предоставлен в судебный орган в срок.
- Физлицо неоднократно нарушало условия, которые прописаны в графике реструктуризации.
- Суд не утвердил предоставленный график из-за допущенных ошибок и неточностей.
- Собрание кредиторов не приняло проект плана.
- После окончания срока действия плана реструктуризации у должника остались непогашенные долги.
- Должник нарушил условия мирового соглашения, процедура банкротства была возобновлена.
Реализация имущества гражданина проходит такие основные этапы:
- Создание конкурсной массы. Все имущество должника, которое находится в его собственности должно быть включено в конкурсную массу для продажи. Исключение составляют те объекты, которые по Закону нельзя изъять. Финансовый управляющий проводит опись имущества.
- Корректировка описанного имущества. Согласно ст.446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, описи и изъятию не подлежит:
- Единственное жилье должника, кроме квартиры или дома, которые находятся в ипотеке.
- Личные вещи и предметы домашнего обихода.
- Денежные суммы в размере прожиточного минимума.
- Имущество, стоимостью менее 10 000 рублей.
- Оценка собственности. Нужна для определения первоначальной цены лота для продажи. При необходимости можно воспользоваться услугами независимого оценщика.
- Продажа имущества через торги. Вся процедура проходит согласно ст.213.26 Закона № 127-ФЗ. Все, что описано у должника, стоимостью свыше 100 000 рублей будет продано на торгах.
- Расчет с кредиторами. Все вырученные средства от продажи имущества через торги пойдут на погашение задолженности перед кредиторами согласно очередности.
- Возврат нереализованного имущества. Согласно ст.212.26, все имущество, которое не было продано, и его не согласились взять кредиторы в счет уплаты долга, возвращается должнику по акту приема-передачи.
- Отчет для суда. По итогам прохождения всех вышеперечисленных этапов процедуры банкротства финансовый управляющий составляет отчет и передает его в арбитражный суд. Если суд его утверждает, процедура несостоятельности считается законченной и должник может начинать новую жизнь.