Закон о банкротстве гражданина

zakon o bankrotstve grazhdanina Банкротство физических лиц

Закон о банкротстве гражданина

Сегодня из-за сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица испытывают финансовые трудности, они не могут полностью удовлетворить требования кредиторов. В этом случае существующим законодательством России разрешено таким лицам подать заявление в арбитражный суд о признании их банкротами. Регулирует банкротство гражданина Закон о банкротстве № 127-ФЗ.

До 2015 года право на несостоятельность имели только юридические лица и индивидуальные предприниматели, а с октября 2015 года в Закон были внесены дополнения, которые разрешают подавать и физическим лицам заявление о признании гражданина банкротом.

Содержание Федерального Закона

В Законе о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ указаны основания и принципы для признания должника несостоятельным. В нем содержится не только описание прохождение всех этапов процедуры, но и порядок реализации имущества и расчет с кредиторами.

Действующее законодательство РФ дает право следующим категориям заявлять о своей несостоятельности:

  • Физическим лицам, которые не осуществляют предпринимательскую деятельность.
  • Всем юридическим лицам.
  • Индивидуальным предпринимателям.

Законодательный акт имеет 12 глав, 233 статей. В первой главе раскрываются общие положения нормативно-правового акта, устанавливаются права и обязанности участников процесса на всех стадиях процедуры банкротства. Вторая глава содержит перечень предупредительных мер банкротства. Третья глава посвящена регламентированию процедуры разбирательства в суде дел о банкротстве.

В следующих главах дается информация и описания всех необходимых процедур – наблюдения, внешнего управления, оздоровления и конкурсного производства. Это относится только к несостоятельности юридических лиц, для физлиц предусмотрена процедура реструктуризации задолженности и реализации имущества.

Одна глава посвящена понятию мирового соглашения и процедуре ее проведения. В отдельной главе описаны особенности и условия признания банкротства для отдельных должников. Также в нормативном документе есть переходные положения и заключительная глава.

Нормы и правовые аспекты

Когда необходимо банкротство гражданина, ФЗ № 127 предоставляет в главе 10 все правовые нормы.

Вот основные условия и положения:

  • Физическое лицо признается банкротом только по решению российского арбитражного суда.
  • Финансовую несостоятельность гражданина может доказать только суд, банки, налоговые и государственные органы, кредиторы не имеют таких полномочий.
  • Ст.8 предоставляет перечень случаев, когда физлицо может быть инициатором подачи заявления, а когда это нужно сделать в обязательном порядке.
  • Ст.33 содержит перечень прав кредиторов, которые могут инициировать банкротство должника.
  • В ст.158 описана процедура заключения мирового соглашения между сторонами.
  • В Законе о банкротстве физлиц четко указаны признаки банкротства. Это общая задолженность в 500 тысяч рублей и просрочка по платежам большем чем на 3 месяца.
  • Отдельными положениями регулируются процедуры реструктуризации задолженности перед кредиторами и реализации имущества.
  • Отдельно выделен перечень последствий, которые ожидают физлицо после присвоения ему статуса банкрота.
  • Ст.213 указывает на обязанность гражданина уведомить все банки и МФО о своем статусе.
  • В законодательном акте Российской Федерации определены обязанности и права финансового управляющего, который принимает непосредственное участие в рассмотрении дела о банкротстве.
Читайте так же:  Банкротство ИП и предприятия

Применение Закона о банкротстве

Банкротство физлиц и юридических организаций – это законная возможность избавиться от имеющихся долгов и начать все с чистого листа.

Существующим законодательство РФ установлены условия и основания для признания должника банкротом:

  • Факт общей задолженности перед кредиторами в сумме 500 000 рублей.
  • Просрочка по выплатам составляет более 3 месяцев.

Также существуют и другие предпосылки, и основания для признания гражданина банкротом:

  • Если должник длительное время не рассчитывается с кредиторами по своим долгам.
  • Когда общая стоимость его имущества гораздо меньше суммы долга.
  • У должника нет никакой личной собственности.
  • В течение месяца потенциальным банкротом было погашено менее 10% от суммы всех своих обязательств.

Законодательством РФ установлены определенные стадии прохождения процедуры банкротства:

  • Гражданин или кредиторы подают в арбитражный суд заявление о признании физлица несостоятельным. К заявлению следует собрать пакет необходимых документов. Это может быть кредитный договор или договор займа, документы на право собственности на имущество, медицинская справка о состоянии здоровья.
  • Судом назначается дата первого заседания.
  • Происходит назначение финансового управляющего. Данное уполномоченное лицо может выбрать сам должник из предложенного списка выбранной саморегулирующей организации. Управляющий также не должен быть заинтересованным лицом.
  • По отношению к должнику судом вводится одна из процедур — реструктуризация задолженности или реализация имущества. Если у гражданина есть стабильный и постоянный доход, ему будет предложен план реструктуризации. Он регулируется ст.213 Федерального Закона № 127-ФЗ. Совместно должником и кредитором разрабатывается график погашения имеющихся долгов. Обычно он делается на 3 года. Если за это время должник будет добросовестно выполнять возложенные на него обязанности и закроет все долги, до продажи имущества дело не дойдет и статус банкрота ему не будет присвоен. Также гражданин может подать суду ходатайство, чтобы ему не вводили данную процедуру, а сразу назначали реализацию имущества. При процедуре реализации собственности должника финансовый управляющий производит опись и оценку имеющегося имущества и формирует конкурсную массу, которая в дальнейшем будет выставлена на электронные торги. На торгах каждый объект имеет первоначальную стоимость, и победит тот покупатель, который предложит наибольшую цену. Если на первом этапе никто ничего не купит, цена снижается и начинается второй этап торгов.
  • Все вырученные денежные средства от продажи имущества идут на погашение долгов перед кредиторами согласно заявленным требования в реестре кредиторов.
  • На последнем этапе процедуры должник признается банкротом и все оставшиеся долги списываются.
Читайте так же:  Банкротство юридических лиц

Участник процесса несостоятельности

В проведении процедура банкротства задействовано большое количество участников. В ст.34 Закона указаны следующие действующие лица:

  • Должник — гражданин, который имеет определенную финансовую задолженность перед кредиторами, но не имеет возможности ее погасить.
  • Кредиторы — компании и организации, которым должник должен денежные средства. Это могут быть банки, МФО, просто физлица, которые давали деньги в долг.
  • Различные уполномоченные органы — бюджетные и государственные учреждения, которым гражданин должен средства по налогам и сборам.
  • Арбитражный управляющий. Является уполномоченным лицом и играет важную роль в процессе процедуры банкротства. Его функции — контроль за ходом всего процесса, опись и оценка имущества должника, проверка сделок, которые вызывают подозрение у суда, проведение торгов, составление отчета для суда.

Порядок реализации имущества

Суть Закона о банкротстве физических лиц — полный контроль и регулирование прохождения процесса несостоятельности граждан от подачи заявления до присвоения статуса банкрота. Одной из основных процедур, которые применяются в деле о банкротстве, является реализация имущества должника.

Она вводится в таких случаях:

  • У должника нет постоянного и стабильного дохода, он не сможет вносить ежемесячные взносы на погашение долга.
  • План реструктуризации задолженности не был предоставлен в судебный орган в срок.
  • Физлицо неоднократно нарушало условия, которые прописаны в графике реструктуризации.
  • Суд не утвердил предоставленный график из-за допущенных ошибок и неточностей.
  • Собрание кредиторов не приняло проект плана.
  • После окончания срока действия плана реструктуризации у должника остались непогашенные долги.
  • Должник нарушил условия мирового соглашения, процедура банкротства была возобновлена.

Реализация имущества гражданина проходит такие основные этапы:

  1. Создание конкурсной массы. Все имущество должника, которое находится в его собственности должно быть включено в конкурсную массу для продажи. Исключение составляют те объекты, которые по Закону нельзя изъять. Финансовый управляющий проводит опись имущества.
  2. Корректировка описанного имущества. Согласно ст.446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, описи и изъятию не подлежит:
  • Единственное жилье должника, кроме квартиры или дома, которые находятся в ипотеке.
  • Личные вещи и предметы домашнего обихода.
  • Денежные суммы в размере прожиточного минимума.
  • Имущество, стоимостью менее 10 000 рублей.
  1. Оценка собственности. Нужна для определения первоначальной цены лота для продажи. При необходимости можно воспользоваться услугами независимого оценщика.
  2. Продажа имущества через торги. Вся процедура проходит согласно ст.213.26 Закона № 127-ФЗ. Все, что описано у должника, стоимостью свыше 100 000 рублей будет продано на торгах.
  3. Расчет с кредиторами. Все вырученные средства от продажи имущества через торги пойдут на погашение задолженности перед кредиторами согласно очередности.
  4. Возврат нереализованного имущества. Согласно ст.212.26, все имущество, которое не было продано, и его не согласились взять кредиторы в счет уплаты долга, возвращается должнику по акту приема-передачи.
  5. Отчет для суда. По итогам прохождения всех вышеперечисленных этапов процедуры банкротства финансовый управляющий составляет отчет и передает его в арбитражный суд. Если суд его утверждает, процедура несостоятельности считается законченной и должник может начинать новую жизнь.

Похожие статьи

Банкротство физических и юридических лиц. Основные вопросы, суть процедуры несостоятельности.
Adblock
detector
Пройти тест«Пройти тест»Вам доступен бонус